Medyada yeni yasanın görkemli bir PR kampanyası - uzman görüşleri, gazetecilik görüşleri, ayrıntılı açıklamalar ve yeni yasanın olanakları - düzenlenmesine rağmen, her şey çok iyi bilinen "en iyisini istedik ama oldu" sözündeki gibi gitti. her zamanki gibi çıktı." Tahminlerinde en inatçı karamsarların bile vatandaşların iflasın tanınması için mahkemelere koşacağını varsaydıklarını hatırlayın, oranlar ayda 100.000 başvuru sayısındaydı. Ancak gerçek şok ediciydi - Ekim 2015'te birkaç yüzden fazla başvuru yapılmadı.

Kötü diller, iflas prosedürünü açıkça "para pompalamak" olarak adlandırdı ve yasa koyucular, yapılan hataları aramak için iki katına çıkan çabalarla koştu. İflas hakkında hala bilmediğimiz ne var? Neden bazı vatandaşlar başarılı bir şekilde iflas ederken diğerleri sahip oldukları her şeyi kaybediyor? Prosedür için nasıl hazırlanır?

Daha önce yalnızca şirketler, fabrikalar, endişeler ve diğer tüzel kişiler iflaslarını tanıyabilseydi, o zaman 1 Ekim 2015'ten itibaren yasa koyucular bir şans vermeye karar verdiler. yeni hayat ve sıradan vatandaşlar - bu gün, oyunun yeni kurallarını belirleyen Bireylerin İflas Yasası yürürlüğe girdi. Şimdi, haklarını tanımak için ciddi gerekçeleri olan sıradan vatandaşlar. mali iflas.

Medyada yeni yasanın görkemli bir PR kampanyası - uzman görüşleri, gazetecilik görüşleri, ayrıntılı açıklamalar ve yeni yasanın olanakları - düzenlenmesine rağmen, her şey çok iyi bilinen "en iyisini istedik ama oldu" sözündeki gibi gitti. her zamanki gibi çıktı." Tahminlerinde en inatçı karamsarların bile vatandaşların iflasın tanınması için mahkemelere koşacağını varsaydıklarını hatırlayın, oranlar ayda 100.000 başvuru sayısındaydı. Ancak gerçek şok ediciydi - Ekim 2015'te birkaç yüzden fazla başvuru yapılmadı.

Kötü diller, iflas prosedürünü açıkça "para pompalamak" olarak adlandırdı ve yasa koyucular, yapılan hataları aramak için iki katına çıkan çabalarla koştu. İflas hakkında hala bilmediğimiz ne var? Neden bazı vatandaşlar başarılı bir şekilde iflas ederken diğerleri sahip oldukları her şeyi kaybediyor? Prosedür için nasıl hazırlanır?

Mahkemede %100 başarılı borç iptalini nasıl başaracağınızı öğrenin

Bireylerin iflası: uzmanlar ne hakkında sessiz kalıyor?

Gazeteciler, Rusya'daki en tembel insanı bile yeni yasadan haberdar etmek için her şeyi yaptı, ancak bazı yasal hususlardaki cehalet nedeniyle bilgiler genellikle yanlış sunuldu. Bu prosedür için geçerli nedenlere rağmen vatandaşların iflas ilan etmek için acele etmemesinin nedeni bu olmuştur.

İstatistikler gösteriyor ki, ülkede şu an yaklaşık 650.000 potansiyel iflas var, ancak Tahkim Mahkemeleri yapılan başvuruların 50.000'den fazlasını kaydetmedi. Gazetecilerin ve uzmanların hakkında sessiz kaldıkları, ancak herhangi bir olası iflasın işine yarayabilecek ana noktalara bakalım.

1. Bireylerin iflasına ilişkin her makale, mali iflasın tanınmasının gerekçelerinin yarım milyon rubleden fazla bir borç ve 3 aydan fazla bir ödeme gecikmesi olabileceği bilgisiyle doludur. Ancak, iflasın yakın olduğunu varsaymak için iyi nedenleri olan vatandaşların iflas edebileceği bilgisini neredeyse hiçbir zaman bulamayacaksınız. Tipik bir örnek: borçlu işinden kovuldu, Son Maaş kredileri ödüyor ve daha fazla ödeyecek hiçbir şeyi olmadığını anlıyor. Bu, mahkemeye başvurmak için iyi bir sebeptir. Borçlunun iş yerinde hastaneye kaldırıldığı veya yaralandığı durumlarla aynı hikaye.
2. Ailenizden bir yakınınız ölmüş olsa bile iflas edebilirsiniz! Tek şart, bu kişinin daha önce ailenin geçimini sağlayan kişi olması gerektiğidir. Tipik bir örnek: eşinin bulunduğu genç bir aile doğum izniçocuk bakımı, ancak periyodik olarak ödediği ve kocasının aileyi desteklemek için para kazandığı kredileri var. Bir erkeğe bir şey olursa (hastalık, ölüm, aileden ayrılma), o zaman bir kadın geçimini sağlayan tek kişinin kaybını gerekçe göstererek iflas başvurusunda bulunabilir.
3. Mahkeme mali iflas başvurusunu kabul eder etmez, tüm tahakkuklar, cezalar ve faizler durur ve ayrıca iptal edilir. faiz oranı, yalnızca saf haliyle borç miktarı olarak kalır. Ne yazık ki, insanların Tahkim'e başvurmak için acele etmemesinin ana nedeni, zaman kaybetme korkusu, davanın mahkemede görüldüğü süre boyunca çok büyük bir meblağın ortaya çıkacağı korkusudur. Bunlar boş korkular ve gerçekte her şey tamamen farklı.
4. İflas prosedüründen önceki son 3 yılda yapılan tüm işlemlere mahkeme tarafından atanacak mali yönetici tarafından itiraz edileceğine dair yerleşik bir görüş vardır. Ancak bu doğru değil. Yöneticinin işlemlere itiraz etme hakkı(!) vardır, ancak bu onun sorumluluğu değildir! Tipik bir örnek: borçlu son 3 yılda 5 işlem (4 alım satım, 1 hediye sözleşmesi) yapmıştır ve bunlardan hediye sözleşmesi tarihinde imzalanmıştır. yakın akraba, bağış konusu bir daireydi ve dairenin maliyeti piyasa fiyatının çok altındaydı. Bu anlaşma şüpheli. Ve mali yönetici, her şeyden önce, o sırada borçlunun iflası varsaymak için bir nedeni olup olmadığını kontrol edecektir. Tüm işlemlerin itiraza tabi olmadığı anlaşılmalıdır.
5. Birçok vatandaş, iflas sürecinde finans yöneticisinin herhangi bir işlem yapmayı yasakladığına inanıyor. Bu doğru değil. Yönetici, 50.000 rubleyi aşan işlemleri ve ardından bunun için iyi nedenler varsa yasaklayabilir. Tipik bir örnek: Borçlu, araba satın almak için mali müdüre başvurur. Ancak, şu anda öncelik alacaklılara olan borç yükümlülüklerinin yerine getirilmesi olduğundan, yönetici satın almayı yasaklayabilir.

Potansiyel bir iflas eden başka ne bilmeli?

Müflis olma ihtimali olan birinin bilmesi gereken ve medyada sıklıkla üstü kapatılan bazı noktalar vardır:

• borçlu bir mali yönetici seçemez, bunu sadece mahkeme yapabilir. Ancak başvuru, mahkemenin yöneticiyi seçmesi gereken SRO'yu belirtmelidir. Bununla birlikte, gerçekte işler biraz farklıdır: finans yöneticileri için ücret miktarı kanunla belirlenir ve 25.000 ruble'dir. Çoğu yönetici, bu tür paralar için davalara katılmayı reddediyor. Ve pratikte, genellikle borçlu seçilen SRO'yu belirttiğinde, ancak kuruluş dava için yöneticisini sağlamadığında durumlar ortaya çıkar. Yöneticiyi önceden bağımsız olarak bulmak ve onunla anlaşmak gerekir.
• tek konut kavramı var. Yani, hiç kimse hiçbir koşulda son evinizi almayacaktır. Ancak bu, ipotekli konut için geçerli değildir - krediyle satın alınan bir daireniz varsa, alacaklıların taleplerini karşılamak için satışa çıkacaktır. Aynı zamanda ailenin bundan sonra nerede yaşayacağı, ailede çocukların olup olmadığı ve sabit bir gelirin olup olmadığı önemli değildir;
• mahkeme iflas işlemleri sürecinde borçlunun hareketlerinin kısıtlanmasına karar verebilir. Yani yurtdışına çıkması yasaklanabilir. Ancak, bunun nihai ve geri alınamaz bir karar olmadığını bilmek önemlidir - gerekirse karar değişebilir. Bunun için iyi sebepler, sadece yurtdışında tedavisi olan bir hastalık, ihtiyaç sahibi akraba ziyareti (düğün, cenaze ve diğer sebepler) ve diğer sebepler olabilir. Bunları yalnızca belgelerle doğrulamak gerekir;
• sadece borçluların kendileri değil alacaklıları da iflas başvurusunda bulunabilir. Ancak, genellikle tüm masraflar iflası başlatan tarafça karşılanır. Bankanın tüm işi sizin için yapacağını ummamalısınız, bu sadece kârsızdır ve bu durumda para cezasına çarptırılabilir (iflas ilan etmek için gerekçeleriniz varsa, ancak hiçbir şey yapmazsanız, sorumlu olabilirsiniz! ). Tipik olarak, bankalar, yalnızca borçlunun borcun büyüklüğüne karşılık gelen bir mülke sahip olduğundan emin olduklarında başvuruda bulunurlar.

İflas son ipliğe kadar mahvedecek: gerçek mi, efsane mi?

Prosedürün maliyeti sorusu kolay değildir. Bazıları mahkemelerin iflası ancak borçlunun ruhu için hiçbir şeyi kalmadığında tanıdığını iddia ederken, diğerleri bunun yeni bir hayat için bir şans olduğunu ve bundan yararlanmamanın aptalca olacağını savunuyor. Her şeye objektif olarak bakalım:

• bir başvuruda bulunurken, mali yönetici için mahkemenin depozitosuna 25.000 ruble olan bir ücret yatırmak gerekecektir;
• sunarken, daha önce zorunlu olan 6.000 ruble'nin aksine, 2017'den beri miktarı 300 ruble olan bir devlet vergisi ödemek de gerekiyor;
• işlem sırasında ödemeniz gerekecek posta ücreti(alacaklılara mektuplar vb.);
• EFRSB'de ve yayın maliyeti reklam başına 8.000 ruble olan Kommersant gazetesinde yayınlanması için ödeme yapılması gerekmektedir;
• borçlunun satılacak malın değeri ile ilgili ihtilaflar varsa, bağımsız ekspertiz ve bilirkişi hizmetleri için ödeme yapılması gerekebilir.

Bu nedenle, ortalama olarak, iflas işlemleri 40.000 ruble gerektirebilir. Bunun çok mu az mı, artı mı eksi mi olduğunu anlamak için, bir yığın borç ve bankalardan gelen bitmeyen taleplerin bir hayatı ne kadar mahvedebileceğine bakalım - tahsildarlardan gece aramaları, postadaki sürekli mektuplar, işyeri ziyaretleri. çalışmak ve genellikle bankacılık kurumları olmayan diğer birçok numaradan nefret edilir. Bütün bunlar normal yaşama müdahale eder ve sinir krizlerine katkıda bulunur. İç huzuru daha değerlidir. Ve eğer yasa tüm borçları kapatma ve yeni bir hayata başlama şansı veriyorsa - neden bundan faydalanmıyorsunuz?

Şirketin tüm faaliyetinin büyük ölçüde bir dolandırıcılığa benzediği açıktır. Buna ek olarak, Ev Parasının çöküşü, genellikle dünyanın kanını emen dünya yiyicileriyle karşılaştırılan mikrofinans piyasasındaki karmaşık sorunları yansıtıyor. Sıradan vatandaşlarülkeler.

Üç şüpheli an

Mevduat Sigortası Kurumu (DIA), MFC "Ev Parası" ve MFO "Finotdel" lehtarının iflasını ilan etmeyi talep ediyor Evgeny Bernshtam, Rus Güven Bankası tarafından verilen 10 milyon rublelik bir kredi limiti için garantör olarak hareket etti. Geri ödeme talep eden tek MFO kredi kuruluşu bu değil; Bernshtam'ın şirketi Interkommerts ve Financial Standard'a borçlu.

Bazı haberlere göre, Nisan 2018'den bu yana bariz sorunlar yaşayan şirketin toplamda alacaklılara 3 milyar rubleden fazla borcu var, ancak Bay Bernshtam parayı iade etmek için her şeyi yapacağını garanti ediyor.

Ancak uzmanlar, özellikle aleyhlerine açılan davaların sayısı göz önüne alındığında, Home Money'nin sahibi ve şirketlerinin iflastan kaçınabileceğinden şüpheli.

Ayrıca analistlere göre, MFI'lere borç veren tüm bankalar lisanslarını kaybetti ve DIA'nın kontrolü altında. Yani, "Ev Parası", kelimenin tam anlamıyla "son nefesini veren" kuruluşlardan fon aldı.

Rahatsız edici bir an daha var. Home Money'nin son raporlarını inceleyen gözlemciler, şirketin tüzel kişilere borç vermeyi aniden 6 kat artırdığını öğrendi. Aynı zamanda, Vedomosti'ye göre, iki şirket 12 milyardan fazla ruble aldı: Kıbrıs'ta kayıtlı bir yapı ve her ikisi de Home Money ile bağlantılı bir Rus şirketi.

Ve burada sadece Bernshtam için değil, aynı zamanda piyasa düzenleyicisi olan Rusya Merkez Bankası için de bir soru ortaya çıkıyor. Merkez Bankası nereye baktı? Bay Bernshtam, BFM'ye "Bir kuruş para hiçbir yere gitmedi" diyerek, belirlenen şirketlerle herhangi bir bağlantısını reddediyor.

Ev Parasının 2007'den beri var olduğu ve 76'da faaliyet gösterdiği belirtilmelidir. Rus bölgeleri. Şirket, faaliyetleri kapsamında sadece bankalardan değil, bireylerden de borç aldı, bunlardan sadece 300 kadar var.

Kommersant daha önce, MFI Bernshtam'ın, Russian Standard'a olan borcun geri ödenmesi olarak bankaya 470 milyon ruble değerinde bireylere kredi portföyü devrettiğini bildirdi. Bu borcun geri ödenmesinden sonra, ana alacaklılar DIA ve temerrüde düşmüş tahvillerin sahipleri olan bireylerdir.

Uzmanlar ayrıca üçüncü bir şüpheli noktaya işaret ediyor.

Tsargrad ile bir konuşmada belirtildiği gibi mali ombudsman Pavel Medvedev , Bu şirketin durumu, dramanın çeşitli yönlerini yansıtıyor. "Bir yönü çok egzotik," dedi. - Şirket tahvil ihraç etti. Borç ihraç eden başka bir mikrofinans kuruluşu düşünebildiğimi sanmıyorum." Ona göre, "bu zor bir hareket."

Bay Medvedev açıkladı: MFI'ler piyasada hem bireylerden hem de tüzel kişilerden para toplayabilir. Aynı zamanda, tüzel kişiler mikrofinans kuruluşlarıyla pek ilgilenmiyor çünkü "onlara pek güvenilmiyor."

Kuru kalıntı: Rusya bölgeleri ve Afrika ülkelerindeki nüfusun geliri

Mali ombudsman, bireylere gelince, bu şirketlerin sunduğu yüksek faiz oranları nedeniyle MFI'leri finanse edebildiğini kaydetti. Tsargrad'ın muhatabı, "Ancak yasaya göre, bir kişi bir MFI'ye en az 1,5 milyon ruble borç verebilir" dedi. "Ve bu, bunu yapmak isteyenlerin çevresini büyük ölçüde sınırlıyor."

Medvedev'e göre, bu sınırlamayı aşmak için bir yol tasarlandı - 1,5 milyondan daha az "pahalı" tahvil ihraç etmek. Borç senetlerinde zaten iki kez temerrüde düşen bu şirket bunu yaptı.

Mali ombudsman, "Bu tahvilleri satın alanlar, büyük olasılıkla, Home Money'nin iflasından sonra hiçbir şey alamayacaklar veya neredeyse hiçbir şey alamayacaklar" dedi.

Gümrüklü Piyasa Aynası

Açıkçası, Ev Parası hikayesi mikrofinans piyasasındaki sistemik bir sorunu yansıtıyor. Bu sadece finansal piramitler yaratmak için bir alan değil, aynı zamanda tahvil faizinin tüm tehlikelerini hafife almış vatandaşlar için bir tuzak.

Tsargrad, piyasada gözlenen ve Rusya Merkez Bankası'nı endişelendiren kredi patlamasına MFI'lerin riskli sektöründeki kredilerdeki artışın eşlik ettiğini zaten söyledi.

Bazı raporlara göre, Rus vatandaşları 2018'in yedi ayında rekor sayıda mikro kredi başvurusu yapıldı - 91,5 milyon, ancak yedi başvurudan yalnızca biri onaylandı.

Ancak Ev Parası araştırması: 2018'in ilk beş ayında, bu borç verenler kategorisindeki borç alanların sayısı 8 milyon kişiye ulaştı ve bu, Rusya'nın ekonomik olarak aktif nüfusunun yaklaşık% 10'unu oluşturuyor.

Kim kredi alır?

Mali toplayıcı Unicom24 tarafından yapılan bir araştırmaya göre, MFI'lerin ana borçluları satıcılar, sürücüler, işçiler, güvenlik görevlileri - maaş çekinden maaş çekine tam anlamıyla yaşayan insanlar.

Genel olarak, MFI'lerin müşterileri, banka kredisi reddedilen vatandaşlardır. Ayrıca bazı uzmanlar, kredi kuruluşlarının "reddedicilerini" mikrofinans uzmanlarına kendilerinin gönderdiğine dikkat çekiyor.

Tsargrad ile yaptığı bir konuşmada Pavel Medvedev, aşağı yukarı tipik bir mali ombudsman adayının portresini çizdi. “Çocuğu olan bekar bir anne. Kızı küçükken kadının çalışamadığını ve bankadan kredi çektiğini söylüyor. - Kredi geçmişimi mahvettim, bir çocuğun tedavisi için paraya ihtiyacım vardı. Ne yapmalı?

Çıkış yolu yok, diye bitirdi ve insanların kelimenin tam anlamıyla koleksiyonerler tarafından bitirildiğine işaret etti.

Faiz düştü mü?

Evet, MFI'ler için gereklilikler sıkılaştırıldı: mikrofinans kuruluşları için lisanslama getirildi, ayrıca kredi oranları sınırlandırıldı. 1 Haziran 2018'de Rusya finans piyasasında “tefecilik faizi” kavramı yürürlüğe girdi. Tasarıya göre, bir kredinin faiz oranı ortalama piyasa değerini aşarsa, bir kredinin maliyetine (ipotek dahil) mahkemede itiraz edilebilir.

P. Medvedev ise borçlanma piyasasındaki faiz oranlarının düşürülmesinin kredinin gerçek maliyetinde bir azalmayı garanti etmediğini kaydetti. Ombudsman, "2015'ten itibaren faizler düşüyor, paranın reel değeri ise monoton bir şekilde artıyor" dedi.

Medvedev, "MFI'ler yalnızca kısıtlamaların nasıl aşılacağını düşünür" dedi. - Ve iki hesapta atlayın.

Binlerce var

Daha önce belirtildiği gibi Opora Rossii örgütünün Moskova şubesi üyesi, Urvista'nın CEO'su Alexey Petropolsky , sorun yaygın. Tefecilere son derece erişilebilir, birçok çevrimiçi bayilik satılıyor, dedi. Aynı zamanda kontrol edilemezler, "binlerce var ve ciro yüz milyonlarca ruble."

Avukat, "Tam olarak iki çıkış yolu var: ya onları yasaklayın ya da şu anda olduğu gibi hiçbir şey yapmayın" dedi.

Pavel Medvedev'in belirttiği gibi, MFI'lerle ilgili durum şu anda "korkunç". Aynı zamanda, ona göre, borçlanma piyasası "orada olup bitenlere inatla bakmak istemeyen yetkililer için ilginç değil."

Yani, bireysel iflas etti, iflas davası açıldı. Bir vatandaşın kalıcı bir iş yeri ve mütevazı bir ortalama maaşı var, diyelim ki yemek için zar zor yeterli, maaş araçlar ve diğer masraflar. altında borç kredi yükümlülükleri aslında sönmedi ve bu nedenle iflas etti. Böyle bir durumda olan bir kişi "şişman" olmaz, her kuruş sayılır, ayrılır aylık maaşölüm gibi

Düşünmek yasal rejim ücretler iflas eden bireyler.

Bir vatandaşın tüm gelirleri, hesapları, katkıları ve mevduatları, iflas masasından iflas ilan edildiğinde mevcut. Mülk ve üzerindeki haklar, yönetici tarafından çekiç altında değerlendirilecek ve satılacaktır.

Adı geçen mal varlığında, vatandaşın mevduat ve hesaplarının bulunduğu bankalar, kişinin iflasının başladığını öğrendikleri tarihten itibaren beş gün içinde mali işler müdürüne bildirmekle yükümlüdürler. Bu görev, yöneticinin bir vatandaşın mülkünü arama, tüm açık hesapları ve mevduatları belirleme görevine karşılık gelir.

Ve burada bir birey için - iflas eden - zorluklar ve zorluklar başlar.

İlk olarak, iflas mevzuatı, bir vatandaşın tümünü kanunen yöneticiye devretme yükümlülüğünü sağlar. banka kartları. Transfer, yöneticinin atanmasından en geç bir iş günü sonra yapılmalı ve kredi kuruluşları da bu kartları bloke etmelidir. Vatandaşın hesaplarının ne olacağı konusunda hukuk susuyor.

İkinci olarak, bir "fizikçinin" - bir iflas etmişin - hesaplarından herhangi bir para alındığında, bunlar, daha sonra biriktirilecekleri, böyle bir yönetici adına açılan tek bir hesaba yöneticiler tarafından yönlendirilir. Bundan böyle her şey finansal işlemler bir vatandaşın hesaplarına para alındığında, finans yöneticileri tarafından izlenmeye tabi tutulurlar.

Üçüncüsü, bir vatandaşın diğer tüm hesapları, vatandaşın suistimalini önlemek için yönetici adına yeniden kayda tabidir, çünkü İş hukuku(Rusya Federasyonu İş Kanunu'nun 136. Maddesi) değiştirme hakkına sahiptir. kredi organizasyonu maaşı işveren tarafından hesabına aktarılan ve bu parayı güvenle tasarruf edebilen kişidir. Ayrıca bankalar, iflas davalarında vatandaşların banka hesapları ve kart hesapları da dahil olmak üzere banka mevduatları üzerindeki işlemlerin yürütülmesinden doğrudan sorumludur.

Dördüncüsü, yasa, üçüncü şahıslar tarafından bir vatandaşa mülkün kendisine ödenmesi de dahil olmak üzere mülkü devretme yükümlülüklerinin yerine getirilmesine ilişkin bir moratoryum getirmektedir. Para. Bu tür işlemler sadece finans yöneticisi ile ilgili olarak yapılabilir.

Beşincisi, bir vatandaş bir bankadan kredi alma ve hatta akrabalarından borç alma fırsatından mahrumdur. Bu tür eylemler, vatandaşın bu tür işlemleri yapmak için onay alması gereken finans yöneticisi tarafından da kontrol edilir.

Başka bir deyişle, iflas durumunda, bir vatandaş borçlunun hesaplarından para alma ve çekme hakları% 100 sınırlıdır ve finans yöneticisi bu tür işlemler üzerinde sıkı kontrol uygular.

Sonuç olarak, bir çıkmaz ortaya çıkar: vatandaşın tüm hesapları ve kartları bloke edilir, ihmalkar mali yönetici ona maaşı oluşturan ve “maaş” banka kartından alınan parayı vermez, vatandaş onsuz kalır maaş.

Ne yazık ki, bir vatandaşın "ortak havuzdan" nasıl ücret aldığı konusu kanunla düzenlenmemiştir. Mahkeme açıklamalarında sadece alacaklıların çıkarları ile alacaklılar arasında bir dengenin kurulması gerektiğinden bahsedilmektedir. kişisel haklar kişi. Bu "denge" ile ne kastedildiğini ne mahkemeler ne de yasa koyucu açıklamaktadır. Sonuç şu ki layık hayat ve kişinin onuru her kişiye garanti edilmelidir.

Yöneticinin vatandaşın tüm mali durumunu yönettiği göz önüne alındığında, finans yöneticisi konut ve toplumsal hizmetler, mobil iletişim için mevcut faturaları ödeyecek ve vatandaş için kıyafet, yiyecek satın alacak ve ulaşım masraflarını karşılayacaktır. Bununla birlikte, finans yöneticisinin tüm bu işlevleri resmi olarak belirlenmiş 10.000 ruble ücret karşılığında gerçekleştireceği unutulmamalıdır. Bu koşullar altında, finans yöneticisinin dürüstlüğünden şüphe edilebilir.

Unutulmamalıdır ki, sürekli bir "beyaz" maaş varsa, bir kişi otomatik olarak iflas etmeyecektir, böyle bir durumda, bir bireyin tüm borcunun yeniden yapılandırılmasına geçişin muhtemel olduğu ve ancak bundan sonra mülk satış prosedürü başlayacaktır. Prosedürün 1-1,5 yıl sürebileceği düşünüldüğünde, fiilen ücret alma konusu özellikle önemlidir.

"Merkez İlçe" uzmanları, açıklanan durumun yaşanmaması için vatandaşlara şiddetle tavsiye ediyor: mahkeme tarafından tanınan iflas etti, alınan paranın miktarının belirlenmesi talebiyle mahkemeye başvurur. iflas masası normal yaşamı sağlamak için. Görünen o ki mahkeme, vatandaşın talep edeceği belli bir miktar parayı belirleyecek ve finans müdürünü bu parayı belirli bir süre içinde vermeye mecbur edecek.

Bu, bir yandan yöneticiyi vatandaşın cari hesaplarını ödemenin ek yükünden kurtaracak, diğer yandan bir vatandaşın iflas masasından fon alma sürecini yasallaştıracak ve kolaylaştıracaktır.

Bireylerin iflasına ilişkin mevzuatın ilk yılında, borçluların% 84'ü alacaklılara bir kuruş ödemeden iflas etti - bu tür veriler, Federal kaynakta yayınlanan tahkim yöneticilerinin raporunda belirtiliyor. Belki de bu nedenle vatandaşların finansal ödeme gücünü tanıma prosedürü bu kadar popülerdir. Ancak, herkes tarafından kullanılamaz. Bir bireyin iflasının ne olduğu, özelliklerinin neler olduğu ve neden sadece her on beşte bir potansiyel iflasın bir başvuru yazdığı hakkında tahkim mahkemesi Kendinizi bankanın önünde nasıl iflas ettireceğinizi ve tüm borçlarınızı nasıl sileceğinizi bu yazıda ele alacağız.

Bir kişinin iflası - bu, bir kişinin bir borcunu ödeyememesi veya düzenli ödemeleri yapamaması (örneğin, bir kredi için), bunun sonucunda tahkim mahkemesi tarafından mali açıdan iflas etmiş olarak kabul edilebilmesidir.

Mevzuatta böyle bir fırsat nispeten yakın zamanda ortaya çıktı - 2015'in sonunda, iflas (iflas) ile ilgili federal yasada değişiklikler yapıldığında. Önümüzdeki iki yıl içinde, yaklaşık 40.000 kişi iflas ilan edildi ve Birleşik Kredi Bürosu analistleri tarafından 2017'de iflas etme olasılığı bulunan vatandaşların sayısının 660.000 kişi olduğu tahmin ediliyor.

Daha tam açıklama Bu makaledeki İflas terimini okuyun: - bir bireyin, tüzel kişinin, işletmenin iflası dahil olmak üzere tüm iflas seçeneklerini ve ayrıca iflasla ilgili bilgilerin hayatta nasıl uygulanacağına dair ipuçları ve tavsiyeleri açıklar.

İflas bir bireye ne verir?

İflas Kanunu, bir kişinin ödeyemediği borçlarını tamamen silebilmesini mümkün kılmaktadır.

Tüm işlemlerin tamamlanmasından sonra kişisel iflas durumunda gerekli eylem ve tahkim mahkemesi tarafından mülk satışının tamamlanmasına ve bir vatandaşın iflas etmiş olarak tanınmasına ilişkin Kararın verilmesi, hiçbir alacaklının borcun iadesini talep etme hakkı yoktur: ödenmemiş olsa bile silinir tam dolu.

Ancak bu, bu Kanun yardımıyla artık tüm kredilerinizden kolayca kurtulabileceğiniz anlamına gelmez. İflasın ciddi sonuçları vardır.

İflas alacaklılar için ne yapar?

Borç verenler, borçlunun iflas prosedürünün bir sonucu olarak, teorik olarak kendilerine ait veya krediyle verilen diğer malları en azından kısmen iade edebilirler. Büyük artı, alacaklıların borcu kendilerinin tahsil etmesi veya ucuza satması gerekmemesidir. Mahkeme, borçlu ile ilgili olarak belirli prosedürler getirerek bu görevi üstlenir. Dezavantajı, borçluların büyük çoğunluğunun adına hiçbir şey olmaması ve her şeyin silinmesi gerektiğidir.

Potansiyel bir iflası nasıl tespit edebilirsiniz?

Mevzuat, bir bireyin iflas prosedürünün başlatılabileceği işaretleri açıkça göstermektedir.

1 Borç miktarı 500.000 rubleyi geçmelidir.

Bu rakam, kredileri ve borçlanmaları, bunlara olan faizleri ve ayrıca tüzel kişilere ve bireylere olan diğer borç türlerini içerebilir. Tüm alacaklılardan toplam borç tutarının 500 bin olduğuna dikkat edelim.

2 Bir borcun ödenmesinde veya bir sonraki ödemede gecikme - 3 ay veya daha fazla.

Para bankadan ödünç alınmışsa, borçlar listesinde otomatik olarak dikkate alınır. Alacaklı özel olarak borç vermişse bu borcun tanınması için mahkeme kararı gerekir.

3 Gelecekte borcu geri ödeyememe.

Adli prosedürde bu maddeye "bir bireyin iflasının kanıtı" denir. Bu tür kanıtlar için gerekli kriterlerin listesi aşağıdakileri içerir:

• alacaklılarla yapılan ödemelerin vadesi geçmiştir ve sürdürülmemiştir;
• borçların %10'undan fazlasının vadesi 1 aydan fazla gecikmiştir;
• borç miktarı mülkün tahmini değerinden fazladır (borçların iadesini talep etme hakkı, vatandaşın kendisi borç para vermişse mülk için de geçerlidir);
• mal varlığı bulunmadığından icra ilamı ile tahsili mümkün değildir.

Bir vatandaşın iflasını kim başlatabilir?

Yasa üç seçenek sunuyor:

1 alacaklı. Çoğu zaman, bu seçenek, borçlunun mülkü varsa ve alacaklı ciddi bir şekilde parasını hızlı bir şekilde iade etmeyi umarsa uygulanır.

2 Federal Vergi Servisi. Bir vatandaşın vergi borcu toplamda 500 bin rubleyi aşarsa, vergi makamları iflas prosedürünü başlatır.

3 Vatandaşın kendisi.İflas davası açması gerekiyor bir aydan sonraönceki bölümde açıklanan semptomların ortaya çıktığı andan itibaren. Unutmayın: gecikme durumunda mahkeme başvuruyu kabul edecek, ancak 1.000 ila 3.000 ruble para cezası verecektir.

Bir bireyin, borcu 500.000 ruble'den az olsa bile başvurma hakkı vardır, ancak yükümlülükleri yerine getirmenin mümkün olmayacağı zaten açıktır.

Bir bireyin iflası: adım adım talimatlar

Örneğin, iflası başlatanın borçlunun kendisi olduğu bir durumu ele alalım. Prosedürlerin büyük çoğunluğu artık bu şekilde başlıyor.

Adım 1. Bir iflas davası yürütmek için bir özdenetim kuruluşu (SRO) aracılığıyla bir finans yöneticisinin seçilmesi.

Bir bireyin iflasını başlatan kişi, kendisi üyeleri arasından bir yönetici atayacak olan herhangi bir akredite SRO'ya başvurma hakkına sahiptir. Borçlunun etkileyici miktarda mülkü yoksa (satıştan finans yöneticisinin% 7 aldığı), işi yürütmek için bir uzman bulmanın kolay olmayacağını hemen not ediyoruz.

Bir SRO'daki tüm yöneticiler borçluyu reddederse (ve bu olur), mahkeme başvuranı başka bir SRO'ya başvurmaya davet eder. Mali yönetici üç ay içinde bulunmazsa, başvuru borçluya iade edilir. SRO'lar bunu anlar ve genellikle potansiyel bir iflasa resmi orana ek olarak finans yöneticisine ödenen belirli bir miktar için "pazarlık yapması" teklifinde bulunur.

Adım 2. Tahkim mahkemesine bir başvuru hazırlamak.

Bir başvuruyu kendiniz doldurabilir veya hazır bir form kullanabilirsiniz.

Her iki durumda da, aşağıdaki bilgileri içermelidir:

• Başvuru sahibi hakkında bilgiler (ad-soyad, ikamet ve kayıt yeri adresi, pasaport verileri. İşlem borçlu tarafından başlatılmamışsa, başvuru sahibinin hangi kuruluşun temsilcisi olduğu belirtilir).
• Muhtemel bir iflasın borçları hakkında bilgi. Hacimler ve gecikme süresi belirtilir.
• Alacaklılar hakkında eksiksiz veriler (bankaların, diğer kuruluşların adları, tam adları vb.). Liste, Ekonomik Kalkınma Bakanlığı'nın 05 Ağustos 2015 tarih ve 530 sayılı emriyle onaylanan biçimde derlenir ve başvuruya eklenir.
• Muhtemel bir iflasın mülkü hakkında bilgi, böylece mahkeme mali iflas ilan etme prosedürünün nasıl yürütüleceğini anlar. Liste ayrıca uygulamaya eklenir.
• Müflisin alacaklıların taleplerini karşılayamamasının nedeninin açıklanması.
• Bir finans yöneticisi atamak zorunda kalacak özdenetim kuruluşunun adı.
• Bir finans yöneticisinin işi için ödeme yapmak üzere 25 bin ruble depozito yatırma hakkında bilgi.
• Gerekirse, mevduattaki paranın ödenmesinin mahkeme gününe kadar ertelenmesi için dilekçe.

Adım 3. Gerekli belgelerin toplanması.

Bir paket belgeyi kendiniz toplayabilir veya bu konuyu iflas konusunda uzmanlaşmış herhangi bir hukuk firmasına emanet edebilirsiniz. İkinci durumda, noter tasdikli bir vekaletname vermeniz ve şirkete hizmetler için ödeme yapmanız gerekecektir (ilgili bölümde aşağıdaki fiyatlara bakın).

Bir kişinin iflas davasında tahkim mahkemesine başvurmak için gerekli belgeler şunlardır:

• Bir kişinin iflas başvurusu.
• Mevcut borca ​​ilişkin belgeler ( kredi anlaşmaları, banka sertifikaları, makbuzlar, talepler, uzlaşma işlemleri).
• Borcun geri ödenemeyeceğini teyit eden belgeler (gelir belgeleri, banka ekstreleri).
• Birleşik Devlet Sicilinden Alıntı bireysel girişimciler iflasın bireysel bir girişimci statüsüne sahip olmadığını teyit etmek.
• Önceki paragrafta belirtilen biçimde alacaklıların listesi.
• Borçlunun mülkünün tam bir envanteri. Herhangi bir kısmı rehin verilmişse (örneğin, ipotekli daire), alacaklının adı belirtilir.
• Mevcut mülkün sahipliğini onaylayan belgeler (nüshalardaki mülkiyet sertifikaları, USRN'den alıntılar, satış sözleşmeleri vb.). nesneler fikri mülkiyet Son 3 yıl içinde işlem yapılmış ise belge fotokopileri:
  - emlak ile;
  - menkul kıymetlerle;
  - hisseleri ile kayıtlı sermaye;
  – araçlarla;
  - 300 binden fazla ruble tutarında diğerleri.

• Borçlu tüzel kişiliğin bu tür üyelerinden veya hissedarlarından biriyse, hissedarların veya LLC üyelerinin listesi.
• Son 3 yılda ödenen vergilere ilişkin veriler.
• Açık hesaplar ve bakiyeleri hakkında bankalardan alınan sertifikalar.
• Borçluyu işsiz olarak tanıma kararının bir kopyası (vatandaş istihdam makamlarına kayıtlıysa).
• ve'nin bir kopyası ve ayrıca bireysel emeklilik hesabının durumu hakkında bilgi.
• Evlilik belgelerinin (varsa) ve boşanma belgelerinin bir kopyası. Mümkün ise evlilik sözleşmesi, bir kopyası da gereklidir.
• Eşlerin mal paylaşımına ilişkin sözleşmenin (veya mahkeme kararının) bir kopyası (son üç yıldan önce imzalanmamışsa).
• Borçlu ebeveyni veya vasisi ise, çocuğun doğum belgesinin bir kopyası.

Paket ayrıca, başvuranın vatandaşı iflas ilan etme ihtiyacına ilişkin iddialarını doğrulayan başka belgeler de içerebilir.

Adım 4. Belgelerin borçlunun ikamet ettiği yerdeki tahkim mahkemesine sunulması ve değerlendirilmesi

Bir tahkim mahkemesinde bir başvuru değerlendirilirken, üç olası çözüm vardır.

1 Başvuru, içerdiği bilgilerin doğrulanmasından sonra asılsız olarak kabul edilir.

Bu olabilir aşağıdaki nedenler:

• mahkeme oturumu tarihi itibariyle borçlu, alacaklıların taleplerini zaten tatmin etmiştir;
• alacaklıların iddiaları kanıtlanmamıştır (meşruiyetlerini doğrulayan hiçbir belge yoktur);
• bir kişinin iflas işlemlerini başlatmak için gerekli kriterlere uymaması;
• bir kişinin ödeme aczi mahkeme tarafından kanıtlanmamıştır veya şüphelidir;
• borç onaylanmadı mahkeme kararı(kredi banka tarafından verilmemiş, ancak alacaklı tarafından işlem başlatılmışsa);
• borçlu ve alacaklının hukuk ihtilafı olan bir konuda dava açması;
• borçlu kasten borcun ödenmesini geciktirir.

2 Başvuru değerlendirilmeden bırakılır.

Bunun tek bir nedeni var: borçlu ile alacaklı arasındaki ilişkinin başka bir konusu, tanıma talebiyle mahkemeye başvurdu. bireysel iflas.

3 Mahkeme, başvuruyu haklı bulmuştur.

Gelecekte, finans yöneticisi borçluyla meydana gelen olaylarla ilgili tüm bilgileri Birleşik Federal İflas Bilgileri Siciline (http://bankrot.fedresurs.ru) girer. Orada, potansiyel işverenler adayları çeşitli pozisyonlar için kontrol edebilir (iflas etmiş vatandaşlar, kuruluşları üç yıl boyunca yönetme hakkına sahip değildir), müteahhitler bireysel girişimcilerin güvenilirliğini değerlendirebilir vb.: iflas edenlerle ilgili bilgilere herkes erişebilir. Tüm iflas belgeleri burada yayınlanmaktadır.

Başvurunun haklı olduğunu kabul ettikten sonra mahkeme, iflas başlatıcısı tarafından başvuruda belirtilen SRO tarafından önerilen bir finans yöneticisini atar.

Adım 5. Borç yeniden yapılandırması

Yeniden yapılandırma - Bu, bir bireyin ödeme gücünü geri kazanma girişimidir. İflastan kaçınmanın hala mümkün olduğu ve alacaklılara borçların geri ödenmesinin mümkün olduğu aşama. İkincisinin daha sadık bir borç geri ödeme rejimi oluşturduğu ve vatandaşın tahkim mahkemesi tarafından onaylanan plana göre gelir düzeyine bağlı olarak borçlarını ödediği varsayılmaktadır.

Mahkeme, potansiyel bir iflasın borcunun yeniden yapılandırılmasına karar verir:

• Bir kişinin kalıcı bir gelir kaynağı varsa,
• ekonomik suçlardan silinmemiş bir mahkumiyeti yok,
• son 5 yılda vatandaşın iflas ilan edilmemesi,
• ve son 8 yılda herhangi bir yeniden yapılandırma planı sunmamıştır.

Yasanın yalnızca Ekim 2015'ten itibaren bireylerin iflasına izin verdiği düşünüldüğünde, son iki nokta daha çok geleceğe bir bakış niteliğindedir, şimdiye kadar kimse bunların altına düşmemektedir. Diğer hususlar sizin için geçerli değilse, bir sonraki adıma geçmekten çekinmeyin, çünkü mahkeme sizin için yeniden yapılandırmayı onaylamayacak, ancak sizi hemen müzayedeye gönderecektir.

Çoğu durumda, yeniden yapılandırma resmi olarak gerçekleşir, çünkü ne borçlunun kendisi (mümkün olan en kısa sürede borçlarından kurtulur), ne de finans yöneticisi bile, genellikle borçluyu mali boşluktan kademeli olarak çıkarmaya ciddi bir şekilde girişme arzusuna sahip değildir. . Bu prosedür, her şeyden önce, borçlu için son işlemler önemliyse ve bunları iptal etmesi istenmiyorsa mantıklıdır.

Bu arada, iflas sırasında son üç yıla ait tüm işlemlerin iptal edildiğine dair hikayeler bir efsaneden başka bir şey değil. Borçlunun durumunu kontrol ettikten sonra, mali yönetici mahkemeye yalnızca şüpheli işlemleri iptal etmesini tavsiye etme hakkına sahiptir:

• mülk satışı açıkça indirimli bir fiyata
• akrabalara mülk satışı
• mülk hediyesi.

Diğer işlemler yürürlükte kalır. Borç verenler mahkemeler aracılığıyla bunlara itiraz edebilir.

İflas (İflas) Kanunu'nun 213.11. maddesinde belirtildiği gibi, mahkeme tarafından borçların yeniden yapılandırılmasına ilişkin bir karar alınması aşağıdaki sonuçları doğurur:

• Borçlunun tüm yükümlülüklerini yerine getirmesi için süreler, mahkeme kararının yürürlüğe girdiği andan itibaren gelmiş sayılır. Yani bir vatandaş bir yıl önce 10 yıl kredi çekmişse tam geri ödeme süresi yeniden yapılandırmanın başlangıç ​​tarihine erteleniyor. Bu, iflas sürecinin tamamlanmasından sonra bireyin ödenmemiş kredisi kalmaması için yapılır. Aynı zamanda alacaklı, vatandaşın parayı yeniden yapılandırma planının bir parçası dışında başka bir şekilde iade etmesini talep edemez.
• Mahkeme, yalnızca iflas davasındaki talepler siciline dahil olan bir kişiye karşı iddiaları yasal olarak kabul eder. Alacaklı ayrı bir talepte bulunursa, dikkate alınmaz.
• Tüm para cezalarının, cezaların ve cezaların tahakkuku sona erer. Tutuklama ve mülkiyet kısıtlaması kaldırılır.
• İcra ilamının borçluya karşı takipleri durdurulmuştur.

Ayrıca vatandaşa çeşitli kısıtlamalar getiriliyor. ekonomik aktivite. Değeri 50.000 ruble'den fazla mülk alıp satamazsınız. Kredi ve borç alamazsınız, ayrıca kendinize borç veremezsiniz. Başkalarının kredilerine kefil olamazsınız. Mülkiyetin teminat olarak devredilmesi, ödeme olarak yapılması yasaktır. kayıtlı sermaye. Ayrıca herhangi bir ücretsiz fırsatlar- borç nedeniyle zorla satıştan kurtarmak için ikinci dairenizi kimseye veremezsiniz.

Mali yönetici, yeniden yapılandırmanın başlangıcı hakkında Federal kaynakta ve Kommersant gazetesinde bir duyuru yayınlamakla yükümlüdür. Ayrıca yönetici, mahkeme tarihinden itibaren 15 gün içinde, bu başvuruyu haklı olarak kabul ettiğini (iflas başvurusunda belirtilen) tanıdığı tüm alacaklılara yazılı olarak bildirmek zorundadır.

İşlem devam ederken borçlunun yapacağı tüm işlemler finans yöneticisi ile kararlaştırılmalıdır. Bir istisna, küçük ev alımları ve satışları olabilir. Yetkisiz işlemler yapmak için bir vatandaş sorumlu tutulabilir görevi kötüye kullanma iflas durumunda (Rusya Federasyonu İdari Suçlar Kanunu'nun 14.13. Maddesi). Tipik olarak, bireylerin bu tür kısıtlamaları, iflas işlemlerinde mahkemenin reddiyle sonuçlanır.

Borç yeniden yapılandırma planı: nedir bu

Ana belge bu aşama iflas - borç yeniden yapılandırma planı. Alacaklılar sicilinin kapatıldığı tarihten itibaren 10 gün içinde taslağını hazırlamak prosedürü başlatanın görevidir (hatırladığımız gibi, bu bir alacaklı olabilir, vergi Dairesi veya borçlu). Taslak plan şunları içermelidir:

• alacaklıların alacaklarının geri ödenmesi için şartlar ve prosedür;
• alacaklıların alacaklarının geri ödenmesinde borçlunun aylık olarak yapabileceği ödeme tutarı.

Proje yöneticiye, alacaklılara, Federal Vergi Servisi'ne ve borçluya verilir. Daha sonra bu belge, yeniden yapılandırma planı taslağını alacaklılara gönderdikten 20 gün sonra finans yöneticisini toplayan ilk alacaklılar toplantısında değerlendirme konusu olur.

Toplantı hem şahsen hem de gıyaben yapılabilir. İkinci durumda, yönetici yeniden yapılandırma planıyla birlikte alacaklılara gıyabında oy pusulaları gönderir.

Alacaklılar toplantısı, yeniden yapılandırma planını onaylayabilir veya onaylamayabilir. Karar, alacaklılar ve vekiller siciline kayıtlı kişilerin oy çokluğu ile verilir. yetkili organ(vergi Dairesi).

Yeniden yapılandırma planı alacaklılar toplantısında onaylanırsa

Belge mali yönetici tarafından tahkim mahkemesine aktarılır. Aşağıdakileri göz önünde bulundurursa planı onaylar:

• planın uygulanması sonucunda geri ödenecek Mevcut sorumluluk bireyler;
• birinci ve ikinci rüçhan alacaklılarının borçları geri ödenecektir.
• plan ekonomik olarak uygulanabilirdi;
• belge reşit olmayanların haklarını ihlal etmiyor;
• planın uygulanması, borçluya yaşaması için fon bırakır (her aile üyesi için geçim seviyesinden daha düşük değil).

Planın süresi üç yıla kadar çıkabilir (başlangıçta bu süre daha kısaysa, ancak borçlu iyi yaptıysa, mahkeme yeniden yapılandırmayı aynı üç yıla uzatabilir). Genellikle birkaç ay sonra her şey netleşir.

Yeniden yapılandırma süresinin bitiminden 30 gün önce, mali yönetici planın sonuçları hakkında bir rapor hazırlamak zorundadır. Plan yürütüldüğünde, mahkeme prosedürün tamamlandığını ilan eder. Plan uygulanmazsa, alacaklılar mahkemeye giderek yeniden yapılandırmanın iptalini ve borçlunun mallarının satışına ilişkin bir usul getirilmesini talep etme hakkına sahiptir.

Yeniden yapılandırma planı alacaklılar toplantısında onaylanmazsa

Bu durumda, hakem heyetinin iki seçeneği vardır:

1 Bir kişiyi iflas etmiş olarak tanımak ve mülkünün satışı için prosedüre devam etmek;

2 Alacaklılar toplantısının kararına rağmen planı onaylayın (mahkemenin görüşüne göre yeniden yapılanma, borçlunun mülkünün derhal satışından daha önemli para kazanmaya izin verecekse ve gelirler mümkünse bu tedbir uygulanır. borcun %50'sinden fazla olması).

Borç yeniden yapılandırmanın faydaları

Borç yeniden yapılandırmasının eksileri

• prosedür oldukça uzun ve maliyetlidir;
• tüm dönem için 25 bin ruble ödülle çok aylık prosedüre ciddi şekilde yaklaşacak bir finans yöneticisi bulmak zor.

Adım 6. İflasın mülkünün satışı

Borçlu bu aşamaya iki şekilde gelebilir:

1 Tahkim mahkemesi, gerçekçi olmadığı için borç yeniden yapılandırma planını reddettiyse veya bireyin borcu kademeli olarak ödeyecek geliri olmadığı için iflas başlatanın mülk satışına derhal geçiş dilekçesini kabul ettiyse.

2 Yeniden yapılanma planı uygulandıysa ancak hiçbir etkisi olmadıysa.

Prosedürün başlangıcı, mahkemenin borçlunun müflis ilan edilmesi ve mal varlığının müzayedede satılmasına karar vermesidir.

Mülk satışına ilişkin tüm prosedür finans müdürü tarafından gerçekleştirilir, borçlu pratik olarak güçsüzdür (mahkemeye yalnızca alınan önlemlerle anlaşmazlığını beyan edebilir). Mali yönetici, iflasın fonlarını, menkul kıymetlerini, bir LLC'deki hisselerini kendisi yönetir, hesapları açar ve kapatır, vb.

Borçlunun iflas kararının verildiği tarihten itibaren bir gün içinde, borçlu tüm banka kartlarını finans müdürüne teslim etmelidir.

Mahkeme, iflas davasının sonuna kadar borçlunun ülkeyi terk etme hakkını da kısıtlayabilir.

Yeniden yapılandırma aşamasında olan aynı kişi veya alacaklılar toplantısında eski kişinin adaylığı reddedilirse başka bir kişi mali yönetici olarak hareket edebilir.

Müflis malının müzayedesinin altı ay içinde yapılması gerekir. Alacaklılar veya Federal Vergi Servisi tarafından talep edilmesi halinde süre uzatılabilir. Genel bir kural olarak, borçlunun tüm mal varlığı iflas masasına dahil edilmelidir. Ancak birkaç istisna vardır.

Borçlunun aşağıdaki malları açık artırmaya çıkarılamaz:

• tek konut (ancak ev veya daire ipotekli ve bankaya rehinli ise, o zaman mümkündür);
• tek konut altındaki arsalar;
• şeyler bireysel kullanım(kıyafet, tabak vb.) ve ev eşyaları. Mücevher bu listeye dahil değildir;
• mesleki faaliyetler için gerekli mülk (maliyeti 100'den fazla olmamalıdır);
• iş amaçlı kullanılmayan çiftlik hayvanları ve diğer canlı hayvanların yanı sıra bakımı için binalar;
• arka bahçeye ekilecek tohumlar
• her aile üyesi için asgari geçim miktarına kadar yiyecek ve para;
• bireysel barınma ve yemek pişirme için yakıt;
• kişisel ödüller;
• Araçlar(geçersizler için).

Gerçek kişilerin iflasına ilişkin işlemler

İflas masasının oluşumundan sonra, mali yönetici, bağımsız değerleme uzmanlarını içeren bir değerlendirme emri verir. Ardından, belirli bir mülkün açık artırmada satışı için mahkemeye dilekçe verir. İzin aldıktan sonra, iflas müzayedeleri düzenlemek için Kommersant'a ve Federal Kaynak'a bir ilan sunar. Müzayedeler internette özel sitelerde yapılır - elektronik ticaret katları. Bu müzayedelerin şeması makalede açıklanmıştır, hem gerçek kişilerin hem de tüzel kişilerin mülklerinin satışı için aynıdır.

İflas için teklif türleri ve aşamaları. İflas ticareti. iflas müzayedeleri

İhale 3 aşamada gerçekleşir:

1 Başlayana kıyasla en yüksek teklifi verenin kazandığı bir müzayede.

2 Teklif gelmediği takdirde ilk maliyet %10 oranında azaltılır ve yeniden artırma için ihale ilan edilir.

3 İkinci aşama borçlunun malına ilgi uyandırmadıysa, halka arz: müzayede düşer ve müzayedenin adımlarından birinde en iyi fiyatı diğerlerinden daha hızlı sunan kazanır.

Satılmayan mal iflas edene iade edilir. Gelirler alacaklılara aktarılır.

Alacaklıların taleplerinin yerine getirilmesi için prosedür

Kanun, müflisin mülkünün satışından elde edilen gelirin ödeme emrini sağlar.

• Prosedür kapsamındaki cari ödemeler (bir finans yöneticisinin hizmetleri için ödeme, mahkeme masrafları) ve nafaka.
• Kıdem tazminatının ödenmesi ve iş sözleşmeleri çalışanlar borçlu. Konut ve ortak ödemeler borçlu.
• Diğer cari ödemeler ve alacaklılara olan diğer borçlar.

Mülk arasında bankaya rehin verilen nesneler (örneğin, bir kredi arabası) varsa, satışlarından sonra onlar için alınan paranın yalnızca% 80'i rehin alana gönderilir. % 10, birinci ve ikinci önceliğe sahip alacaklılara olan borçların geri ödenmesine gider (tabii ki, diğer mülkler pahasına geri ödenemezlerse). Kalan% 10, finans yöneticisinin işi için ödemeye gidiyor ve mahkeme masrafları.

Mülk satılır, ancak gelirler yeterli olmazsa, mahkeme bireyi alacaklılara karşı diğer yükümlülüklerden kurtarır. Ancak, istisnalar vardır.

Aşağıdaki durumlarda bir vatandaşın borçları silinmeyecektir:

• İflasın hayali olduğu kabul edildi ve bu konuda ceza davası açıldı.
• Borçlu kasıtlı olarak sağlanan yanlış bilgi mahkeme ve maliye müdürü, tahrip edilmiş veya gizlenmiş mal.

Ek olarak, iflas ettikten sonra bile, bir bireye borçlunun kişiliğiyle ayrılmaz bir şekilde bağlantılı olan manevi zarar, nafaka, ücretler ve diğer gereksinimler için tazminat talepleri sunulabilir.

Bir birey için klasik iflas planlarına ek olarak, mevzuat ayrıca mali açıdan iflas etmiş vatandaşlarla durumun geliştirilmesi için birkaç özel seçenek sunmaktadır.

1 yerleşim anlaşması

Alacaklılar, bir vatandaştan en azından bir şey almanın, mülkünün bir kuruşa satılmasını beklemekten daha iyi olduğunu düşündüklerinde (ve aslan payı finans yöneticisine ödemeye gidecek ve yasal masraflar), bir uzlaşma anlaşması başlatırlar.

Başka bir seçenek de, bir bireyin borçlarını ödemeye hazır üçüncü bir kişinin ortaya çıkmasıdır.

Borçlu kabul ederse, mali yönetici sözleşmenin metnini düzenler ve mahkemeye sunar. Yönetici, borçlu ve alacaklılar arasında böyle bir anlaşmaya (varsa) ilişkin anlaşmazlıklar da burada dikkate alınır.

Belge, alacaklıların gereksinimlerini azaltmayı (veya üçüncü bir taraftan ödeme kabul etmeyi) ve bir vatandaşın bunları yerine getirmeyi kabul ettiği koşulları belirler. Anlaşma, derlenen sicildeki tüm borçlar için geçerlidir.

Tahkim mahkemesi uzlaşma anlaşmasını onaylarsa, borç yeniden yapılandırma planı derhal iptal edilir ve finans yöneticisinin yetkileri sona erer. Daha sonra vatandaş bağımsız hareket eder: borçlarını öder, anlaşmanın diğer noktalarını yerine getirir. Bu durumda, uzlaştırma sözleşmesi aşamasının yöneticiye ödenmesi gerekir. dolu(25.000 ruble). Sözleşme hükümlerinin ihlali durumunda, iflas prosedürü devam eder.

2 Mülkiyeti olmayan kişilerin iflası

Borçlunun borcunu ödeyecek parası veya satılık mülkü yoksa (örneğin, satın alınan tüm arabalar orijinal olarak sevgili kayınvalidesine kayıtlıysa), o zaman yine de genel olarak iflas edebilir (karar Yargıtay'ın 01/23/2017 tarihli A70-14095/2015 sayılı iflas davası).

Kısaltılmış bir prosedür kullanılır: borçlunun tahkim mahkemesine talebi üzerine, iflas başvurusunda bulunurken, mülk satışı için bir prosedür getirilir. Ve bu olmadığı için, envanterde, değerlendirmede veya müzayedenin organizasyonunda zaman kaybedilmez. Azaltılmış prosedür için üç koşul vardır (bunlardan en az birinin mevcut olması gerekir):

• bir bireyin bir gelir kaynağı yoktur (bazen mahkemeler, borcunu ödemek için açıkça yeterli değilse, gelir olsa bile dilekçeyi yerine getirir - örneğin, bir kişi resmi olarak alır);
• bireyin dahil olduğu cezai sorumluluk ekonomik suçlar için (güven yok - borç yeniden yapılandırması yok, mantık şöyle bir şey);
• Son 8 yılda bireyler zaten borçlarını yeniden yapılandırdı.

Mal varlığı olmadığı için mali yönetici iflas davasının sonuçlandırılması için dilekçe ile tahkim mahkemesine başvurur. Mahkeme kabul ederse borçlar silinir. Ancak aklınızda bulundurun: "mülksüz" iflas edenler, yargı arttı çünkü çoğu hayali iflaslar tam olarak ruhlarının arkasında hiçbir şeyi olmadığı iddia edilen kişiler tarafından işlendi.

3 Ölen vatandaşın iflası

Bir vatandaş öldüyse ve ondan sonra önemli borçlar kaldıysa, İflas (İflas) Yasasının 223.1 Maddesi kullanılarak iflas prosedürünün bir parçası olarak silinebilir. Aynısı, halihazırda kişisel iflas sürecinde olan bir kişinin ölümü için de geçerlidir.

Her iki durumda da ölen kişinin tüm hak ve yükümlülükleri önce notere, sonra da iflas davasının konusu olan mirasçılarına geçer.

Mirasçı, mahkeme tarafından kendisine verilen görevleri (örneğin, ölen kişinin banka kartlarını finans müdürüne vermek) ancak mirasa girdikten sonra yerine getirebilir. Ölen kişinin defin masraflarını üstlenen kuruluşlar, birinci dereceden alacaklı sayısına eklenir.

Yukarıdaki seçeneklerden herhangi birinde mülk satışı tamamlandığında, mahkeme iflas prosedürünün tamamlanmasına karar verir. Borçlu-mirasçı, onu borçsuz, ancak sonuçlarıyla terk eder.

İflas prosedürünün sonuçları

Vatandaşların borç alıp iflas edip aynı işlemi tekrar yapabilecekleri hissine kapılmamaları için İflas Kanunu'nun 213.30. maddesi şu kısıtlamaları getirmektedir:

• iflas prosedürünün tamamlandığı tarihten itibaren ve önümüzdeki beş yıl içinde, bir kişi kredi başvurusunda bulunurken iflas gerçeğini belirtmelidir. Aslında bu yasaklayıcı bir önlem çünkü bankalar bu tür başvuru sahiplerine iç kurallara göre kredi vermiyor.
• bir vatandaş bir şekilde yeniden borç tahsil etse bile, aynı beş yıl içinde kişisel iflas başvurusunda bulunma hakkına sahip değildir;
• önümüzdeki 3 yıl içinde, iflas etmiş bir kişinin bir tüzel kişiliği - bağımsız olarak, hatta kolektif bir yürütme organının parçası olarak bile - yönetme hakkı yoktur.

Bir kişinin iflas prosedürü ne kadar sürer?

Mahkeme iflas davasını tamamlamalı 7 ay içinde iflas başlatıcısının dilekçe tarihinden itibaren. Zor durumlarda bu süre uzayabilir. 10 aya kadar. Dava çerçevesinde borçlu ile alacaklılardan biri arasında ayrı bir uyuşmazlık varsa, işlemin süresinin daha da uzatılmasına izin verilir. 6 ay boyunca. Bir yeniden yapılandırma prosedürü başlatılırsa ve başarısız olmadığı ortaya çıkarsa, mahkemenin kararı birkaç yıl uzatılabilir.

Birçok vatandaş için iflasın ana caydırıcılarından biri, yüksek maliyetidir. 1 Ocak 2017'den itibaren devlet, devlet vergisini 6.000'den 300 rubleye düşürdü, ancak diğer masraflar aynı seviyede kaldı. Bunları sırayla ele alalım.

1 Devlet vergisi ve zorunlu depozito - 25.300 ruble.

Bu miktar, mahkemeye başvuruda bulunmak için yukarıda belirtilen zorunlu ödemeye ek olarak, borçlunun iflas prosedürünün ilk kısmı için finans yöneticisine ödemesi gereken fonları içerir.

Bu düzen kurulmuştur, çünkü ister yeniden yapılanma ister mülkün hemen satışı olsun, ilk bölüm son bölüm olabilir. Buna göre borçlu, ödemesini garanti altına almakla yükümlüdür.

Mahkeme kararı ile (iflası başlatanın bir dilekçesi varsa), depozito tutarı taksitler halinde - örneğin iki taksit halinde - ödenebilir. Ayrıca, ödemeyi ilk ödeme tarihine kadar erteleyebilirsiniz. mahkeme oturumu. Devlet vergisi her halükarda derhal ödenmelidir.

Toplamda, hatırladığımız gibi, prosedürler için üç seçenek olabilir:

• Borçların yeniden yapılandırılması,
• emlak satışı,
• borçlu ve alacaklı arasındaki uzlaşma anlaşması.

Bu prosedürlerin her biri 25.000 rubleye mal olur (127-FZ "İflas Üzerine" Federal Kanunun 20.6. Maddesinin 3. paragrafı). Müflis bu tutarı zaten depozito olarak yatırdığı için ilk aşamanın ödemesinde kullanılacaktır.

Burada ihtiyaca dikkat edilmelidir. yetkin sunum mahkemeye belgeler. Mülkün derhal satışı için herhangi bir başvuru yapılmadıysa, borç yapılandırma aşaması otomatik olarak başlar. Ve borçlu 25.000 değil, 50.000'in tamamını ödemek zorunda kalacak, çünkü çoğu durumda borcun yeniden yapılandırılması imkansızdır ve prosedür yalnızca resmi olarak gerçekleştirilir.

Dışında sabit miktar finans yöneticisi kendisine iade edilen borçların değerinin %7'sine hak kazanır. Para, müzayedede satılan mülkün değerinden alınır. Yani borç 600.000 ruble ise, mülkün satışı ve borçların tamamen geri ödenmesiyle yönetici ücreti 25.000 + 42.000 (600 tr'nin% 7'si) ruble olacaktır.

2 Bir bireyin iflası hakkında bilgi vermek için zorunlu masraflar - 14.000 ruble

İflas prosedürünün yasaya uygun olarak gerçekleşebilmesi için, iflas bilgilerinin resmi basılı yayıncısı olan Kommersant gazetesinde bununla ilgili bilgilerin yayınlanması gerekir.

Maliyet yayın sayısına bağlıdır. Müflis mülkün satışı için dilekçe vermişse, o zaman yayın bir olur. Müzayede satışından önce bir borç yeniden yapılandırma prosedürü geliyorsa, reklamın her aşamada bir tane olmak üzere iki kez basılması gerekecektir.

Yayın maliyeti hacmine bağlıdır. 2017'de, Kommersant'ta bu tür basılı metnin bir santimetre karesinin maliyeti yaklaşık 211 rubleye mal oluyor.

Ortalama olarak, bir yayın başvurana 11 bin rubleye mal oluyor.

Ek olarak, Birleşik Federal İflas Bilgileri Sicilinde bilgi yayınlamak gerekir. Burada, 127-FZ sayılı yasa (Madde 213.7) sabit bir maliyet belirler - yayın başına 402,5 ruble. Yukarıda belirtildiği gibi, bu tür yayınların sayısı özel duruma bağlıdır. Çoğu zaman, 6-7 ilan yapılır ve sırasıyla yaklaşık 3 bin rubleye mal olur.

3 Bir kişinin iflas durumunda diğer masraflar - 2000 ruble

Bu öğe, özel ödeme içerir posta öğeleri tahkim mahkemesine ve ayrıca alacaklılara, banka hizmetleri için ödeme ve doğrudan ihale masrafları (elektronik ortamda kayıt vb.).

Toplam asgari masraflar iflasın bir aşamasında ve belgelerin bağımsız olarak toplanması ve tüm yasal formalitelerin yerine getirilmesi, mülkün başarılı bir şekilde satılması durumunda alacaklılara ödenecek miktarın en az 42 bin ruble +% 7'si olacaktır.

Gerçekte, bu rakam çok daha yüksek çıkıyor. İflas prosedürü tam olarak gerçekleştirilirse (borçların yeniden yapılandırılması ve ardından mülk satışı ile), 25.000 ruble daha ekleriz.

Hukuk firmaları genellikle müşterilere noter tasdikli bir vekaletname (artı 1.500 ruble) vermeyi ve bir belge paketi (artı 5.000 ruble daha) toplamayı ve mahkemeye başvuruların hazırlanması için ödeme yapmayı içeren bir hizmet paketi sunar ve tahkim mahkemesinin reddedilmesi durumunda prosedürü yürütmek için ek bir ücret, yeniden yapılandırma olmadan müzayedede mülk satma sürecine geçiş dilekçesini ve çok daha fazlasını karşılar.

2017'de Moskova'da, bir kişi için iflas prosedürünün ortalama maliyeti 100 bin rubleyi aştı - ve bu, satılan mülkün% 7'lik ücretini hesaba katmadan.

Şahısların iflas davası

İki yıldan fazla operasyon yasal normlar düzgün adli uygulama, bireylerin iflası konusunda birikmiştir. Buradakiler sadece birkaç örnek:

Kadının 550 bin borcu silindi

Nisan 2017'de tahkim mahkemesi Sverdlovsk bölgesi başvurduğu sırada yerel bir sakinin durumunu dikkate aldı. hukuk Bürosu yaklaşık 700.000 ruble. Başvuran zaten saygın bir yaşta olduğundan, kendi iflas işlemlerine avukatları dahil etmeye karar vermiştir.

Borçlunun yaklaşık 250.000 rublesi vardı ve para almanın başka yolu yoktu. Ayrıca eski bir Volga'sı ve diğer bazı taşınır malları vardı Mahkeme, bir borç yeniden yapılandırma prosedürü başlatmanın anlamsız olduğuna karar verdi. Finans müdürüne kadının malını 6 ay içinde satması talimatı verildi. Daha sonra yöneticinin talebi üzerine bu süre bir ay daha uzatıldı.

Toplamda 22,5 bin ruble kurtarmayı başardılar (Volga'nın uzun süredir hurdaya çıkarıldığı ortaya çıktı, finans müdürü kadının arabayı elden çıkarmasına yardım etti). Borçlu birinci ve ikinci aşamanın borçlarını ödedi, üçüncü aşamaya yaklaşık 19 bin kaldı. Sonuç olarak mahkeme, Sverdlovsk kadınını mali açıdan iflas etmiş olarak kabul ederek ve yaklaşık 550 bin ruble borcu silerek iflas davasını tamamladı. 25 bin finans müdürüne gitti, paranın geri kalanı prosedür için harcandı - hukuk firmasından danışmanlar ve küçük genel masraflar (posta vb.).

Girişimci iflas için 70 bin harcadı

Petersburg'da ikamet eden bir kişi, LLC'sinin gelişimi için üç bankadan bireysel olarak kredi aldı. Firmanın bölünmesi sonucunda geliri düştü. Kendim iflas başvurusunda bulundum. Vatandaş ihtiyatlı bir şekilde herhangi bir mülkü yazmadığı için basitleştirilmiş bir prosedür için başvuru aşamasında geldi. tek daire.

Mahkeme, mali yöneticiye girişimciyi mülkün gizlenmesi için dikkatlice kontrol etmesini emretti. Kontroller yaklaşık iki ay sürdü, ardından mülkün satılmasına karar verildi ve 4 ay sonra vatandaş iflas etti. Belgelerin hazırlanmasında avukatların yardımına, ayrıca finans yöneticisine ödeme yapılmasına ve iflas prosedürünün sürdürülmesine yaklaşık 70.000 ruble harcadı.

Borçlu 25 bin ruble kaybetti. yeniden yapılanma hakkında

530.000 ruble (iki bankada) borcu olan, minimum mülkü olan ancak ayda 40.000 ruble geliri olan bir Arkhangelsk sakini, mülk satışı için dilekçe vermedi.

Mahkeme otomatik olarak bir yeniden yapılandırma planı hazırlamaya karar verdi. Plan mahkeme tarafından ikinci kez kabul edildi, ancak 3 ay sonra gerçekleştirilemeyeceği anlaşıldı. 3 ay sonra mahkeme yeniden yapılanma planını iptal etti ve mülkün satışına geçilmesine karar verdi.

Borçlu, yeniden yapılandırma prosedüründe 25 bin ruble ve kendisi için belgeleri hazırlayan avukatlarda yaklaşık 50.000 ruble kaybetti. Alacaklılara ödenen meblağlar dikkate alındığında, iflas adama 220.000 rubleye mal oldu.

IP bir ceza davası açtı kasıtlı iflas

Perm Bölgesi'nde bir girişimci, kısmen kredilerle, kısmen de tamamlamadığı iş için yapılan ödemelerle yaklaşık 30 milyon ruble borç biriktirdi. Tahkim yöneticisi, ödeme gücünü eski haline getirmenin imkansız olduğunu düşündü (iflas başvurusu yapıldığında, IP çalışmıyordu), bu nedenle, mülkün yaklaşık% 20'sini ödemek için yeterli olabilecek mülkü satmak makul bir seçenek olacaktır. borç.

Ancak, mülkün envanteri sırasında, gizlendiği ve iflastan önceki şüpheli işlemlerin varlığı ortaya çıktı. Sonuç olarak, beklenen borç silinmesi yerine, girişimci kasıtlı iflasla ilgili bir ceza davası aldı.

Bir finans yöneticisinden gerçek yardım örneği

Bazen mahkemeler açık yasama normlarından sapar. Örneğin, hakem heyeti önündeki bir davada Irkutsk bölgesi, borçlu mobilyaları ve küçük mücevherleri tarif etti.

Bu mülkün fiyatı o kadar düşük çıktı ki, finans yöneticisi açık artırmaya katılmadan bir satış düzenlemeyi en makul seçenek olarak gördü. Borçlunun eşyalarının, maliyetin alt sınırına göre en yüksek tutarı teklif edecek alıcılara satılması planlandı.

Yönetici, ücretsiz seri ilan sitesinde bir ilan yayınladı. Mahkeme, mülkün durumunu, borçlunun masraflarını en aza indirme hedefini dikkate aldı ve finans müdürünün iddialarını ikna edici buldu ve önerdiği hükmü onayladı. Sonuç olarak, mülk ilk fiyatından birkaç kat daha yüksek bir fiyata satıldı.

Bir bireyin iflas etmesiyle ilgili ilginç bir uygulama

Sıkça Sorulan Sorular

İflas için doğru finans yöneticisi nasıl seçilir?

Birkaç yol var. İlk olarak, yöneticilerin adları ve ilgili kişileri ile SRO'ların adları, Unified veritabanında listelenir. Federal Kayıt iflas bilgisi. İkincisi, yönetici şu adresten bulunabilir: özdenetim kuruluşları tahkim yöneticileri. Üçüncüsü, finans yöneticilerinin listesi Rosreestr web sitesinde mevcuttur. Ayrıca iflas konusunda uzmanlaşmış bir hukuk firmasıyla da iletişime geçebilirsiniz - bu tür kuruluşların her zaman "kendi" finans yöneticileri vardır. Ancak, yasanın tüm prosedür için 25.000 rublelik bir uzman ücreti sağladığını unutmayın (ve örneğin borcun yeniden yapılandırılması aylarca sürebilir), bu nedenle sizi iflas ettirmek isteyen bir sıra insan olmayacaktır. ana oran. Genellikle fazladan ödeme yapmanız veya acemi finans yöneticilerinin hizmetlerini kullanmanız gerekir.

İflas başvurusunda bulunmak ne zaman daha iyidir - borç nedeniyle mahkemede mi yoksa sonra mı?

Bir mahkeme borcun geç ödenmesi tehdidinde bulunursa, bu üzücü olaydan önce iflasla acele etmek daha iyidir. Bu, yasal masraflardan kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca birden fazla alacaklı varsa iflas ederek sorunu bir anda çözebileceksiniz.

500.000 rubleden fazla borç biriktirirseniz ve iflas başvurusunda bulunmazsanız ne olur?

İflas yasasına göre, borcu 500.000 rubleyi aşan bir vatandaş kişisel iflas başvurusunda bulunmak zorundadır ve yakın gelecekte iade etmenin bir yolu yoktur. Bu hükmü ihlal edenler para cezasına çarptırılır - ancak yalnızca daha sonra daha büyük miktarda borç biriktirdikten sonra iflas başvurusunda bulunursanız (veya alacaklılar veya Federal Vergi Servisi iflası başlatırsa). Para cezası miktarı 1000 ila 3000 ruble arasındadır.

Borçlunun iflas davasının değerlendirilmesi sırasında bizzat mahkemede bulunması gerekiyor mu?

iflas durumunda ortak noktalar idari davalar için - bir vatandaş istediği zaman toplantılara katılabilir veya kendisi yerine bir temsilci gönderebilir (Rusya Federasyonu APC'nin 59. maddesinin 1. kısmı). Mevcut mevzuata göre, her durumda, finans yöneticisi iflas prosedürünü yürütmek zorundadır, bu da borçlunun toplantılarda sürekli olarak bulunmasının pek bir anlamı olmadığı anlamına gelir.

Emekli iflas başvurusunda bulunabilir mi? Prosedür için ödeme yapmanın herhangi bir avantajı var mı?

Bir emekli, prosedürü başlatmak için tüm şartlar yerine getirilirse, Rusya Federasyonu'nun diğer herhangi bir vatandaşı ile eşit olarak kendi iflası için başvuruda bulunabilir. Yasa, emekliler için (engelli olanlar dahil) indirim veya yardım sağlamaz. Ancak emekli maaşının bir kısmının kaçınılmaz olarak borcu ödemeye gideceğini aklınızda bulundurmanız gerekir, bundan kaçınmak imkansız olacaktır, çünkü "gayri resmi", "zarf içinde" emekli maaşı almak imkansızdır.

İflas sürecinde bir sosyal (menfaat) banka hesabı bloke edilebilir mi?

Yasaya göre, iflas prosedürünün başlamasından sonra borçlunun aldığı tüm para, finans yöneticisi tarafından yönetilen tek bir hesaba geliyor. Alacaklılardan talepte bulunmadan yardım almanın tek yolu, onu iflas masasından çıkarmaktır. Bunu yapmak için mahkemeye gitmeli ve talebinizi kanıtlamalısınız. Ödenek tek gelir kaynağıysa ve geçim ücretine uyuyorsa, mahkemeye gitmeden yapabilirsiniz. Ardından finans yöneticisi bu parayı size yasal gerekçeler.

İflasta borçluya kalan geçim ücreti ne kadardır? Federal mi yoksa ikamet bölgesine göre mi?

Soru gerçekten önemli: Moskova'da yaşam maliyeti (PM) diğer birçok bölgeden yaklaşık %50 daha yüksek. Aynısı Yamalo-Nenets Özerk Okrugu veya Tyumen Bölgesi için de geçerlidir. Hakim, iflas masasından şuna eşit bir meblağın çıkarılmasına izin verirse: geçim ücreti Rusya Federasyonu'nda ve bölgede Başbakan'ın boyutu daha büyük (bu tür emsaller adli uygulama idi ve tekrar tekrar), borçlunun bu karara temyiz şeklinde itiraz etme hakkı vardır.

Arabamda bir takside çalışıyorum. iflas sürecinden geçiyorum Arabayı satıştan korumanın bir yolu var mı?

Sağlam bir vatandaş için bir araba, satılması amaçlanmayan mülk listesine dahil değildir. Ancak taksi şoförü söz konusu olduğunda, mesleki faaliyetlerde kullanılan eşyalar kategorisine girer ve bu nedenle satılamaz. Bir sınırlama var: araba 750 bin ruble'den fazlaya mal olmamalıdır.

Yanlışlıkla kocamın iflas ettiğini öğrendim: yönetici mülkü tarif etmeye geldi. Şimdi ortaklaşa edinilen tüm borçları ödemek zorunda mısınız?

Her şey borçların büyüklüğüne ve iflas masasının hacmine bağlıdır. Müflis eşin satıştan sonra borcunu ödeyecek kadar mülkü varsa (örneğin, evlenmeden önce satın alınan bir araba üzerine kaydedilir), o zaman eşlerin müştereken edinilmiş malları tasarruflarında kalır. Ancak kocadan alınacak bir şey yoksa, mali yöneticinin ikinci eşin hem müştereken edinilen hem de kişisel mallarını (müşterek ve müteselsilen sorumluluk) tanımlama hakkı vardır. Bu, iflas edenlerin ikinci eşe mülk kaydetme cazibesine sahip olmaması için yapılır. Adli uygulamada genellikle eşlerin ortak iflas vakaları vardır - bu, eğer ve ortak mülkiyet borçları ödemeye yetmiyor.

Unutulmamalıdır ki boşanma bu durum her derde deva olmayacak: mali yönetici, iflas yasasına göre mülkü tarif etme hakkına sahiptir Eski eşler. Bu nedenle yasa, hayali boşanmalarla savaşır.

Borçlu, iflastan kısa bir süre önce akrabalarına bir daire teklif ederse, alıp açık artırmada satılacak mı?

Yasaya göre, mali yönetici işlemi şüpheli bulursa (ve mülk bağışı ve hatta akrabalara bile şüpheli işlemler listesine dahil edilmelidir), o zaman teorik olarak bağış sözleşmesi feshedilebilir. Ancak, gerçekte, bu nadiren olur, çünkü mülkün alıcısının borçlunun borcunu ödememe niyetinden haberdar olduğunu kanıtlamak zordur (bu gerekli koşulşüpheli anlaşma). Ayrıca, işlemin iptal edilmesi ciddi davalar, finans yöneticisinin 25.000 ruble yürütmesi için hiçbir neden yok. Ancak, olasılık hala var.

Finans yöneticisi, iflas masasına kredinin garantörlerinin mülküne katkıda bulunabilir mi?

Kefil için borçlunun iflas prosedürü, belki de alacaklılardan daha tatsız. Kefil müştereken ve müteselsilen sorumlu olduğundan, borçlunun iflasından sonra borç yükümlülüklerinin tüm yükü ona geçecektir. Aynı zamanda Yargıtay, 2012 tarih ve 42 sayılı kararında, kefilin mal varlığı ile değil, sadece kendi parasıyla sorumlu tutulabileceğini belirtmiştir. Yani hayır, finans müdürü kefilin dairesini müzayedede satmayacak.

Çözüm

Bugün bir birey için iflas prosedürü oldukça pahalıdır, bu nedenle borçluların önemli bir kısmı bunu kullanamaz. Çoğu zaman, finans yöneticilerinin müşterileri, mecazi anlamda borcunu ödemek için 500 bin rublesi olmayan, ancak 200 bin rublesi olan kişilerdir. Bu, prosedür sonucunda borcun önemli bir bölümünü yazmanıza olanak tanır.

Ciddi bir sorun, önerilen teklife finans yöneticilerinin ilgisizliğidir. temel Seviye iflasın her aşaması için ödeme. 2016'dan beri finans yöneticilerinin hizmetlerinin maliyetinin 2,5 kat artmasına rağmen, nadir bir uzman birkaç ay 25.000 rubleye çalışmayı kabul edecek. Bu nedenle, borçlular genellikle yöneticileri finansal olarak "teşvik etmek" zorunda kalırlar, bu da iflas maliyetini artırır - bazen birkaç kez.

Devlet, bireylerin iflasına ilişkin yasaların uygulama kapsamını mümkün olan en fazla sayıda borçluya genişletmeye çalışır. Temsili iktidar organları periyodik olarak sunulur düzenlemeler finansal iflas iddiasında bulunmanın maliyetini azaltan (örneğin, bazı vatandaş grupları için, bir finans yöneticisinin zincirden çıkarılması önerilir). Bununla birlikte, bugün rezervde en az 100 bin ruble olmadan bir kişinin iflasına başlamanın bir anlamı yok.

Tatlı için video: Drone, Kuzey Buz Denizi'nde oynaşan 800 balinayı filme aldı

İflas yasasının inceliklerine dalmak zorunda kalmamanın tek yolu, bir bankada (herhangi bir!) 1,4 milyon rubleden fazla mevduat tutmamaktır. Bu, sigorta ödemesinin garanti edilen tutarıdır. Bir bankanın iflas etmesi durumunda parasını DIA'dan (Mevduat Sigortası Kurumu) aldı ve tüm hikayeyi unuttu.

Alexey Kudenko / RIA Novosti

Ne yazık ki çok fazla insan basit kural güvenlik ihmal edilir. Bu nedenle, zaten farklı bir rol üstlenen Teşkilatla - bir iflas mütevellisi veya tasfiye memuru - uğraşmak zorundalar. Paranızı biriktirmek doğal bir arzudur. Ve dünya, belirli bir bankanın lisansının yakında iptal edileceğine dair söylentilerle dolmaya başladığında, mevduat sahipleri tipik hatalar yapar.

Öncelikle– büyük bir katkıyı “bulanıklaştırma”, bölme girişimi. Genellikle bu tür "iyi" tavsiyeler banka çalışanlarının kendileri tarafından verilir. Ve mevduat sahibi akrabalarını ve arkadaşlarını bankaya getirir ve büyük mevduatının kapanmasıyla aynı anda birkaç küçük mevduat açılır - böylece sigorta tazminatı miktarına sığarlar. Bu tür manipülasyonlar, lisansın iptal edilmesinden kısa bir süre önce gerçekleştirilirse, özel bir DIA programı bunları kolayca tanımlayabilir. Sonuç olarak, bu tür akıllı insanlar "ezici" olarak sınıflandırılır ve onlara hiçbir şey ödemezler: eylemlerinde (gerçekte olduğu gibi) dolandırıcılık belirtileri görülür. Bu tür bir aldatmacanın bir varyasyonu, bir tüzel kişilik adına özel bir kişiye bir depozito veya karta para transferidir. "Fizikçinin" bu parayı sigorta olarak alacağı beklentisiyle "ve sonra çözeceğiz ...". Odak da geçmez, kolayca algılanır.

İkinci yaygın yol- sadece tüm parayı (veya büyük bir miktarı) çekin, böylece depozito "sigorta altında" kalır. Mudinin böyle bir işlem yapma hakkı açıktır: Bu onun parasıdır ve onu dilediği gibi tasarruf etmekte serbesttir. Tamam. Her zaman değil. Özellikle, lisansın iptalinden önceki dönemde, ancak banka sözde "dosya dolabını" oluşturduktan sonra (banka herhangi bir işlemi gerçekleştiremez hale geldiğinde ortaya çıkar). ödeme talimatı herhangi bir müşteri), bu tür işlemler ayrıca içeriden öğrenilen bilgilerin kullanımı şeklinde dolandırıcılık belirtileri gösterir.

Kural olarak, bu böyle olur. Ama aynı zamanda dağıtım kapsamına giriyorlar sıradan insanlar bazı yaşam koşulları nedeniyle ihtiyaç duyan büyük meblağ. Ne de olsa bankanın “dosya dolabında” olduğuna dair bir duyuru yok. Sıradan bir veznedarın bile bankanın bir ayağının DIA'da olduğunun farkında olmadığı varsayılabilir.

Bu gibi durumlarda DIA, bankaya girdikten sonra müşteriden parayı iade etmesini ister. Ve sonra herkes gibi onunla da öder: bir milyon dört yüz - sigorta tazminatı, fazla olan her şey - prosedür dahilinde iflas işlemleri. Böyle bir mevduat sahibinin parayı bankaya iade etmek istemediği açıktır, aksi takdirde zaten yapamaz - harcamıştır. Ve burada, mülk satışı da dahil olmak üzere mahkeme yoluyla geri ödemeye kadar çok ciddi önlemler sağlanmaktadır.

Buradaki nokta DIA'nın zararlılığı değildir. Yönlendirildiği yasanın mantığı şu şekildedir: Çok bilgili bir mudi, eylemleriyle, daha az bilgili olan başkalarının haklarını ihlal eder, çünkü onun tarafından çekilen fonlar, tüm yerleşim yerlerinden iflas masasından geçer. mevduat işlemleri gerçekleştirilmektedir.

Bu gibi durumlarda kimin içeriden bilgi sahibi olduğu ve kimin acilen büyük bir meblağ ihtiyacı olan vicdani bir yatırımcı olduğunu tespit etmenin imkansız olduğu açıktır. Bu yılın Şubat ayında Tatfondbank çevresinde çok yankı uyandıran bir hikaye ortaya çıktı: lisansının iptal edilmesinden kısa bir süre önce, çok sayıda büyük mevduat sahibi acilen çok büyük meblağlara ihtiyaç duyuyordu. Bilgi sızıntısı kanıtlanamaz, ancak açıktır. DIA geri ödeme isteyeceğini açıkladığında çok fazla gürültü oldu. Katkıda bulunanlar arasında özellikle (gazeteciler bulundu) ameliyatı için büyük miktarda para çeken küçük bir kızın babası vardı.

... Ve şimdi korkunç bir rüya gerçek oldu - banka iflas ilan edildi (içinde son yıllar bu kabus giderek daha sık gerçekleşiyor). İflas yönetimi prosedürü yıllarca, ortalama olarak beş yıla kadar, bazen yedi yıla kadar sürer. Her şey ne olduğuna bağlı ekonomik durum iflas arifesinde banka. Genellikle, çok değil. Prosedürün özü, "kara koyunu" maksimuma çıkarmaktır. Acente müflisin malını (varsa ve alıcılar varsa) satar, daha önceki şüpheli işlemlerine itiraz eder, borçlularından alacaklarını tahsil eder. Gelirlerden, aslında bankanın alacaklıları ile anlaşmaların yapıldığı bir iflas masası oluşturulur. Zamanlaması tahmin edilemez, saatte bir çay kaşığı, garantisi yok Tam geri ödeme depozito tutarının tamamı sigorta fazlasıdır. Bazı bankaların mudileri ve 5 yıllık iflas prosedürü, sigortalı meblağın yalnızca% 2-5'ini iade etmeyi başarıyor, bazı durumlarda ödemeler% 17-35'e, en nadir durumlarda -% 100'e ulaşıyor.

Mevduat sahiplerinin sinirlerinin buna dayanamadığı ve taahhüt ettikleri açıktır. dördüncü hata- Teşkilatı mektuplarla doldurmaya başlarlar. Standart öfkeli olanlara ek olarak, hastalıkların tanımıyla (ve tıbbi kartların ve resimlerin uygulanmasıyla) ve kritik yaşam koşullarıyla birlikte, sadece yürek burkan pek çok şey var. Hayır, DIA, epistolar türe bağımlılığı "cezalandırmaz". Ama şefkatli mektupların kullanımı sıfır. İflas mevzuatı herhangi bir münhasır uzlaşmaya izin vermemektedir: tüm mevduat sahipleri eşittir, ödemeler iflas masası oluştuğunda yapılır ve “asılı” tutarlarla orantılı olarak yapılır. Kamu kuruluşlarından popülistler ve hatta milletvekilleri zaman zaman bazı mudi kategorilerini "istisna olarak" ayırmayı teklif ederler: örneğin, savaş gazileri veya 90+ yaşında borç verenler veya belirli kredi verenler tıbbi teşhisler vb. Realistler, örneğin Kulikovo Muharebesi gazileri için bir istisna yapılırsa, aynı gün alacaklıların büyük çoğunluğunun ilgili belgeleri sağlayacağının gayet iyi farkındadır. Bu nedenle, tüm popülist söylemlere rağmen, yasa koyucular kararlıdır: tüm alacaklıların hakları eşittir, ödemeler orantılıdır.

DIA'ya acıma girişimi işe yaramaz, ancak en azından ek masraf gerektirmez. Bununla birlikte, bazı "özellikle gelişmiş" borç verenler, kelimenin tam anlamıyla ek para almak ve taahhütte bulunmak için koşarlar. beşinci hata"Zor kazanılan paralarını dava etmek" için avukatlara başvururlar. Avukatlar büyük bir zevkle mahkemelere, savcılığa başvuru yapmayı taahhüt ederler - sonuçta, belgenin her sayfası müşteri tarafından fiyat listesine göre ödenir. Bu tür ifadelerde, her şey bir yığın halindedir - ve ahlaki yaralanma ve ihlal bankacılık sözleşmesi, ve depozitonun geç iade edilmesinden kaynaklanan cezalar ve Medeni Kanuna yapılan atıflar ... Ancak bu avukatlar ya okuma yazma bilmiyorlar ya da vicdansızlar: iflasla ilgili konularda öncelik iflas hukuku. Diğer kurallar geçerli değildir.

Devletin sigortaladığı miktarın üzerinde birikimlerini kaybeden özel tasarruf sahipleri elbette sempati uyandırıyor. Ama yine de ılımlı: beyler, milyonlar kazanacak kadar akıllı olsalardı, onları nasıl kurtaracaklarını düşünmek zarar vermezdi - en azından her şeyi tek bir bankaya sürüklememek (hepsi Merkez Bankası'nın altına giriyor ...).

Ancak iflas etmiş bankaların tüzel kişiler arasından müşterileri - oraya yeni geldiler. Şirketlerin banka başarısızlıklarından kaynaklanan kayıpları yüz milyarlarca rubleye ulaşıyor. Ve kimse bu fonları onlara iade etmeyecek. Yasaya göre, iflas etmiş bir bankanın alacaklılarının üç kategoriye ve üç aşamaya ayrıldığını hatırlayın: birincisi - her şeyden önce yerleştikleri kişiler, ikincisi - bankanın eski çalışanları, üçüncüsü - tüzel kişiler . Üçüncü önceliğe sahip alacaklılarla yapılan ödemeler, yalnızca önceki iki önceliğe sahip alacaklılara olan yükümlülüklerin tamamen geri ödenmesinden sonra başlayabilir. Bu neredeyse hiçbir zaman böyle değildir.

"Hukuk avukatlarının" çoğu durumu kabullendi ve yalnızca zaman zaman uysal bir şekilde DIA'dan alacaklıların sicilinden alıntılar yapmasını isteyin - buna raporlama, vergi vb. için ihtiyaçları var. Ancak bazıları duruma yaratıcı bir şekilde yaklaşmaya çalışır. Ve onlar da hata yaparlar.

hata bir– şirketin fikrine göre sigorta olarak fon alacak olan bir kişiye alacakların devri. Fakirler için hareket et. Dilediğiniz kadar ve herkesin adresine temlik sözleşmesi yapabilirsiniz. Bununla birlikte, bankaya olan taleplerin sırası bundan değişmeyecek - üçüncüsü ile aynı kalacaktır.

Hata iki- bir tüzel kişiliğin fonlarının bireylere ait olduğu gerçeğine başvurarak karara itiraz etme girişimi. Genellikle bu tür argümanlar sendikalar tarafından yapılır, bahçe dernekleri ve konut kooperatifleri, gaziler dernekleri vb. Bu bir çıkmazdır: kanunen, tüm tüzel kişiler, fon kaynağına bakılmaksızın üçüncü öncelikli alacaklılar olarak sınıflandırılır.

Hata üç- alacaklılar komitesi aracılığıyla iflas işlemlerini etkilemek için diğer "mağdurlar" ile konsolide olma girişimi. Genellikle aralarından bir temsilci tutar hukuk firmaları. Ve burada sorun, konsolide edilebilecek toplam talep miktarındadır. Gerçek şu ki, mevduat sahiplerine sigorta tazminatlarının ödenmesinden sonra, iflas etmiş bir bankanın en büyük alacaklısı ... DIA olur. Ajansın gereklilikleri - tam olarak ödenen toplam sigorta miktarı için - öncelikle alacaklılar tarafından belirlenir. Bu yerli bir buluş değil, bu bir dünya deneyimi. Mantık basit: DIA'nın (ve yabancı muadillerinin) ödeme yaptığı sigorta fonu kauçuk değil, bir sonraki iflasın mevduat sahiplerine ödeyecek bir şeye sahip olmak için ödemelerdeki "boşlukların" doldurulması gerekiyor. Dolayısıyla DIA, iflas için en büyük gereksinimlere sahiptir. Buna göre, alacaklılar kurulunda en önemli oy (ve oyların "ağırlığı" alacakların miktarı ile orantılı olarak belirlenir) ona aittir.

Şimdiye kadar hiç kimse konsolide iddiaların hacmi açısından DIA'yı "aşamadı".

"Yandex.Zen"deki "" kanalına abone olun