Gelir arzusu bazen vatandaşları mevcut düzenlemeleri ve yasaları ihlal etmeye yönlendirir. Şüpheli kazanç elde etmenin özel durumlarından biri yasa dışıdır. bankacılık, mevcut izinler olmadan bu alanda iş yapılması ve bunun sonucunda ülke bütçesine vergi ödenmemesi anlamına gelir.

Ayrıca bu tür suç teşkil eden fiiller, tüzel kişilerin ve gerçek kişilerin çıkarlarını da etkileyerek, Para veya diğer büyük değerli eşyalar. Bu tür durumlarla ilgili olarak, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172. Maddesi, bir suçun unsurlarına ilişkin açık kavramlar verir ve ayrıca yasayı ihlal eden kişilere uygulanabilecek olası cezaları da dikkate alır.

bankacılık ne demek

Bu tür yasa dışı işlemlerin uygulanmasını düşünmeden önce, corpus delicti kavramına dönelim - bankacılık tek başına ne anlama geliyor:

• Vatandaşların fonlarının kullanımı, fiziksel. veya yasal parasal olarak insanları mevduat olarak çekmek için;
• Kişisel bir adla (kişi veya kuruluş olarak) veya masrafları kendilerine ait olmak üzere diğer kişilerin fonlarının yatırılması;
• Şahıslar için hesap açma ve müteakip bakımları;
• Bireyler için daha önce verilmiş bir düzende yerleşimlerin uygulanması. ve yasal kişiler;
• vatandaşlar ve ticari kuruluşlar için nakit hizmetleri;
• Para, menkul kıymetler açısından değerli eşyaların toplanması;
• Çeşitli şekillerde gerçekleştirilen döviz alımı ve satışı;
• Mevduat için değerli metallerin kullanımı;
• Türlerine göre kişilere bankacılık teminatları verilmesi;
• Bir banka hesabı açma işlemi olmadan havale yapmak (bu durumda bir istisna, posta havaleleri olacaktır).

suç nedir

Ceza Kanunu, aşağıdaki faaliyet türlerini suç eylemleri (sonradan ceza uygulamasıyla birlikte) olarak sınıflandırır:

• Uygun kayıt olmadan bankacılık faaliyetlerini yürütmek. Bildiğiniz gibi, türü, ölçeği, kuruluşun çalışmasına dahil olan ve dahil olan kişi sayısının karlılık düzeyi ne olursa olsun, her türlü iş ancak kayıt prosedürünü geçtikten sonra gerçekleştirilebilir. Bu kayıt, Federal organlarında gerçekleştirilir. vergi hizmeti ve yerine getirildiğinin teyidi sertifikadır devlet standardı. Bu nedenle, bankacılıkla ilgili faaliyetlerin kayıtsız olarak yürütülmesi, olayın koşullarına ve ölçeğine bağlı olarak belirli bir ceza ile cezalandırılır;
• uygulama belirli eylemler lisanssız bankacılık hizmetleri alanında (yapılan işlemin türü gereği gerektiriyorsa). Lisans, şekil ve türleri sıkı bir şekilde düzenlenen Merkez Bankası, belirli işlemleri gerçekleştirme olasılığı ve bu tür bir işlem için izin verilen para birimi türleri hakkında bilgiler içerir. benzer belge zaman aşımı yoktur, ancak ihlaller varsa geri alınabilir.
• Faaliyetleri bir lisansla yürütmek, ancak gereklilikleri ihlal etmek veya burada öngörülen kısıtlamaları aşmak.

Çekici olmanın ana koşulları cezai sorumluluk eşlik eden yasadışı eylemler ve Sanata yansıtılır. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172'si aşağıdaki gibidir:

• Büyük ölçekte gelir elde etmek;
• Büyük, vatandaşlar, tebaa ile ilgili zarara neden olmak girişimcilik faaliyeti, kuruluşlar ve devlet.

Suçluluğu sabit olan kişilere ne sağlanır?

Eylemleri 172. maddenin bölümlerinden birini belirleyecek kişi ve kuruluşları ne tür bir cezayla tehdit edebilir? Ceza Kanunu ve adli uygulama davaları aşağıdaki önleyici tedbirleri sağlar:

1. Maddenin 1. Kısmı, tescilsiz veya tanımı gereği lisanslı olan ancak böyle bir belge alınmayan eylemlerin uygulanmasına ilişkindir. Suçlu bulunan kişiler aşağıdakilerle karşılaşacaktır:

• Devlet bütçesine para cezası ödeme yükümlülüğü getirilmesi. Cezanın miktarı iki şekilde ifade edilebilir. Bunlardan ilki sınırlı bir miktarda - 100 ila 300 bin ruble arasında sunuluyor. İkinci yöntem, belirli bir süre için suçlunun maaşı veya diğer türdeki gelir miktarının ifade edilmesini içerir ve böyle bir süreyi bir yıldan iki yıla kadar varsayar;
• Zorla çalışma. Uygulama süreleri dört yıla kadar olabilir;
• Özgürlükten yoksun bırakma. Bu cezanın süresi dört yıla kadardır. Buna paralel olarak, 80.000 rubleye kadar veya altı aylık maaşa eşit para cezası da verilebilir.

1. Makalenin 2. Bölümü, bir grup kişi tarafından yasadışı eylemlerin gerçekleştirildiği veya bunların sonucunda bir kişinin özellikle büyük bir miktarda gelir elde ettiği daha ciddi vakaları ele almaktadır. İkinci bölümde öngörülen ceza ise şöyle:

• İşler zorlayıcı. Böyle bir suç için azami süreleri beş yıla kadar olabilir;
• Gözaltı yerlerinde kalın. Terim bu tür Sunum dosyaları 7 yıla ulaşır ve hükümlünün beş yıllık geliri tutarında para cezası verilmesi ile birlikte uygulanabilir.

İdari sorumluluk

Cezai sorumluluğa ek olarak, belirli türler kanunun gerekliliklerine aykırı olarak gerçekleştirilen faaliyetler idari yargıya taşınmakla tehdit edebilir. Bu nedenle, Rusya Federasyonu İdari Suçlar Kanunu'nun içeriğine ve yorumlarına göre, aşağıdaki ceza türleri sağlanmaktadır:

• Çeşitli yönlerdeki kuruluşlar tarafından bankalar ve faaliyetleri ile ilgili yasa normlarının ihlali - 50 bin rubleye kadar para cezası;
• Rusya Merkez Bankası tarafından belirlenen standart ve kuralların ihlali (kredi kurumları için) - 30 bin rubleye kadar para cezası;
• Alacaklı veya mudi olan kişiler için tehdit oluşturan eylemler gerçekleştirirken - 50 bin rubleye kadar para cezası.

Yasa dışı faaliyetleri kimler ve nasıl bildirebilir?

Uygulama nasıl raporlanabilir? Yasa dışı aktiviteler kuruluşlara veya kişilere zarar gerçeği? Bunun için savcılığa başvurabilir veya kolluk kuvvetleri bu tür durumlara karşılık gelen bir açıklama yazarak. Başvuru metni, yürüten kuruluş hakkında bilgi içermelidir. yasa dışı operasyonlar, bu tür işlemlerin özü ve ayrıca davanın başlatılamayacağı belgesel kanıtların zorunlu olarak uygulanması.

Bir suç, Maddede öngörülen Ceza Kanunu'nun 172'si, - yasadışı bankacılık bir tür yasadışı iştir. nesnel taraf suç ile karakterize edilir bankacılık işlemleri Bankacılık kanunu gereği böyle bir izin veya lisans gerekli olduğunda, lisanssız veya kayıtsız. Bu, lisansı olmayan ve henüz verilmemiş, iptal edilmemiş veya iptal edilmemiş işleri de içerir.

Bankalar - kayıtlı kredi kuruluşları Vaktinden. Bazı işlemler banka statüsünde olmayan kredi kuruluşları - rehinci tarafından yapılabilir, Sigorta şirketleri, emeklilik fonları vb. Rusya Bankası bu tür kuruluşları kaydeder, bunlara lisans verir ve faaliyetleri üzerinde kontrol uygular.

"Bankalar Hakkında Kanun"un 5. maddesine göre bankacılık işlemleri, aşağıdaki faaliyetleri ifade eder:

• mevduatlardaki fonların çekilmesi;
• banka mevduatlarının yerleştirilmesi;
• banka hesaplarının bakımı;
• Toplamak;
• nakit servisi;
• hesaplamalar yapmak;
• döviz işlemleri;
• değerli metallerin yataklanması ve yerleştirilmesi;
• banka garantilerinin verilmesi;
• hesap açmadan para transferi yapmak.

Uygun kayıt ve ruhsat olmaksızın diğer işlemlerin yapılması Ceza Kanunu'nun 172. maddesi kapsamına girmez.

Bankacılık faaliyetlerinin niteliğini "çıplak gözle" belirlemek her zaman mümkün değildir, bu nedenle bankacılık alanında uzmanlar işin içindedir. Onlara uzman görüşleri ve görüşler mahkeme için karar verirken ağır argümanlardır.

Suçun zorunlu bir unsuru, bireylere, kuruluşlara veya devlete büyük zarar vermek veya bununla birlikte büyük ölçekte kâr elde etmektir. Büyük miktar, 1.500.000 rubleyi aşan bir miktardır. Sadece hesabı sorulacak gerçek hasar: Kayıp kar dikkate alınmaz. Eğer Yasa dışı aktiviteler birkaç kişi acı çektiyse, kalifikasyon için tüm kayıpların toplamları toplanır.

Gelir, belirli bir hizmetin sağlanması için kuruluşun maliyetleri düşülmeden yasa dışı hizmetlerin satışından elde edilen gelir olarak anlaşılır.

Ceza davalarındaki avukatlar, genel olarak girişimcilik faaliyeti ve özel olarak bankacılık faaliyeti sistematik olarak kâr elde etmeye yönelik eylemler olduğundan, Ceza Kanunu'nun 172. Maddesi kapsamında hak kazanmak için fiilin tekrarlanması gerektiği konusunda hemfikirdir. Dolayısıyla bu maddenin uygulanabilmesi için kişinin en az iki kez yasa dışı bankacılık işlemi gerçekleştirmiş olması gerekir. Aksi halde suça teşebbüs vardır.

Suçun asıl amacı, Halkla ilişkiler normal çalışma üzerine katlanmış banka sistemi Rusya ve ek - mülkiyet ilişkileri.

Yasadışı bankacılık faaliyeti, sorumluluğu Ceza Kanunu'nun 171. Maddesinde öngörülen yasa dışı ticaretten ayırt edilmelidir. 172. Madde, 171. Madde ile ilgili olarak özel kabul edilmektedir: yasa koyucu, bu suçun daha büyük kamu tehlikesi nedeniyle yasa dışı bankacılık faaliyetlerini ayrı bir madde olarak ayırmıştır. Bankacılık işlemleri olmayan yasa dışı bankacılık işlemleri yapılırken, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 171. Maddesi uyarınca sorumluluk doğar. Bir vatandaş hem bankacılık işlemlerini hem de bankacılık işlemlerini yaparsa, bu iki suçun birleşiminden dolayı cezai sorumluluk doğar. Ceza davalarındaki avukatlar, aynı fiilin aynı anda iki maddeye dayandırılmasının kabul edilemez olduğunu bilirler.

Yasadışı bankacılık faaliyetinin konusu

Ceza Kanunu'nun 172. maddesine göre suçun öznesi, on altı yaşını doldurmuş aklı başında bir kişi olabilir. Yasadışı faaliyetler kural olarak kuruluşlar, yöneticileri, başkanları tarafından gerçekleştirildiğinden yürütme organları, ayrıca şubeler ve temsilcilikler - tek kelimeyle, liderlik pozisyonlarını kalıcı veya geçici olarak değiştiren vatandaşlar.

Bu faaliyetin sadece şirket başkanları tarafından değil, aynı zamanda bireysel girişimciler ve hatta sahip olmayan bireyler benzer durum. Yasa dışı girişimciliğe ve dolayısıyla yasa dışı bankacılık faaliyetlerine konu olabilecekleri için, incelenen madde kapsamında cezai sorumluluğa getirilmeleri mümkündür. Bu dolaylı olarak 18 Kasım 2004 tarihli Rusya Federasyonu Silahlı Kuvvetleri Genel Kurulu Kararı ile belirtilmiştir. 23 numara.

öznel taraf

Bir suçun zorunlu unsuru doğrudan veya dolaylı kasttır. Doğrudan kastla hareket eden bir kişi, bu eylemlerin hukuka aykırılığının ve sosyal tehlikesinin farkındadır, ancak yine de belirli sonuçların ortaya çıkmasını istemektedir. Dolaylı niyetle vatandaş, bankacılık işlemlerinin yasa dışılığını da anlıyor, ancak saldırganlığa atıfta bulunuyor. Olumsuz sonuçlar kayıtsız.

Yasadışı bankacılık faaliyetinin nitelikli işaretleri

Söz konusu makalenin 2. Kısmı da şunları içermektedir: nitelikli özellikler yasa dışı bankacılık faaliyetleri:

• suç komisyonu organize grup;
• sırasında özellikle büyük gelir elde edilmesi suç faaliyeti.

Organize bir grup, belirli bir suçun işlenmesi için özel olarak bir araya gelen bir grup insandır. İstikrar, net bir rol dağılımı, zaman içinde uzun bir varoluş ile karakterizedir. Uygulamada, yasadışı bankacılık faaliyetlerinde, organize bir grup, birkaç kuruluşun yöneticilerinden oluşabileceği gibi, bir şirketi yöneten kişilerden de oluşabilir.

Ceza Kanunu'nun 169. maddesine göre, özellikle büyük gelir, miktarı 6.000.000 rubleyi aşan gelirdir.

Yasadışı bankacılık faaliyetleri için ceza

Ceza Kanunu, yasadışı bankacılık faaliyetlerinde bulunmak için aşağıdaki cezalardan birini öngörmektedir:

• 100.000-300.000 ruble para cezası veya hükümlünün 1-2 yıllık geliri;
• 4 yıla kadar zorla çalıştırma;
• 4 yıla kadar hapis (ek bir ceza mümkündür - 80.000 rubleye kadar veya bir kişinin 6 aylık geliri tutarında para cezası).

Bu suçun 2. kısmı için, birden fazla ağır Ceza- 5 yıla kadar zorunlu çalışma. olası randevu ek ceza(ağırlaştırıcı sebeplerin varlığında) 1.000.000 rubleye kadar para cezası veya 5 yıla kadar hüküm giymiş kişinin geliri tutarında.

Yasa dışı bankacılık faaliyetlerinde avukat yardımı

Yasadışı bankacılık faaliyeti, nitelendirilmesi kolay bir suç değildir. Tek taraf, belirli yönler yasa dışı bankacılık faaliyetleri yasa koyucu tarafından ek açıklamaya ihtiyaç duyarken, diğer yandan cezai sorumluluğu bankacılık ve idari sorumluluktan ayırma sorunu bulunmaktadır. Bu makalenin detaylandırılmaması, uygulanmasıyla ilgili birçok tartışmaya neden olur.

Bu nedenle, yasa dışı bankacılık faaliyetleri yürütmekle suçlanıyor veya şüpheleniliyorsanız, deneyimli bir avukatın yardımı olmadan yapamazsınız. Yetkili bir avukat, söz konusu maddenin 2. bölümünden 1. bölümüne kadar olan suçlamanın hem yeniden eğitimini hem de azami atamayı başarabilir. hafif ceza ek yaptırımlar uygulanmadan ve cezai kovuşturmanın tamamen durdurulması. Çoğu durumda, en iyi çıkış yolu, suçlamayı Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun daha az ağır bir ceza öngören 171. Maddesine göre yeniden sınıflandırmak olacaktır.

Avukatın Ceza Kanunu'nun 172. maddesine göre yaptığı işler şöyledir:

• Ceza Kanunu'nun 172. maddesi uyarınca müdüre danışmanlık yapmak;
• özgürlüğünden yoksun bırakılan yerlerde müdürü ziyaret etmek;
• ceza davasına aşinalık;
• kanıt tabanının toplanması;
• bir savunma hattı oluşturmak;
• soruşturma makamlarıyla etkileşim;
• soruşturma eylemlerinin gidişatının kontrolü;
• gerekli belgelerin hazırlanması;
• soruşturma makamlarının eylemlerine veya eylemlerine itiraz;
• mahkemede müdürün korunması;
• bir cezaya veya başka bir şeye itiraz adli işlem daha yüksek bir makamda;
• Şartlı tahliye için dilekçe verilmesinde çıkarların temsili.

Hukuka aykırı bankacılık faaliyetleri sonucunda zarar gören tarafça da bir avukatın yardımına ihtiyaç duyulabilir. Bu durumda avukat, sadece failin cezalandırılmasına değil, aynı zamanda ondan gerçek zararların tazmin edilmesine de yardımcı olacaktır. Bir avukat usuli bürokrasiye izin vermeyecek ve bir ceza davasının başlatılmasına katkıda bulunacaktır, böylece ihlal edilen haklarınızın geri kazanılacağına güvenebilirsiniz.

Bir avukatın yasadışı bankacılıkla ilgili bir ceza davasının sonucunu önemli ölçüde etkileyebileceği açıktır. Unutmayın, ne kadar erken başvurursanız yasal yardım avukat, sorunlu durumu başarılı bir şekilde çözme şansınız o kadar yüksek olur.

1. Bu tür bir iznin (lisansın) zorunlu olduğu durumlarda, bu eylemin vatandaşlara, kuruluşlara veya devlete büyük zarar vermesi veya bunlarla ilişkili olması durumunda, bankacılık faaliyetlerini (bankacılık işlemleri) kayıtsız veya özel izin (lisans) olmadan yürütmek büyük ölçekte gelir elde edilmesi, -

yüz bin ila üç yüz bin ruble tutarında para cezası veya ücretler veya bir ila iki yıllık bir süre için hüküm giymiş kişinin diğer gelirleri veya zorla çalıştırma dört yıla kadar bir süre için veya dört yıla kadar bir süre için, seksen bin rubleye kadar veya hükümlünün maaşı veya diğer gelirleri tutarında para cezası olsun ya da olmasın özgürlükten yoksun bırakılarak altı aya kadar bir süre için kişi.

2. Aynı eylem:

a) organize bir grup tarafından işlenmiş;

b) özellikle büyük ölçekte gelir elde edilmesi ile ilgili, –

c) süresi dolmuş, -

beş yıla kadar bir süre için zorunlu çalışma veya yedi yıla kadar bir süre için özgürlükten yoksun bırakma ile bir milyon rubleye kadar para cezası veya para cezası ile cezalandırılır. beş yıla kadar bir süre için hükümlünün ücreti veya maaşı veya diğer herhangi bir geliri.

Sanat Yorumu. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172'si

1. 02.12.1990 tarihli ve 395-1 sayılı “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Kanunu uyarınca (03.12.2012 tarihinde değiştirildiği şekliyle), bu kanunla öngörülen bankacılık işlemlerinin kredi kuruluşları tarafından yapılmasına izin verilmektedir. bankalar, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın özel iznine (lisanslarına) dayanarak. Bankacılık işlemlerinin türleri Sanatta listelenmiştir. Söz konusu Kanunun 5. Bunlar özellikle şunları içerir: gerçek ve tüzel kişilerden mevduata fon çekilmesi, yukarıda belirtilen çekilen fonların kendi adlarına ve masrafları kendisine ait olmak üzere yatırılması, nakit ve gayri nakdi şekillerde döviz alım satımı.
———————————
RSFSR Gazetesi. 1990. N 27. Mad. 357; Vedomosti RF. 1992. N 34. Mad. 1966; SZ RF. 1996. N 6. Mad. 492; 1998. N 31. Mad. 3829; 1999. N 28. Mad. 3459, 3469, 3470; 2001. N 26. Mad. 2586; 33 (bölüm 1). Sanat. 3424; 2002. N 42. Mad. 1093; 2003. N 27 (bölüm 1). Sanat. 2700; N 50. Mad. 4855; 52 (bölüm 1). Sanat. 5033, 5037; 2004. N 27. Mad. 2711; N 31. Mad. 3233; N 45. Mad. 4377; 2005. N 1 (bölüm 1). Sanat. 18, 45; 30 (bölüm 1). Sanat. 3117; 2006. N 6. Mad. 636; N 19. Mad. 2061; 31 (bölüm 1). Sanat. 3439; 2007. N 1 (bölüm 1). Sanat. 9; N 22. Mad. 2563; N 31. Mad. 4011; N 41. Mad. 4845; N 45. Mad. 5425; N 50. Mad. 6238; 2008. N 10. (Bölüm 1). Sanat. 895; N 15. Mad. 1447; N 44. Mad. 4981; 2009. N 1. Mad. 23; N 9. Mad. 1043; 18 (bölüm 1). Sanat. 2153; N 23. Mad. 2776; N 30. Mad. 3739; N 48. Mad. 5731; 52 (bölüm 1). Sanat. 6428; 2010. N 8. Mad. 775; N 27. Mad. 3432; N 30. Mad. 4012; N 31. Mad. 4193; N 47. Mad. 6028; 2011. N 7. Mad. 905; N 27. Mad. 3873, 3880; N 29. Mad. 4291; N 48. Mad. 6730; 49 (bölüm 5). Sanat. 7069; N 50. Mad. 7351; 2012. N 27. Mad. 3588; N 31. Mad. 4333; RG. 2012. Sayı 283.

2. Bankacılık faaliyeti bir tür girişimcilik faaliyetidir. Böyle bir iznin (lisansın) gerekli olduğu durumlarda, büyük ve özellikle büyük ölçekte gelirin geri kazanılması, büyük zarara neden olan, kayıtsız veya özel izin (lisans) olmaksızın girişimcilik faaliyetlerinin yürütülmesi kavramları şerhte açıklanmaktadır. sanata. 171.

3. öznel taraf kasıtlı suçluluk ile karakterizedir.

4. Suçun konusu, yasa dışı ticaretin konusu gibi tanımlanır. olmasına rağmen Federal yasa“Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında”, yalnızca kredi kuruluşlarının, Sanat kapsamındaki bir suçun konusu olduğunu belirtir. Ceza Kanunu'nun 172'sine göre, böyle bir örgütün başkanı veya çalışanı olmayan bir vatandaş olabilir. Başka bir deyişle, bu kişi, örneğin döviz alım satımı gibi bankacılık işlemleri yapıyorsa (yasaya göre kişi bu işlemleri yapmak için lisans alamaz), o zaman bu kişi yorumlanan maddede öngörülen diğer şartların varlığı halinde, yasa dışı bankacılık faaliyetlerinden sorumlu tutulur. Bu, özellikle Art. Anılan Kanun'un 13'üncü maddesine göre, yasa dışı bankacılık işlemleri gerçekleştiren vatandaşlar, kanunun öngördüğü şekilde cezai sorumluluk da dahil olmak üzere sorumludur.

5. Organize bir grup kavramı Sanatta açıklanmıştır. Ceza Kanunu'nun 35.

6. Özel büyük boy nota göre. sanata. Ceza Kanunu'nun 169'u, 6 milyon rubleyi aşan işaretlenmemiş mal ve ürünlerin maliyetini kabul ediyor.

Bankacılık hizmetlerinin alınmadan sunulması kayıt belgeleri ve düzenleyici makamlardan alınan lisanslar.

Yasadışı bankacılık faaliyeti, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172. Maddesi uyarınca kanunla kovuşturulmaktadır.

Bankacılık sektöründe yasa dışı faaliyetlerin yürütülmesi maddi zarara neden olur Devlet kurumları, özel müşteriler ve tüzel kişiler, vergi kaçakçılığını teşvik eder suç örgütleri. Yasal açıdan bakıldığında, bu faaliyet ekonomik suçlar, yasadışı kazancın hacmine bağlı olarak, ihlal eden para cezası, üç yıl hapis ve mal varlığına tamamen el konulmasıyla suçlanır.

Mevzuat açısından yasadışı bankacılık faaliyetinin unsurları

Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172. maddesi aşağıdakiler için geçerlidir: varlık(bir grup insan) kayıt olmadan bankacılık faaliyetlerini yürütmek, lisans belgeleri almak (varlıkları zorunluysa - örneğin, döviz hesaplarıyla uğraşırken).

Herhangi bir ihlal (kasıtsız olanlar dahil) suç teşkil eden bir eylem olarak kabul edilir. lisans gereklilikleri- geçerli izinler olmadan toplama, açma ve mevduat işlemlerinin gerçekleştirilmesi. Cezai sorumluluk aklı başında olanlar için geçerlidir bireyler doğrudan veya dolaylı olmak şartıyla 16 yaşını doldurmuş olanlar dolaylı niyet, sebep olan malzeme hasarı(yasadışı gelir elde etme) ve maddi corpus delicti varlığı. Madde 172, yasa dışı bankacılık faaliyetlerinin belirtilerini üç gruba ayırır.

• Mevduat sahiplerine ve düzenleyici kurumlara bankacılık ürünleri hakkında yanlış veya eksik bilgi vermek. Örneğin, süresi geçmiş bir lisans gerçeğini gizlemek, araçların beklenen karlılığı hakkındaki bilgileri çarpıtmak, finansal riskleri gizlemek ve bankacılık yapısının yönetimi hakkında doğru veriler.
• Resmi pozisyon başvurusu kasıtlı zorlama bankacılık yapısının bilerek bilgisiz müşterilerine mali zarar. Örneğin, düzenleyici makamlara bilgilerin ifşa edilmemesine ilişkin maddelerin sözleşmeye dahil edilmesi, risk sigortasının bulunmamasına ilişkin verilerin gizlenmesi.
• Düzenleyici otoriteleri yanıltmak için bankacılık yapısının ve müşterilerinin finansal sonuçlarının çarpıtılması. Örneğin, suç faaliyeti sonucunda elde edilen fonların nakde çevrilmesi için hizmetlerin sağlanması, müşterilerin gelirlerinin vergi makamlarından gizlenmesi.

Dünya pazarında yasa dışı bankacılık faaliyetlerinin gelişmesinin nedenleri

Finans sektöründe yasa dışı eylemler, piyasa taleplerine ve sıkılaşan mevzuata yanıt olarak gerçekleştirilmektedir. Örneğin, büyüyen vergi yükü IP üzerinde ekonominin "gri" sektöründe bir artışa yol açar - önde gelen işletmeler yasal faaliyet olmadan gerekli kayıt. Yasadışı bankacılık kuruluşları çeşitli nedenlerle ortaya çıkar.

• Girişimciliğin yasal düzenlemesi. Mevzuatta birçok çelişki, düzenleyici kurumların eksiklikleri, denetimde seçici bir yaklaşım ticari yapılar, girişimciliğe yönelik etkisiz destek, meşru bankacılığın faydalarını azaltır.
• Örgütsel ve psikolojik faktörler. Banka yapılarının sıradan müşterilerinin düşük farkındalığı, bankacılık faaliyetlerinin tüm yönleriyle ilgili bir denetim ve değerlendirme sisteminin olmaması, izinlerin alınmasında bürokratik gecikmeler yasal biçim.

Bankacılık sisteminin işleyişinin istikrarı ve güvenliği, bankacılık faaliyetlerini korumaya yönelik ceza hukuku tedbirleriyle sağlanmaktadır. Yasadışı bankacılık faaliyeti, önemli ölçüde maddi hasara neden olur ve manevi zarar bankacılık kurumlarının müşterisi olan vatandaşlar ve kuruluşlar. Bu tür olaylar sonucunda bankalara olan güven sarsılmakta, elverişsiz koşullar diğer suç eylemleri, dolandırıcılık ve suistimal için.

Suçun özellikleri

Sanat hükümlerine uygun olarak. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172'si, bankaların ağırlaştırıcı işaretler olmaksızın yasadışı faaliyet göstermesi, bu tür durumlarda uygun bir lisans veya izin vermeden bankacılık faaliyet ve işlemlerinin yürütülmesidir. izin belgesi zorunludur. Ayrıca, bu tür bir uyumsuzluğun vatandaşlara, işletmelere veya devlete önemli maddi zarar vermesine neden olması halinde, lisanslama faaliyetleri için gerekliliklere uyulmaması yasanın ihlali olarak kabul edilir.

nesne suç eylemi korumalı hareket yasama düzeyi sosyal ilişkiler bankacılık kurumları ile işbirliği alanında ortaya çıkan.

Bankacılık faaliyeti, bankacılık işlemlerinin yürütülmesidir, yani:

• mevduat için vatandaşlardan ve kuruluşlardan fon çekmek;
• bu fonların hesaplara yerleştirilmesi;
• vatandaşların ve kuruluşların hesaplarının oluşturulması ve sürdürülmesi;
• muhabir bankalarla mutabakat yapmak;
• fonların toplanması ve diğer işlemler.

Ulusal veya yabancı para cinsinden olan maliye, kıymetli madenler ve taşlar suç teşkil eden bir fiile konu olmaktadır.

Suçun nesnel tarafı aşağıdaki unsurları içerir:

• kayıt olmaksızın bankacılık faaliyetlerinde bulunmak veya izinler;
• lisans gerektiren hallerde bankacılık işlemlerini lisanssız yapmak;
• lisans normlarına ve gerekliliklerine aykırı olarak bankacılık işlemleri yapmak.

Suçun nesnel yönü, biçimsel-maddi bir bileşimi gerektirir. Bir suçlunun Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172. Maddesi uyarınca kovuşturulması ve cezalandırılması için, yasadışı bir fiilin sonuçlarından birinin mevcut olması gerekir:

• bu tür operasyonlar tarafından dayatma önemli hasar insanlar, şirketler veya bir bütün olarak ülke;
• büyük ölçekte kar.

Suç teşkil eden fiillerin nitelendirilmesi

Sanatta nitelikli işaretler. 172 iki kısma ayrılır:

• önemli zarara yol açan kayıt veya lisans olmadan veya suçlular önemli karlar elde ettiğinde bankacılık faaliyetlerini yürütmek - standart kompozisyon;
• benzer eylemler, ancak organize bir grup tarafından veya özellikle büyük bir kârla gerçekleştirilen - nitelikli koşullar.

Bu sadece doğrudan niyeti ima eder. Birinci kısma göre suç, orta şiddet, ikinci bölüm ciddi bir suç eylemiyle ilgilidir. büyük hasar 1,5 milyon ruble'den fazla, çok büyük bir miktar - 6 milyon ruble'den fazla.

Bir suçu değerlendirirken ve nitelendirirken, yalnızca vatandaşlara ve kuruluşlara verilen gerçek ve fiili zararlar dikkate alınır. Örneğin, bir kişinin yasa dışı bankacılık faaliyetleri sonucunda kalp krizi geçirmesi durumunda, bir kişiye verilen fiziksel zarar dikkate alınmaz.

Bir fiilin suç olarak nitelendirilmesi sürecinde, yasa dışı bankacılık işlemleri ile vatandaşlara önemli zararlar verilmesi ve kötü niyetli kişiler tarafından büyük miktarda kazanç elde edilmesi arasındaki nedensellik ilişkilerinin tespit edilmesi gerekmektedir. Sadece böyle bir bağlantı kurulduğunda, Sanat uyarınca sorumluluk. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172.

Bankacılık faaliyetlerini uygun kayıt belgeleri olmadan yürütmek, bu iş kategorisini yürütmek için yasal olarak öngörülen prosedüre uyulmaması anlamına gelir. Yani, fiilen bankacılık işlemlerini gerçekleştiren şirket, devlet tescil prosedürünü şu şekilde geçmemiştir: kredi kuruluşu.

Bölüm 1 Mad. Ceza Kanunu'nun 172'si bu tür eylemleri suç ve yasa dışı olarak kabul eder:

• kayıt dışı bir kredi şirketi tarafından bankacılık işlemlerinin yürütülmesi;
• için belgeleri sağladıktan sonra bu tür işlemleri gerçekleştirmek devlet kaydı ancak hakkında olumlu bir karar alınana kadar bu konu;
• bir kredi kuruluşunu kaydetmeyi reddettikten sonra banka işlemlerinin yürütülmesi;
• bir kredi kuruluşunun tasfiyesinden sonra bankacılık işlemlerinin yürütülmesi ve devlet siciline uygun bir giriş yapılması.

Sorumluluk ve ceza

Yasadışı bankacılık faaliyetleri için sorumluluk ve cezayı düşünün:

• 2 yıla kadar bir süre için 100-300 bin ruble veya davetsiz misafirin kazancı tutarında cezalar;
• zorunlu çalışma 4 yıla kadar;
• saldırgana ayrı ayrı veya para cezasıyla birlikte verilen 4 yıla kadar hapis cezası.

Bu madde yalnızca bu tür eylemler için cezai sorumluluk sağlar. İdari tedbir hükümlülere bu tür suçlar için ceza uygulanmaz.

Yasadışı bankacılık sırasında gözaltıyla ilgili videoda

Yasa dışı bankacılık faaliyetlerinin uygulanmasını neyin oluşturduğunu, eylemin ciddiyetine ve verilen zararın miktarına bağlı olarak böyle bir suç için yasanın ne kadar cezai sorumluluk öngördüğünü inceledik.