52. Yasadışı iş. yasadışı bankacılık
Yasadışı iş (mad. 171
Rusya Federasyonu Ceza Kanunu) Suçun nesnesi ekonomik alandaki sosyal ilişkilerdir. Nesnel taraf, aşağıdaki eylemlerden birinin komisyonu ile karakterize edilir:– uygulama girişimcilik faaliyeti kayıt olmadan veya kayıt kurallarını ihlal ederek- yalnızca Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Sicilinin ve Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicilinin böyle bir tüzel kişiliğin yaratılmasına veya bir bireyin bireysel girişimci statüsünün bir birey tarafından edinilmesine ilişkin bir giriş içermediği durumlarda gerçekleşir veya bir tüzel kişiliğin tasfiyesine veya bir bireyin bireysel girişimci olarak sona ermesine ilişkin bir giriş var;
- kasıtlı olarak yanlış bilgi içeren belgelerin tüzel kişilerin ve bireysel girişimcilerin devlet kayıt makamına sunulması, - bir ticari işletmenin haksız yere tesciline yol açan bu tür kasıtlı olarak yanlış veya çarpıtılmış bilgiler içeren belgelerin sunulması;
- Böyle bir iznin (lisansın) zorunlu olduğu veya lisans gerekliliklerine ve koşullarına aykırı olduğu durumlarda, özel bir izin (lisans) olmaksızın girişimci faaliyetlerin yürütülmesi. Amaç tarafının zorunlu unsurları şunları içerir: vatandaşlara, kuruluşlara veya devlete büyük zarar verme veya gelir elde etme şeklinde sonuçlar doğurabilir. büyük boy.
öznel taraf- doğrudan niyet.
Suçun konusu hem bireysel girişimci statüsüne sahip bir kişi hem de girişimcilik faaliyetinde bulunan bir kişi olabilir. devlet kaydı bireysel bir girişimci olarak.
Nitelikli işaretler, Sanatın 2. Bölümünde sağlanmıştır. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 171'i.
Yasadışı bankacılık faaliyeti (mad. 172)
Rusya Federasyonu Ceza Kanunu) nesnel taraf bankacılık faaliyetlerinin yürütülmesinden oluşur ( bankacılık işlemleri) tescilsiz veya özel izin (lisans) alınmasının zorunlu olduğu hallerde özel izin (lisans) olmaksızın veya lisans gereklilikleri ve koşullar, eğer bu eylem neden olduysa büyük hasar vatandaşlar, kuruluşlar veya devlet veya büyük ölçekte gelir elde edilmesiyle ilişkilidir Bir kredi kuruluşunun devlet tesciline ilişkin karar Rusya Merkez Bankası tarafından verilir. Kredi kurumlarının oluşturulması, yeniden düzenlenmesi ve tasfiyesine ilişkin bilgilerin yanı sıra federal yasalar tarafından sağlanan diğer bilgilerin Birleşik Devlet Tüzel Kişiler Siciline girişi, yetkili kayıt organı tarafından bir karar temelinde gerçekleştirilir. Uygun devlet kaydı hakkında Rusya Bankası.
Bankacılık işlemleri, yalnızca bankacılık işlemleri için verilen lisansların siciline kaydedilen Rusya Merkez Bankası tarafından verilen lisanslar temelinde gerçekleştirilir. Söz konusu kredi kuruluşunun hangi bankacılık işlemlerine hak kazandığını ve bu bankacılık işlemlerinin hangi para biriminde yapılabileceğini gösterir. öznel taraf- doğrudan niyet. suçun konusu- özel - kredi kuruluşlarının başkanları Sözde girişimcilik, yani yaratma ticari organizasyon kredi alma, vergi muafiyeti, diğer mülk menfaatleri elde etme veya vatandaşlara, kuruluşlara veya devlete büyük zarar veren yasaklanmış faaliyetleri örtbas etmeye yönelik girişimcilik veya bankacılık faaliyetlerinde bulunma niyeti olmaksızın.
SUÇ İŞLEMİYLE ELDE EDİLEN PARA VEYA DİĞER MÜLKİYETİN YASALLANDIRILMASI (AKLANMASI)
Rusya Federasyonu Ceza Kanunu, edinilen fonların veya mülklerin iki tür yasallaştırılması arasında ayrım yapmaktadır. cezai yollarla:
- diğer kişiler tarafından cezai yollarla elde edilen fonların veya diğer mülklerin yasallaştırılması (aklanması) (Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 174. Maddesi);
- bir kişinin suç işlemesi sonucunda elde ettiği fonların veya diğer mülklerin yasallaştırılması (aklanması) (Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 174.1. Maddesi). nesne bu suçlar ekonomik alanda halkla ilişkiler suçudur.
Başka kişiler tarafından cezai yollarla elde edilen paranın veya diğer mülklerin yasallaştırılması (aklanması) (Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 174. Maddesi) Suçun konusu, diğer kişiler tarafından fail için bilerek cezai yollarla elde edilen para veya diğer mülklerdir. nesnel taraf taahhüt etmektir finansal işlemler ve söz konusu paranın veya diğer mülkün bulundurulmasına, kullanılmasına ve elden çıkarılmasına yasal bir şekil vermek için başka kişiler tarafından suç yoluyla bilerek edinilen para veya diğer mülklerle yapılan diğer işlemler. Mali işlemler ve diğer işlemler altında nakit, menkul kıymetler ve diğer mülklerle (uygulama şekli ve yöntemleri ne olursa olsun, örneğin bir kredi veya kredi sözleşmesi, bir banka mevduatı, ilgili ekonomik projede paranın işlenmesi ve yönetilmesi) kurulması amaçlanan eylemler olarak anlaşılmalıdır. , bunlarla ilgili olarak değişen veya sona eren insan hakları veya sorumluluklar. Mülk veya parayla yapılan işlemler, örneğin bağışları veya mirasları içerebilir.
Aynı zamanda, failin yalnızca bir mali işlem veya suç yoluyla elde edilmiş fon veya mal ile bir işlem gerçekleştirmesi durumunda da sorumluluk doğar. öznel taraf doğrudan niyet ile karakterize edilir ve amaç söz konusu fonların veya diğer mülklerin bulundurulmasına, kullanılmasına ve elden çıkarılmasına yasal bir biçim vermek.
Suçun konusu kendileri bir suç sonucu para ve diğer mülk edinmiş kişiler hariç, 16 yaşını doldurmuş herhangi bir doğal aklı başında kişi olabilir. suç işlemek (Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 174.1 maddesi) Suçun konusu, bir kişinin suç işlemesi sonucunda elde ettiği para veya diğer mülklerdir. Objektif taraf:
- bir kişinin suç işlemesi sonucunda edindiği fonlar veya diğer mülklerle mali işlemlerin ve diğer işlemlerin yapılmasında;
- girişimcilik veya diğer ekonomik faaliyetlerin uygulanması için bu fonların veya diğer mülklerin kullanımında. öznel taraf- doğrudan niyet. Bu maddede (Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 174. maddesinden farklı olarak), bir kişinin suç işlemesi sonucunda edindiği fonlar veya diğer mülklerle yapılan mali işlemlerin ve diğer işlemlerin amacına dair bir gösterge yoktur.
Suçun konusu suç yoluyla para veya mülk edinmiş bir kişidir.
1. Bu tür bir iznin (lisansın) zorunlu olduğu durumlarda, bu eylemin vatandaşlara, kuruluşlara veya devlete büyük zarar vermesi veya bunlarla ilişkili olması durumunda, bankacılık faaliyetlerini (bankacılık işlemleri) kayıtsız veya özel izin (lisans) olmadan yürütmek büyük ölçekte gelir elde edilmesi, -
yüz bin ila üç yüz bin ruble tutarında para cezası veya ücretler veya bir ila iki yıllık bir süre için hüküm giymiş kişinin diğer gelirleri veya zorla çalıştırma dört yıla kadar bir süre için veya dört yıla kadar bir süre için, seksen bin rubleye kadar veya hükümlünün maaşı veya diğer gelirleri tutarında para cezası olsun ya da olmasın özgürlükten yoksun bırakılarak altı aya kadar bir süre için kişi.
2. Aynı eylem:
a) organize bir grup tarafından işlenmiş;
b) özellikle büyük ölçekte gelir elde edilmesi ile ilgili, –
c) süresi dolmuş, -
beş yıla kadar bir süre için zorunlu çalışma veya yedi yıla kadar bir süre için özgürlükten yoksun bırakma ile bir milyon rubleye kadar para cezası veya para cezası ile cezalandırılır. beş yıla kadar bir süre için hükümlünün ücreti veya maaşı veya diğer herhangi bir geliri.
Sanat Yorumu. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172'si
1. 02.12.1990 tarihli ve 395-1 sayılı “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Kanunu uyarınca (03.12.2012 tarihinde değiştirildiği şekliyle), bu kanunla öngörülen bankacılık işlemlerinin kredi kuruluşları tarafından yapılmasına izin verilmektedir. bankalar, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın özel iznine (lisanslarına) dayanarak. Bankacılık işlemlerinin türleri Sanatta listelenmiştir. Söz konusu Kanunun 5. Bunlar özellikle şunları içerir: gerçek ve tüzel kişilerden mevduata fon çekilmesi, yukarıda belirtilen çekilen fonların kendi adlarına ve masrafları kendisine ait olmak üzere yatırılması, nakit ve gayri nakdi şekillerde döviz alım satımı.
———————————
RSFSR Gazetesi. 1990. N 27. Mad. 357; Vedomosti RF. 1992. N 34. Mad. 1966; SZ RF. 1996. N 6. Mad. 492; 1998. N 31. Mad. 3829; 1999. N 28. Mad. 3459, 3469, 3470; 2001. N 26. Mad. 2586; 33 (bölüm 1). Sanat. 3424; 2002. N 42. Mad. 1093; 2003. N 27 (bölüm 1). Sanat. 2700; N 50. Mad. 4855; 52 (bölüm 1). Sanat. 5033, 5037; 2004. N 27. Mad. 2711; N 31. Mad. 3233; N 45. Mad. 4377; 2005. N 1 (bölüm 1). Sanat. 18, 45; 30 (bölüm 1). Sanat. 3117; 2006. N 6. Mad. 636; N 19. Mad. 2061; 31 (bölüm 1). Sanat. 3439; 2007. N 1 (bölüm 1). Sanat. 9; N 22. Mad. 2563; N 31. Mad. 4011; N 41. Mad. 4845; N 45. Mad. 5425; N 50. Mad. 6238; 2008. N 10. (Bölüm 1). Sanat. 895; N 15. Mad. 1447; N 44. Mad. 4981; 2009. N 1. Mad. 23; N 9. Mad. 1043; 18 (bölüm 1). Sanat. 2153; N 23. Mad. 2776; N 30. Mad. 3739; N 48. Mad. 5731; 52 (bölüm 1). Sanat. 6428; 2010. N 8. Mad. 775; N 27. Mad. 3432; N 30. Mad. 4012; N 31. Mad. 4193; N 47. Mad. 6028; 2011. N 7. Mad. 905; N 27. Mad. 3873, 3880; N 29. Mad. 4291; N 48. Mad. 6730; 49 (bölüm 5). Sanat. 7069; N 50. Mad. 7351; 2012. N 27. Mad. 3588; N 31. Mad. 4333; RG. 2012. Sayı 283.
2. Bankacılık faaliyeti bir tür girişimcilik faaliyetidir. Böyle bir iznin (lisansın) gerekli olduğu durumlarda, büyük ve özellikle büyük ölçekte gelirin geri kazanılması, büyük zarara neden olan, kayıtsız veya özel izin (lisans) olmaksızın girişimcilik faaliyetlerinin yürütülmesi kavramları şerhte açıklanmaktadır. sanata. 171.
3. öznel taraf kasıtlı suçluluk ile karakterizedir.
4. Suçun konusu, yasa dışı ticaretin konusu gibi tanımlanır. “Bankalar ve Bankacılık Faaliyetleri Hakkında” Federal Kanunu, yalnızca kredi kuruluşlarının yasal bankacılık faaliyetleri yürütebileceğini belirtmesine rağmen, suçun konusu Sanat. Ceza Kanunu'nun 172'sine göre, böyle bir örgütün başkanı veya çalışanı olmayan bir vatandaş olabilir. Başka bir deyişle, bu kişi, örneğin döviz alım satımı gibi bankacılık işlemleri yapıyorsa (yasaya göre kişi bu işlemleri yapmak için lisans alamaz), o zaman bu kişi yorumlanan maddede öngörülen diğer şartların varlığı halinde, yasa dışı bankacılık faaliyetlerinden sorumlu tutulur. Bu, özellikle Art. Kanunla belirlenen usule uygun olarak, yasa dışı bankacılık işlemleri yürüten vatandaşların katlandığı anılan Kanunun 13'ü, dahil cezai sorumluluk.
5. Konsept organize grup Sanatta açıklanmıştır. Ceza Kanunu'nun 35.
6. Nota göre ekstra büyük boy. sanata. Ceza Kanunu'nun 169'u, 6 milyon rubleyi aşan işaretlenmemiş mal ve ürünlerin maliyetini kabul ediyor.
Bankacılık hizmetlerinin alınmadan sunulması kayıt belgeleri ve düzenleyici makamlardan alınan lisanslar.
Yasadışı bankacılık faaliyeti, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172. Maddesi uyarınca kanunla kovuşturulmaktadır.
Yapmak Yasa dışı aktiviteler bankacılık sektöründe maddi zarara neden olur Devlet kurumları, özel müşteriler ve tüzel kişiler, vergi kaçakçılığını teşvik eder suç örgütleri. Yasal açıdan bakıldığında, bu faaliyet ekonomik suçlar, yasadışı kazancın hacmine bağlı olarak, ihlal eden para cezası, üç yıl hapis ve mal varlığına tamamen el konulmasıyla suçlanır.
Mevzuat açısından yasadışı bankacılık faaliyetinin unsurları
Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172. maddesi aşağıdakiler için geçerlidir: varlık(bir grup insan) kayıt olmadan bankacılık faaliyetlerini yürütmek, lisans belgeleri almak (varlıkları zorunluysa - örneğin, döviz hesaplarıyla uğraşırken).Lisans gereksinimlerinin herhangi bir şekilde (kasıtsız olarak) ihlali, suç teşkil eden eylemler olarak kabul edilir - geçerli izinler olmaksızın depozitoların toplanması, açılması ve servise alınması. Cezai sorumluluk aklı başında olanlar için geçerlidir bireyler doğrudan veya dolaylı olmak şartıyla 16 yaşını doldurmuş olanlar dolaylı niyet, sebep olan malzeme hasarı(yasadışı gelir elde etme) ve maddi corpus delicti varlığı. Madde 172, yasa dışı bankacılık faaliyetlerinin belirtilerini üç gruba ayırır.
- Mevduat sahiplerine ve düzenleyici kurumlara bankacılık ürünleri hakkında yanlış veya eksik bilgi vermek. Örneğin, süresi geçmiş bir lisans gerçeğini gizlemek, araçların beklenen karlılığı hakkındaki bilgileri çarpıtmak, finansal riskleri gizlemek ve bankacılık yapısının yönetimi hakkında doğru veriler.
- Resmi pozisyon başvurusu kasıtlı zorlama bankacılık yapısının bilerek bilgisiz müşterilerine mali zarar. Örneğin, düzenleyici makamlara bilgilerin ifşa edilmemesine ilişkin maddelerin sözleşmeye dahil edilmesi, risk sigortasının bulunmamasına ilişkin verilerin gizlenmesi.
- Düzenleyici otoriteleri yanıltmak için bankacılık yapısının ve müşterilerinin finansal sonuçlarının çarpıtılması. Örneğin, alınan fonların nakde çevrilmesi için hizmetlerin sağlanması suç faaliyeti, müşterilerin gelirlerinin vergi dairelerinden gizlenmesi.
Dünya pazarında yasa dışı bankacılık faaliyetlerinin gelişmesinin nedenleri
Finans sektöründe yasa dışı eylemler, piyasa taleplerine ve sıkılaşan mevzuata yanıt olarak gerçekleştirilmektedir. Örneğin, büyüyen vergi yükü IP üzerinde ekonominin "gri" sektöründe bir artışa yol açar - önde gelen işletmeler yasal faaliyet olmadan gerekli kayıt. Yasadışı bankacılık kuruluşları çeşitli nedenlerle ortaya çıkar.- Girişimciliğin yasal düzenlemesi. Mevzuatta birçok çelişki, düzenleyici kurumların eksiklikleri, denetimde seçici bir yaklaşım ticari yapılar, girişimciliğe yönelik etkisiz destek, meşru bankacılığın faydalarını azaltır.
- Örgütsel ve psikolojik faktörler. Banka yapılarının sıradan müşterilerinin düşük farkındalığı, bankacılık faaliyetlerinin tüm yönleriyle ilgili bir denetim ve değerlendirme sisteminin olmaması, izinlerin alınmasında bürokratik gecikmeler yasal biçim.
İstikrar ve çalışma güvenliği banka sistemi bankacılık faaliyetlerini korumak için ceza hukuku tedbirleri tarafından sağlanan. Yasadışı bankacılık faaliyeti, önemli ölçüde maddi hasara neden olur ve manevi zarar bankacılık kurumlarının müşterisi olan vatandaşlar ve kuruluşlar. Bu tür olaylar sonucunda bankalara olan güven sarsılmakta, elverişsiz koşullar diğer suç eylemleri, dolandırıcılık ve suistimal için.
Suçun özellikleri
Sanat hükümlerine uygun olarak. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172'si, bankaların ağırlaştırıcı işaretler olmaksızın yasadışı faaliyet göstermesi, bu tür durumlarda uygun bir lisans veya izin vermeden bankacılık faaliyet ve işlemlerinin yürütülmesidir. izin belgesi zorunludur. Ayrıca, bu tür bir uyumsuzluğun vatandaşlara, işletmelere veya devlete önemli maddi zarar vermesine neden olması halinde, lisanslama faaliyetleri için gerekliliklere uyulmaması yasanın ihlali olarak kabul edilir.
nesne suç eylemi korumalı hareket yasama düzeyi sosyal ilişkiler bankacılık kurumları ile işbirliği alanında ortaya çıkan.
Bankacılık faaliyeti, bankacılık işlemlerinin yürütülmesidir, yani:
- mevduat için vatandaşlardan ve kuruluşlardan fon çekmek;
- bu fonların hesaplara yerleştirilmesi;
- vatandaşların ve kuruluşların hesaplarının oluşturulması ve sürdürülmesi;
- muhabir bankalarla mutabakat yapmak;
- fonların toplanması ve diğer işlemler.
Ulusal veya yabancı para cinsinden olan maliye, kıymetli madenler ve taşlar suç teşkil eden bir fiile konu olmaktadır.
Suçun nesnel tarafı aşağıdaki unsurları içerir:
- kayıt olmaksızın bankacılık faaliyetlerinde bulunmak veya izinler;
- lisans gerektiren hallerde bankacılık işlemlerini lisanssız yapmak;
- lisans normlarına ve gerekliliklerine aykırı olarak bankacılık işlemleri yapmak.
Suçun nesnel yönü, biçimsel-maddi bir bileşimi gerektirir. Bir suçlunun Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172. Maddesi uyarınca kovuşturulması ve cezalandırılması için, yasadışı bir fiilin sonuçlarından birinin mevcut olması gerekir:
- bu tür operasyonlar tarafından dayatma önemli hasar insanlar, şirketler veya bir bütün olarak ülke;
- büyük ölçekte kar.
Suç teşkil eden fiillerin nitelendirilmesi
Sanatta nitelikli işaretler. 172 iki kısma ayrılır:
- önemli zarara neden olan kayıt veya lisans olmadan veya suçlular önemli karlar elde ettiğinde bankacılık faaliyetlerini yürütmek - standart kompozisyon;
- benzer eylemler, ancak organize bir grup tarafından veya özellikle büyük bir kârla gerçekleştirilen - nitelikli koşullar.
Bu sadece doğrudan niyeti ima eder. Birinci kısma göre suç, orta şiddet, ikinci bölüm ciddi bir suç eylemiyle ilgilidir. Büyük hasar, 1,5 milyon ruble'den fazla, çok büyük - 6 milyon ruble'den fazla.
Bir suçu değerlendirirken ve nitelendirirken, yalnızca vatandaşlara ve kuruluşlara verilen gerçek ve fiili zararlar dikkate alınır. Örneğin, bir kişinin yasa dışı bankacılık faaliyetleri sonucunda kalp krizi geçirmesi durumunda, bir kişiye verilen fiziksel zarar dikkate alınmaz.
Bir fiilin suç olarak nitelendirilmesi sürecinde, yasa dışı bankacılık işlemleri ile vatandaşlara önemli zararlar verilmesi ve kötü niyetli kişilerin büyük miktarda kazanç elde etmesi arasındaki nedensellik ilişkilerinin tespit edilmesi gerekmektedir. Sadece böyle bir bağlantı kurulduğunda, Sanat uyarınca sorumluluk. Rusya Federasyonu Ceza Kanunu'nun 172.
Uygun kayıt belgeleri olmadan bankacılık faaliyetlerinin yürütülmesi, bu iş kategorisinin yürütülmesi için yasal olarak öngörülen prosedüre uyulmaması anlamına gelir. Yani, fiilen bankacılık işlemlerini gerçekleştiren şirket, devlet tescil prosedürünü şu şekilde geçmemiştir: kredi kuruluşu.
Bölüm 1 Mad. Ceza Kanunu'nun 172'si bu tür eylemleri suç ve yasa dışı olarak kabul eder:
- kayıt dışı bir kredi şirketi tarafından bankacılık işlemlerinin yürütülmesi;
- devlet tescili için belgelerin sunulmasından sonra, ancak olumlu bir karar verilene kadar bu tür işlemlerin gerçekleştirilmesi bu konu;
- bir kredi kuruluşunu kaydetmeyi reddettikten sonra banka işlemlerinin yürütülmesi;
- bir kredi kuruluşunun tasfiyesinden sonra bankacılık işlemlerinin yürütülmesi ve devlet siciline uygun bir giriş yapılması.
Sorumluluk ve ceza
Yasadışı bankacılık faaliyetleri için sorumluluk ve cezayı düşünün:
- 2 yıla kadar bir süre için 100-300 bin ruble veya davetsiz misafirin kazancı tutarında cezalar;
- zorunlu çalışma 4 yıla kadar;
- saldırgana ayrı ayrı veya para cezasıyla birlikte verilen 4 yıla kadar hapis cezası.
Bu madde yalnızca bu tür eylemler için cezai sorumluluk sağlar. İdari tedbir hükümlülere bu tür suçlar için ceza uygulanmaz.
Yasadışı bankacılık sırasında gözaltıyla ilgili videoda
Yasadışı bankacılık faaliyetlerinin uygulanmasını neyin oluşturduğunu, eylemin ciddiyetine ve verilen zararın miktarına bağlı olarak böyle bir suç için yasanın ne kadar cezai sorumluluk öngördüğünü inceledik.