Bazen koşullar öyle gelişir ki, iflasın tanınması dışında başka bir çıkış yolu yoktur. Böyle bir durumda borçluyu ilgilendirecek ilk şey, kişilerin iflası sırasında malın başına gelenlerdir. Finansal yöneticiler, çoğu durumda bile zor durumlar mülkü kurtarmak için her şans var, deneyimlerini ve arbitraj uygulaması bu onaylandı. Bu yazıda, uzman görüşleri topladık ve birçok gerçek yaşam durumunu analiz ettik. mevcut yasama organı ve özellikle, "Kişilerin İflası Hakkında Kanun". Peki, iflasta mülk nasıl kurtarılır? Uzmanlar ne diyor?

Mahkemede %100 başarılı bir borç iptali elde etmeyi öğrenin

Bir bireyin iflasında tek ikametgah nedir?

Uygulama, çoğu durumda iflasın yalnızca tek bir konutu olan vatandaşlar tarafından yapıldığını göstermektedir. Bu tür konutlar, borçlunun ve ailesinin yaşadığı bir ev, apartman dairesi, diğer konut binaları olarak kabul edilir. Aynı zamanda, borçlu başka herhangi bir konut gayrimenkul nesnesine sahip olmamalıdır.

Mevzuat, hiçbir koşulda haczedilmesi mümkün olmayan mülklerin bir listesini oluşturur (Medeni Kanun'un 446. maddesi). prosedür kodu RF). Özellikle, bu tür mülk şunları içerir:

• evde bulunan malzemeler;
• kişisel eşyalar;
• fiziksel için gerekli olan öğeler (örneğin, bir araç). gerçekleştirecek kişi profesyonel aktivite;
• tek konut.

Borç miktarı, 100.000 veya 10 milyon ruble önemli değil - her durumda, bu tür mülk borçluda kalacaktır.

avukatların tecrübesi

1. 45 yaşında bir adam iflasını kabul etmeye karar verdi. 3 bankaya olan borç 589 bin ruble. Mülkteki mülkün bir araba ve bir apartman dairesi var, aslında borçlunun karısı ve 2 küçük çocuğuyla birlikte yaşıyor. Aylık gelir 34.000 ruble. Mülk nasıl kaydedilir? Borçlu, dairesiz ve geçim kaynağından mahrum kalmaktan korktuğu için tek evini piyasa değerinden bir akrabasına satmaya karar verdi.

   Avukatlarımız duruma açıklık getirdi ve müvekkiline iflasta olan tek konut olduğu için daireyi satmamasını tavsiye etti. bireysel her durumda onunla kalacak. Mahkeme, tüm koşulları göz önünde bulundurarak borçlunun iflas ettiğini ilan etti ve mülkün satışı için bir prosedür belirledi. Araba satıldı, alacaklılara ödemeler kısmen yapıldı. Daire borçluda kaldı, kalan borçlar silindi.

2. 29 yaşında bir adam tavsiye için bize geldi. 4.4 milyon ruble borcu vardı. Mülk, ipotekle satın alınan bir daire ve bir ev içeriyordu. Gecikmelere düzenli olarak izin verildi, bunun sonucunda alacaklı (ipoteği veren) iflas davası açtı.

   boyunca müvekkile hukuki destek sağladık. dava. Ev ele geçirildi ve dahil edildi iflas mülkü daha fazla uygulama için. Alacaklı ile takas yapıldı, kalan borç silindi. Müflis için kalan tek konut onun dairesiydi.

Danışmanlık almak için

Danışma ücretsizdir!

Mülk nasıl kurtarılır ve borçlardan nasıl kurtulur?

İflas, borçları tamamen ödemenin bir yolu yoksa, borçlardan kurtulmanın tek yasal yoludur. Ancak böyle bir prosedür, borçların en azından kısmen ödenmesi için borçlunun mülkünün satılmasını içerir. Bu nedenle, iflas için mahkemeye gitmeye karar veren vatandaşlar, mülklerini nasıl kurtaracakları konusunda en çok endişe duyuyorlar mı? Finans yöneticileri, potansiyel iflas edenlerin yaptığı en yaygın hataları fark ettiler:

• yakın akrabalar lehine mülkün yabancılaştırılması (çoğunlukla bir hediye sözleşmesi yoluyla).

  2018 itibariyle mevzuat, ödeme aczinin tanınmasından önceki son 3 yıl içinde sonuçlandırılan tüm işlemlere mali yönetici tarafından itiraz edilebilmesini sağlar. Çoğu zaman olan budur. Sonuç olarak, bağışlanan mülk geri çekilir ve iflas masasına dahil edilir.

• mülkün düşük maliyetle satışı.

  İflastan kısa bir süre önce borçlu mülkünü piyasa fiyatının altında bir fiyata sattıysa, böyle bir işlem şüphelidir ve mali yönetici tarafından itiraz edilebilir. Ne yazık ki, işlemlerin büyük bir yüzdesi bu şekilde gerçekleşir - satış ve satın alma sözleşmesi hafife alınmış bir değeri gösterir, fonların geri kalanı makbuz yoluyla elden ele aktarılır. Bu yanlış bir yaklaşımdır ve bu tür işlemler prosedürü önemli ölçüde geciktirebilir.

• alacaklılardan biri ile diğerlerinin aleyhine olacak şekilde krediler üzerinde uzlaşma yapmak.

  Borçlunun birden fazla alacaklısı varsa ve bu alacaklılardan sadece biri ile son anlaşmayı yapıyorsa, bu alacaklıların menfaatlerinin ihlali olarak kabul edilecektir. Bu durumda borçlu, borçlarını silme şansı olmadan tamamen borçlarla kalma riskiyle karşı karşıyadır.

• iflasın ayrı ayrı tanınması.

  Her iki eşin de birikmiş borçları varsa, birlikte iflas davası açılması daha uygun olur. İki ayrı davanın açılması mali açıdan kârsız olacağı gibi, tarafların her birinin mali yöneticilerinin mal paylaşımı sorunuyla karşı karşıya kalacağı için bu tür davaların gecikmesine yol açacaktır.

En ana tavsiye uzmanlar - mülkünüzü satmak veya başka herhangi bir işlem yapmak için acele etmeyin. Bu, bu tür mülklerin kaybına neden olabilir.

İflasta teminat ne olur?

Çoğu durumda ipotekli mülk geri çekilir ve iflas masasına dahil edilir. başlangıç ​​fiyatı bu tür mülk, teminatlı alacaklı tarafından belirlenir. Bu, ipotekli konut ve araba kredisi ile satın alınan arabalar için geçerlidir.

Kanun, teminatlı mülkün geri alınmasının yalnızca aşağıdaki koşullara uyulması temelinde gerçekleştirilebileceğini öngörmektedir:

• gecikme miktarı 3 aydan fazlaydı;
• Teminatlı bir kredideki borç miktarı, teminat değerinin %5'i kadardır.

Borçlular iflas sırasında ipotekli bir dairede kalma şansına sahipler! Bu, ancak teminatlı krediyi veren bankanın alacaklılar siciline dahil olmaması durumunda mümkündür. Bunu yapmak için gecikmelerden kaçınmak, her zaman aylık ödemeleri zamanında ve düzenli olarak ödemek önemlidir. Diğer borç verenler ipotekli konut için haciz yapamazlar.

Bir kişinin iflası sırasında teminat satışı yapılmışsa, gelirler aşağıdaki gibi dağıtılacaktır:

• %70 - teminatlı alacaklı için;
• %20 - diğer alacaklılar için - bankalar ve bireyler;
• %10 - ödeme mahkeme masrafları.

Mülkiyet yoksa iflas mı ilan edilir?

Mevzuat, kişilerin iflasının 500 bin ruble veya daha fazla borçla ve 3 ay veya daha fazla gecikmeyle mümkün olduğunu öngörüyor. Ayrıca, borçlunun yakın bir iflas beklemesi durumunda (örneğin, istikrarlı bir gelir kaybı olması durumunda) prosedür başlatılabilir.

Aynı zamanda, borçlunun mülkü yoksa iflasın imkansız olduğu hiçbir yerde belirtilmemiştir. Yani, vatandaşın daireleri, arsaları, arabaları ve diğer değerli eşyaları olup olmadığı mahkeme için önemli değildir. Hiçbir mülk olmasa bile, böyle bir kişinin iflasını tanıma hakkı vardır.

İflas etmeyi planlayan vatandaşlar 2 kategoriye ayrılabilir:

1. Mülkiyeti olmayanlar ve mülkü olmayanlar;
2. Daha önce mülk sahibi olanlar.

Mevzuat, finansal yöneticilerin prosedürden 3 yıl önce sonuçlandırılan işlemlere itiraz etme hakkına sahip olmasını sağlar. Ancak borçlunun 1 Ekim 2015 tarihinden önce yaptığı işlemlere, ancak Medeni Kanun'da öngörülen gerekçelerle (örneğin, işlemin düşük bir maliyetle yapılmış olması durumunda) itiraz edilebilir.

Borç sorununuzu çözeceğiz.
Ücretsiz danışmanlık avukat.

Danışmanlık almak için

Danışma ücretsizdir!

Finansal yöneticilerin deneyimlerinden:

İflas 30 yaşındaki genç bir kadınla ilgili olarak gerçekleştirildi. 2 yıl 3 ay önce arsasını sattı ve bunun için yaklaşık 700.000 ruble kazandı. O zaman, borçlu zaten kredilerde düzenli gecikmeler yaşadı. Buna göre, yargılama başladığında alacaklıların yapmaya çalıştıkları ilk şey bu anlaşmaya itiraz etmek oldu. Kontrol ettikten sonra, işlemin gerçekten gerçekleştiği ortaya çıktı, ancak buna itiraz etmek mümkün değildi - sitenin tamamlanma anında satılmasının maliyeti piyasa değeriydi.

Alacaklıların mülkiyet menfaatlerine zarar vermek amacıyla yapılmadıkça borçluların işlemlerine itiraz edilemeyeceğini de belirtmekte fayda var. iyi örnek aşağıdaki durum ortaya çıkacaktır:

39 yaşındaki vatandaş iflasını tanımaya karar verdi. Tek bir konuttan başka bir şeye sahip değildi. 2 yıl önce çekilmiş 1 milyon ruble tutarında kredisi vardı. Yakın zamana kadar, borçlu 5 ay önce görevinden kovulana kadar kredi düzenli olarak geri ödendi. Kontrol ettikten sonra, 1 yıl önce adamın mülkün yabancılaştırılması için bir işlem yaptığı ortaya çıktı, maliyeti 950.000 ruble olan arabasını sattı. meydan okuma bu işlem ayrıca imkansız olduğu ortaya çıktı - sonuçlandığı sırada borçlu krediyi düzenli olarak ödedi, bu nedenle böyle bir işlem herhangi bir şüphe uyandırmadı.

Fiziki iflas halinde eşlerin ve çocukların malları ne olur? yüzler?

Eşlerin malları, evlilik sırasında edinilmişse ve aksi belirtilmedikçe, genellikle birlikte edinilmiş sayılır. evlilik sözleşmesi. Buna göre finans yöneticisinin buradaki görevi, borçlunun malını diğer eşin malından ayırmaktır. Peki, bu gibi durumlarda temel mülkiyet sorunlarını nasıl çözebilirsiniz?

1. Müşterek mülkiyet varlığında iflas. AT bu durum, eşin veya eşin malı bölünemiyorsa (örneğin çiftin arabası varsa) satışa konu olur. Bankalarla yapılan satış ve uzlaşmadan sonra kalan para ikinci eşe iade edilir.
2. İpotek ile iflas. Bir çiftin ipotekli bir evi varsa, o zaman satışa tabidir. Eşlerin müşterek borçlu olup olmaması önemli değildir. Böylece kocanın iflasında eşin bir ev veya apartman dairesi olabilen (aynı zamanda iflas başvurusunda bulunan eşin de malı olan) malları satışa konu olur. Alacaklılarla anlaşma yapıldıktan sonra kalan fonlar eşe iade edilecektir.
3. İflas ve çocukların mülkiyeti.İflas durumunda, çocukların mülkü de büyük olasılıkla satılacaktır. Örneğin, borçlunun ipotekle satın aldığı bir daire varsa, sicilde teminatlı alacaklı varsa satılacaktır. Satış önlenemez. Çocukların orada kayıtlı olması önemli değil.

Bir finans yöneticisi tarafından mülk nasıl değerlendirilir?

Uygulama kapsamında mülk değerlemesi zorunludur, mali yönetici tarafından gerçekleştirilir. Daha sonra iflas masası oluşturulur ve satış gerçekleştirilir. Ortalama olarak, mülkün satış süresi yaklaşık 6 aydır. Bununla birlikte, önce finans müdürü mülkün bir envanterini çıkarır - borçlunun hiçbir şeyi yoksa, satışa konu olabilecek mülkün yokluğu hakkında bir işlem yapılır.

Bakalım hangi mallar alınıyor. Bu içerir:

• borçlu tarafından daha önce yabancılaştırılan mülk (daha sonra işlemlere yönetici tarafından itiraz edildiyse);
• borçlunun saklamaya çalıştığı, ancak yöneticinin doğrulama sürecinde ortaya çıkan mülk;
• başvuruyu sunarken borçlu tarafından belirtilen mülk;
• Borçlunun kredi ile edindiği ve rehnedilen mülk.

Mülkün envanteri ve değerlemesi için prosedür nedir:

1. Bir liste yapar ve yöneticinize verirsiniz;
2. Evinizi ziyaret etmeleri için tarih ve saat konusunda yöneticiyle anlaşıyorsunuz.
   Gerçek şu ki, yalnızca kişisel bir inceleme ile yapılabilecek, belirttiğiniz mülkü değerlendirmesi gerekiyor;
3. Yöneticiniz, mülkün elden çıkarılmasıyla ilgili en son işlemlerinizi kontrol etmek için uygun araştırmaları yapar.

Peki nasıl %100 güvende olabilirsiniz? İflas beyanı yasal yol gerçekleştirilen borçlardan kurtulmak, yargı emri. Tüm prosedürleri hızlı bir şekilde gerçekleştirmek ve aynı zamanda mülkünüzü mümkün olduğunca korumak istiyorsanız, nitelikli avukatlarla iletişime geçin. Uzmanlar size belgeler konusunda yardımcı olacak ve ayrıca her aşamada yetkin tavsiyelerde bulunacaklardır.

Borç sorununuzu çözeceğiz.
Ücretsiz yasal tavsiye.

Nispeten yakın zamanda, 1 Ekim 2015'ten bu yana, bireyler resmi olarak beyan etme fırsatına sahipler. mali iflas ve iflas başvurusunda bulunun. Kısmen böyle bir kararın alındığı bir sır değil. yasama düzeyi büyüme tarafından yönlendirildi kredi borcu nüfus ve sorunlu kredilerin payı. Bugünkü yazımızın konusu “bireysel iflas ve ipotek” olacak, iflas durumunda ipotekli bir daireye ne olacağını ve kendinizi aciz ilan ederseniz ne yapacağınızı ayrıntılı olarak açıklayacağız.

Bireyler için yasal iflas prosedürleri, her türlü iflas işlemlerini kapsar. ödenebilir hesaplar ipotek dahil olmak üzere bankalara. Aynı zamanda, iflas ilan etmenin ve sadece alacaklılar tarafından mahkemeye gitmenin temeli olarak sunulan bireysel borç taleplerini seçmenin imkansız olduğu unutulmamalıdır. İflas başvurusunda bulunursanız, mahkeme kararıyla prosedür kesinlikle tüm borçları kapsayacaktır.

İflasın Genel Özellikleri

Bir ipotek borcunu ödeyememe durumunda iflasın özelliklerini düşünmeden önce, iflas prosedürünün kendisi hakkında birkaç söz söylemek gerekir.

tek tek ayıralım bir gerçek kişinin iflasının ilan edilmesiyle ilgili temel özellikler:

1. Borçlu doğrudan mahkemeye gidebilir, ancak talep miktarının en az yarım milyon ruble olması ve icra gecikmesinin bunları yerine getirme yükümlülüğünün ortaya çıktığı tarihten itibaren 3 ay olması şartıyla.
2. Başvuru, tahkim mahkemesine sunulur. Bu durumda, başvuruya bir belge paketi eşlik etmelidir:

• borcun teyit edilmesi, ortaya çıkma sebepleri ve başvuru sırasında mevcut olan tüm borcun geri ödenememesi;
• önceki üç yıl içinde 300 binden fazla ruble tutarında yapılan işlemlerin yanı sıra gayrimenkul, ulaşım, menkul kıymetler ve hisseleri kayıtlı sermaye bu tür işlemler gerçekleşmişse;
• aynı 3 yıllık dönem için vatandaşın geliri ve vergi indirimleri;
• hakkında bankacılık işlemleri, mevduat, hesap vb. aynı 3 yıllık dönem için;
• detaylı liste başvuru sahibinin tüm alacaklıları ve borçluları, verilerinin ve her bir finansal yükümlülüğün yazılması gerektiği yerde;
• borçlunun sahip olduğu, yerini gösteren teminat dahil mülk listesi ve her mülk için tapu belgeleri;
• İflas Kanunu ile belirlenen diğer bazı belgeler.

1. Başvuru, bir mali yönetici atamak için bir teklif veya mahkeme tarafından atanmasına onay içermelidir.
2. Mahkemenin teminatına yönetici maaşının belirli bir miktarını yatırmanız veya başvurunun değerlendirileceği tarihe kadar gecikme için dilekçe vermeniz gerekecektir.

İflas başvurusu, tüm borçları iptal etmenin ve mali yüklerden kurtulmanın bir yolu değildir. Her şeyden önce, tahkim, başvuru sahibinin borçlarını süreçteki tüm katılımcılar için karşılıklı yarar sağlayan koşullarda geri ödeme olasılığını değerlendirecektir. Bu nedenle, öncelikle borcun yeniden yapılandırılmasının etkinliği veya borçlu ve alacaklılar tarafından bir uzlaştırma anlaşmasının sonuçlandırılması incelenecektir. Borçlunun mülkünün satışı, diğer seçeneklerin imkansız olduğu veya tükendiği durumlarda başvurulan aşırı bir önlemdir.

Ödenmemiş borçların iptali ile iflas, mahkeme tarafından dikkate alınacak en son şeydir, bu nedenle hızlı ve kolay bir çözüme güvenmemelisiniz. Sürecin uzun olması ve muhtemelen finansal olarak maliyetli olması muhtemeldir, yasal masraflar, yöneticiye ücret ödenmesi ve mahkeme tarafından belirli prosedürlerin uygulanması ile ilgili diğer masraflar.

İpotek İflası

İflasa rağmen, vatandaşın borcuna katlanamaması nedeniyle parasal yükümlülükler Bir ipotek üzerinde, durumdan gerçekten etkili bir çıkış yolu olabilir, tahkime başvurma kararına çok dikkatli yaklaşmalısınız:

1. Böyle bir durumda iflası, borç ve banka alacaklarından kurtulmanın bir yolu olarak değil, iflasın bir yolu olarak düşünmelisiniz. karlı seçenek borç yapılandırması veya taksitlendirme/erteleme. Niye ya? Her şey basit. Çeşitli prosedürlerin uygulanması sırasında kısmi geri ödeme ile de olsa borçlarınızı iptal etmek için iflas ederseniz, ipotekle satın alınan konutun kaybedilme olasılığı %100'e yakındır. Aynı zamanda, iflas pahalı bir zevk olarak adlandırılabileceğinden, oldukça iyi bir maliyete de maruz kalacaksınız.
2. Mahkemeye gitmeden önce net bir planınız, belirli amaç ve hedefleriniz olmalıdır. İflas sürecinde ne yapmaya istekli olduğunuzu, sonuçlarının neler olduğunu, ne kaybedebileceğinizi ve ne kazanabileceğinizi anlamanız gerekir.
3. İdeal olarak, "sizin" mali yöneticinizi davet etmek ve mahkemenin onu seçmesini beklememek daha iyidir. Bunun ücret ödemek için daha fazla masraf gerektirmesi mümkündür, ancak sizin için de daha etkili olacaktır. Doğru finans yöneticisini seçmek zordur çünkü anlamanız gerekir. yasal yönler. Önce bir avukata danıştığınızdan emin olun. İflas sürecini avukatlara emanet etmek elbette daha iyidir ama bu maliyetleri artıracaktır.

İflas çerçevesinde ipotek nesnesi (apartman, diğer konut) ile ilgili olarak borçlu-borçlunun konumundan yola çıkarak, kurallar bankanın kendi takdirine bağlı olarak başlaması durumundan çok farklı değildir. Teminat için haciz dahil olmak üzere borcu mahkemede tahsil etmek. Ancak, evinizi kendinize ayırma hedefini belirlerseniz, iflasın çok önemli avantajları vardır:

1. Borç yapılandırma işlemlerinden herhangi birinin başlaması ile iflasın başlaması ve başvurunun tahkim yoluyla kabul edilmesi, tüm icra takiplerinin yanı sıra tahsilat işlemlerini de askıya alacaktır. Bu, bir ipotek çerçevesinde, banka zaten alacak tahsil prosedürüne başlamışsa, rehine haciz için mahkemeye talepte bulunmuşsa veya zaten bir icra emri almışsa, bu büyük bir artıdır. İflas sayesinde, borcun yeniden yapılandırılması hiçbir şeye yol açmasa bile, aslında bir erteleme alacaksınız.
2. İflas, yeniden yapılandırmaya ek olarak, tarafların dostane bir anlaşmaya varmalarını da sağlar. Bu seçeneği hemen reddetmeyin. Büyük, önde gelen bankalar genellikle bunu tercih ederken, genel olarak oldukça iyi koşullar sunmaya hazırlar.
3. İflasın kendi içinde, çeşitli nedenlerle borçlunun ipotek borcunu yeniden yapılandırmayı reddeden banka üzerinde oldukça etkili bir etkisi vardır. Bir borçlunun iflasını ilan etmek, normal bir mahkeme emrindeki tahsilattan çok daha uzun bir süreçtir ve eğer belirli koşullar yıllarca sürebilir. Çoğu zaman, bankaya iflas tahkimine başvurma niyetleri hakkında bir açıklama yapılması, finansal kurum yeniden yapılandırmayı reddetmeden önce ciddi olarak düşünün. Banka için borçlunun iflas olasılığı her zaman pembe görünmüyor. Evet, tabii ki o yüksek oran olasılık belirli bir tazminat alacak, ancak ne olacak, ne kadar beklemesi gerekecek - bu sorular oldukça uzun bir süre açık olacak.

İflas süreci devam ederken ipotekli konut ne olacak?

Duruşma ve mahkeme tarafından atanan prosedür boyunca ipotekli konutun durumu değişmeyecek. Borçlu, daha önce sahip olduğu tüm haklara sahip olacaktır.. Kanun, bu bölümde, tahkim borçlunun iflasını ilan etmeye veya borç yeniden yapılandırmasını onaylamaya karar verene kadar teminatlı mülk üzerindeki hacizin imkansız ve kabul edilemez olduğunu açıkça belirtmektedir.

Yeniden Yapılandırma Giriş:

• ipotek borcunun tahsil edilemez olarak tanınmasını gerektirir;
• tüm para cezalarının, faizlerin, cezaların vb. tahakkukunu askıya alır. cari ödemeler hariç ipoteklerde;
• borçlu-borçlu tarafından sunulan plana göre uygulanabilir;
• yeterince uzun bir geçerlilik süresi sağlar - 3 yıla kadar ve başlangıçta olsa bile sabit zaman daha az ise, daha sonra mahkeme tarafından belirtilen 3 yıllık süreye kadar uzatılabilir.

Yeniden yapılandırmanın işe yaramaz olduğu ortaya çıkarsa veya mahkeme derhal borçlunun iflasını ilan etmeye karar verirse konutlara ne olacak?

Yeniden yapılandırmanın işe yaramaz olduğu ortaya çıktıysa, mahkeme tarafından feshedildiyse veya borçlunun mülkünün satışına ve ayrıca iflas ettiğini ilan etmesine karar verdiyse, ipotekli konut açık artırmada satılacak, bu sırada:

1. Bir ipotekle rehin verilen konut, sözde tek konut kuralı da dahil olmak üzere, hacze tabi olmayan mülkler listesine girmez.
2. Borçlu, satışa sunulan mülkün değerlendirilmesi için ödeme yapmak zorunda kalacak. Ancak bunu yapacak mali gücü yoksa bundan muaf tutulabilir.
3. Mülk satılamazsa ve banka alacaklarını ödemeyi kabul etmezse, ipotekli konut borçlu-borçluya iade edilecektir.
4. Banka, konut satışından elde edilen gelirin sadece %80'ini talep edebilecek, geri kalanı iflas işlemleri sırasında oluşan borçların geri ödenmesi de dahil olmak üzere borçlunun diğer yükümlülüklerini ödemek için kullanılacaktır.

Konut satışından elde edilen gelirin, satış yoluyla geri ödenen toplam borç ve alacakların toplamından fazla olması durumunda, borçlu kalan tutarı talep edebilecektir. Buna ilişkin karar, mülk satışının sonuçlarına ve yöneticinin raporunun mahkeme tarafından değerlendirilmesine dayanarak verilir.

Bir ipotek için iflas prosedürünün uygulanmasıyla ilgili hala herhangi bir sorunuz varsa, görevli çevrimiçi avukatımız bunları derhal yanıtlayacaktır.

İpotekli kişilerin iflası nasıl olur?

İpotekli bireylerin iflasının kendine has özellikleri vardır. Vatandaşların iflasına ilişkin kanunun yeniliği, borçlunun mülkü ipotek etmesi prosedürü de dahil olmak üzere birçok anlaşmazlığın varlığına neden olmaktadır. Bu sürecin ana noktaları bu makalede özetlenmiştir.

Bireylerin iflası: bir ipotek dairesi, ona ne olacak

127 sayılı Kanun, bir vatandaşın alacaklılarıyla borçlarını ödemek ve hesapları kapatmak için satışa konu mülk listesini değiştirmez, aynı bırakır. Borçlunun tüm malları, Sanatta sayılanlar hariç, iflas masasına dahildir. Rusya Federasyonu Medeni Usul Kanunu'nun 446.

Sanatın 1. paragrafının tanımı göz önüne alındığında. Rusya Federasyonu Hukuk Usulü Muhakemeleri Kanunu'nun 446'sı, ipoteğe konu olan bir konutun, iflas durumunda, tek olsa bile, müzayedede satışı yasak olan münhasır nesneler listesine dahil edilmediğini belirtir. şahıslar, ipotekli dairenin Maddesi ile belirlenen şekilde satılacaktır. 127 Sayılı Kanunun 110-112, 138, 139, 216.26.

abs. 2 sayfa 1 sanat. 16.07.1998 tarih ve 102-FZ sayılı “İpotek (Gayrimenkul Rehni)” Kanununun 50'si de bu pozisyonun gerekçesini içermektedir: Borçlu aleyhine bir iflas prosedürü başlatılmışsa ipotekli bir daireye haciz uygulanır.

Bir iflas durumunda mülk satışı prosedürü hakkında daha fazla bilgi için, bireylerin iflasında mülk satışı prosedürü makalesine bakın.

İflasta ve icra takibi sırasında müzayedede ipotekli konut satışı: farklılıklar

İflas çerçevesinde ipotekli bir daire satma prosedürü, icra takibi sırasında yapılan satıştan farklıdır:

1. Böyle bir dairenin satışından ve borcunun bir kısmının geri ödenmesinden sonra ipotekli kişilerin iflas etmesi durumunda, borcun kalan kısmı borçludan silinecek ve açık artırma ve satıştan sonra icra takibi kapsamında olacaktır. teminat, borcun ödenmemiş tutarı borçluda kalır. Buna göre, daha fazla toplanacaktır.
2. İcra takibi sırasında konut satışından elde edilen tutar, müzayede düzenleme maliyetlerinin geri ödenmesinden sonra davacı-alacaklı tarafından tamamen alınacaktır ("Yasanın 78. maddesinin 4. kısmı). icra takibi 2 Ekim 2007 tarihli 229-FZ, bundan böyle icra takibat kanunu olarak anılacaktır). İflas prosedürü sırasında, alınan fonlar teminatlı alacaklılar, 1. ve 2. sıradaki alacaklılar arasında dağıtılır ve bir kısmı Sanatın 5. Kısmı tarzında diğer ihtiyaçlara yönlendirilir. Aşağıda daha ayrıntılı olarak tartışacağımız 127 Sayılı Kanun'un 213.27'si.

Bireylerin iflası: tek konut e

Yukarıdaki yasal gereklilikler dikkate alındığında, aşağıdaki sonuçlar çıkarılabilir:

1. Kişilerin iflası halinde, (borçlu vatandaşa ve ailesine uygun olan tek konut) iflas masasına dahil edilmez ve üzerine haciz yapılması mümkün değildir.
   Borçlunun dairesinin tek konut olmadığının ispatı yöneticiye verilir. Ayrıca, borçlu dairesinin adresinde kayıtlı değilse veya içinde yaşamıyorsa, bu koşullar borçlunun başka bir konutu olduğunu göstermez (bkz. 18. tahkim kararı). Temyiz Mahkemesi 27 Şubat 2015 tarihli А07-10/2013 sayılı davada). Buna göre, böyle bir daire iflas mülkünden hariç tutulacaktır.
2. Müflis ilan edilen kişinin bir dairesi (veya başka bir konutu) ipotekli ise, borçlu-vatandaş ve ailesinin tek konutu kategorisine girse dahi satılacaktır.

23 Aralık 2016 tarih ve 305-ES16-17706 sayılı Rusya Federasyonu Yüksek Mahkemesi'nin tanımında belirtildiği gibi, borçlulu tek bir konutun varlığı - bir kişi iflas sırasında bir müzayedede satışına engel olamaz , böyle bir apartman dairesi, evin ipotek konusu olarak hareket etmesi şartıyla (hem sözleşmeye bağlı hem de yasal).

Mülk satışının başlaması

İpotekli bir daire de dahil olmak üzere borçlunun mülkünün satışı, iflas davası kapsamında gerçekleştirilen işlemlerden biridir. Borçlu alacaklılarla anlaşamazsa - bir uzlaşma anlaşmasının sonuçlandırılması için başlar.

Uygulama ne zaman başlar Alınan önlemler yeniden yapılandırma başarısız oldu, örneğin:

• alacaklılar toplantısı sunulan yeniden yapılandırma planını onaylamadı;
• yeniden yapılanma planı, kurulan Sanat uyarınca hazırlanmamıştır. 127 sayılı Kanun'un 212.12 sırasına göre (bkz. Tahkim Mahkemesi 18 Temmuz 2017 tarihli Stavropol Bölgesi, dava No. А63-5258/2016);
• mahkeme yeniden yapılanma planını onaylamadı;
• borçlu, mahkeme tarafından onaylanan yeniden yapılandırma planının şartlarını ihlal etti, vb.

Bu gibi durumlarda, borçlu iflas ilan edilir ve bu da mülk satışını içerir. O zamandan beri, borçlu-vatandaş, Sanat uyarınca tahsil edilemeyenler dışında, kendisine ait mülk üzerindeki haklarıyla sınırlıdır. 446 Hukuk Usulü Muhakemeleri Kanunu. Bu haklar mali yöneticiye devredilir. Buna göre, bir vatandaşın yöneticinin bilgisi ve katılımı olmadan yaptığı herhangi bir işlem daha sonra geçersiz sayılacaktır.

ÖNEMLİ! İpotekli daire veya diğer mülk, yönetici tarafından alınan önlemlerden sonra satılmazsa ve alacaklılar borcunu ödemeyi kabul etmezlerse, borçlu vatandaşın üzerinde tasarruf etme hakları geri yüklenir ve alacaklılar' iddialar ortadan kalkmış sayılır (127 sayılı kanunun 212.26. maddesinin 5. fıkrası).

Gelir dağılımı

İpotekli daire bir iflas davasının parçası olarak satıldıktan sonra, böyle bir satıştan elde edilen gelir, aşağıdaki sırayla borçları ödemek için kullanılır:

1. Satıştan elde edilen tutarın %80'i rehin alacaklısına geçer (127 sayılı Kanunun 213.27 nci maddesinin beşinci fıkrası). Bu hüküm, Sanatın gereklerine uygundur. 334 Medeni Kanun 30 Kasım 1994 tarihli 51-FZ sayılı RF teminatlı alacaklı teminatın değerinden memnuniyet önceliği hakkına sahiptir. Bu miktarın iddialarını karşılamaya yeterli olup olmadığı önemli değildir.
   Kalan para bir finans kurumu nezdinde açılan özel bir hesaba aktarılır.
2. Kalan paradan, ipotekli dairenin satış fiyatının% 10'u, diğer mülk pahasına gereksinimlerini karşılamak mümkün değilse, 1. ve 2. aşamaların alacaklılarına aktarılır. Böyle bir uzlaşma sonucunda bu alacaklılarda para kalırsa, iflas masasına dahil edilirler.
3. Gelirlerin geri kalan %10'u, mali yöneticinin müzayedeler için yaptığı harcamaları, ücretini ve yasal masrafları kapsar. Bu dağıtımdan sonra para kalırsa, rehin sahibinin kalan alacaklarını ödemek için gönderilir. Alacakları zaten geri ödenmişse, paranın bakiyesi iflas masasına dahil edilir.

Varsa alacaklı-rehin sahibinin alacakları satıştan sonra kalmıştır. ipotekli daire ve dağıtımı Para, 3. sıraya dahil edilir ve diğer mülkün yokluğunda geri ödenir.

Borçlu için faydalar

İpotekli bir dairesi olan bir borçlu için çoğu durumda onu kaybetme riski yüksek olmakla birlikte, belirli durumlar Bu prosedürü başlatmak bir avantaj olabilir. Örneğin, borçlu aşağıdaki faydaları alabilir:

1. İpotek ile teminat altına alınan bir kredide borçlu zaten temerrüde düşmüşse ve alacaklı-ipotek alacaklısı teminatı rehin ederek borcu tahsil etmeye başlamışsa, yeniden yapılandırma planının tahkim mahkemesi tarafından onaylanması bu süreci askıya alacaktır.
2. Borç veren zaten sahip olsa bile performans listesi ve onu gönderdi icra memurları, ipotekli daireyi satma sürecini başlattılar ve yeniden yapılandırma planının onaylanması adli işlemin uygulanmasını ve yürütülmesini de durduracak (İstisnalar, İcra Takip Kanununun 69.1. ipotekli daire).
3. Bir iflas davasının değerlendirilmesi sürecinde, alacaklı ile borcun yeniden yapılandırılması konusunda anlaşmak mümkün olacaktır. Böyle bir durumda, prosedür uzun sürebileceğinden, borç verenler daha uzlaşmacıdır. uzun zaman ve satıştan sonra tüm borcun geri ödeneceği gerçeği değil.
4. Bir vatandaşı iflas etmiş olarak tanıma sürecinde, her iki tarafın gereksinimlerini karşılayan bir uzlaşma anlaşması yapmak mümkündür.

Her halükarda iflas takibinin açılması borçlu için ek bir gecikmedir. Öte yandan, katlanmak zorunda kalacak ek harcamalar Bu prosedürü gerçekleştirmek için.

Sonuç olarak, iflas çerçevesinde mülk satışının, ancak diğer tüm önlemler başarısız olduğunda başvurulan aşırı bir önlem olduğu söylenmelidir. Ayrıca, bir vatandaş borçlunun ipotekli bir dairesi varsa, uygulanması zaman meselesidir. İflas kapsamında tek evinizi kaybetmemek için ya yeniden yapılandırma prosedürü uygulamanız ya da uzlaşma anlaşması yapmanız gerekir.

Federal Tahkim Mahkemesi Uzak Doğu Bölgesi

oluşan:

Başkan: M.M. Sarantseva

Hakemler: Ya.V.Kondratieva, E.O.Nikitina

başrol

OJSC "MTS-Bank" tan: Trofimenko I.Yu., temsilci, 30 Aralık 2013 tarihli vekaletname N DVF / 401 27 AA 0600536

Rusya Federal Vergi Dairesi'nden: Molodova T.A., temsilci, 19 Temmuz 2013 tarihli vekaletname N 27 AA 0510331

içinde düşünülmüş mahkeme oturumu temyiz temyiz

Açık Anonim Şirket "MTS-Bank"

28/11/2013 tarihli karara, 01/29/2014 tarihli Altıncı Tahkim Mahkemesi kararı

N A73-10375/2012 durumunda

Habarovsk Bölgesi Tahkim Mahkemesi

Dava değerlendirildi: ilk derece mahkemesinde yargıç A.Yu Setsko, temyiz mahkemesinde yargıçlar: S.B. Rotar, T.S.

açıklamaya göre Bireysel girişimci Rodinkova Natalya Vasilyevna

iflas ettiğini beyan etmek üzerine (iflas)

Habarovsk Bölgesi Tahkim Mahkemesi'nin 20 Şubat 2013 tarihli kararıyla, bireysel girişimci Rodinkova Natalya Vasilievna (OGRNIP 304270323200134) (bundan böyle - IP Rodinkova N.V., girişimci, borçlu) iflas (iflas) olarak ilan edildi. o iflas işlemleri, Fefelova Elena Georgievna iflas mütevelli heyeti olarak onaylandı.

İflas müdürü Fefelova E.G. 29 Ekim 2013 tarihinde, aşağıdaki mülkü borçlunun iflas mülkünden hariç tutmak için bir başvuru ile tahkim mahkemesine başvurdu: konut binaları - toplam 78.90 m2 alana sahip üç odalı bir daire, yaşam 52.0 m2 alan, şu adreste beş katlı bir tuğla konut binasının birinci katında yer almaktadır: Habarovsk Bölgesi, Komsomolsk-on-Amur, st. Ordzhonikidze, 11, daire. 2, kadastro (veya şartlı) sayı 27:22:00:11/1767:2.

Başvuru, belirtilen dairenin girişimci ve aile üyeleri için uygun olan tek daire olduğu gerçeğiyle doğrulanmaktadır. daimi ikamet konut binaları ve bu bağlamda, bir vatandaşın borçları için tahsil edilemeyen mülkleri ifade eder (Rusya Federasyonu Hukuk Muhakemeleri Usulü Muhakemeleri Kanunu'nun 446. Maddesinin 1. Kısmı).

Yargıtay 6. Hakem Heyeti'nin 29.01.2014 tarihli kararı ile değişmeyen 28.11.2013 tarihli mahkeme kararı ile iflas mütevellisi Fefelova E.T. karşılandığında, yukarıdaki mülk borçlunun iflas masasından çıkarılır. Adli işlemler, tartışmalı daire tarafından güvence altına alınan kredinin girişimciye ikmal için sağlanmış olması gerçeğiyle motive edilir. işletme sermayesi, yani, amaçlar için girişimcilik faaliyeti, ve bir dairenin satın alınması veya inşası için değil, bu nedenle, belirtilen yasal ilişkiyi sağlamak için kredi yükümlülükleri kuralların etkisi Federal yasa 16.07.1998 tarihli N 102-FZ "İpotek Üzerine (Gayrimenkul Rehni)" (bundan böyle Mortgage Kanunu olarak anılacaktır) geçerli değildir.

Temyiz temyizinde, borçlunun teminatlı alacaklısı açıkça anonim şirket"MTS-Bank" (OGRN 1027739053704, yer: 115035, Moskova, Sadovnicheskaya St., 75) (bundan sonra - OJSC "MTS-Bank", banka) 28.11.2013 tarihli bir tespit istiyor, 01/12 tarihli karar 29/2014 iptal etmek ve yeni kabul etmek adli işlem tartışmalı mülkün iflas mülkünden hariç tutulması konusunda girişimcinin iflas komiserinin başvurusunu yerine getirmeyi reddetme üzerine. Başvuran, şikayetini desteklemek için, mahkemeler tarafından itiraz edilen adli işlemleri kabul ederken normların ihlal edildiğine ilişkin argümanlara atıfta bulunmuştur. maddi hukuk- Mortgage Kanununun 50, 78. maddelerinin hükümlerinin yanı sıra, Mortgage Kanununun 78. maddesinin 1. fıkrasının, ipoteğe devredilen sadece kalıcı ikamet için uygun olan binalar için yürütme bağışıklığı oluşturduğuna ilişkin mahkemelerin hatalı kararı .

Temyiz temyizine yanıt olarak, Federal vergi servisi(OGRN 1047707030513, yer: 127381, Moskova, Neglinnaya St., 23) (bundan böyle Rusya Federal Vergi Dairesi olarak anılacaktır), temyiz edilen adli işlemlerin iptal edilmesini ve yeni bir adli işlemin reddedilmesini talep eder. iflas mütevellisi IP Rodinkova N.V. borçlunun mülkünün iflas mülkünden hariç tutulması üzerine - üç odalı bir daire. Buna benzer argümanlar yapar temyiz şikayeti kavanoz.

Borçlu Fefelova E.T.'nin iflas mütevelli heyeti temyiz başvurusuna cevaben, temyiz başvurusunda sunulan argümanlarla uyuşmadığını ifade eder ve şikayeti tatminsiz bırakmasını ister.

Mahkeme oturumunda temyiz örneği bankanın temsilcileri ve Rusya Federal Vergi Servisi, temyiz şikayetinin metinlerine ve buna verilen cevaba karşılık gelen argümanlar verdiler.

Davaya katılan diğer kişilerin temsilcileri, zaman ve yer hakkında usulüne uygun olarak bilgilendirilir. adli yargılama, Yargıtay'daki duruşmaya katılmadı.

Rusya Federasyonu Tahkim Usul Kanunu'nun 163. Maddesi uyarınca, 18 Mart 2014 tarihinde mahkeme oturumunda 25 Mart 2014 tarihinde 15:20'ye kadar bir ara verildi ve bununla ilgili bilgiler Federal'in resmi web sitesinde yayınlandı. İnternette Uzak Doğu Bölgesi Tahkim Mahkemesi.

Uzak Doğu Bölgesi Federal Tahkim Mahkemesi, itiraz edilen adli işlemlerin yasallığını kontrol ettikten sonra, aşağıdaki gerekçelerle iptale tabi oldukları kanaatindedir.

Davanın materyallerinden ve mahkemeler tarafından kurulan 2 Nisan 2010 tarihli N F-012 / 210 tarihli bir kredi sözleşmesi uyarınca, bankanın geri ödeme için yıllık yüzde 19 oranında 11.000.000 ruble tutarında bir kredi sağladığı 04.04.2007 N 33 tarihli bir borç limiti ile kredi limiti açılması ve işletme sermayesinin ikmali hakkında bir anlaşma.

kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlamak için kredi anlaşması banka (ipotek) ve Rodinkova H.The arasında. (ipotek) 05.04.2010 N 59 tarihli bir ipotek sözleşmesi imzaladı, buna göre ipotek sahibi rehin verdi Emlak, konut binaları dahil - adreste bulunan toplam 78.90 m2 alana sahip bir daire, 1. kat: Komsomolsk-on-Amur, st. Ordzhonikidze, 11, daire. 2, kadastro (veya şartlı) sayı 27:22:00:11/1767:2, mülkiyet hakkı rehin sahibine aittir. İpotek sözleşmesi belirlenen usule göre tescil edilir.

Habarovsk Bölgesi Tahkim Mahkemesi'nin 26 Mart 2012 tarihli N A73-910 / 2012 tarihli kararıyla, girişimci, belirtilen kredi sözleşmesi kapsamındaki borç da dahil olmak üzere, rehin verilen mülkün haczi ile banka lehine geri alındı. 5 Nisan 2010 N 59 tarihli ipotek sözleşmesi kapsamında.

İflas davası çerçevesinde 20/12/2012 tarihli bir mahkeme kararıyla, bankanın 21.758.478 ruble tutarındaki talebi. 37 kop. borçlunun mülkünün rehiniyle güvence altına alınan borçlu alacaklılarının alacaklarının kaydına dahil edilir.

Vatandaş-borçlu ve aile fertleri için ihtilaflı dairenin daimi ikametgah için tek uygun olduğuna değinen iflas mütevellisi işadamı Fefelova E.G. bu başvuru ile tahkim mahkemesine başvurmuştur.

İflas mütevelli heyetinin başvurusunu tatmin eden tahkim mahkemeleri, bu üç odalı dairenin daimi ikamet için tek uygun olduğu gerçeğinden hareket etti IP Rodinkova H.The. ve aile üyeleri tesiste. İhtilaflı daire tarafından sağlanan kredinin girişimciye işletme sermayesini yenilemek için verildiğine ve bir daire satın almak veya inşa etmek amacıyla değil, bu kredi yükümlülüklerini güvence altına almak için yasal ilişkinin normlarına tabi olduğuna işaret eden mahkemeler, Mortgage Kanunu uygulanmaz.

Bu arada, mahkemeler aşağıdakileri dikkate almadı.

26 Ekim 2002 tarihli Federal Yasanın 205. Maddesinin 1. Paragrafı N 127-FZ "İflas Üzerine (İflas)", iflas mülkünün bir vatandaşın mülkünü içermediğini belirtir; usul mevzuatı tahsil edilemez.

Rusya Federasyonu Medeni Usul Kanunu'nun 446. maddesinin 1. fıkrasına göre, ceza icra belgeleri Vatandaş borçlunun sahip olduğu konut (bölümleri) mülkiyet hakkı ile uygulanamaz, eğer bir vatandaş-borçlu ve sahip olunan mülkte birlikte yaşayan aile üyeleri için, daimi ikamet için uygun olan tek binadır. , ipoteğe konu olan ve ipotek mevzuatına göre haczedilebilecek mülkler hariç.

İpotek Kanununun 6. maddesinin 1. ve 2. fıkralarından, 50. maddenin 1. fıkrasından, ipotek alacaklısının, ipotek sözleşmesi kapsamında rehnedilen daire üzerinde, bu dairenin masraflarına neden olan alacakları karşılamak için haciz hakkına sahip olduğu anlaşılmaktadır. yerine getirilmemesi veya uygunsuz performans kredinin (kredinin) hangi amaçla verildiğine bakılmaksızın bir ipotekle güvence altına alınan bir yükümlülük. Bir vatandaş-borçlunun, kendisi ve aile üyeleri için daimi ikamet için uygun olan tek meskene sahip olması, ipotekli olması durumunda kendisine karşı haciz yapılmasını engellemez.

İpotek Kanununun 78. maddesinin 1. fıkrası sadece kullanım hakkının sona erdirilmesine ilişkin hususları düzenlemektedir. Konut inşaatı veya bir banka veya başka bir kredi tarafından sağlanan bir kredinin veya hedeflenen bir kredinin geri ödenmesini güvence altına almak için evin veya dairenin bir ipotek sözleşmesi veya bir ipotek altında kanunen ipotek edildiği bir durumda ipotek alacaklısı üzerlerine icra takibi uyguladığında organizasyon veya diğer tüzel kişilik bu tür veya diğer konutların veya dairelerin satın alınması veya inşası için, bunların elden geçirmek veya diğer ayrılmaz iyileştirme.

Mahkemelerin, ipotek mevzuatının ipotekli bir dairenin veya konut binasının, ancak kredinin bir apartman veya konut binasının satın alınması, inşası veya elden geçirilmesi veya diğer ayrılmaz iyileştirmeler için verilmesi durumunda rehine izin verdiğine ilişkin sonuçları hatalı ve yukarıdakilerle çelişiyor. - belirtilen norm hakları.

İhtilaflı dairenin MTS-Bank OJSC'ye rehin olduğu göz önüne alındığında, bu dairenin borçlu vatandaşın ve aile üyelerinin daimi ikametgahı için uygun olan tek daire olması nedeniyle iflas masasından hariç tutmak için hiçbir neden yoktur. . Diğer yasal iflas mütevelli heyeti Fefelova EG'nin borçlu beyanı iflas masasından hariç tutulma gerekçeleri içermemektedir.

Bu şartlar altında, kanunun yanlış yorumlanmasıyla kabul edilen ihtilaflı yargı işlemleri iptale tabidir. Davayla ilgili fiili koşullar tahkim mahkemeleri tarafından belirlendiğinden ve dava materyalleri tarafından onaylandığından, Yargıtay, davayı yeni bir yargılamaya göndermeden, yeni bir yargı eylemi kabul etmenin mümkün olduğunu düşünmektedir. iflas mütevelli heyeti IP Rodinkova N.V.'nin başvurusu Fefelova E.G. mülk borçlusunun iflas mülkünden hariç tutulması üzerine - birinci katta bulunan toplam 78.90 m2 alana sahip üç odalı bir daire, 52,0 m2 yaşam alanı adresindeki beş katlı bir tuğla konut binasının: Habarovsk Bölgesi, Komsomolsk-on-Amur , st. Ordzhonikidze, 11, daire. 2, kadastro (veya şartlı) sayı 27:22:00:11/1767:2.

Tahkim Usul Kanunu'nun 286-290. Maddeleri rehberliğinde Rusya Federasyonu, Uzak Doğu Bölgesi Federal Tahkim Mahkemesi

ÇÖZÜLDÜ:

28.11.2013 tarihli karar, Habarovsk Bölgesi Tahkim Mahkemesinin N A73-10375 / 2012 davasında 29.01.2014 tarihli Altıncı Tahkim Mahkemesi kararının iptali, Elena Georgievna Fefelova'nın başvurusunu yerine getirmek - bireysel girişimci Natalya Vasilyevna Rodinkova'nın iflas mütevelli heyeti reddetmesi.

Karar devreye giriyor yasal güç kabul edildiği tarihten itibaren.

Hakimler

Ya.V.Kondratiev E.O. Nikitin

Belgeye genel bakış

İflas Kanunu, vatandaşların iflasına uygulanacak kuralları belirler.

Bu nedenle, iflas mülkü, haciz edilemeyen bir vatandaşın mülkünü içermez.

Bu kuralların uygulanması ile ilgili olarak, bölge mahkemesi aşağıdaki şekilde karar vermiştir.

Rusya Federasyonu Hukuk Muhakemeleri Usulü Kanunu'na göre, bazı durumlarda, bir vatandaş borçlunun mülkiyet hakkı üzerine sahip olduğu konutlardan (parçalarından) yürütme belgelerine göre geri ödeme alınamaz.

Borçlu ve aile fertlerinin aynı ülkede birlikte yaşaması halinde buna izin verilmez. bu oda, benzersizdir.

Bu kural, ipoteğe konu olan ve kanuna göre haczedilebilen mülkler için geçerli değildir.

İpotek Kanunu'ndan, ipotek alacaklısının, ipotekle güvence altına alınan yükümlülüğün yerine getirilmemesi veya uygunsuz bir şekilde yerine getirilmemesinden kaynaklanan masrafları kendisine ait olmak üzere taleplerini karşılamak için ipotek sözleşmesi kapsamında ipotek edilen daire üzerinde haciz hakkına sahip olduğu anlaşılmaktadır.

Ve kredinin (kredinin) hangi amaçlarla sağlandığı önemli değildir.

Bu kural, borçlu ve aile üyeleri için tek konut olması durumunda da geçerlidir.

İpotek mevzuatının, ipotekli bir dairenin veya evin haczine ancak kredinin bu nesnelerin satın alınması, inşası veya elden geçirilmesi veya diğer ayrılmaz iyileştirmeler için verilmesi durumunda izin verdiği sonucuna varmak yanlıştır.

Bu nedenle, söz konusu davada, borçlu-bireysel girişimcinin dairesi hakkındaydı, girişimcilik faaliyetlerini yürütmek için çekilen bir krediye rehin verdi.

Bölge mahkemesi, böyle bir daireyi iflas mülkünden çıkarmak için bir neden olmadığına karar verdi.

Bu konutun bireysel girişimci ve ailesi için tek olması böyle bir sebep değil.

Borçlunun tüm mülkü satılabilir, ancak tek konut değil

Rusya'da, yaklaşık 261.000 ipotek kredisi veren daire için kredi ödemelerinde zorluk yaşıyor. Bu sayıda Rus şu an Büro, RBC Real Estate'e yaptığı açıklamada, üç aydan fazla bir süredir ipoteklerini ödemediklerini ve bir kredi ve faiz borcunun 500 bin rubleyi aştığını söyledi. Potansiyel iflas edenlerdir ve yeni iflas (iflas) yasasına tabidirler.

1 Ekim 2015 tarihinde, aciz (iflas) kanununda yapılan değişiklikler yürürlüğe girmiştir. Kanun, toplam borcu 500 bin ruble'den fazla olan vatandaşları, bir veya daha fazla alacaklıya olan ödeme yükümlülüklerini yerine getiremezse, iflasını ilan etmek için mahkemeye başvurmaya mecbur ediyor. Ayrıca kanunun yürürlüğe girmesinden sonra kredilerini ödemekte güçlük çeken vatandaşlar, borçlarının miktarına bakılmaksızın gönüllü olarak iflas işlemlerine başlayabilmektedir.

Yeni yasa, borçluların sorunlarının kısmen çözülmesine yardımcı olacak. “Kabul edilmesinden önceki sorun, bankanın borcu affetmek için hiçbir nedeninin olmaması ve borçlunun böyle bir duruma girmesiydi. zor durumödeyemedi. NDV-Nedvizhimost hukuk departmanı başkan yardımcısı Vladimir Zimokhin, yürürlüğe giren yasa bu konuya son verdi ”dedi.

İflas usulünün özü, mahkemece atanan bir mali yönetici aracılığı ile borçlu ve alacaklı veya alacaklıların borç ödeme planını gerçek durumu dikkate alarak revize etmelerini sağlamaktır. “Yeniden yapılandırma, kredi vadesindeki artış, kredi tatillerinin sağlanması vb. nedeniyle aylık ödeme miktarında bir azalmayı içerebilir. Şu anda birçok banka bu hizmeti vermektedir, ancak çoğu zaman sadece borç yeniden yapılandırmasından bahsediyoruz. birinin içinde kredi kurumu. Yasanın yürürlüğe girmesiyle, bu değişmeli ve bir kişi tüm borçlarını koordineli bir şekilde yönetebilecek ”diyor OKB hukuk departmanı müdürü Victoria Belykh.

Kanuna göre iflas halinde borçlunun tek konutu hariç tüm mal varlığı satışa konu olur. Yukov and Partners Baro'dan avukat Svetlana Tarnopolskaya, ipotekli konutların bu istisnaya dahil olmadığını ve uygulanacağını söylüyor.

İflas mülkü (yabancılaştırmaya ve daha fazla satışa tabi), borçlunun tek konut hariç tüm mülklerini ve ayrıca arsa bu mülkün bulunduğu yer. Ancak ipoteğe konu olan tek konut ise bu istisna uygulanmaz. “Yani, bir vatandaş ipotek aldıysa, ancak daha sonra borcunu ödeyemediyse, böyle bir daire borçlu ve aile üyeleri için tek konut olup olmadığına, küçük çocukların olup olmadığına bakılmaksızın açık artırmada satılacaktır. orada kayıtlı, vb. Aynı zamanda ipotekli gayrimenkul satışı için teklif vermenin ilk fiyatı, prosedürü ve koşulları ipotek sahibi (banka) tarafından belirlenir” dedi Svetlana Tarnopolskaya.

Uzmanlar, sorunların ortaya çıkmasından hemen sonra borç verene en son çekmeyi ve borç verene başvurmayı önermezler. Başlangıçta, kredi alan alıcı, kredi almakta zorluk çekmeye başlar başlamaz, aylık ödemeler Vladimir Zimokhin, bankayla birlikte, yeniden yapılandırma da dahil olmak üzere borcun geri ödenmesine yönelik bir strateji geliştirilmelidir.

Ancak olaylar farklı bir senaryoya göre gelişebilir - borçlu sorununu zamanında bildirmez, para cezaları ve cezalar birikir ve banka teminatı açık artırmada satmak için borçluya dava açmak zorunda kalır. “Aynı zamanda, birikmiş cezalar ve para cezaları dikkate alındığında, konut satışı sonucunda alınan paranın artan borcu ödemeye yetmeyebileceği de göz ardı edilmedi. Bu durumda, borçlu kendini iflas ilan etmeye bırakılır ve ardından banka borcunu ödemek için mülkü satar ve alınan fonlar yeterli değilse, fonların geri kalanını siler” dedi. .

Bu aşırı seçenek gerekli değildir, taraflar borcun yeniden yapılandırılmasına ilişkin sorunu mahkemede çözebilirler. “Bir anlaşmaya varılamazsa, senaryo borçlunun iflasını ilan etme yolunda gelişir. Aslında, iflas yasası bir çıkış yolu bulmanızı sağlar. çıkmazlar", - diyor Vladimir Zimokhin.

iflas ederseniz ne yapmalısınız

Borçları 500.000 rubleyi aşan, kredilerini üç aydan fazla ödemeyen ve ipoteklerini ödemeyen Ruslar, kendi iflaslarını işlemek için mahkeme davetiyesi alma riskiyle karşı karşıya.

İflas ederseniz ne yapacağınızı, destek uygulamasının başkanı anlattı banka başarısızlıkları Baro "Yukov & Partners" Svetlana Tarnopolskaya.

İflas başvurusunda bulunma gerçeğiyle karşı karşıya kalan bir vatandaşın, her şeyden önce, alacaklının başvurusunu tanıması, ne kadar haklı olduğunu değerlendirmesi ve gerekçeli bir yanıt hazırlaması gerekir.

İflas kanunu uyarınca, teminat da dahil olmak üzere, yerini gösteren bir mülk envanterinin geri çağırmaya eklenmesi gerekecektir; vatandaşı iflas ilan etmek için başvuruda bulunma tarihinden önceki dönemde elde edilen gelir hakkında bilgi; bankadan hesapların mevcudiyetine ilişkin sertifikalar, bankadaki mevduatlar (mevduatlar) ve diğer belgeler.

Mahkeme alacaklının başvurusunu haklı bulursa, vatandaşın borçlarının yeniden yapılandırılması için bir prosedür uygulanır (vatandaşın açıkça borçlarını ödeyemediği bir durum hariç. Bu durumda, mülk satış prosedürü derhal başlatılır).

Borç yapılandırma sürecinde anahtar noktaları Bunlar: bir borç yapılandırma planının hazırlanması, planın onaylanması veya reddedilmesi kararının alındığı ilk alacaklılar toplantısı ve planın mahkeme tarafından onaylanması.

Bir vatandaşın çıkarları doğrultusunda borcun yeniden yapılandırılması prosedüründe, aktif pozisyon: öncelikle, borçların geri ödenmesi konusunda bir anlaşmaya varmak için alacaklılarla müzakere etmek. tam boy, alacaklının rızasının alınması halinde kanun böyle bir şartın plana dahil edilmesini mümkün kıldığı için; ikinci olarak, bağımsız olarak bir plan hazırlar ve finans yöneticisine sunar. Aksi takdirde, ikincisi, alacaklılar toplantısında değerlendirilmek üzere, vatandaşın iflasını ilan etme ve vatandaş mülkünün satışını başlatma, vatandaş için faydalı olmayan borç yeniden yapılandırma prosedürünü atlayarak, mülkünün neredeyse tamamı gideceği için değerlendirilmek üzere sunar. çekiç altında.

Kanun, iflas durumundan başka bir çıkış yolu sağlar - borçlu için en fazla olabilecek bir uzlaşma anlaşmasının imzalanması en uygun çözüm, tabii ki, alacaklılarla müzakere etmeyi başarırsa.

Dostane anlaşma, davalının yükümlülüklerini yerine getirmesi için erteleme veya taksitlendirme, alacak haklarının temliki, borcun tamamen veya kısmen bağışlanması veya tanınması, mahkeme masraflarının dağıtımı ve diğer koşullar, bazıları ise son tarihler Kanunen kurulmamış olması borçlu için şüphesiz büyük bir artıdır. Uzlaşma sözleşmesi yapıldığında, iflas işlemleri sona erdirilir, ancak uzlaşma sözleşmesinin hükümleri ihlal edilirse davaya devam edilir, vatandaş iflas ilan edilir ve vatandaşla ilgili olarak mülk satışı başlatılır. Bu nedenle, bir uzlaştırma anlaşması yapılmasına ilişkin müzakerelere başlamadan önce, mali imkânları ve bunların sulh anlaşmasının şartlarını yerine getirmeye yeterliliğini dikkatlice analiz etmek gerekir.

Sergey Velesevich / Fotoğraf: Depositfotos / ışık kaynağı