İflas yasasının ilk yılında bireyler Borçluların% 84'ü alacaklılara bir kuruş ödemeden iflas etti - bu tür veriler Federal kaynakta yayınlanan tahkim yöneticilerinin raporunda belirtilmiştir. Belki de bu yüzden vatandaşların finansal ödeme gücünü tanıma prosedürü bu kadar popülerdir. Ancak, herkes için mevcut değildir. Bireyin iflasının ne olduğunu, özelliklerini ve neden sadece her on beş potansiyel iflasın tahkim mahkemesine bir başvuru yazdığını, kendinizi banka önünde nasıl iflas ettireceğinizi ve tüm borçları nasıl sileceğinizi bu yazıda konuşacağız.

Bir bireyin iflası - bu, bir kişinin borcunu ödeyemediği veya düzenli ödemeleri (örneğin, bir krediyle) ödeyemediği ve bunun sonucunda bir tahkim mahkemesi tarafından mali açıdan aciz ilan edilebileceği zamandır.

Mevzuatta böyle bir fırsat nispeten yakın zamanda ortaya çıktı - iflas (iflas) ile ilgili federal yasada değişikliklerin yapıldığı 2015'in sonunda. Önümüzdeki iki yıl içinde, yaklaşık 40.000 kişi iflas ilan edildi ve Birleşik Kredi Bürosu analistleri tarafından 2017'de potansiyel olarak iflas etmiş vatandaşların sayısı 660.000 kişi olarak tahmin edildi.

Daha tam açıklama Bu makaledeki İflas terimini okuyun: - bir bireyin, tüzel kişinin, işletmenin iflası da dahil olmak üzere tüm iflas seçeneklerini ve ayrıca iflasla ilgili bilgilerin hayatta nasıl uygulanacağına dair ipuçları ve tavsiyeleri açıklar.

İflas bir kişiye ne verir?

İflas Kanunu, bir kişinin ödeyemediği borçları tamamen silmesini mümkün kılar.

Kişisel iflas halinde, gerekli tüm işlemlerin tamamlanmasından ve tahkim mahkemesi tarafından mülkün satışının tamamlanmasına ve vatandaşın iflasının tanınmasına ilişkin Kararın verilmesinden sonra, hiçbir alacaklının iadesini talep etme hakkı yoktur. borç: tamamı ödenmese bile silinir.

Ancak bu, bu Yasanın yardımıyla artık tüm kredilerinizden kolayca kurtulabileceğiniz anlamına gelmez. iflas prosedürü bu ciddi sonuçlar.

İflas alacaklılar için ne yapar

Borç verenler, borçlunun iflas prosedürü sonucunda, kendi veya kredili olarak verilen diğer malları teorik olarak en azından kısmen iade edebilirler. Büyük artı, alacaklıların borcu kendileri tahsil etmek veya ucuza satmak zorunda kalmamasıdır. Mahkeme, borçluya ilişkin belirli usuller getirerek bu görevi üstlenir. Dezavantajı, borçluların büyük çoğunluğunun adına hiçbir şeyin olmaması ve her şeyin silinmesi gerektiğidir.

Potansiyel bir iflası nasıl tespit edebilirsiniz?

Mevzuat, bir bireyin iflas prosedürünün başlatılabileceği işaretleri açıkça göstermektedir.

1 Borç miktarı 500.000 rubleyi aşmalıdır.

Bu rakam, kredileri ve borçları, bunlara olan faizi ve ayrıca tüzel kişilere ve bireylere olan diğer borç türlerini içerebilir. Dikkat edelim ki 500 bin tüm alacaklılardan toplam borç tutarıdır.

2 Bir borcun ödenmesinde veya bir sonraki ödemede gecikme - 3 ay veya daha fazla.

Para bankadan ödünç alınmışsa, borçlar listesinde otomatik olarak dikkate alınır. Alacaklı özel olarak borç vermişse, bu borcun tanınması için mahkeme kararı gerekir.

3 Gelecekte borcunu ödeyememe.

AT adli prosedür bu öğeye "bir kişinin iflasının kanıtı" denir. Bu tür kanıtlar için gerekli kriterlerin listesi aşağıdakileri içerir:

• alacaklılarla yapılan ödemelerin vadesi geçmiş ve sürdürülmemiştir;
• borçların %10'dan fazlasının vadesi 1 aydan fazla geçmiş;
• borç miktarı, mülkün tahmini değerinden fazladır (borçların iadesini talep etme hakkı, vatandaşın kendisi borç para vermişse mülk için de geçerlidir);
• toplama mümkün değil icra emri varlık eksikliğinden kaynaklanmaktadır.

Kim bir vatandaşın iflasını başlatabilir

Kanun üç seçenek sunuyor:

1 alacaklı. Çoğu zaman, bu seçenek borçlunun mülkü varsa uygulanır ve alacaklı ciddi şekilde parasını hızlı bir şekilde iade etmeyi umuyor.

2 Federal Vergi Servisi. Vergi makamları, bir vatandaşın toplam vergi borcunun 500 bin rubleyi aşması durumunda iflas prosedürünü başlatır.

3 Vatandaşın kendisi.İflas davası açması gerekiyor bir aydan sonraönceki bölümde açıklanan semptomların ortaya çıktığı andan itibaren. Unutmayın: gecikme durumunda mahkeme başvuruyu kabul edecek, ancak 1.000 ila 3.000 ruble arasında bir para cezası verecek.

Bireyin borcu 500.000 rubleden az olsa dahi başvuru hakkı vardır, ancak yükümlülüklerin yerine getirilmesinin mümkün olmayacağı zaten açıktır.

Bir bireyin iflası: adım adım talimatlar

Örneğin, iflası başlatanın borçlunun kendisi olduğu bir durumu ele alalım. Artık prosedürlerin büyük çoğunluğu bu şekilde başlıyor.

Adım 1. Bir iflas davası yürütmek için bir öz-denetim kuruluşu (SRO) aracılığıyla bir finans yöneticisinin seçilmesi.

Bir kişinin iflasını başlatan kişi, kendi üyeleri arasından bir yönetici atayacak olan herhangi bir akredite SRO'ya başvurma hakkına sahiptir. Borçlunun etkileyici bir mülkü yoksa (satışından mali yöneticinin% 7 aldığı), iş yapmak için bir uzman bulmanın kolay olmayacağını hemen not ediyoruz.

Bir SRO'nun tüm yöneticileri borçluyu reddederse (ve bu gerçekleşirse), mahkeme başvuranı başka bir SRO'ya başvurmaya davet eder. Mali yönetici üç ay içinde bulunamazsa, başvuru borçluya iade edilir. SRO'lar bunu anlar ve genellikle, resmi orana ek olarak mali yöneticiye ödenen belirli bir miktar için "pazarlık yapmak" için potansiyel bir iflas teklif eder.

Adım 2. Tahkim mahkemesine bir başvuru hazırlamak.

Bir başvuruyu kendiniz doldurabilir veya hazır bir form kullanabilirsiniz.

Her iki durumda da aşağıdaki bilgileri içermelidir:

• Başvuru sahibine ilişkin bilgiler (tam adı, ikamet ve kayıt adresi, pasaport verileri. İşlem borçlunun kendisi tarafından başlatılmamışsa, başvuru sahibinin hangi kuruluşun temsilcisi olduğu belirtilir).
• Potansiyel bir iflasın borçları hakkında bilgi. Hacimler ve gecikme süresi belirtilir.
• Alacaklılar hakkında eksiksiz veriler (bankaların, diğer kuruluşların adları, tam adlar vb.). Liste, 5 Ağustos 2015 tarih ve 530 sayılı Ekonomik Kalkınma Bakanlığı'nın emriyle onaylanan biçimde derlenir ve başvuruya eklenir.
• Mahkemenin ilan prosedürünün nasıl olduğunu anlaması için potansiyel bir iflasın mülkü hakkında bilgi mali iflas. Liste ayrıca uygulamaya eklenmiştir.
• İflasın neden alacaklıların taleplerini karşılayamadığının açıklaması.
• Bir finans yöneticisi ataması gereken özdenetim kuruluşunun adı.
• Bir finans yöneticisinin çalışması için 25 bin ruble depozito yatırma hakkında bilgi.
• Depozito ödemesinin gerekirse mahkeme tarihine ertelenmesi dilekçesi.

Adım 3. Gerekli belgelerin toplanması.

Bir paket belgeyi kendiniz toplayabilir veya bu konuyu iflas konusunda uzmanlaşmış herhangi bir hukuk firmasına emanet edebilirsiniz. İkinci durumda, noter tasdikli bir vekaletname düzenlemeniz ve şirkete hizmetler için ödeme yapmanız gerekecektir (ilgili bölümde aşağıdaki fiyatlara bakınız).

Bir kişinin iflas davasında tahkim mahkemesine başvurmak için gerekli belgeler şunlardır:

• Bir kişinin iflas başvurusu.
• Mevcut borca ​​ilişkin belgeler ( kredi anlaşmaları, bankadan sertifikalar, makbuzlar, talepler, uzlaşma işlemleri).
• Borcun geri ödenmesinin imkansızlığını teyit eden belgeler (gelir belgeleri, banka hesap özetleri).
• Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicilinden, iflasın bireysel girişimci statüsüne sahip olmadığını doğrulayan bir alıntı.
• Önceki paragrafta belirtilen biçimde alacaklıların listesi.
• Borçlunun mülkünün tam bir envanteri. Herhangi bir kısmı rehinli ise (örneğin, ipotekli daire), rehin alacaklısının adı belirtilir.
• Mevcut mülkün sahipliğini doğrulayan belgeler (kopyalardaki mülkiyet sertifikaları, USRN'den alıntılar, satış sözleşmeleri vb.). Fikri mülkiyet nesneleri de bu listeye dahildir.Son 3 yılda işlem yapılmışsa belgelerin kopyaları:
  - gayrimenkul ile;
  - menkul kıymetler ile;
  - hisseleri ile kayıtlı sermaye;
  – araçlarla;
  - diğerleri 300 binden fazla ruble.

• Borçlu tüzel kişiliğin bu tür üyelerinden veya hissedarlarından biriyse, LLC'nin hissedarlarının veya üyelerinin listesi.
• Son 3 yılda ödenen vergilere ilişkin veriler.
• Bankalardan açık hesaplar ve bakiyeleri hakkında sertifikalar.
• Borçluyu işsiz olarak tanıma kararının bir kopyası (vatandaş istihdam makamlarına kayıtlıysa).
• Bireysel emeklilik hesabının durumuyla ilgili bilgilerin yanı sıra bir kopyası.
• Evlilik sertifikalarının bir kopyası (varsa) ve boşanma sertifikaları. Mümkün ise evlilik sözleşmesi, bir kopya da gereklidir.
• Eşlerin mal paylaşımına ilişkin anlaşmanın (veya mahkeme kararının) bir kopyası (son üç yıldan daha önce imzalanmamışsa).
• Borçlu ebeveyni veya vasisi ise, çocuğun doğum belgesinin bir kopyası.

Paket ayrıca, başvuranın vatandaşı iflas ilan etme ihtiyacına ilişkin argümanlarını doğrulayan başka belgeleri de içerebilir.

Adım 4. Belgelerin borçlunun ikamet ettiği yerdeki tahkim mahkemesine sunulması ve değerlendirilmesi

Bir tahkim mahkemesinde bir başvuruyu değerlendirirken, üç olası çözüm vardır.

1 Başvuru, içerdiği bilgilerin doğrulanmasından sonra asılsız olarak kabul edilir.

Bu olabilir aşağıdaki nedenler:

• mahkeme oturumu tarihi itibariyle borçlu, alacaklıların taleplerini zaten yerine getirmiş;
• alacaklıların iddiaları kanıtlanmamıştır (meşruiyetlerini teyit eden hiçbir belge yoktur);
• bir kişinin iflas işlemlerini başlatmak için gerekli kriterlere uymaması;
• bir bireyin iflasının kanıtlanmadığı veya mahkeme tarafından şüpheye düştüğü;
• borç onaylanmadı mahkeme kararı(kredi banka tarafından verilmemiş ancak işlem alacaklı tarafından başlatılmışsa);
• borçlu ve alacaklının hukuk uyuşmazlığı olan bir konuda dava açması;
• borçlu kasıtlı olarak borcun ödenmesini geciktirdi.

2 Başvuru dikkate alınmadan bırakılır.

Burada tek bir sebep var: Borçlu ile alacaklı arasındaki ilişkinin bir başka konusu zaten tanıma talebi ile mahkemeye başvuruda bulundu. bireysel iflas.

3 Mahkeme, başvuruyu haklı bulmuştur.

Gelecekte, finans yöneticisi borçlu ile meydana gelen olaylarla ilgili tüm bilgileri Birleşik Federal İflas Bilgileri Kaydı'na (http://bankrot.fedresurs.ru) girer. Orada, potansiyel işverenler adayları çeşitli pozisyonlar için kontrol edebilir (iflas eden vatandaşlar kuruluşları üç yıl boyunca yönetme hakkına sahip değildir), müteahhitler bireysel girişimcilerin güvenilirliğini değerlendirebilir ve benzeri: herkesin iflaslar hakkında bilgiye erişimi vardır. Tüm iflas belgeleri burada yayınlanır.

Başvuruyu haklı bulduktan sonra mahkeme, iflas başlatıcısı tarafından başvuruda belirtilen SRO tarafından önerilen bir finans yöneticisini atar.

Adım 5. Borç yeniden yapılandırması

Yeniden yapılandırma - Bu, bir bireyin ödeme gücünü geri kazanma girişimidir. İflastan kaçınmanın hala mümkün olduğu ve alacaklılara borçların geri ödenmesinin mümkün olduğu aşama. İkincisinin daha sadık bir borç geri ödeme rejimi oluşturduğu ve vatandaşın tahkim mahkemesi tarafından onaylanan plana göre gelir düzeyine bağlı olarak borçlarını ödediği varsayılmaktadır.

Mahkeme, potansiyel bir iflasın borcunun yeniden yapılandırılmasına ilişkin bir karar verir:

• Bir kişinin kalıcı bir gelir kaynağı varsa,
• onun silinmemiş bir mahkumiyeti yok ekonomik suçlar,
• Son 5 yılda vatandaşın iflası ilan edilmemiş,
• ve önceki 8 yılda bir yeniden yapılanma planı sunmamıştır.

Yasanın sadece Ekim 2015'ten itibaren bireylerin iflasına izin verdiği göz önüne alındığında, son iki nokta daha ziyade geleceğe bir bakıştır, şimdiye kadar kimse bunların altına düşmez. Diğer hususlar sizin için geçerli değilse, bir sonraki adıma geçmekten çekinmeyin, çünkü mahkeme yeniden yapılandırmayı sizin için onaylamayacak, ancak sizi hemen açık artırmaya gönderecektir.

Çoğu durumda, yeniden yapılandırma resmi olarak gerçekleşir, çünkü ne borçlunun kendisi (mümkün olan en kısa sürede borçlardan kurtulur) ne de finansal yönetici bile genellikle borçluyu finansal delikten yavaş yavaş çekmek için ciddi bir istek duymaz. . Bu prosedür, her şeyden önce, borçlu için son işlemler önemliyse ve bunları iptal etmesi istenmiyorsa mantıklıdır.

Bu arada, iflas sırasında önceki üç yıla ait tüm işlemlerin iptal edildiği hikayeleri bir efsaneden başka bir şey değil. Borçlunun durumunu kontrol ettikten sonra, mali yönetici mahkemeye yalnızca şüpheli işlemleri iptal etmesini tavsiye etme hakkına sahiptir:

• mülk satışı açıkça indirimli bir fiyata
• akrabalara mal satışı
• mülk hediyesi.

Diğer işlemler yürürlükte kalır. Borç verenler mahkemeler aracılığıyla onlara itiraz edebilirler.

İflas (İflas) Kanunu'nun 213.11. Maddesinde belirtildiği üzere, mahkeme tarafından borç yapılandırmasına ilişkin bir karar alınması aşağıdaki sonuçları doğurur:

• Borçlunun tüm yükümlülüklerini yerine getirme süreleri mahkeme kararının yürürlüğe girdiği andan itibaren gelmiş sayılır. Yani bir vatandaş bir yıl önce 10 yıl kredi aldıysa, tam geri ödeme süresi yeniden yapılandırma başlangıç ​​tarihine ertelenir. Bu, iflas sürecinin tamamlanmasından sonra bireyin ödenmemiş kredisi olmaması için yapılır. Aynı zamanda, alacaklı, yeniden yapılandırma planının bir parçası olarak vatandaştan parayı iade etmesini talep edemez.
• Mahkeme, yalnızca iflas davasındaki talepler siciline dahil edilen bir bireye yönelik iddiaları yasal kabul eder. Alacaklı ayrı bir talepte bulunursa, dikkate alınmadan kalır.
• Tüm para cezaları, cezalar ve cezaların tahakkukuna son verilir. Tutuklama ve mülkiyet kısıtlaması kaldırılır.
• İcra ilamının borçlu aleyhine açılması durdurulur.

Ayrıca vatandaşa çeşitli kısıtlamalar getiriliyor. ekonomik aktivite. 50.000 ruble'den fazla mülk satın alamaz veya satamazsınız. Kredi ve kredi alamazsınız, ayrıca kendinize borç veremezsiniz. Başkalarının kredilerine kefil olamazsınız. Mülkün teminat olarak devredilmesi, ödeme olarak yapılması yasaktır. kayıtlı sermaye. Ayrıca, herhangi bir ücretsiz fırsatlar- Borçtan dolayı mecburi satıştan kurtarmak için ikinci dairenizi kimseye veremeyeceksiniz.

Mali yönetici, Federal kaynak ve Kommersant gazetesinde yeniden yapılanmanın başlangıcı hakkında bir bildirim yayınlamakla yükümlüdür. Ayrıca, yönetici, mahkeme tarihinden itibaren 15 gün içinde, kendisi tarafından bilinen (iflas başvurusunda belirtilen) tüm alacaklılara bu başvuruyu haklı bulduklarını yazılı olarak bildirmelidir.

İşlem devam ederken borçlunun yapacağı tüm işlemler finans müdürü ile mutabık kalınmalıdır. Bir istisna, küçük ev alımları ve satışları olabilir. Yetkisiz işlemler yapmak için, bir vatandaş iflasta yasadışı eylemlerden sorumlu tutulabilir (Rusya Federasyonu İdari Suçlar Kanunu'nun 14.13. Maddesi). Tipik olarak, bireylerin bu tür hareketleri, iflas işlemlerinde mahkemenin reddiyle sonuçlanır.

Borç yeniden yapılandırma planı: nedir

İflasın bu aşamasının ana belgesi bir borç yeniden yapılandırma planıdır. Alacaklılar sicilinin kapatıldığı tarihten itibaren 10 gün içinde taslağı hazırlamak prosedürü başlatanın sorumluluğundadır (hatırladığımız gibi, bu bir alacaklı, bir vergi dairesi veya borçlunun kendisi olabilir). Taslak plan şunları içermelidir:

• alacaklıların taleplerinin geri ödenmesi için şartlar ve prosedür;
• alacaklıların alacaklarının geri ödenmesinde borçlunun aylık olarak yapabileceği ödeme miktarı.

Proje, yöneticiye, alacaklılara, Federal Vergi Servisi'ne ve borçluya sağlanır. Daha sonra bu belge, taslak yeniden yapılandırma planının alacaklılara gönderilmesinden 20 gün sonra finans yöneticisini toplayan alacaklıların ilk toplantısında ele alınır.

Toplantı hem şahsen hem de gıyaben yapılabilir. İkinci durumda, yeniden yapılandırma planı ile birlikte, yönetici, alacaklılara devamsız oylama için oy pusulaları gönderir.

Alacaklılar toplantısı yeniden yapılandırma planını onaylayabilir veya onaylamayabilir. Karar, alacaklılar ve yetkili organın (vergi dairesi) temsilcilerinin siciline dahil olan kişilerin oy çokluğu ile alınır.

Yeniden yapılandırma planı alacaklılar toplantısında onaylanırsa

Belge, mali yönetici tarafından tahkim mahkemesine aktarılır. Aşağıdakileri dikkate alırsa planı onaylar:

• planın uygulanması sonucunda geri ödenecek Mevcut sorumluluk bireyler;
• birinci ve ikinci dereceden alacaklıların borçları ödenir.
• plan ekonomik olarak uygulanabilirdi;
• belge reşit olmayanların haklarını ihlal etmez;
• planın uygulanması borçluya geçim kaynağı bırakır (her aile üyesi için geçim seviyesinden daha düşük değil).

Planın süresi üç yıla kadar olabilir (başlangıçta bu süre daha kısaysa, ancak borçlu başarılı olduysa, mahkeme yeniden yapılandırmayı aynı üç yıla kadar uzatabilir). Genellikle her şey birkaç ay sonra netleşir.

Yeniden yapılandırma döneminin bitiminden 30 gün önce, finans yöneticisi planın sonuçları hakkında bir rapor hazırlamalıdır. Plan uygulandığında mahkeme işlemin tamamlandığını beyan eder. Planın uygulanmaması durumunda, alacaklıların mahkemeye gitme ve yeniden yapılandırmanın iptalini ve borçlunun mülkünün satışı için bir prosedür başlatılmasını talep etme hakları vardır.

Yeniden yapılandırma planının alacaklılar toplantısında onaylanmaması durumunda

Bu durumda hakem heyetinin iki seçeneği vardır:

1 Bir kişiyi müflis olarak kabul edin ve mülkünün satış prosedürüne devam edin;

2 Alacaklılar toplantısının kararına rağmen planı onaylayın (bu önlem, mahkemenin görüşüne göre yeniden yapılandırma borçlunun mülkünün derhal satışından daha fazla para toplamayı mümkün kılacaksa ve gelirler varsa uygulanır). borcun %50'sinden fazlası olabilir).

Borç yeniden yapılandırmasının faydaları

Borç yeniden yapılandırma eksileri

• prosedür oldukça uzun ve maliyetlidir;
• tüm dönem için 25 bin ruble ödülle çok aylı prosedüre ciddi şekilde yaklaşacak bir finans yöneticisi bulmak zor.

Adım 6. İflasın mülkünün satışı

Borçlu bu aşamaya iki şekilde gelebilir:

1 Tahkim mahkemesi, borcun yeniden yapılandırılması planını gerçekçi olmadığı için reddettiyse veya bireyin borcunu kademeli olarak ödeyecek geliri olmadığı için, iflası başlatan kişinin mülk satışına derhal geçiş için dilekçesini kabul etti.

2 Yeniden yapılandırma planı uygulanmış ancak etkisi olmamışsa.

Prosedürün başlangıcı, mahkemenin borçlunun iflasını ilan etme ve mülkünü açık artırmada satma kararıdır.

Mülk satışına ilişkin tüm prosedür mali yönetici tarafından gerçekleştirilir, borçlu pratikte güçsüzdür (mahkemeye yalnızca alınan önlemlerle olan anlaşmazlığını beyan edebilir). Finans yöneticisi, iflasın fonlarını, menkul kıymetlerini, bir LLC'deki hisselerini yönetir, hesapları açar ve kapatır, vb.

Borçlunun iflasının ilan edilmesi kararının alındığı tarihten itibaren bir gün içinde, borçlu tüm mal varlığını mali yöneticiye teslim etmelidir. banka kartları.

Mahkeme ayrıca borçlunun ülkeyi terk etme hakkını iflas davasının sonuna kadar kısıtlayabilir.

Yeniden yapılandırma aşamasında olan aynı kişi veya eskinin adaylığı alacaklılar toplantısında reddedilmişse başka bir kişi mali yönetici olarak görev yapabilir.

İflas edenin malının müzayedesini altı ay içinde yapmak gerekir. Alacaklılar veya Federal Vergi Servisi tarafından talep edilmesi halinde süre uzatılabilir. Genel bir kural olarak, iflas mülkü Borçlunun tüm mal varlığı dahil edilmelidir. Ama birkaç istisna var.

Borçlunun aşağıdaki malları açık artırmaya konulamaz:

• tek konut (ancak ev veya daire ipotekli ve bankaya rehinli ise mümkündür);
• kara tek konutun altında;
• şeyler bireysel kullanım(giyim, bulaşık vb.) ve ev eşyaları. Takı bu listeye dahil değildir;
• için gerekli mülk profesyonel aktivite(100'den fazlaya mal olmamalıdır);
• ticari amaçla kullanılmayan çiftlik hayvanları ve diğer canlı hayvanlar ile bakımı için tesisler;
• arka bahçeye dikmek için tohumlar
• her aile üyesi için asgari geçim miktarına kadar yiyecek ve para;
• bireysel konut ve yemek pişirmek için yakıt;
• kişisel ödüller;
• Araçlar(geçersizler için).

Gerçek kişilerin iflas işlemleri

İflas mülkünün oluşumundan sonra, mali yönetici, bağımsız değerleme uzmanlarını içeren değerlendirmesini emreder. Ardından, müzayedede belirli bir mülkün satışı için mahkemeye dilekçe verir. İzin aldıktan sonra, iflas müzayedeleri düzenlemek için Kommersant ve Federal Resource'a bir ilan sunar. Açık artırmalar internette özel sitelerde yapılır - elektronik ticaret platformları. Bu açık artırmaların şeması makalede açıklanmıştır, hem bireylerin hem de tüzel kişilerin mülklerinin satışı için aynıdır.

İflas için teklif vermenin türleri ve aşamaları. iflas ticareti. iflas ihaleleri

Teklif verme 3 aşamada gerçekleşir:

1 Başlangıç ​​ile karşılaştırıldığında en yüksek teklifi verenin kazandığı bir müzayede.

2 Herhangi bir teklif alınmazsa, başlangıç ​​maliyeti %10 oranında düşürülür ve yeniden "artırmak için" açık artırma ilan edilir.

3 İkinci aşama borçlunun mülküne ilgi uyandırmadıysa, halka arz yoluyla satılır: müzayede "aşağı" olur ve kazanan, müzayede adımlarından birinde diğerlerinden daha hızlı en iyi fiyatı sunandır.

Satılmayan mülk iflas edene iade edilir. Elde edilen gelir alacaklılara aktarılır.

Alacaklıların taleplerinin karşılanması prosedürü

Kanun, iflas eden mülkün satışından elde edilen gelirlerin ödenmesi emrini sağlar.

• Prosedür kapsamındaki mevcut ödemeler (bir finans yöneticisinin hizmetleri için ödeme, mahkeme masrafları) ve nafaka.
• Kıdem tazminatı ödemeleri ve iş sözleşmeleri kapsamındaki tutarlar çalışanlar borçlu. Konut ve ortak ödemeler borçlu.
• Diğer cari ödemeler ve alacaklılara olan diğer borçlar.

Mülkler arasında bankaya rehin verilen nesneler (örneğin, bir kredi arabası) varsa, satışlarından sonra, onlar için alınan paranın sadece% 80'i rehine gönderilir. % 10'u birinci ve ikinci öncelikli alacaklılara olan borçları geri ödemeye gider (tabii ki, diğer mülk pahasına geri ödenemezlerse). Kalan %10'luk kısım, mali yöneticinin çalışmaları ve mahkeme masrafları için ödenir.

Mülk satılırsa, ancak gelir yeterli değilse, mahkeme kişiyi alacaklılara karşı olan ek yükümlülüklerden kurtarır. Ancak, istisnalar vardır.

Bir vatandaş aşağıdaki durumlarda borçlarından silinmez:

• İflasın hayali olduğu kabul edildi ve bu konuda ceza davası açıldı.
• Borçlu kasıtlı olarak mahkemeye ve mali yöneticiye yanlış bilgi verdi, mülkü yok etti veya sakladı.

Ayrıca, iflastan sonra bile bir kişi tazminat talebinde bulunabilir. ahlaki hasar, nafaka, maaş ve ayrılmaz bir şekilde borçlunun kişiliğiyle bağlantılı diğer gereksinimler.

Bir bireyin klasik iflas planlarına ek olarak, mevzuat ayrıca mali açıdan iflas etmiş vatandaşlarla durumun gelişmesi için birkaç özel seçenek sunmaktadır.

1 yerleşim anlaşması

Alacaklılar, mülkü bir kuruşa satılana kadar beklemektense bir vatandaştan en azından bir şey almanın daha iyi olduğunu düşündüklerinde (ve aslan payı finans müdürüne ve yasal masraflar), başlatırlar yerleşim anlaşması.

Diğer bir seçenek de, bir bireyin borçlarını ödemeye hazır bir üçüncü kişinin ortaya çıkmasıdır.

Borçlu kabul ederse, mali yönetici sözleşme metnini düzenleyerek mahkemeye sunar. Yönetici, borçlu ve alacaklılar arasında (varsa) bu tür bir anlaşmaya ilişkin anlaşmazlıklar da burada değerlendirilir.

Belge, alacaklıların gereksinimlerini azaltmayı (veya üçüncü bir taraftan ödeme kabul etmeyi) kabul ettiği koşulları ve bunları yerine getirmek için bir vatandaşı belirler. Anlaşma, derlenen sicildeki tüm borçlar için geçerlidir.

Tahkim mahkemesi uzlaşma sözleşmesini onaylarsa, borç yapılandırma planı derhal iptal edilir ve finans yöneticisinin yetkileri sona erer. Sonra vatandaş bağımsız hareket eder: borçları öder, anlaşmanın diğer noktalarını yerine getirir. Bu durumda sulh sözleşmesinin aşaması yöneticiye ödenmelidir. dolu(25.000 ruble). Sözleşme şartlarının ihlali durumunda iflas prosedürü yeniden başlatılır.

2 Mülksüz kişilerin iflası

Borçlunun borcunu ödeyecek parası veya satılık mülkü yoksa (örneğin, satın alınan tüm arabalar başlangıçta sevgili kayınvalidesine kaydedildi), o zaman yine de genel olarak iflas edebilir (tanım). Yargıtay 23 Ocak 2017 tarihli А70-14095/2015 sayılı iflas davasında).

Kısaltılmış bir prosedür kullanılır: borçlunun tahkim mahkemesine talebi üzerine, iflas başvurusunda bulunurken mülk satışı için bir prosedür uygulanır. Ve bu olmadığı için, envanterde, değerlendirmede veya açık artırmanın organizasyonunda hiçbir zaman boşa harcanmaz. İndirimli prosedür için üç koşul vardır (bunlardan en az birinin mevcut olması gerekir):

• bir bireyin bir gelir kaynağı yoktur (bazen mahkemeler, borcunu ödemek için açıkça yeterli değilse, gelir olsa bile dilekçeyi yerine getirir - örneğin, bir kişi resmi olarak alır);
• bir kişi ekonomik suçlardan yargılandı (güven yok - borç yeniden yapılandırması yok, mantık böyle bir şey);
• son 8 yılda bireyler zaten borçlarını yeniden yapılandırdı.

Mal varlığı olmadığı için maliye müdürü iflas davasının tamamlanması için bir dilekçe ile tahkim mahkemesine başvurur. Mahkeme kabul ederse, borçlar silinir. Ancak unutmayın: hayali iflasların çoğu tam olarak ruhlarının arkasında hiçbir şey olmadığı iddia edilen kişiler tarafından yapıldığından, adli makamların “mülksüz” iflaslara olan ilgisi artmaktadır.

3 Ölen bir vatandaşın iflası

Bir vatandaş öldüyse ve ondan sonra önemli borçlar kaldıysa, İflas (İflas) Kanununun 223.1 maddesi kullanılarak iflas prosedürünün bir parçası olarak silinebilir. Aynısı, halihazırda kişisel iflas sürecinde olan bir kişinin ölümü için de geçerlidir.

Her iki durumda da ölen kişinin tüm hak ve yükümlülükleri önce notere sonra da iflas davasına konu olan mirasçılarına geçer.

Mirasçı ancak mirasa girdikten sonra mahkeme tarafından kendisine verilen görevleri yerine getirebilir (örneğin, finans müdürüne ölen kişinin banka kartlarını verir). Ölen kişinin cenazesinin masraflarını üstlenen kuruluşlar, birinci önceliğe sahip alacaklıların sayısına eklenir.

Yukarıdaki seçeneklerden herhangi birinde mülk satışı tamamlandığında, mahkeme iflas prosedürünün tamamlanmasına karar verir. Borçlu mirasçı onu borçsuz bırakır, ancak sonuçları vardır.

İflas prosedürünün sonuçları

Vatandaşların kredi çekip iflas edip aynı işlemi tekrar yapabilecekleri hissine kapılmaması için İflas Kanunu'nun 213.30. maddesi şu kısıtlamaları getiriyor:

• iflas prosedürünün tamamlandığı tarihten itibaren ve önümüzdeki beş yıl içinde, bir kişi kredi başvurusunda bulunurken iflas gerçeğini belirtmelidir. Aslında bu yasaklayıcı bir önlem çünkü bankalar bu tür başvuru sahiplerine iç kurallara göre kredi vermiyor.
• bir vatandaş bir şekilde borçlarını tekrar tahsil etse bile, aynı beş yıl içinde kişisel iflas başvurusunda bulunma hakkına sahip değildir;
• önümüzdeki 3 yıl içinde, müflis bir bireyin tüzel kişiliği yönetme hakkı yoktur - hatta bağımsız olarak, toplu bir yürütme organının parçası olarak bile.

Bir kişinin iflas prosedürü ne kadar sürer?

Mahkeme iflas davasını tamamlamalı 7 ay içinde iflas başlatıcısının dilekçesinin tarihinden itibaren. Zor durumlarda bu süre uzayabilir. 10 aya kadar. Dava çerçevesinde borçlu ile alacaklılardan biri arasında ayrı bir anlaşmazlık varsa, işlemin süresinin daha da uzatılmasına izin verilir. 6 ay boyunca. Yeniden yapılandırma prosedürü başlatıldıysa ve bunun başarısız olmadığı ortaya çıktıysa, mahkemenin kararı birkaç yıl uzatılabilir.

Birçok vatandaş için iflasın ana caydırıcılarından biri yüksek maliyetidir. 1 Ocak 2017'den itibaren devlet, devlet vergisini 6.000'den 300 rubleye düşürdü, ancak diğer masraflar aynı seviyede kaldı. Bunları sırayla ele alalım.

1 Devlet vergisi ve zorunlu depozito - 25.300 ruble.

Bu miktar, mahkemeye başvuruda bulunmak için daha önce bahsedilen zorunlu ödemeye ek olarak, borçlunun iflas prosedürünün ilk kısmı için mali yöneticiye ödemesi gereken fonları içerir.

Bu düzen kurulmuştur, çünkü ilk bölüm, ister yeniden yapılanıyor, isterse hemen mülk satıyor olsun, sonuncusu olabilir. Buna göre borçlu, ödemesini garanti altına almakla yükümlüdür.

Mahkeme kararı ile (iflas başlatandan bir dilekçe varsa), mevduat tutarı taksitler halinde - örneğin iki taksitte - ödenebilir. Ayrıca, ödemeyi ilk ödemeye kadar erteleyebilirsiniz. mahkeme oturumu. Devlet vergisi her durumda derhal ödenmelidir.

Toplamda, hatırladığımız gibi, prosedürler için üç seçenek olabilir:

• Borçların yeniden yapılandırılması,
• mülk satışı,
• borçlu ve alacaklı arasındaki uzlaşma anlaşması.

Bu prosedürlerin her biri 25.000 rubleye mal olur (127-FZ sayılı "İflas Üzerine" Federal Kanunun 20.6. maddesinin 3. paragrafı). Müflis bu tutarı zaten depozito olarak yatırdığı için ilk aşamanın ödemesi için kullanılacaktır.

Burada, mahkemede belgelerin yetkili bir şekilde dosyalanması ihtiyacına dikkat etmeye değer. Derhal mülk satışı için başvuru yapılmamışsa, otomatik olarak borç yapılandırma aşaması başlar. Ve borçlu 25.000'i değil, 50.000'in tamamını ödemek zorunda kalacak, çünkü çoğu durumda borcun yeniden yapılandırılması imkansız ve prosedür sadece resmi olarak gerçekleştirilir.

Dışında sabit miktar mali yönetici, kendisine iade edilen borçların değerinin %7'sine hak kazanır. Para, müzayedede satılan mülkün değerinden alınır. Yani, borç 600.000 ruble ise, mülk satışı ve borçların tam olarak geri ödenmesi ile yönetici ücreti 25.000 + 42.000 (600 tr'nin% 7'si) ruble olacaktır.

2 Bir bireyin iflası hakkında bilgi vermek için zorunlu harcamalar - 14.000 ruble'den

İflas prosedürünün kanuna uygun olarak gerçekleşmesi için, bununla ilgili bilgileri, iflas bilgilerinin resmi basılı yayıncısı olan Kommersant gazetesinde yayınlamak gerekir.

Maliyet, yayın sayısına bağlıdır. Müflis, mülk satışı için bir dilekçe verdiyse, yayın bir olacaktır. Açık artırma satışından önce bir borç yeniden yapılandırma prosedürü varsa, reklamın her aşamada bir tane olmak üzere iki kez basılması gerekir.

Yayın maliyeti hacmine bağlıdır. 2017 yılında, Kommersant'ta bu tür basılı metnin santimetre kare maliyeti yaklaşık 211 ruble.

Ortalama olarak, bir yayın başvurana 11 bin rubleye mal oluyor.

Ayrıca, Birleşik Federal İflas Bilgileri Sicilinde bilgilerin yayınlanması gerekmektedir. Burada, 127-FZ sayılı yasa (Madde 213.7) sabit bir maliyet belirler - yayın başına 402,5 ruble. Yukarıda belirtildiği gibi bu tür yayınların sayısı özel duruma bağlıdır. Çoğu zaman, 6-7 ilan yapılır ve sırasıyla yaklaşık 3 bin rubleye mal olur.

3 Bir bireyin iflas durumundaki diğer masraflar - 2000 ruble'den

Bu öğe, özel ödeme içerir posta öğeleri tahkim mahkemesine ve alacaklılara, banka hizmetleri için ödeme ve doğrudan teklif için harcamalar (kayıt elektronik platform vb.).

Toplam asgari maliyetler iflasın ve bağımsız belgelerin toplanması ve tüm yasal formalitelerin yerine getirilmesinin bir aşamasında, mülkün başarılı bir şekilde satılması durumunda alacaklılara ödenecek tutarın en az 42 bin ruble + %7'si tutarında olacaktır.

Gerçekte, bu rakamın çok daha yüksek olduğu ortaya çıkıyor. İflas prosedürü tam olarak gerçekleştirilirse (borçların yeniden yapılandırılması ve ardından mülk satışı ile), 25.000 ruble daha ekliyoruz.

Hukuk firmaları genellikle müşterilere kayıt da dahil olmak üzere bir hizmet paketi sunar. noter onaylı vekaletname(artı 1.500 ruble) ve bir belge paketinin toplanması (artı 5.000 ruble daha) ve mahkemeye başvuruların hazırlanması için ödeme ve tahkim mahkemesinin dilekçeyi yerine getirmeyi reddetmesi durumunda prosedürün yürütülmesi için ekstra ücret yeniden yapılandırma olmaksızın müzayedede mülk satma sürecine geçiş ve çok daha fazlası için.

2017'de Moskova'da, bir kişi için iflas prosedürünün ortalama maliyeti 100 bin rubleyi aştı - ve bu, satılan mülkün% 7'lik ücretini hesaba katmadan.

Kişilerin iflasına ilişkin davalar

Bireylerin iflasına ilişkin mevzuatın iki yıldan fazla bir süredir, iyi bir yargı uygulaması birikmiştir. Buradakiler sadece birkaç örnek:

Kadının 550 bin borcu silindi

Nisan 2017'de tahkim mahkemesi Sverdlovsk bölgesi başvurana kadar yerel bir sakinin durumunu değerlendirdi. hukuk Bürosu yaklaşık 700.000 ruble. Başvuran zaten saygın bir yaşta olduğundan, kendi iflas işlemlerine avukatları dahil etmeye karar vermiştir.

Borçlunun yaklaşık 250.000 rublesi vardı - ve para almanın başka yolu yoktu. Ayrıca eski bir Volga ve diğer bazı taşınır mülkleri vardı.Mahkeme bir borç yeniden yapılandırma prosedürü getirmenin anlamsız olduğuna karar verdi. Mali yöneticiye kadının mülkünü 6 ay içinde satması talimatı verildi. Daha sonra yöneticinin talebi üzerine bu süre bir ay daha uzatıldı.

Toplamda 22.5 bin ruble kurtarmayı başardılar (Volga'nın uzun süredir hurdaya çıktığı ortaya çıktı, finans müdürü kadının arabayı elden çıkarmasına yardım etti). Borçlu birinci ve ikinci aşamaların borçlarını geri ödedi, üçüncüye yaklaşık 19 bin kaldı. Sonuç olarak, mahkeme iflas davasını tamamladı, Sverdlovsk kadınını mali açıdan iflas etmiş olarak kabul etti ve yaklaşık 550 bin ruble borcunu yazdı. 25 bin mali yöneticiye gitti, prosedür için harcanan paranın geri kalanı - hukuk firmasından danışmanlar ve küçük genel masraflar (posta ücreti vb.).

Girişimci iflasa 70 bin harcadı

Petersburg sakini, LLC'nin gelişimi için, kendisi için bir birey olarak üç bankadan kredi aldı. Firmanın bölünmesinin bir sonucu olarak, geliri düştü. Kendim iflas başvurusunda bulundum. Vatandaş ihtiyatlı bir şekilde tek bir daire dışında herhangi bir mülk yazmadığından, aksama basitleştirilmiş bir prosedür için başvuru aşamasına geldi.

Mahkeme, finans müdürüne girişimciyi mülkün gizlenmesi için dikkatlice kontrol etmesini emretti. Çekler neredeyse iki ay uzadı, ardından mülkün satılmasına karar verildi ve 4 ay sonra vatandaş iflas ilan edildi. Belgelerin hazırlanmasında avukatların yardımına, ayrıca mali yöneticinin ödenmesine ve iflas prosedürünün sürdürülmesine yaklaşık 70.000 ruble harcadı.

Borçlu 25 bin ruble kaybetti. yeniden yapılanma hakkında

530.000 ruble borcu (iki bankada), asgari mülkü, ancak ayda 40.000 ruble geliri olan bir Arkhangelsk sakini, mülk satışı için dilekçe vermedi.

Mahkeme otomatik olarak bir yeniden yapılandırma planı hazırlamaya karar verdi. Plan ikinci kez mahkeme tarafından kabul edildi ancak 3 ay sonra bunun gerçekleştirilemez olduğu anlaşıldı. 3 ay sonra mahkeme yeniden yapılandırma planını iptal etti ve mülkün satışına geçilmesine karar verdi.

Borçlu, yeniden yapılandırma prosedüründe 25 bin ruble ve onun için belgeleri hazırlayan avukatlarda yaklaşık 50.000 ruble kaybetti. Alacaklılara ödenen tutarlar dikkate alındığında, iflas adama 220.000 rubleye mal oldu.

IP hakkında ceza davası açtı kasıtlı iflas

Perm Bölgesi'nde, bir girişimci, kısmen kredilerle, kısmen tamamlamadığı iş için ödeme ile yaklaşık 30 milyon ruble borç biriktirdi. Tahkim yöneticisi, ödeme gücünü geri kazanmanın imkansız olduğunu düşündü (iflas başvurusu yapıldığında, IP çalışmıyordu), bu nedenle, makul bir seçenek, yaklaşık %20'sini ödemek için yeterli olabilecek mülkü satmak olacaktır. borç.

Ancak, mülkün envanteri sırasında, gizlendiği ve iflastan önceki şüpheli işlemlerin varlığı ortaya çıktı. Sonuç olarak, beklenen borçların silinmesi yerine, girişimci kasıtlı iflas konusunda ceza davası aldı.

Bir finans yöneticisinden gerçek bir yardım örneği

Bazen mahkemeler açık yasal normlardan sapar. Örneğin, bir tahkim mahkemesi önündeki bir davada Irkutsk bölgesi, borçlu mobilya ve küçük mücevherleri anlattı.

Bu mülkün fiyatı o kadar düşüktü ki, finans yöneticisi, katılmadan satışı organize etmenin en makul seçeneği olduğunu düşündü. açık artırma. Borçlunun mallarının, maliyetin alt sınırına kıyasla en büyük tutarı teklif edecek alıcılara satılması planlandı.

Yönetici, ücretsiz bir ilan sitesinde bir ilan yayınladı. Mahkeme, mülkün durumunu, borçlunun masraflarını en aza indirme hedefini dikkate aldı ve mali yöneticinin iddialarını ikna edici olarak değerlendirdi, kendisi tarafından önerilen hükmü onayladı. Sonuç olarak, mülk ilk fiyatından birkaç kat daha yüksek bir fiyata satıldı.

Bir bireyin ilginç bir iflas uygulaması

Sıkça Sorulan Sorular

İflas için doğru finans yöneticisi nasıl seçilir?

Birkaç yol var. İlk olarak, yöneticilerin isimleri ve irtibat bilgileri ile SRO'ların isimleri Birleşik Federal İflas Bilgi Kaydı veritabanında listelenir. İkincisi, yönetici, tahkim yöneticilerinin kendi kendini düzenleyen organizasyonları aracılığıyla bulunabilir. Üçüncüsü, finansal yöneticilerin listesi Rosreestr web sitesinde mevcuttur. Ayrıca iflas konusunda uzmanlaşmış bir hukuk firmasıyla da iletişime geçebilirsiniz - bu tür kuruluşların her zaman "kendi" mali yöneticileri vardır. Ancak, yasanın tüm prosedür için 25.000 ruble uzman ücreti sağladığını (ve örneğin borç yeniden yapılandırmasının aylar sürebileceğini) unutmayın, bu nedenle sizi iflas ettirmek isteyen bir grup insan olmayacak. ana oran. Genellikle fazladan ödeme yapmanız veya acemi finans yöneticilerinin hizmetlerini kullanmanız gerekir.

İflas başvurusu ne zaman daha iyidir - mahkemeden önce borçtan mı yoksa sonra mı?

Bir mahkeme borcun geç ödenmesi tehdidinde bulunursa, bu üzücü olaydan önce iflas etmek için acele etmek daha iyidir. Bu, yasal maliyetlerden kaçınmanıza yardımcı olacaktır. Ayrıca birden fazla alacaklı varsa, iflas ederek sorunu tek seferde çözebileceksiniz.

500.000 ruble'den fazla borç biriktirirseniz ve iflas başvurusunda bulunmazsanız ne olur?

İflas yasasına göre, bir vatandaş, borcu 500.000 rubleyi aşarsa kişisel iflas başvurusunda bulunmak zorundadır ve yakın gelecekte iade etmenin bir yolu yoktur. Bu hükmü ihlal edenler para cezasına çarptırılır - ancak yalnızca daha sonra daha fazla miktarda borç biriktirerek (veya alacaklılar veya Federal Vergi Servisi iflası başlatarak) iflas başvurusunda bulunursanız. Para cezasının miktarı 1000 ila 3000 ruble arasındadır.

İflas davasının görüşülmesi sırasında borçlunun mahkemede şahsen bulunması gerekir mi?

iflas durumunda ortak zemin idari davalar için - bir vatandaş istediği zaman toplantılara katılabilir veya kendisi yerine bir temsilci gönderebilir (Rusya Federasyonu APC'nin 59. maddesinin 1. kısmı). Mevcut mevzuata göre, her durumda, mali yönetici iflas prosedürünü yürütmek zorundadır, bu da borçlunun toplantılarda sürekli olarak bulunmasının pek bir anlamı olmadığı anlamına gelir.

Emekli iflas davası açabilir mi? Prosedür için ödeme yapmanın herhangi bir faydası var mı?

Bir emekli, prosedürü başlatmak için tüm şartlar yerine getirilirse, Rusya Federasyonu'nun diğer herhangi bir vatandaşıyla eşit olarak kendi iflası için başvuruda bulunabilir. Yasa, emekliler için indirim veya yardım sağlamaz (engelli olanlar dahil). Ancak, emekli maaşının bir kısmının kaçınılmaz olarak borcu ödemeye gideceğini, “gayri resmi”, “zarf içinde” bir emekli aylığı almak imkansız olduğu için bundan kaçmanın imkansız olacağını unutmamalısınız.

İflas sürecinde sosyal (menfaat) bir banka hesabı bloke edilebilir mi?

Yasaya göre, iflas prosedürünün başlamasından sonra, borçlu tarafından alınan tüm para, mali yönetici tarafından yönetilen bir hesaba gelir. Alacaklılardan herhangi bir talepte bulunmadan yardım almanın tek yolu, onu iflas masasından çıkarmaktır. Bunu yapmak için mahkemeye gitmeli ve talebinizi kanıtlamalısınız. Ödenek tek gelir kaynağıysa ve geçim ücretine uyuyorsa mahkemeye gitmeden yapabilirsiniz. Daha sonra finans müdürü bu parayı yasal olarak size aktaracaktır.

İflasta borçluya kalan yaşama ücreti nedir? Federal mi yoksa ikamet ettiğiniz bölgeye göre mi?

Soru gerçekten önemli: Moskova'da yaşam maliyeti (PM) diğer bölgelerin çoğundan yaklaşık %50 daha yüksek. Aynısı Yamalo-Nenets Özerk Okrugu veya Tümen bölgesi. Yargıç, Rusya Federasyonu'ndaki asgari geçim miktarına eşit bir miktarı iflas masasından hariç tutmasına izin verdiyse ve bölgede Başbakan'ın boyutu daha büyükse (adli uygulamada bu tür emsaller ve bir kereden fazla olmuştur), borçlunun bu karara itiraz şeklinde itiraz etme hakkı vardır.

Arabamda bir takside çalışıyorum. iflasın eşiğindeyim. Arabayı satıştan korumanın bir yolu var mı?

araba için yetenekli vatandaş satılmayan mülkler listesinde yer almamaktadır. Ancak, bir taksi şoförü söz konusu olduğunda, mesleki faaliyetlerde kullanılan maddeler kategorisine girer ve bu nedenle satılamaz. Bir sınırlama var: araba 750 bin ruble'den fazlaya mal olmamalı.

Yanlışlıkla kocamın iflas ettiğini öğrendim: yönetici mülkü tarif etmeye geldi. Şimdi müştereken edinilen tüm borçları mı ödemek zorundasın?

Her şey borçların büyüklüğüne ve iflas mülkünün hacmine bağlıdır. Müflis eşin satıştan sonra borcunu ödeyebilecek kadar mal varlığı varsa (örneğin, evlenmeden önce satın alınan bir araba üzerinde kayıtlıysa), eşlerin müştereken edinilmiş malları ellerinde kalır. Ancak kocadan alınacak hiçbir şey yoksa, mali yönetici, ikinci eşin hem müşterek edinilen hem de kişisel mülkünü (ortak ve müteselsil sorumluluk) tanımlama hakkına sahiptir. Bu, müflislerin ikinci eşe mülk kaydetme cazibesine sahip olmaması için yapılır. Genellikle adli uygulamada davalar vardır müşterek iflas eşler - bu olur ve ortak mülk borçlarını ödemeye yetmez.

Unutulmamalıdır ki boşanma bu durum her derde deva olmayacak: mali yönetici, iflas yasasına göre mülkü tanımlama hakkına sahiptir Eski eşler. Yani kanun hayali boşanmalarla savaşır.

Borçlu iflastan kısa bir süre önce akrabalarına bir daire sunmuşsa, elinden alınıp açık artırmada satılacak mı?

Yasaya göre, mali yönetici işlemi şüpheli görürse (ve mülkün ve hatta akrabaların bağışlanması şüpheli işlemler listesine dahil edilmelidir), teorik olarak bağış sözleşmesi feshedilebilir. Bununla birlikte, gerçekte bu nadiren olur, çünkü mülkün alıcısının borçlunun borcunu ödememe niyetinin farkında olduğunu kanıtlamak zordur (bu gerekli koşulşüpheli anlaşma). Ayrıca, işlemin iptali ciddi davalar mali yöneticinin 25.000 ruble yürütmesi için hiçbir neden olmayan . Ancak, olasılık hala var.

Finans yöneticisi, kefillerin kredi üzerindeki mülkiyetini iflas masasına katkıda bulunabilir mi?

Garantör için borçlunun iflas prosedürü, belki de alacaklılardan daha tatsız. Kefil müşterek ve müteselsil sorumlu olduğundan, borçlunun iflasından sonraki borç yükümlülüklerinin tüm yükü kendisine geçer. Aynı zamanda Yüksek Tahkim Mahkemesi 2012 tarih ve 42 sayılı kararında kefilin sadece kendi parası ile sorumlu olabileceğini, mal ile sorumlu olamayacağını belirtmiştir. Yani hayır, finans müdürü müzayedede kefilin dairesini satmayacak.

Çözüm

Bugün bir kişi için iflas prosedürü oldukça pahalıdır, bu nedenle borçluların önemli bir kısmı bunu kullanamaz. Çoğu zaman, finansal yöneticilerin müşterileri, mecazi olarak, borcunu ödemek için 500 bin rublesi olmayan, ancak 200 bini olan kişilerdir. Bu, prosedürün bir sonucu olarak borcun önemli bir bölümünü yazmanıza izin verir.

Ciddi bir sorun, finansal yöneticilerin önerilen projeye ilgi göstermemesidir. temel Seviye iflasın her aşaması için ödeme. 2016'dan beri finansal yöneticilerin hizmet maliyetinin 2,5 kat artmasına rağmen, nadir bir uzman 25.000 ruble için birkaç ay çalışmayı kabul edecek. Bu nedenle, borçlular genellikle yöneticileri finansal olarak "teşvik etmek" zorundadır, bu da iflas maliyetini artırır - bazen birkaç kez.

Devlet, bireylerin iflasına ilişkin yasaların uygulama kapsamını mümkün olan en fazla sayıda borçluya genişletmeye çalışır. AT temsilci organlar yetkililer periyodik olarak mali acziyet iddiasında bulunmanın maliyetini azaltan düzenlemeler getirir (örneğin, bazı vatandaş grupları için mali yöneticinin zincirden çıkarılması önerilir). Ancak, bugün en az 100 bin ruble rezervi olmadan bir kişinin iflasına başlamanın bir anlamı yok.

Tatlı için video: Drone, Arktik Okyanusu'nda yüzen 800 balinayı filme aldı

Kendini bir bankaya aciz borçlu ilan etme fikri birçok kişiye çekici geliyor. Borçlardan kurtulmak ve hayata “sıfırdan” başlamak, karşılığında bir vatandaş beş yıllık bir süre için bir tür “diskalifiye” alır. Ve yine de, bazı durumlarda - bu tek makul çıkış yolu.

1 Ekim 2015 tarihinden itibaren vatandaşlar-borçlular kendilerini banka önünde iflas ilan etme imkanına sahiptir. Bu nedenle, prosedürün ne sağladığını, nereye başvurmanız gerektiğini ve bunun için hangi belgelerin gerekli olacağını size anlatacağız. 2016 yılı 1. çeyreğine ilişkin resmi istatistiklere göre şahıslar tarafından 2.780 iflas başvurusu yapılmıştır. %52'den fazlası memnun kaldı. Aşağıda iki pratik örnek bulunmaktadır.

Kimler iflas etmiş ilan edilebilir

Girişimcilik ile ilgili olmayan yükümlülükler için vatandaşların iflasına ilişkin kurallar, İflas Kanununun yeni X bölümü (bundan sonra - 26 Ekim 2002 tarih ve 127-FZ sayılı) ile düzenlenmektedir. Bu durumda bir kişinin bireysel girişimci statüsüne sahip olabileceğini anlamak önemlidir, ancak tüketici, ipotek, kredilerden bahsediyoruz. Borçlu kendi isteğiyle veya hatasız.

1. Başvuru için uygun(madde 2, mad. 213.4) - zorunlu ödemeleri zamanında ödeyemeyeceğine inanmak için bir nedeni olduğunda ayarlanan zaman. Aynı zamanda, iflas durumunuzu belgelemeniz (213.6. maddenin 3. fıkrası), mülkün borçları ödemek için yeterli olmadığını kanıtlamanız gerekir. Yerine getirilmeyen yükümlülüklerin miktarı önemli değildir.
2. Dava açmak için kanunen gerekli(madde 1, mad. 213.4) - aynı anda 2 koşul varsa:
   • borç ve (veya) zorunlu ödemeler (vadesi geçmiş ve gelecek dahil) miktarı, bazıları ilgili olsa bile, 500 bin ruble'den az değildir. girişimcilik faaliyeti(“temiz” para cezaları, cezalar olmadan); ödeme yapılmaması en az 3 aydır;
   • bir veya daha fazla alacaklıya borcun ödenmesi, başkalarına karşı yükümlülüklerin yerine getirilmesini imkansız hale getirecektir.

Kanun, başvuru için son tarihi belirler: borçlunun bu koşulları öğrendiği veya kendisine bildirildiği tarihten itibaren en geç 30 gün.

Bir kredide iflas ilan etme prosedürü

Prosedür aşağıdaki gibidir:

1. Serbest biçimli bir başvuru düzenlenir, koşulları doğrulayan bir belge listesi eklenir.

Borç miktarını, talep miktarını, mevcut mülkü gösterir, ödemenin imkansızlığını haklı çıkarır, bir finansal yönetici aday gösterebilecek bir kuruluş önerir. Kopyalar tüm alacaklılara gönderilir. Gerekli belgelerin listesi Art. Yasanın 213.4:

• Başvuru ile borcun mevcudiyeti ve miktarı, oluşma sebebi, tam liste alacaklılar (ve borçluları) öngörülen form(şekil 1);
• USRIP'den girişimcinin durumu, yokluğu hakkında bir alıntı (başvuru gününden en az 5 gün önce alınmış);
• mülkiyet belgeleri, fikri mülkiyet sonuçları, ayrıntılı bir envanter, konum, rehin hakkında bilgi;
• 300.000 ruble'den fazla olan işlemlerin yanı sıra gayrimenkul, hisse, ulaşım hakkında bilgi; son 3 yıla ait gelir tabloları, banka hesap bakiyeleri;
• kişisel belgeler: TIN, sigorta emeklilik belgesi, evlilik, fesih, mal paylaşımı, çocukların varlığı hakkında.

2. Devlet vergisi ödenir, bilgilerin Devlet İflas Sicilinde yayınlanması; mahkemeye başvuru yapılır.

Ücretin miktarı 6.000 ruble. 10.000 ruble mahkeme depozitosuna aktarılır - bir finans yöneticisinin hizmetleri için ödeme. İlk toplantıdan önce para eksikliği, reddetme nedenidir. Bireysel girişimci statüsüne sahip vatandaşlar, başvuruda bulunmadan 15 gün önce, Federal Kayıt(Şekil 2) niyetlerinin bildirilmesi. Diğer bireyler için yalnızca aşağıdaki bilgiler yayınlanır:

• başvurunun haklı görülmesi ve borcun yeniden yapılandırılması üzerine;
• bir kişinin müflis ilan edilmesi ve mülkünün satışına başlanması üzerine.

3. Başvurunun haklı olarak tanınması veya buna karşılık gelen bir ret kararı verilir.

Belgelerin değerlendirme süresi: 15 günden az ve 3 aydan fazla değil. İflasın tanınması için aşağıdaki koşullardan en az birinin gerçekleşmesi yeterlidir:

• borcun %10'undan fazlası - 1 aydan fazla gecikmiş ödemeler;
• borçlu aslında mevcut yükümlülüklerini ödemeyi bıraktı;
• borç miktarı kendi mülkünün değerini aşıyor.

Ancak kanun, mahkemeyi hazır bulunsa dahi olumlu bir karar vermeye mecbur etmemektedir. Diğer koşullar dikkate alınabilir (aşağıdaki örneğe bakın).

4. Yeniden yapılandırma ve iflas

Başvurunun kabul edilmesi durumunda 3 yılı aşmayan bir süre için borç yapılandırma prosedürü başlatılır. Borçlunun kendisinin veya alacaklılar toplantısının gelecekteki yerleşimler için bir plan sağladığı bir finans yöneticisi seçilir. Zamanında ibraz edilmezse veya alacaklılar tarafından onaylanmazsa veya mahkeme tarafından kabul edilmezse vatandaş iflas etmiş sayılır. Borçlunun iflası halinde böyle bir karar derhal alınabilir. Satıştan sonra tek daire hariç (ipotek değilse) şahsi eşyaları, borçları geri ödenmiş sayılır. Uygulama 6 ay sürer. Eğer olsaydı geçici yasak yurtdışına seyahat etmek - iptal edildi.

Mahkeme kendi başına bir karar verir ve borçlunun arzusunu her zaman dikkate almaz. İki gerçek durumu karşılaştıralım.

1. Habarovsk Tahkim Mahkemesi'nin 14 Mart 2016 tarihli kararı. Vatandaş T., Asya-Pasifik Bankası'ndan alınan 1.501.269 ruble tutarındaki bir kredi borcunu ödeyemediğini ifade ediyor. Ayrıca, VTB-24 bankasının iddiaları üzerine 1.3364.643 ruble geri alınması için aleyhine bir karar verildi. Sunulan gelir aylık maaş, bağımlı çocuk. Sonuç: Borçlunun yeniden yapılandırma şartlarını karşılamadığı sonucuna vardığı için iflas ve mülk satışı kararı.
2. Tyumen Tahkim Mahkemesi'nin 21 Aralık 2015 tarihli tespiti. Vatandaş M., iflasının tanınması için bir başvuruda bulundu ve mülk satışı için bir prosedür getirmesini istedi. VTB-24, Alfa, Sberbank ve Uralsib bankalarına olan toplam borç, 3 aydan fazla bir süredir ödenmeyen 2.337.633 ruble olarak gerçekleşti. İki alacaklının borcu tahsil etme kararı vardır. Başvurucunun talebine rağmen yeniden yapılandırma kararı verilmiştir. Sebep: Temmuz 2015'te bir vatandaş 950.000 rubleye araba sattı, bu nedenle nakit. Planın değerlendirilmesi 20 Nisan'da yapılacak.

Böylece, ilk durumda, vatandaş borçlarından çabucak kurtuldu ve daire ipotekli değilse, pratikte acı çekmedi. İkincisinde - her şey daha zor olacak. Sonuç: iflas açık olmalıdır.

Bir bireyin iflasının sonuçları

İflas kararının verildiği tarihten itibaren: alacaklılara yapılan ödemelere bir moratoryum uygulanır; para cezaları, cezalar, faiz tahakkuklarına son verilir; iptal edildi icra takibi(gözaltı mülkten kaldırılır). Bankalar sadece onaylanmış bir plana göre hareket edebilir. istek üzerine ona paydaşlar mahkeme değişiklik yapabilir, ancak sadece borçlunun talebi üzerine 3 yılı geçmemek üzere uzatılabilir. Borçlu, mali yöneticinin izni olmadan işlem yapma hakkına sahip değildir.

İflas ilan ederken, sonuçları unutmayın. 5 yıl boyunca bu gerçeği kabul ettikten sonra tekrar başvuru yapamazsınız ve kredi başvurusu yaparken bunu bankaya bildirmeniz gerekir. Her ne kadar "ceza" süresinin bitiminden sonra bile böyle bir kredi geçmişi ile onay almak zor olacaktır. Üç yıl organizasyonlarda liderlik pozisyonlarında bulunamazsınız. kasıtlı olarak veya hayali iflas idari ve cezai sorumluluk sağlar (özellikle zarar büyük bedenler).

Özet. Aslında borçlunun iki seçenek arasında bir tercihi vardır: Birincisi malı elinde tutmak, gelecekteki geliri feda etmek (yeniden yapılandırma), ikincisi ise onu kaybetmek ama gelecekteki geliri elinde tutmaktır (gerçekleştirme). Her ne kadar iflasın sonuçları göz önüne alındığında, gelecekte başarılı ticari faaliyetlere güvenmek zor olacaktır.

Bunu duyan birçok kişi, kişilerin iflas prosedürünü “borç iptali” ile ilişkilendiriyor: “Faturaları ödeyecek bir şey yok - kendimi iflas ilan ettim. Borçlarımı sildim! Bir kişinin iflasına ilişkin bu basitleştirilmiş anlayış, gerçeğe çok benzer, ancak bu üç teklif arasında çok zaman geçer, çok fazla maliyet vardır ve başka senaryolar mümkündür.

Ücretsiz danışmanlık alın

İşte bir kişi için iflas prosedürünün daha kesin bir açıklaması:

• Faturaları ödeyecek bir şey yok mu?
• Bir belge paketi toplar ve daha önce 300 ruble devlet vergisi ve ücret için 25.000 ruble depozito ödemiş olarak kendinizi iflas ilan etmek için bir başvuru ile Tahkim Mahkemesine başvurursunuz.
• Mahkeme, geliriniz varsa başvuruyu dikkate alır - size borçları% 3, ceza ve para cezası olmadan ödemenizi önerir.
• Gelir yoksa veya 36 ay içinde borçları yeniden yapılandırmanız yetmezse mahkeme iflas ettiğinize karar verir.
• İflasın mülkünün satış prosedürü başlar.
• Ve ancak mülk satışı prosedürünün tamamlanmasından sonra mahkeme, “borç iptali” kararı verir. Ayrıca şahıslar için iflas prosedürü tamamlandıktan sonra borçlarınızdan kurtulamayabilirsiniz. Bununla ilgili daha fazla bilgi "" makalesinde.

Zamanla bu süreç genellikle en az 7-8 ay sürer. Ve 40 bin ruble'den başlıyorlar. İflasın borçlu - bir birey tarafından başlatılması durumunda, bunların hepsi mantıklıdır. Ancak çoğu zaman iflas borçlunun alacaklısı tarafından başlatılır.

Alacaklı, borçlunun iflası için başvuruda bulunur - bir kişi

Alacaklı neden borçluya iflas davası açsın, çünkü bu prosedür oldukça pahalı?! Alacaklının kendisine "borçları silmeyi" amaçlaması olası değildir. Bir alacaklı tarafından başlatılan iflasın neden tavsiye edildiğinin nedenlerine bakalım:

1. borçlunun önüne geç: "İlk kim kalktı - o ve terlikler." İflasın başlatıcısı, iflas prosedürü için bir finans yöneticisi seçme şansına sahiptir. Daha doğrusu, bir finans yöneticisinin seçilmesi gereken üyeler arasından kendi kendini düzenleyen bir kuruluş seçme hakkına sahiptir. Ancak bu olasılıklar arasına "≈" (yaklaşık olarak eşit) işaretini koyabilirsiniz. Mali yönetici, bir birey için iflas prosedüründe kilit bir figürdür ve iflas prosedürünün bir birey için ne kadar rahat / rahatsız olacağı ona bağlıdır. Mali yöneticinin sahip olduğu yetki yelpazesi oldukça geniştir, bu nedenle çok fazla “borçlunun kanını” içebilir.
2. Anlaşmalara meydan oku. İflas arifesinde borçlu tarafından yapılan işlemlere, iflasa uğramadan, normlara göre itiraz (geçersiz kabul edilmesi) mümkündür. Medeni Kanun. Ancak çoğu zaman alacaklı, işlemin iflas prosedürü dışında geçersiz (hayali, geçersiz) olarak tanınması için bir talepte bulunmak için yeterli bilgi ve kanıta sahip değildir. İflas prosedüründe, finans yöneticisi iflasla ilgili tüm bilgileri hızlı bir şekilde talep etme ve alma fırsatına sahiptir, bu nedenle, iflasta işleme itiraz etmek için kanıtların toplanması ile her şey çok daha kolaydır. Evet ve iflasta, iflas işlemlerinde itiraz işlemlerine ilişkin özel (daha şeffaf) kurallar ortaya çıkıyor ve bu da alacaklının olanaklarını genişletiyor. Hakkında daha ayrıntılı .
3. Emlak arama. İflas prosedüründe, finans yöneticisi, yabancılar da dahil olmak üzere mülk arayışına girer. Alacaklıları borçlunun iflası için dava açmaya çeken de bu fırsattır.

Alacaklının iflas başvurusu

Alacaklı, aşağıdaki durumlarda bir bireyin borçlusunun iflasını dava etme hakkına sahiptir:

• Bir kredinin ve bu alacaklıya verilen kredinin anapara ve faiz tutarı 500 bin ruble'den fazladır (cezalar, para cezaları bu tutar hesaplanırken dikkate alınmaz);
• Gecikme 3 ayı aşarsa.

Ayrıca, bankalar ve Federal vergi servisi bir genel yargı mahkemesinde borcun önceden teyit edilmesi (“borcu dava etmek”) gerekli değildir. Ve özel borç verenlerin (alacaklılar) "borcu dava etmesi" gerekir. yerel mahkeme kredi sözleşmesi noter tarafından onaylanmadıysa.

Alacaklı tarafından başlatılan iflas

Peki, bir alacaklının iflasınızı dava ettiğini öğrenirseniz ne yaparsınız?

Yargıtay'ın eski yargıcına göre - "İflas hukukta kuantum fiziğidir." İflas prosedürü birçok nüansla doludur. 127-FZ sayılı “İflas Üzerine (İflas)” Federal Yasası, varlığı sırasında çok sayıda değişiklik geçirdi ve deneyimli avukatların bile algılaması oldukça zor. Alacaklılar tarafından başlatılan işlemlerde iflas avukatlarının görevleri:

• 127-FZ sayılı “İflas Üzerine (İflas)” Federal Yasasının gerekliliklerine kesinlikle uyun ve bir müflis haklarını aktif olarak kullanın (iyi bir yaşam, alacaklılar toplantısına katılma vb.);
• Gerekirse, iflas arifesinde yapılan işlemlere itiraz ederken borçlunun menfaatlerinin yüksek düzeyde korunmasını sağlamak;
• Alacaklıların veya finans yöneticilerinin, en azından borçlardan muafiyetle dolu, vicdansız bir müflis imajı yaratmasını önleyin;



Uygulamamızdan bir örnek

Müşteri, alacaklının iflasını başlatmasından 6 ay sonra Dolgam.NET ile temasa geçti. Müvekkil İflas Kanununun gereklerine uymadı ve alacaklının iflas başvurusuna cevap vermedi: mal envanteri ve alacaklıların listesini eklemedi. özel form, ayrıca mahkemeye ve mali yöneticiye sunulması gereken belgeleri hatasız sağlamadı. Mahkeme, maliye müdürünün delil elde etmek için yaptığı başvuruyu değerlendirdi. Mevcut durum, prosedürün tamamlanmasının ardından müşterinin borçlarından muaf olmaması ile doludur, çünkü 10/13/2015 tarih ve 45 sayılı Yargıtay Genel Kurulu Kararının 12. paragrafına göre:

Borçlunun cevap ve belge sunma yükümlülüğünü yerine getirmemesi ile mahkemeye yanlış veya eksik bilgi iletilmesi, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmesinden muafiyet kuralının uygulanmamasına neden olabilir (4. fıkranın üçüncü fıkrası). İflas Kanunu'nun 213.28. Maddesi).



• İdeal olarak, alacaklılardan ve finans yöneticisinden bir adım önde olun.

Bütün bunlar ancak avukatların (avukatların) bireylerin iflasında kapsamlı yargı uygulamalarına sahip olmaları durumunda mümkündür. "Dolgam.NET" şirketi, "Kişilerin İflası Hakkında Kanun"un yürürlüğe girdiği tarihten itibaren varlığını sürdürmekte ve profesyonel hizmetler 20'den fazla bölgede bireylerin iflası üzerine. Şu anda 400'den fazla bireysel iflas vakası üzerinde çalışıyoruz. Tecrübemiz göz önüne alındığında, bir alacaklı tarafından başlatılan iflas işlemlerinizdeki tüm senaryoları tahmin edebiliyoruz. Şahısların iflasına ilişkin bilgi ve deneyimimiz, müvekkillerimizin, borçların başarılı bir şekilde silinmesine kadar olan süreci baştan sona geçirmelerine olanak tanır.

8-800-333-89-13 numaralı telefonu arayın, kaydolun ücretsiz danışmanlık, Debt.NET'te bireylerin iflas işlemlerinde çıkarlarınızı korumak için bir hizmet sipariş edin, inisiyatifi alacaklıdan alın. Hep birlikte "borç iptalini" başaracağız!

Her insanın hayatında, borç yüküyle baş edemediği bir an ortaya çıkabilir: hiç kimse hastalıktan veya başarısızlıktan bağışık değildir. Ekim 2015'te yayınlanan bir federal yasa sayesinde, sadece tüzel kişiler değil, her birey iflas başvurusunda bulunma hakkına sahiptir. 500.000 ruble'den fazla borcu olan veya kredisini 3 ay geciktirenlerin fırsatı var. Bu gibi durumlarda birçok insan kendilerini nasıl iflas ettireceklerini bilmiyorlar. Bu prosedürü uygulamak çok kolaydır: tüm kurallara göre nasıl iflas edeceğinizi öğrenin.

Gerçek kişilerin iflasına ilişkin kanun düzenlemeleri

Ekim 2015'te çıkan yasaya dayanmak gerekiyor. Size kendinizi nasıl iflas ettireceğinizi söyleyecektir. süreçten geçebilir basit insanlar ve bireysel girişimciler. Çıkarılan yasa, herhangi bir vatandaşın Rusya Federasyonu aşağıdaki durumlarda iflas işlemlerini başlatabilir:

• krediyi 3 ay ödeyemez;
• onun borcu var resmi kuruluşlar(sözleşme tarafından onaylandı) 500.000'den fazla ruble.

Borçları malvarlığının toplam değerini aşan banka, vergi dairesi veya kişilerin kendileri borçlunun iflası için başvuruda bulunabilirler. Daha sonra borca ​​izin verilir ve 500 binden az ruble. Rusya Federasyonu'nun her vatandaşı yalnızca bir nüansı hatırlamalıdır: aynı kişi bu prosedürden yalnızca 5 yılda bir geçebilir. Bir vatandaşın iflası ilan edilmeden önce, sorunu çözmek için 3 seçeneği olacaktır:

1. Bir borç taksit planı üzerinde anlaşmaya varın, böylece sipariş, geçici borç geri ödeme süreleri gözden geçirilir, tüm finansal yetenekleri dikkate alınır. Borçlunun sabit ve istikrarlı bir geliri varsa taksit planı onaylanabilir. Zamanında yapılan taksit ödemelerinde borçlu iflas ilan edilemez.
2. Bir banka, bir kişi kredi aldıysa ve mülk teminattıysa, tüm maddi varlıklara el koyabilir, açık artırmada satabilir. Tüm gelir borçları kapatmak için kullanılacak.
3. Alacaklı ve borçlu sulh sözleşmesi imzalayabilir.

Mahkeme, bireysel bir iflas ilan ederse ve iflasını, iflasını onaylarsa, borçlunun tüm mallarını satacak bir mali yönetici olarak atanır, ancak hiç kimsenin kişiden alma hakkı yoktur:

1. Üzerine inşa edilen tek site ve konut.
2. Kişisel eşyalar ve evde bulunan malzemeler, yönelik ev eşyaları ve günlük kullanım.
3. Asgari geçim ücretinden daha az nakit.
4. Bir kişinin yemeye hazırlandığı ve yardımıyla binayı ısıttığı yakıt.
5. Hayvancılık, evcil hayvanlar ve barındırıldıkları binalar.
6. onur rozetleri, ödüller, hatıra ve devlet ödülleri.

Fiili olarak iflas etmeye karar veren vatandaşlar 6 yıl süreyle “oturma” hakkına sahiptir. Mahkeme, bir kişinin kendini suni olarak iflas ilan etmeye karar verdiğini ve malının ve gelirinin bir kısmını gizlediğini tespit ederse böyle bir cezaya başvurur.

Kimler iflas başvurusunda bulunabilir

Hiç Bireysel girişimci veya sıradan bir Rusya vatandaşı prosedürü başlatma hakkına sahiptir. Rusya Federasyonu vatandaşı, aniden istikrarlı bir gelir kaybederse iflas ettiğini beyan etmek için başvuruda bulunabilir ve Finansal pozisyon kısa vadede yapamayacak. Bunu yapmak için borçlu temyiz metninde şunları belirtebilir:

• evi veya dairesi yandı;
• engelli oldu;
• mülkünün çoğunu bir boşanmada kaybetti;
• 3 aydan fazla gecikmiş kredi;
• borç, mülkünün değerinden daha büyükse (daha az borçla bile iflas başvurusu yapmak mümkündür).

Bir kişi için iflas prosedürü

Rusya Federasyonu'nun birçok vatandaşı kendilerini nasıl iflas ilan edeceklerini bilmiyorlar. Bu prosedür 4 aşamada gerçekleşir:

• Bir kişi mahkemeye iflas başvurusunda bulunmalıdır. Bu başvuru borçlunun kendisi, alacaklısı ve borçlunun ölümü halinde bir akraba veya varis, yetkili bir organ tarafından yapılabilir. Ek olarak, şunları sunmalısınız:
  1. kesinlikle tüm borçluların ve alacaklıların bir listesi;
  2. son 3 yıldaki tüm sertifikaları topladı: ödemeler hakkında Vergi makamları, banka hesapları ve tüm mevduatlar listesinde;
  3. bir bireyin mülkünün eksiksiz bir envanteri;
  4. 300.000 rubleyi aşan bir maliyetle mülk, gayrimenkul ile ilgiliyse tüm işlemlerin bir listesi (son 3 yıl için).
• Mahkeme, borcun yeniden yapılandırılmasını düşünebilir ve onaylayabilir. yeni program Aşağıdakileri dikkate alarak borç geri ödemesi:
  1. borçlunun ve aile fertlerinin en az nafaka miktarı kadar para tutması gerekir;
  2. ödeme vadeleri 3 yıla kadar uzatılabilir;
  3. boyutlar aylık ödemeler bir kişinin kendisine zarar vermeden ödeme yapabilmesi için azaltılır.
• Borçlunun mülkünün satışı, borcunu ödeyecek parası yoksa ve yakında görünmeyecekse gerçekleştirilir. icra memuru tüm maddi değerleri müzayedeye veya müzayedeye arz edebilir. Bir kişinin iflasının mahkemece beyan edilmesinden sonra, cezanın ödenmemiş borcuna artık bankada faiz uygulanmaz. Ancak, yalnızca aşağıdakiler mülkten geri alınamaz:
  1. 25.000 rubleyi geçmeyen fonlar;
  2. mutfak eşyaları, giysiler, ayakkabılar;
  3. Aletler 30.000 ruble'den daha az maliyeti.
• İzin verilen tüm maddi varlıkların satışından sonra, borç hala devam ediyorsa, mahkeme kararıyla tüm talepler yerine getirilmiş sayılır, kişinin iflas davası kapanır ve geri ödenemeyen tüm borçlar kapanmış sayılır.

Riskler ve sonuçlar

Yürürlüğe giren tasarı, Rusya'nın birçok sakini için bir kurtuluştu, çünkü kredi ödeyecek hiçbir şey yoktu. Bireyler hemen iflas başvurusunda bulunmayı öğrenmeye başladılar. Bu durumda borçlunun müflis ilan edilmesi onun kurtuluşu olacaktır, ancak böyle bir karar vermenin belli sonuçları ve riskleri vardır. İflasın sonuçları aşağıdaki gibi olacaktır:

1. tekrarlanan prosedürİflas bir kişi ancak 5 yıl sonra geçebilecek.
2. İpotekle alınan konut satılacak ve alınan para borcu kapatmak için kullanılacak.
3. Müflis, ekonomik olarak güvenilmez bir kişi olarak kabul edileceğinden, 5 yıl boyunca işe giremeyecek ve kendi işini açamayacak.
4. 5 yıl boyunca kimse kredi vermez ama vadesi dolduktan sonra faiz oranı verildiğinde, kredi geçmişi zarar gördüğü için daha yüksek olacaktır.
5. Mülk edinimi için tüm önemli işlemlerin mali yönetici ile koordine edilmesi gerekecektir.
6. Bir kişi bir iş gezisine gönderilse bile, yurtdışına seyahat kişiye kapalıdır.
7. İflas prosedürü borçlu tarafından yürütülecek ve ödenecektir.

Bu nedenle, her birey kendini bir vatandaşa nasıl iflas ettireceğini bilmeli ve bu şekilde tanınmasından sonra sonuçlarını hesaba katmalıdır.

Video: Kendinizi bir bankanın önünde nasıl iflas ettirirsiniz?

2015 yılında bireylerin iflası nasıl oldu? son Haberler birçok insan bu konu hakkında endişeli. Önerilen videoyu izleyin - prosedür için bir model olacak ve size birçok doğru karar verecek. Mahkemeye dava açmaya hazır olanlar için son trendleri dikkate almak çok önemlidir. Videoda borçludan banka önünde iflas edene kadar tüm aşamanın nasıl geçileceği ayrıntılı olarak anlatılacaktır.

İflas prosedürü, karar esasına göre ve Tahkim Mahkemesinin denetimi altında yürütülür. Mahkemeye başvurmak için, kişinin iflas belirtilerinin varlığını doğrulamak gerekir. Alacaklılar, iflas davasının açılması için başvuruda bulunma hakkına sahiptir, yetkili kuruluşlar veya borçlu bir bireydir.

Bireylerin iflas prosedürü düzenlenir Federal yasa 26 Ekim 2002 tarihli ve 127-FZ sayılı “İflas üzerine (iflas)”, bundan sonra - 127-FZ sayılı Kanun. Bireylerin borçlu kalmasının temel nedeni, bir veya daha fazla kredinin geri ödeme planındaki gecikmedir.

İflas Başlatma Geçerlilik Kontrolü

İflas davasının açılmasına karar vermeden önce mahkeme, gerekçelerin yeterliliğini tespit eder. Yargılama başvurusunun kabulü için herhangi bir gerekçe yoksa, başvuru sahibine yazılı olarak bildirilmek üzere dava sonlandırılır veya değerlendirmeye alınmadan bırakılır. Değerlendirmenin sona ermesi gerçekleştirilir:

1. Toplantı tarihinden önce başvuru yapıldıktan sonra talep karşılanırsa.
2. Borçlunun teyit edilmiş bir iflas gerçekleri yoksa.
3. Kişinin herhangi bir iflas belirtisi yoksa.
4. Kasıtlı iflas belirtileri varsa.

Hayali verileri dosyalamanın amacı, borcu ödemek için yeterli fon varsa iflas beyan etmektir. Kasıtlı olarak yanlış verilerin sunulması şu şekilde nitelendirilir: idari suç ve 3 bin rubleye kadar para cezası verilmesini gerektirir. Gelirin varlığının kanıtlanması ve bunu gizlemek kastının bulunması halinde, kişi hakkında ceza davası açılabilir.

iflas belirtileri

Bir kredinin geç ödenmesiyle ilgili bir prosedür açmak için, bir gerekçe kombinasyonunun onaylanması gerekecektir:

1. 500.000 ruble'den fazla borç değerinin varlığı. Tutar, bir veya birkaç sözleşme ile belirlenir.
2. Ödemeler 3 aydan fazla gecikmiş durumda. Süre, yükümlülüklerin vade tarihinden itibaren hesaplanır.
3. Borçlunun borcunu ödeyememesiödeme gücü veya likit varlıkların olmaması nedeniyle.

Bir kişinin iflası altında, tüm zorunlu ödemelerin ödenmesinden sonra geçim seviyesinin altındaki aylık fon bakiyesi anlaşılır.

Bir kredinin ödenmesinde gecikme ile bağlantılı olarak iflas başlatma başvurusu, bir alacaklı veya bir kişi tarafından yapılır. Alacaklı, toplamı olan bir grup insan olabilir. toplam büyüklük borç.

Bireysel olarak iflas başvurusu nasıl yapılır

İflasın tanınması için bir kişiden başvurunun kabulü, Sanatta belirtilen koşullar altında gerçekleştirilir. 127-FZ sayılı Kanun'un 213.3'ü - 500 binden fazla borç ve 3 aydan fazla gecikme. Ek koşullar iflas, mahkeme oturumu sırasında kabul edilir. Borç miktarı, ödünç alınan fonları ve ödenecek faizi içerir. Banka tarafından uygulanan cezalar borca ​​dahil değildir.

Bir kişi borcunu ödeyemiyorsa, şunları yapmalıdır:

1. 30 günlük süre dolmadan mahkemeye başvuruda bulunun kişinin iflastan haberdar olduğu veya bu konuda bilgilendirildiği andan itibaren.
2. gönüllü olarak mahkemeye gitmek iflas olasılığı bekleniyorsa veya borcun satışı ve geri ödenmesi için mülkün olmaması durumunda. Bir kişi tarafından özel durumlar, örneğin uzun bir süre boyunca rehabilitasyon ile engellilik durumunda bir başvuru yapılır.
3. Kişi bireysel girişimci olarak kayıtlıysa mahkemeye gitme niyetini bildiren bir bildirim yayınlayın. Bildirim süresi, başvurunun sunulmasından en geç 15 gün öncedir. Veri girilerek yayın yapılır. Devlet Sicili işletmelerin faaliyetleri hakkında bilgi. İflas prosedürünün başlangıcında IP, yargı merciinin kararı ile tasfiyeye tabidir.

Başvuru, oluşturulan listeye uygun olarak borç, iflas ve diğer bilgilerin miktarını doğrulayan belgelerin eki ile sunulur. Hangi belgelerin sunulması gerektiği ve bir kişinin krediler için iflasının nasıl dosyalanacağı Sanatta belirtilmiştir. 127-FZ Sayılı Kanun 213.4.

Başvuruların bir parçası olarak, bir kişi mahkemeye başvururken şunları sunar:

• borcun varlığını ve ödemede gecikme olduğunu gösteren belgeler. Formlar bir sözleşmeyi, cari hesaptan bir alıntıyı;
• bir değerlendirme ile kişisel veya rehinli mülkte mülkün bileşimi;
• önceki 3 yıl boyunca alınan tutarların beyanı;
• borçlu tarafından son 3 yılda yapılan işlemlerin bir listesi;
• ailenin bileşimi ile ilgili belgeler - sertifikalar, sertifikalar ve diğerleri;
• kişisel belgeler - kontrol makamlarına kayıt (TIN, SNILS ve diğerleri);
• iş borsasına kayıt belgesi, çalışma kitabının bir kopyası;
• prosedürü yürütme hakkını doğrulayan diğer belgeler.

Başvuru listesi başvuruda belirtilmiştir. Başvuruların güncel bir taslak tarihi olmalıdır.

Alacaklıların eylemleri

Alacaklılar mahkemesine itiraz nadirdir. İflas alacaklılar için kârsızdır. Bankaların bir vatandaşı iflas etmiş olarak tanımaları için itiraz, borcun ödenmesi gereken tutarların bulunmadığına dair şüpheler varsa yapılır, borcun çekilmesi gerekir. Bir kişi yasal işlem başlatırsa, alacaklılar iflasın tanınmasını aktif olarak önleyecektir.

Aşağıdaki durumlarda iflas prosedürü askıya alınır:

1. Alım satım işlemlerinin çekişmesiönceki 3 yıl içinde bir kişi tarafından taahhüt edilmiştir. Gayrimenkul, diğer mülk, finansal yatırımlar ile yapılan işlemler dikkate alınır. Satış tutarının piyasa fiyatı ile karşılaştırılması ve sözleşme konusu değerin eksik tahmin edildiğinin teyit edilmesi suretiyle işlem sonlandırılabilir.
2. Bağış sözleşmeleri kapsamındaki işlemlere karşı itirazlar, takaslar ve şüpheli olan diğer anlaşma türleri.
3. Ek gelirin teyidi iflas başvurusunda bulunan kişi tarafından belirtilmemiş. Gelir kaynağı, örneğin, bir oda kiralamak olabilir. kendi konutu. Kişi ve aile bireylerinin elde ettiği gelir dikkate alınır.

Mahkeme ek koşullar kabul ederse, kredinin geri ödenmesi mümkün hale gelir, bu da prosedürün askıya alınmasına ve bir barış anlaşmasının imzalanmasına yol açar.

Bir kişi için iflas prosedürü: adım adım talimatlar

İflasın yürütülmesi sürecinde mevzuat (127-FZ sayılı Kanun'un 213.2. Maddesi) aşağıdaki prosedürleri belirler.

yerleşim anlaşması

Aşama, alacaklı ve borçlu arasında bir anlaşmaya varılmasıyla karakterize edilir. İşlem sırasında herhangi bir zamanda bir anlaşmaya varılabilir. Mali yöneticinin borcun geri ödenmesine katılımı yapılmaz. Borçlu ile ilgili olarak, bir uzlaşma anlaşmasına varıldığında feshi ile basitleştirilmiş bir prosedür gerçekleştirilir. Anlaşma ihlal edilirse, prosedür yeniden başlatılır.

Borçların yeniden yapılandırılması

Tahkim Mahkemesinin yeniden yapılandırma kararı, yürütme prosedürünün en uygun ve en uygun aşamasıdır. Borçluya, sürece eşlik eden ve finansal akışları kontrol eden bir finans yöneticisi atanır. Yönetici, sahip olduğu bir kişidir. Yüksek öğretim, özel kurslardan geçerek ve mahkeme siciline kayıtlı. Prosedür sırasında, taraflardan herhangi birinin inisiyatifiyle yöneticiyi değiştirmesine izin verilir.

Yeniden yapılandırma kararının şüphesiz avantajları vardır:

• sadece sicile kayıtlı alacaklıların talepleri icra için kabul edilir;
• süre, anlaşma şartlarına göre belirlenen yaptırımları tahakkuk ettirmez - cezalar, para cezaları, cezalar;
• dışındaki mahkeme kararlarının tenfizi zorunlu ödemeler ilk dönüş.

İcra ilamına göre ödemesi yapılan şahıs nafakasının iflası iptal edilmez.. Mahkeme, uygulama aşamasında gelirden kesinti yaparak veya mülk satarak nafaka alma imkânı aramaktadır. İflas sürecinde, manevi zarar, bireyin sağlığına verilen zarar ve para cezaları için tazminat ödemeleri kalır.

Aşama, taraflar arasında bir uzlaşma şeklidir ve iflasın başlamasında bir gecikmeyi temsil eder. Borç yapılandırması aşağıdaki koşullara bağlı olarak mümkündür:

• kişinin bu tutarları taksitli ödemeye yetecek gelir kaynağına sahip olması;
• ekonomik suçlar için sabıka kaydının olmaması, öngörülen sürenin bitiminden sonra geri alınmaması;
• alacaklıyı, borçluyu tatmin eden ve mahkeme tarafından kontrol edilen mevzuat gereklerine uygun olarak yürütülen bir ödeme planının sunulması;
• 5 yıllık süre dolmadan iflasını ilan etmemesi.

Yeniden yapılandırma kararı vermek, taksit ödeme planını yerine getirmeyi reddetmenize izin vermez.. Planın uygulanması üzerindeki kontrol, atanan tarafından gerçekleştirilir. yargı mercii müdür. Taksitli ödeme alan kişi, finansal işlemleri yalnızca Yazılı onay yönetici dahil:

• mülkün satışı ve edinimi (50 bin rubleyi aşan varlıklar kontrole tabidir);
• iletken finansal işlemler- borç devri, garantiler, kredi alma;
• bağış anlaşmaları kapsamındaki işlemlerin uygulanması;
• kayıtlı sermayedeki hisselerin katkısı.

Taksit planı, erken uygulama olasılığı ile 3 yıl için geliştirilmiştir. Mali yönetici, belirlenen tarihlerde planın uygulanmasına ilişkin raporları mahkemeye sunar. Sürenin sona ermesinden veya geri ödeme planının ihlalinden sonra planın tam olarak yerine getirilmemesi durumunda, prosedür ikinci aşamaya geçer - mülk satışı.

mülk satışı

Mülkün satışı aşamasında, borçlunun mülkünün satışı, önceliğe uygun olarak borcun bir kısmının müteakip kapsamı ile gerçekleştirilir. Değeri düşük olan ve satışa sunulmayan herhangi bir mülk satışa tabidir. İflas prosedürü aşamasında, mali işlerin yönetimi aşağıdakiler de dahil olmak üzere tamamen yöneticiye geçer:

• mülk satışı için bir müzayede düzenleme hakkı;
• finansal akışların elden çıkarılması, hesaplardaki nakit, banka kartları;
• aile ve tasarruftaki mülk için asgari geçim miktarının belirlenmesi;
• katılım finansal ilişkiler daha önce borçlu tarafından yönetilen borçlu adına (örneğin, bir kuruluşun kurucusu olarak).

Mülk satışından önce yönetici mülkü değerlendirir. Değer, alacaklılar veya borçlu tarafından tartışılabilir. Tarafların katılma hakkı vardır. bağımsız değerleme uzmanı ilgili taraf tarafından hizmetler için ödeme ile. Alacaklıların taleplerinin karşılanması, borçlunun, ailesinin ve zorunlu ödemelerin geri ödenmesinin ömrü dikkate alınarak öncelik sırasına göre gerçekleştirilir.

Alacaklılarla yapılan ödemelerin tamamlanması üzerine yönetici, sunulmak üzere bir rapor hazırlar. Tahkim Mahkemesi. Son ödeme, teyit edilen borç tutarının %2'si oranında yöneticiye ücret ödenmesidir.

İflas davasının sonuçları

Tüm olumlu yönleriyle birlikte, prosedürün birkaç yıldır yürürlükte olan önemli dezavantajları vardır. Müflis aşağıdaki haklara sahip değildir:

• 5 yıl içinde yeni iflas başvurusu;
• 3 yıl boyunca yönetim pozisyonlarında bulunmak;
• yıl boyunca IP kaydı yapın.

5 yıl içinde kredi başvurusu yaparken, iflas prosedürünün geçişini belirtmeniz gerekecektir. Yeni bir kredi veya kredi alma şansı yok denecek kadar azdır. Borç tamamen geri ödenir ve iflas sürecinde silinir. İşlem sonrası kişinin borcu kalmaz.