Borçlu iflas ettiğinde teminat sona erer mi? Ana borçlunun iflası durumunda teminatın sona ermesi Bir bireyin iflası kuruluşun kefiline yardımcı olur mu?

İle kredi kuruluşu borcun geri ödenmesini garanti eder, borç alırken borçlu bir kefil tayin etmeye davet edilir. Bu kişi, borçlunun bunu yapamaması durumunda kredinin tamamını veya bir kısmını geri ödeme sorumluluğunu üstlenir.

Böyle bir anlaşma, bir kefalet sözleşmesi ile güvence altına alınmıştır. Kredi tutarı ne kadar büyük olursa, banka o kadar çok garantöre ihtiyaç duyar. Böyle bir anlaşma, bir kefalet sözleşmesi ile güvence altına alınmıştır.

Sevgili okuyucular! Makale tipik çözümlerden bahsediyor Yasal sorunlar ama her vaka bireyseldir. nasıl olduğunu bilmek istersen tam olarak problemini çöz- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ARAMALAR 7 gün 24 saat KABUL EDİLMEKTEDİR..

hızlı ve BEDAVA!

Borçlunun iflası halinde, borcun sorumluluğu kefildedir. Ancak garantör iflas ederse ne yapmalı? Garantiyi sona erdirmek ve sözleşmeyi feshetmek mümkün müdür?

Zorlayıcı

İflas durumunda kefalete itiraz edebilmek için haklarınızın ve fırsatlarınızın kapsamını bilmeniz gerekir. Sözleşmenin bitiminde kefil olan kişinin iki tür sorumluluğu vardır: müşterek ve müteselsil ve tali. Ayrıca, sağlanmazsa, o zaman apriori dayanışma olarak kabul edilir.

Müşterek sorumluluk, borçlu gibi kefilin de kredi tutarının tamamından sorumlu olduğu anlamına gelir. Bağlı şirket ise garantörün sorumluluğundan yalnızca önceden kararlaştırılan belirli bir miktar çerçevesinde bahseder.

Bu seçeneklerden herhangi birinde kefil, alacaklının taleplerine göre itiraz etme hakkına sahiptir. Mevzuat, borçlunun kendisi kabul etse bile, borca itiraz etmenize izin verir.

Bir garantiye itiraz etmek ve sona erdirmek için aşağıdaki gerekçeler vardır:

Teminatlı bir yükümlülüğün sona ermesi veya garantörün sorumluluk seviyesinin rızası olmadan artması nedeniyle değiştirilmesi.
Bir borcu yeni bir kişiye devrederken, kefil bundan sorumlu olmayı kabul etmez.
Alacaklının kabul etmeyi reddetmesi gereğinin yerine getirilmesi borçlu ve garantör tarafından önerilen .
Sözleşmenin sona ermesi. Son tarih belirlenmemişse, borçlunun ödeme yapmamasından bir yıl sonra borç verenin kefilden talepte bulunmaması durumunda sözleşme feshedilmiş sayılır.

Ek olarak, kefilin sözleşmeye itiraz edebileceği veya sözleşmeyi feshedebileceği birçok seçenek vardır. Hepsi şurada tartışılıyor sık sipariş avukatlarla birlikte, koşulların ayrıntılı bir şekilde değerlendirilmesi gerekir. Örneğin, kefil mirasçılardan sorumlu olmayı kabul etmezse, borçlunun ölümü üzerine kefalet sona erebilir.

1 Ekim 2019 tarihinden itibaren Rusya'da Kişi İflas Kanunu yürürlüğe girmiştir. Görünüşü ile sadece işletmeler ve firmalar değil, aynı zamanda sıradan insanlar garantörler dahil.

Kefalet durumunda, kişi parayı almadığı, borçlu olmadığı ve borçlu olmadığı için iflas yasaldır. nesnel nedenler krediyi ödeyemiyorum

Sorumluluğun özü

Tüzel kişi tarafından kredi alınırsa, kural olarak şirketin ortakları kefil olur.

Bir firma iflas ettiğinde, alacaklılar genellikle borçluya değil, garanti verenlere dava açarlar. tam dönüş para kaynağı.

Genellikle bir garanti anlaşması yapılır tek taraflı- ödeme yükümlülükleri ile bir kişi sözleşmeyi imzalarken feshedemediğinde. Böyle bir durumda alacaklının iddialarına itiraz etmek mümkün müdür? Evet.

Sözleşmenin feshi nedenleri, olağan kefalet durumundaki ile aynıdır: kefil kabul etmezse kredinin şartlarını değiştirmek veya kredi anlaşması borçlu ve kefil bilgisi olmadan.

Rusya Federasyonu Medeni Kanununa dayanarak mahkemenin belirsiz bir karar verebileceğini belirtmekte fayda var. Şirket iflas ilan edilirse, tüm borç yükümlülükleri ondan çıkarılır.

Önemli bir husus, şirketin kasıtlı olarak iflasa sürüklenmesidir. Bu tür eylemler yasa dışıdır ve bu durumda sorumluluk finans personeli, garantörler ve işletmenin yöneticileri.

Şirket sahiplerinin iflasın tanınması için mahkemeye başvurmaları durumunda, bireylerde olduğu gibi, tahkim mahkemesi tarafından bir dizi kontrol yapılacaktır:

yeniden yapılandırma ve iflas teyit sürecini denetlemek;
finansal işlemlerin kontrolü;
çalışanların ve alacaklıların toplantılarının düzenlenmesi;
tanım Finansal durumşirketin ortak sahipleri, banka hesaplarını ve aile üyelerinin kartlarını kontrol ediyor;
kaydedilmemiş mülkün envanteri;
iflasın tanınması üzerine tahkim mahkemesine rapor verir;
borçların ödenmesi için işlemler yapmak.

Şirketin mali durumunu kasten iflas durumuna getirdiğinin tespit edilmesi durumunda, şirket sahipleri, baş muhasebeci ve baş müdür, Rusya Federasyonu Ceza Kanunu uyarınca zaten dava edilecektir.

Çoğu en iyi tavsiye, verilebilir - iyi bir avukata başvurun. Mahkemeye gitme olasılıkları yukarıda zaten belirtilmiştir ve bir avukat, garantörün iflasını onaylamak için durumda bir çıkış yolu bulmaya yardımcı olacaktır. Ayrıca bir davayı düzgün bir şekilde açmanıza, mahkemedeki konumunuzu savunmanıza, belgeler hazırlamanıza ve haklarınızı ve yasalarınızı doğru şekilde uygulamanıza yardımcı olacaktır.

Bir avukatla iletişime geçmeniz, kendinizi iflas ilan etmenize yardımcı olacaktır. kredi yükümlülükleri ve borcu asıl borçludan tahsil eder. Mahkeme zaten bir karar vermişse, avukat buna itiraz etmeye yardımcı olacak ve garantör lehine bir karar almaya tekrar çalışacaktır.

bir numara var tartışmalı durumlar, borcun garantörü tarafından ödeme sürecini kolaylaştıran. Hiç gerekli değiller.

Bu özellikle subsidiarite için geçerlidir. Bu tür bir sözleşmenin akdedilmesi halinde kefil ödeme yapmakla yükümlüdür. sabit miktar, bundan sonra görevlerinin kapsamı sona erer.

Ayrıca duruma dikkat etmeye değer cari ödeme kredi, hem de özel durumlar için.

Bir kefalet sözleşmesinin yargılama yapılmadan feshedilebileceği durumların bir listesi:

bir kişinin tasfiyesi;
yükümlülük yerine getirildi;
alacaklı yükümlülüğü kabul etmeyi reddetti;
kefilin anlaşmazlığı durumunda borcun başka bir kişiye devredilmesi;
sözleşmenin sona ermesi.

Bu özel anları bilmek, gerekirse mahkemeye gitmemenize ve kendinizi iflas ilan etmemenize yardımcı olacaktır.

Garantör nasıl iflas eder?

Her şey borçlunun iflas ettiğini ilan etmekle başlar. Borçlu iflas ilan edilirse, açıklanan mülk kredi nedeniyle ondan alınır, daire ve temel ihtiyaçlar bırakılır. Ayrıca, kendisine belirli bir süre için borç alma konusunda belirli yükümlülükler ve yasaklar getirilmiştir.

Kredinin yasal olarak "" kabul edilse bile, bunun kefilin geri ödeme yükümlülüğünden serbest bırakılması anlamına gelmediğini hatırlamak önemlidir. Borçlunun fonları krediyi tam olarak geri ödemek için yeterli değilse, kuruluş bakiyeyi ödeme şartıyla dava açma hakkına sahiptir.

Kredi yükümlülükleri sadece kefil olan borçluyu değil, aynı zamanda borç vereni de ilgilendirdiğinden, tanınmadan sonra kuruluş tüm hak ve belgeleri garantöre devreder.

Bu durumda kefil de mahkemeye iflas davası açabilir. Ana borçluya uygulanan tüm önlemler kompleksi onunla birlikte gerçekleştirilecektir. çok var önemli nokta- garantör bankaya karşı yükümlülüklerini yerine getirdiğinde.

Borçlunun iflası ilan edilmeden önce bunu yapmaya başlamışsa, böyle bir şeyi kullanabilir. ters kanun. Garantörü korumak için tasarlanmıştır. olası iflas ve müteakip borçlunun gözden kaybolması. Böyle bir iddianın riski nedir?

Her şeyden önce bu, kefil ile borçluyu müştereken ve müteselsilen sorumlu tutacaktır. Bu, alacaklının, borçlunun iflası ilan edilinceye kadar kefilden ödeme talep etmeyeceği veya borçlunun fonlarının krediyi ödemeye yetmemesi durumunda, kefilin sadece tutarın geri kalanını ödemesini zorunlu kıldığı anlamına gelir.

Ayrıca, borçlunun iflası ilan edilmeden önce kredi geri ödenmişse, kefilin kendisi iflas alacaklısı olma ve borçlularından tazminat talep etme hakkına sahip olacaktır.

Kusur tamamen borçluya aittir. Bu sonuç, yerleşik uzun vadeli uygulamalardan ve bankaların banal faydalarından alınmıştır:

ilk olarak, kefilin iflasının başlatılması sırasında, bir kişinin iflas alacaklısı olabilmesinin bir sonucu olarak, gerileme talebi olarak statüsü dikkate alınır;
ikinci olarak, mahkemenin alacaklar nedeniyle alacakların “kısa sürede” geri ödenebileceğine inanmak için bir nedeni varsa, özellikle bu borcun tutarı borçla orantılıysa, başvurunun dosyalama aşamasında reddedilme olasılığı yüksektir. kredide.

Bu nedenle bankalar çoğu zaman iflas işlemlerini önce borçludan sonra kefilden başlatır. Çoğu zaman, garantörler bir mahkeme kararını bekler ve buna dayanarak kendilerini iflas ilan edip etmemeye karar verirler.

Ayrıca, kendinizi iflas ilan etmek için kefil-bireyin borçlu ile aynı gereksinimleri karşılaması gerektiğini de belirtmek önemlidir.

Davanın sonucu

İflas dilekçesi asıl borçlunun iflası ilan edildikten sonra açılmışsa, değerlendirme ve karar verme süreci, kefil borçlunun kendisiymiş gibi gerçekleşir.

Üzerinde şu an birçok vatandaş, diğer insanların borçları için garantör olur, çünkü bu, borçlunun uygun faiz oranlarında kredi almasını sağlar. Bu tür kredilerin madalyonun iki yüzü vardır: bir yanda faiz oranı kredi küçülür, öte yandan, borcun zamanında geri ödenmesi sorumluluğu hem borçluya hem de garantörlere düşer, bunlardan birkaçı olabilir. Böylece banka, kredi fonlarının geri ödenmemesine karşı kendini sigortalamış olur. Borcun bireysel borçlu tarafından zamanında geri ödenmesi iyidir, ancak bu her zaman böyle değildir. Kredi herhangi bir nedenle geri ödenmezse ve banka garantörlerden talepte bulunmaya başlarsa ne yapmalı?

Mahkemede %100 başarılı bir borç iptali elde etmeyi öğrenin

Kefilin sorumluluğu: Kredi geri ödenmezse ne olur?

Herhangi bir nedenle borçlu kredi yükümlülüklerini ödemeyi bırakırsa, sorumluluk garantöre geçer. 07/12/2012 tarih ve 42 sayılı Yargıtay Genel Kurulu normlarına göre borçlu ölse dahi sorumluluk kefildedir.

Asıl borçlu herhangi bir nedenle bankaya ödeme yapmayı reddederse ne olur? Bu gibi durumlarda garantörler için tek doğru karar, iflaslarının tanınması olacaktır. Diğer insanların borçlarından yasal olarak kurtulmanın tek yolu budur.

Gerçek kişiler-kefiller iflaslarını:

Kredilerle Sıradan vatandaşlar;
Şirketlerin ve diğer tüzel kişilerin borçları için.

Kefillerin iflası ile ise bireyler her şey yeterince açık, ancak bir kişinin şirketin garantörü olarak hareket ettiği durumlarda - tam olarak değil. Bu tür bir iflas, ancak şirketin kendisi iflas ilan edildikten sonra gerçekleştirilebilir. Uygulamanın gösterdiği gibi, şirketlerin, fabrikaların ve şirketlerin iflas etmesi durumunda, alacaklıların kredi fonlarını geri alması genellikle zordur, bu nedenle, böyle bir tüzel kişiliğin iflas prosedürü oldukça hızlı bir şekilde açılır. Aynı zamanda alacaklılar, böyle bir şirketin kredi yükümlülükleri için kefil aleyhine talepte bulunmaya başlar.

Böyle bir garantör, çoğunlukla şirketin sahibi veya astlarıdır - örneğin, bir muhasebeci, müdür ve diğer kişiler. İflasta kefilin sorumluluğu aşağıdaki gibi olabilir:

yan kuruluş. AT bu durum kefil borçlardan sorumludur sınırlı koşullar sonuçta sözleşmede öngörülen;
Dayanışma. Bu durumda kefil, borçlu ile aynı sorumluluğu taşır.

Sözleşme kapsamında ikinci tür bir sorumluluğunuz varsa (müşterek ve birkaç), yine de mahkemeye güvenle iflas başvurusunda bulunabilirsiniz. Prosedür “her şeyin sonu” değil, sadece bir tüzel kişiliğin adil bir şekilde ödemesi gereken borçlardan kurtulmanın yasal, medeni bir yöntemidir. Dmitry Komarov,
iflas avukatı

Danışmanlık almak için

Danışma ücretsizdir!

Kefil için iflas prosedürü ne zaman mümkün olur?

Böylece, borçlu bir kredi anlaşması kapsamında kötü borçlu oldu, para ödenmedi ve bankalar garantörü "dolaşıma aldı". Bu durumdan çıkmanın makul bir yolu iflas ve sonuç olarak bu borcu kendinizden silmek olacaktır.

Ancak kefilin iflas ilan edilebilmesi için aşağıdaki şartlara uyması gerekir:

Banka ibraz etmelidir parasal talepler borç geri ödemesi için garantörlere yargı emri. Ayrıca, dava kazanıldıktan ve icra takibi, kefil iflas başvurusunda bulunabilecek;
Borç miktarı 500.000 ruble olmalıdır. Sadece ana borçlunun borçları değil, aynı zamanda garantörün kendisi de dikkate alınır. İlginç bir şekilde, iflas için 500.000 ruble tutarında bir gereklilik zorunlu değildir, daha küçük miktarlarda iflas başvurusunda bulunabilirsiniz. Ana şey, ödenecek bir şey olmadığını ve kefilin iflasının çok yakın bir zamanda gerçekleşebileceğini kanıtlamaktır;
Borçlu, kefalet sözleşmesi kapsamındaki borç yükümlülüklerine ek olarak, kredilerinde borç birikmiştir ve ödeyecek bir şey yoktur. Bu durumda, kefilin iflas başvurusu yapılır, ancak prosedür sıradan bir vatandaşla ilgili olarak gerçekleştirilir, garanti burada pratikte bir rol oynamaz. Borçlunun mevzuatta belirtilen tüm iflas belirtilerini taşıması gerekir.

Kefilin iflas halinde yapacağı işlemler

İflas, garantörler için çok daha kolaydır, çünkü burada bir nüans önemlidir - borçlunun iyi niyeti. Garantör parayı almamış, kullanmamış, sırasıyla üçüncü bir şahıs tarafından harcanmış, mahkemenin potansiyel iflasın bütünlüğü konusunda herhangi bir şüphesi bulunmamaktadır.

İflasın tanınması fırsatı, yalnızca 1 Ekim 2015'te iflas üzerine 127-FZ sayılı kanunun kabul edilmesiyle ortaya çıktı. Kefillerin iflasına ilişkin yerleşik yargı uygulamasına göre, bankaların% 99'unda bankaların garantörlerini değil borçluları iflas etmeyi tercih ettiği söylenebilir. Bu, aşağıdaki faktörlerden kaynaklanmaktadır:

Kefilin iflası durumunda, iflas masası sadece bankalara olan borçları değil, alacakları da içerir (özellikle bunlar, kefillerin borçludan borcun geri ödenmesini talep etme haklarıdır);
İflas yasasına göre, bir mahkeme, borçlunun "kısa bir süre içinde" garantöre kredisini geri ödeyebileceğine inanırsa, bir garantörün iflas ettiğini ilan etmeyi reddedebilir. Bu dönem için daha kesin tarihler belirtilmemiştir. Ayrıca, kefilin alacaklıların talep ettiği miktarda borçla (alacak hesapları) bir borçlusu varsa, mahkeme böyle bir davayı dikkate bile almayabilir.

Borçlu ile ilgili olarak iflasın tanınması durumunda durumlar ilginçtir. Borçlunun iflasında kefilin eylemleri ne olmalıdır? İflas uzmanları hayır diyor. Borçlu ile ilgili olarak borç silinirse, kefilden otomatik olarak silinir.

Kefil iflas halinde ise tüzel kişilik, o zaman durum biraz daha karmaşıktır. Çoğu durumda, büyük borçları olan şirketler hızla iflas eder ve borçlar garantörlerde kalır. Aynı zamanda hakkında alacak hesapları Tasfiye edilmiş bir tüzel kişilikten herhangi bir şey talep etmek neredeyse imkansız olduğu için unutabilirsiniz. Tek bir çıkış yolu var - kendinizi basit bir fiziksel olarak iflas ettirmek. yüz.

2019'da Moskova'da bireysel bir garantörün iflası

Kefilin iflası, iflasın tanınması durumunda öngörülen şekilde gerçekleştirilecektir. basit borçlu. Prosedür aşağıdaki sırayla gerçekleştirilecektir:

Belgelerin toplanması ve hazırlanması, iflasın tanınması için bir başvurunun hazırlanması;
İşletme için bir finans yöneticisi seçmek;
Yönetici için devlet görevi ve ücretinin ödenmesi;
Öncelikle adli oturum ve prosedürün tanımı: borç yeniden yapılandırması veya mülk satışı:
- Borçların yeniden yapılandırılması:
  - alacaklılar, borçlu ve mahkeme, zaman çizelgesini onaylar. borçların geri ödenmesi,
  - ödemeler, iflas çerçevesinde onaylanan plana göre yapılır;
  - ödemelerin kontrolü tahkim yöneticisi tarafından gerçekleştirilir;
  - borç ödenir sabit miktar veya mülk satışına bir devir var.
- Mülk satışı:
  - borçlu iflas ilan edilir;
  - oluşturulan iflas mülkü Finans Müdürü;
  - alacaklıların alacaklarını karşılamak için ihaleler yapılır;
  - yönetici iflas çerçevesinde yürütülen faaliyetler hakkında bir rapor düzenler.
Ayrıca iflas sona erer ve satıştan sonra kalan borçlar silinir.

Gördüğümüz gibi, iflasın sadece 5 aşaması var. Süreye göre, yaklaşık 6-8 ay sürer. İflas işlemlerinden geçen birçok kişi de yasal yardım– yargılama öncesi aşamada ve mahkemede uzmanların desteği önemlidir ve genellikle süreci hızlandırmaya yardımcı olur.

Yetkili Moskova avukatları, yüksek kaliteli tavsiyelerde bulunacak, garantörün iflas dilekçesi hazırlamasına yardımcı olacak, belgeleri toplayıp mahkemeye sunacak. Ayrıca, dava doğrudan onların kontrolü altındadır - bu, tüm riskleri en aza indirmenize, iflasın başarılı bir şekilde tanınmasını ve borçların silinmesini sağlamanıza olanak tanır. Unutmayın, iflas geçici bir önlemdir ve yasal yol kredi geçmişini temizle olumsuz anlar ve borçtan kurtulun. Dmitry Komarov,
iflas avukatı

Borç sorununuzu çözeceğiz.
Ücretsiz danışmanlık avukat.

1 Ekim 2015'ten beri Rusya'da faaliyet gösteren vatandaşların iflas mekanizmasını geliştiren yasa koyucular, öyle görünüyor ki, “Bireylerin iflasına ilişkin kötü şöhretli Federal Yasa”nın uygulandığı vatandaşların ulusal özelliklerini hesaba katmamışlardır. ” yaratıldı - “kurgu kaybı ...”. Prensip olarak, sadece "ihtiyaç" veya tam olarak kurnaz olan kredilerden nasıl kurtulacağını bilmeyen vatandaşlar değil, aynı zamanda biraz beklenmedik olan bu kredileri verenler de.

garantörler isteksizce

Tasarruf eden vatandaşlardan bahsediyoruz. Zor zamanlar işletmeleri krizden (bankaların ısrarıyla) garantör oldular. Şimdi ise aynı bankaların inisiyatifiyle Kişiler İflas Kanunu yürürlüğe girdiğinde, şahıs iflas prosedürü ile mallarını ödemek zorunda kalıyorlar.

Açıktır ki, bankanın öne sürdüğü devasa miktarlardaki borçlar herkesi şok edebilir. Bu nedenle, bir panik içinde, dünün garantörleri saklanmaya, belgeleri imha etmeye vb. yasal karar benzer sorunlar.

Vatandaşlar "banka köleliğine" nasıl düşüyor?

Bir bankaya bağımlı olmanın birçok yolu vardır. En iyilerinden biri tipik durumlar: şirket çok fazla sipariş aldı ve bunun sonucunda yeterli olmadı işletme sermayesi. Bunları telafi etmek için, işletme bankayla örneğin 200 milyon ruble için bir kredi anlaşması yapmak zorunda kalıyor.

Ancak banka, yalnızca dört garantörün kredi için teminat olarak hareket etmesi koşuluyla (ikisi tüzel kişilerden ve ikisi bireylerden) böyle bir tutarı vermeyi kabul eder. Sağlam bir düzen, işletmeyi bankanın şartlarını kabul etmeye zorlar.

Ancak üçüncü şahıslar “lezzetli” bir işletmeyle ilgileniyorsa ve banka kendi çıkarları doğrultusunda hareket etmeye başlarsa, talep edebilir. erken sonlandırma kredi anlaşması. Sonuç olarak, işletme siparişleri yerine getiremez ve krediyi ödeyemez ve banka pasif bir gözlemci olarak hareket eder - resmi olarak yasaları ihlal etmemiştir.

Banka daha sonra mahkemeye gidiyor. genel yargı ve zorluk çekmeden, bir kredi sözleşmesi, bir vatandaş-garantör için bir garanti sözleşmesi eklediği dört garantörden işletmenin borcunu tahsil etme kararı alır, ardından mahkeme öncesi anlaşmayı atlayarak iflas başvurusu gönderir. tahkim mahkemesine bir kişi. Aynı zamanda, bir vatandaş garantörüne borç veriyor - 200 milyon ruble.

Yani, Sanat'a dayanarak. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 323'ü uyarınca, banka, ikisi tüzel kişilik olan üç garantör olduğu gerçeğini göz ardı ederek, borcun tamamı için bir vatandaşın iflası için bir başvuru gönderir. Bu şu soruyu akla getiriyor - müşterek ve müteselsil sorumluluk hakkında bir mahkeme kararı varsa, banka neden sadece bir bireye hak iddia ediyor? Mahkemelerin, borcun tamamının yalnızca bir kefilden tahsil edildiği bu tür başvuruları neden kabul ettiği daha az ilginç değil mi?

Bir kefil iflastan nasıl kaçınabilir?

İzin vermek bu durum, bir iflas dilekçesinin kabul edilmesini engelleyecek yasal argümanlar bulmanız gerekiyor bireysel kefil. Ve asıl olan, Sanata dayalıdır. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 321'i, banka nedense Sanatın 3. maddesini görmezden geliyor. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 363'ü, tüm borçluların eşit olarak sorumlu tutulmalıdır. Ancak bu maddelerin anayasaya uygunluğu eşdeğerdir.

Şimdi bir bankanın başka bir mahkemede bir şahsın iflası için benzer bir başvuruda bulunduğunu düşünün. Sadece ikinci garantör-vatandaş davalı olacaktır. nerede banka alacakları"yanlışlıkla" tam olarak iki kat artar.

Yani, banka kredi sözleşmesi kapsamında güvenilmez iddialarda bulunarak onları iki garantör-vatandaş haline getiriyor. Bu, mahkemenin bir kişinin iflas başvurusunu kabul etmemesinin ve kefilin yasadışı iflastan kaçınmasının temelidir. Bu arada, böyle bir durumda bankanın vicdani davranışından şüphe etmek için sebep var.

Bir sonraki argüman, garantörlerin resmi olarak dahil oldukları, yani bankanın kontrol etmediği olabilir. ekonomik durum vatandaşlar (USRR'den bir alıntı eksikliği, 2-NDFL sertifikaları) ve garantörler, endüstriyel ilişkiler yoluyla ödünç alan kuruluşla bağlantılı değildi.

Bu, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 363. maddesinin 4. fıkrası uyarınca, kefalet sözleşmesinin geçersiz ve banka tarafından yapılan iddiaların yasadışı olarak kabul edilebileceği anlamına gelir. Bankanın bu tür başvuruları yapabileceğine dair bir ibare içermeyen ve kefilin bu tür işlemlerde iradesinin bulunmadığı garanti sözleşmesinde de bu durum teyit edilmektedir. Sözleşme şartlarının tek taraflı olarak değişmemesi önemlidir (Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 1. Maddesi, 4. Maddesi).

Ayrıca, banka aşağıdaki durumlarda garantörlere karşı talepte bulunma hakkına sahip değildir:

ana borçluya karşı talepte bulunmadı veya şirketin kendisi iflas ilan etmedi
garantörler idrak edemedi yasal hak garanti reddi üzerine (ağırlaştırıcı koşullar)
duruşma öncesi uzlaşma girişimi yok.

Bankanın asıl borçluya karşı herhangi bir talebinin olmaması bir uyarı unsuru olmalıdır. Ve bu "olağandışı işlemler" kategorisine giriyor (05/08/2009 tarih ve 103 sayılı Federal Meclis emri).

Doğru, bankayla kendi yöntemleriyle savaşabilirsin. Yani, bir kişi için iflas prosedürü sırasında, borcun en geç 1.666 yıl içinde geri ödeneceği böyle bir geri ödeme planı teklif edin (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 367. maddesinin 5. maddesi). O zaman banka kefalet sözleşmesiyle ilgilenecek mi?

İflas işlemlerine borçlu ve alacaklılarının yanı sıra başka kişiler de katılmaktadır. Tahkim yöneticilerine ek olarak, bunlar garantörleri içerir.

Katılımları:

bazı durumlarda, ilgili anlaşma nedeniyle;
ve diğerlerinde - yasanın gereği.

kavram

AT sivil yasa bir garanti, yükümlülükleri güvence altına almanın yollarından biri olarak kabul edilir ().Özü, sadece borçlunun kendisinin değil, aynı zamanda kefilinin de alacaklıya karşı yükümlülüklerin yerine getirilmesinden sorumlu olması gerçeğinde yatmaktadır.

Yükümlülükler parasal olmak zorunda değildir.

Ayrıca, şu anda var olmayabilirler, ancak yalnızca gelecekte ortaya çıkacaklar.

Ve borçlunun aniden bunları yerine getirme fırsatına sahip olmaması durumunda, kefil bu yükümlülükleri tamamen veya kısmen yerine getirmek zorunda kalacaktır.

Yani borçlu ve kefil, alacaklıya karşı müştereken ve müteselsilen sorumludur. Garanti gerçeğini resmileştiren sözleşmede olmadığı sürece, farklı bir prosedür belirtmediler ().

İflas gibi belirli bir duruma ilişkin olarak kefalet, borçlunun tüm parasal yükümlülüklerinden sorumlu olma yükümlülüğü olarak anlaşılır.

Yani daha dar anlamda. Ayrıca, yalnızca zaten var olan yükümlülükler için. İflasta bir garanti arasındaki diğer bir fark, sözleşmeden değil, yalnızca yasa gereği ortaya çıkmasıdır ().

Mevzuat

Teminat, yükümlülüklerin yerine getirilmesini sağlamanın bir yolu olarak medeni kanunla düzenlenmiştir. ona adanmış

Aynı zamanda, garantinin gerçekleşebilmesi sağlanır:

yasa gereği;
hem de sözleşme ile.

Kanun, malların devlete teslimi veya belediye ihtiyaçları (). Veya şehir oluşturan işletmelerin iflası durumunda ().

Tarafların mutabakatı ile herhangi bir zamanda bir kefalet sözleşmesi akdedilebilir.

Ama sahip olmalı yazılı biçim(). Aksi takdirde, böyle bir anlaşma yapılmamış sayılır ve katılımcıları için hak ve yükümlülüklerin ortaya çıkmasına yol açmaz.

Anlaşmanın tarafları şunlardır:

alacaklı;
ve garantör.

göre beri Genel kural borçlu ve kefili alacaklıya karşı müştereken ve müteselsilen sorumludur, bu ona herhangi birinden borcun ifasını talep etme hakkı verir.

Örneğin, aksine, ikincil sorumluluk ilk temyiz borçluya yapıldığında (). Bu, kefilin borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmeye hazır olması gerektiği anlamına gelir. dolu Yapmak zorunda kalacak.

Garanti aşağıdaki durumlarda sona erer ():

asıl yükümlülük yerine getirilmişse;
borçlunun tasfiyesi üzerine;
bir borcu başka bir borçluya devrederken, kefil bundan sorumlu olmayı kabul etmezse;
alacaklının usulüne uygun olarak yerine getirilmiş bir yükümlülüğü kabul etmeyi reddetmesi;
sözleşmede belirtilmişse, garanti süresinin bitiminden sonra.

İşte koşullar:

borçlunun tasfiyesinden önce beyan edilen alacaklının alacakları;
alacaklı değişikliği;
gereklilik erken geri ödeme borç; garanti sona ermez.

Tümünde belirtilen durumlar borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmesinden kefilin sorumluluğu devam eder.

Video: öz

Sana yardım edecek birine ihtiyacın olduğunda

İflas kanunu sağlar tek vaka garantörün katılımının gerekli olduğu durumlarda. Bu, şehir oluşturan bir işletmenin () iflasıdır.

Garantör, yani tüm borçları ödemekle yükümlüdür. iflas alacaklılar, işçiler ve devlet, ancak kamu tüzel kişileri: RF, konuları ve belediyeleri.

Medeni hukuk, garanti ilişkisini, katılımcıların özgür iradesinin bir ifadesi olarak kabul eder. mülkiyet ilişkileri. Nadir istisnalar dışında, böyle bir anlaşmanın yapılması zorunlu değildir. Sözleşme özgürlüğü ilkesi bu ilişkilere tamamen uygulanabilir.

Çoğu zaman, bir kredi veya kredi sözleşmesi imzalanırken bir garanti gereklidir.

Ait:

borçlu-vatandaşlara gelince;
yanı sıra tüzel kişiler.

Üçüncü şahısları garantör olarak dahil ederek, bankalar ödünç alınan fonların geri ödenmeme risklerini azaltır. Sonuçta, borçlu herhangi bir nedenle aniden bankaya borcunu ödemeyi reddederse, kefil onun için yapacaktır.

Kural olarak, bankalar bir kredi için garantörler için bir borçlu için olduğu gibi aynı şartları ortaya koyarlar.

Zira bu durumda sadece anapara borcunu değil, tahakkuk eden faizini ve alacaklı ve alacaklıdan doğabilecek zararları da ödemek zorunda kalacaktır. mahkeme masrafları ().

Borçlu iflas ederse ne olur

İflas (iflas), alacaklılara karşı parasal yükümlülüklerin yerine getirilememesidir. Bu, medeni hukuk tarafından sağlanan yükümlülüklerin yerine getirilmesinin tam ihlalidir.

Bu da alacaklılara, ifayı talep ederek doğrudan kefillere başvurma hakkı verir. parasal yükümlülükler zaten onlardan.

Gereksinimlerin miktarı, sözleşmede hangi koşulların belirtildiğine bağlıdır. Müşterek ve müteselsil sorumluluğun sağlanması durumunda, tam ().

Daha doğrusu, açısından:

ana borç;

üzerinde faiz;

ve taleplerin dosyalanmasıyla ilgili diğer masraflar.

Kefilin sözleşmede sorumluluğu tali olarak belirtilirse, kefil borcun asıl borçludan temin edilemeyen kısmını geri ödemekle yükümlüdür.

sorumluluklar

Kefalet, borçlunun kendisi yapamayacak durumda olsa bile, alacaklıya bir borcun geri ödenmesini sağlamanın bir yoludur. Borçlu edimini hiç ifa etmez veya ifa etmezse, uygunsuz şekilde(gecikmelere izin verir, daha küçük bir miktar öder vb.), o zaman garantör () her şeyi sözleşme şartlarına uygun olarak yerine getirmelidir.

Yani ana görev Kefil, borçlu için alacaklıya karşı bir yükümlülüğün yerine getirilmesidir.

Ancak garanti, alacaklıya da yükümlülükler yükler. Garantör borçlunun tüm yükümlülüklerini tam olarak yerine getirdikten sonra, alacaklı ona borçla ilgili belgeleri () devreder. Yani alacaklının hakları artık garantöre geçmiştir. Ve o andan itibaren görevleri sona erer.

Bundan sonra borçlu, üstlenilen yükümlülükleri tam olarak yerine getirme yükümlülüğünü kaybetmez. Hala onları yerine getirmesi gerekiyor, ancak şimdi yeni bir alacaklıdan önce - eski bir garantör.

dolaylı sorumluluk nedir

Kanun, kefil ve borçlunun alacaklıya karşı müşterek ve müteselsil sorumluluğunu öngörmektedir. Ancak, ikincil sorumluluk sağlayarak bu kuralı sözleşme şartlarıyla değiştirme olanağını bırakır. Ne anlama geliyor?

Garantör için bu, alacaklıya karşı ancak borçlunun aşağıdaki durumlarda sorumlu olacağı anlamına gelir:

alacaklıya karşı yükümlülüklerini ihlal ediyorsa;
bununla bağlantılı olarak, borcunu zamanından önce tam olarak geri ödemesi istenecektir;
onun mülkü alacaklının borcunu tam olarak ödemeye yetmez.

Alacaklı için bu, önce asıl borçludan borcun iadesini talep etmesi gerektiği anlamına gelir. Ve ancak o zaman, ondan tam memnuniyet elde etmek mümkün değilse, kalanını kefilden talep etmek. Bu prosedüre uyulması kanunla öngörülmüştür ve kefil için daha faydalıdır.

iflas borçluyu bitirir mi

Genel bir kural olarak, borçlunun tasfiyesi tüm yükümlülüklerini sona erdirir (). Ve iflas tam olarak tasfiye ile sona erdiğinden, her şeyin tamamlanmasıyla birlikte olduğunu varsaymak mantıklıdır. yasal işlemlerde kefilin yükümlülükleri de sona erer. Ancak bazı ilginç nüanslar var.

İflasta kullanılan son prosedür iflas davasıdır.

Borçlunun mülkü, seyri sırasında alacaklıların taleplerini karşılamak için yeterli değilse, tam boy, itfa edilmiş sayılırlar ().

Ancak kurtuluş, tatmin anlamına gelmez.

Diğer durumlarda, rehin konusunu açık artırmada satarken, rehin alacaklılar 70% devam eder ().

Garanti, kredi yükümlülüklerini yerine getirmenin çok yaygın bir şeklidir. Kefiller genellikle, borçlunun yükümlülüklerini yerine getirmeyi reddetmesi veya iflas etmesi durumunda ortaya çıkacak sonuçları düşünmeden kredi anlaşmaları imzalar. Pek çok kişinin gözünde garanti, asıl borçluların daha fazlasını almasına izin veren yalnızca bir formalitedir. karlı krediler. Ama aslında, kefil borçlunun kredi sözleşmesinin şartlarını yerine getirme sorumluluğunu üstlenir, borçlunun kaybı veya iflası durumunda kendi servetini ve bazen mülkünü riske atar.

hükümlere göre Medeni Kanun Ana borçlunun iflası durumunda, kredi kuruluşu kefillerden borç yükümlülüklerinin yerine getirilmesini talep etme hakkına sahiptir.

Bu, iflas prosedürü sırasında satılan borçlunun mülkünün değeri, bankaya olan kredi yükümlülüklerini tamamen kapatmak için yeterli değilse uygulanır.

Bir birey için garantinin nüansları

Garantörlerin katılımının borçlular için birçok olumlu yönü ve garantörlerin kendileri için olumsuz yönleri vardır. Özellikle ilk iflas durumunda. Özellikle, bankalar garanti karşılığında daha sadık koşullarla kredi verirler, örneğin:

indirimli faiz oranı;
artan kredi miktarı;
kredilendirme açısından artış;
teminat verme ihtiyacının iptali.

Bunun nedeni, borçlunun iflas etmesi durumunda bile, bankanın kredideki fonları iade etme şansının yüksek olmasıdır.

Aynı zamanda, bankaların garantörler için öne sürdüğü gereksinimler, ana borçlular için olan gereksinimlerden pratik olarak çok farklı değildir: bu, iyi bir kredi geçmişi ve uygun bir gelir düzeyidir. Kural olarak, sadece sevilen birine yardım etmek isteyen borçlunun arkadaşları veya akrabaları garantör olur. ayrı kategori muhasebecilerden ve işe alınan yöneticilerden oluşur ticari işletmeler- genellikle bir tüzel kişiliğin garantörü olarak hareket etmek zorunda kalırlar ve multi milyonlar alırlar. mali yükümlülükler. Ve tüzel kişilerin sahiplerinden farklı olarak, genellikle bundan herhangi bir maddi çıkarları yoktur ve gönüllü olarak sözleşmeler imzalarlar, çünkü "herkes yapar".
Ancak şirketin iflası durumunda, krediler altındaki yükümlülüklerin devredilmesi, bireyin basitçe geri ödeyemediği borçların ortaya çıkmasına neden olur.

Önemli sayıda garantör olası finansal riskleri düşünmez bile - ve yine de kredi sözleşmesinin şartlarına uyma sorumluluğu kolayca onlara devredilebilir. Ve sonra garantör için durumdan çıkmanın en iyi yolu iflas ilan etmek olacaktır.

Ücretsiz danışmanlık

Garantörün sorumluluk derecesi

Borçlunun iflası halinde kefilin sorumluluğu, akdedilen kredi sözleşmesinin hükümlerine bağlıdır. 2 tür sorumluluk vardır:

Dayanışma. Bununla birlikte, borçlunun iflas etmesi durumunda kredi yükümlülükleri garantöre devredilir. Ve borç miktarları, tahakkuk eden faizler dikkate alınarak borçlu ile aynı miktarda sorumludur. yasal ücretler vb.
yan kuruluş. Bu durumda kefil, yükümlülüklerini ancak anlaşma ile kurulan borç verme çerçevesi. Borçlunun iflası halinde dahi, banka kefilden sözleşmede belirtilenden fazlasını talep etme hakkına sahip değildir.

Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 364. maddesinin garantörlerin haklarını açıkça tanımladığını belirtmekte fayda var. Maddenin rehberliğinde, bir vatandaşın alacaklıların taleplerine, yalnızca borçlunun bunları yerine getirmeyi reddetmesi durumunda değil, aynı zamanda borç gerçeğini kabul etmesi durumunda da itiraz etme hakkı vardır, iflas işlemleri başlatır. Kanun, kefilin çıkarlarını, sözleşmenin feshedilmiş veya geçersiz sayılmasına kadar mevcut herhangi bir yolla korumasını yasaklamaz.

Kefilin iflas halinde yapacağı işlemler

Eğer bir Tahkim Mahkemesi yerleşik gerçek mali iflas- ana borçlunun iflası ve aynı zamanda garantör borcu geri ödeme yükümlülüğünü yerine getirdi, ardından kendisini iflas eden bir alacaklı ilan etme hakkına sahiptir. Böylece borçlunun iflası halinde kefalet sözleşmesi kapsamında bankanın taleplerini karşılamak için harcadığı kendi fonlarını iade etme imkanına sahip olur. Ayrıca, borçluya karşı yükümlülüğün yerine getirilmesi sonucunda maruz kaldığı diğer zararlar için tazminat talep edebilir.

Mevzuat, bir garantinin sonlandırılabileceği çeşitli gerekçeler tanımlar:

yükümlülüğün sona ermesi nedeniyle;
borcun üçüncü bir tarafa devri ile bağlantılı olarak, kefil yeni borçludan sorumlu olmayı kabul etmemişse;
alacaklının borçlu veya garantör tarafından önerilen sözleşmenin yerine getirilmesi seçeneğinden reddedilmesi durumunda.

Borçlunun iflası durumunda, banka ibraz ederse garantinin geçersiz olduğunu bilmek önemlidir. iddia iflastan sonra garantöre.

Ancak yine de, borçlunun iflası durumunda garantörün optimal eylemleri, kendi iflaslarının tescilidir. Evet, bu prosedür sırasında bir vatandaş mülkün bir kısmını kaybedecek, ona bazı kısıtlamalar uygulanacaktır:

iflastan sonraki 5 yıl içinde, bir vatandaşın borç verirken bu gerçeği belirtmesi gerekecektir;
için üç yıl iflastan sonra, bir kişi liderlik pozisyonlarına sahip olamaz;
iflasın yeniden getirilmesi ancak 5 yıl sonra mümkündür.

Makalemizde bir bireyin iflasının sonuçları hakkında daha fazla bilgi edinin.

Ancak iflas, borç yükümlülüklerinden ve kişisel borçlar da dahil olmak üzere tüm alacaklılara derhal kurtulmasına izin verecektir. Ve bir tüzel kişiliğin garantörünün iflası, genellikle bir vatandaşın tasfiye edilen işletmeden sonra kendisine kalan milyonlarca dolarlık borçları silmesinin tek mevcut yoludur.

Garantörler için iflas prosedürü

Doğrudan borç alanların aksine, garantörler ödünç alınan fonları yönetmezler ve kredi almaktan herhangi bir finansal fayda sağlamazlar. Buna göre, dürüst olmayan borç vermelerinden şüphelenmek neredeyse imkansızdır. Ancak bu, Tahkim Mahkemelerinin borçluların iflasını tanımayı reddetmesinin en yaygın nedenlerinden biridir.

Gosterildigi gibi arbitraj uygulaması garantörlerin iflası, Tahkim Mahkemesinin mali iflası tanıması için bir takım koşulların yerine getirilmesi gerekir:

Borçlu tarafından kredi koşullarının ihlali, bunun sonucunda banka kefil aleyhine talepte bulundu ve mahkeme borçların tahsili için icra emri verdi.
Kredinin vadesi 3 aydan fazladır.
Kefilin mülkü veya geliri, finansal kuruluşa olan borcun ödenmesi için yeterli değildir.

Bir bireyin ve bir işletmenin kefilinin iflası, hükümleri 1 Ekim 2015 tarihinde yürürlüğe giren 127-FZ sayılı Kanun ile sağlanır.

İflas başvurusunda bulunmak için bir vatandaş aşağıdakileri yapmalıdır:

Şu anda bireyler için mevcut tek seçenek olan standart iflas prosedürü uyarınca, bir finans yöneticisinin katılımı zorunludur. Bir vatandaşın iflas davasının değerlendirilmesi çerçevesinde alacaklıların menfaatlerinin gözetilmesini sağlar, bir iflas mülkünün satışıyla uğraşır, uzlaştırma hesaplarını yönetir.

İflas durumunda, borçlu belirli bir finans yöneticisi seçemez - kendisine yalnızca Birleşik Devletler'dekiler arasından bir SRO seçme hakkı verilir. Federal Kayıt. Örneğin, sadece Moskova'da bu tür yaklaşık 20 kuruluş vardır.Mahkeme, iflas başvurusunda borçlu tarafından belirtilen SRO'ya katılan bir finans yöneticisi atayacaktır.

Bir kefilin iflasının, bu tür davaların yürütülmesinde belirli bilgi ve deneyim gerektiren oldukça spesifik bir prosedür olduğunu belirtmekte fayda var. Buna dayanarak, en iyi seçenek kefil için profesyonel hukuki yardım alacaktır. Kredi avukatları, iflasın tüm aşamalarında müvekkiline destek sağlayacak ve bu da olumlu bir sonucun garantisi olacaktır.

Yargıtay'dan bireylerin iflasına ilişkin video

Ücretsiz danışmanlık

Kişisel iflasla ilgili herhangi bir soruya cevap alın