Şu anda, bankalar tasarruf ve hatta bazen tasarruf yatırımı için oldukça kapsamlı bir araç seti sunmaktadır. Tabii ki, en popüler bankacılık ürünleri, herkesin zaten çok şey bildiği mevduat ve mevduattır. Ancak, tasarruf (mevduat) sertifikalarının reklamları giderek daha fazla göze çarpmaya başladı. Ayrıca, bir banka sertifikasının sıradan mevduatlardan çok daha karlı olduğunu belirterek, sertifikaları en aktif şekilde teşvik eden Sberbank'tır.
Reklam varsa, banka karlıdır. Ve mudi, elbette, tasarruf sertifikasının geleneksel bankacılık tekliflerine göre önemli avantajları olup olmadığı sorusuyla ilgileniyor.
Tasarruf (mevduat) sertifikası nedir
tasarruf sertifikası bir bankaya yatırılan depozito miktarını tasdik eden bir teminattır ( Sanat. 844 GK) ve sahibine (bireysel) belirtilen süreden sonra ve bu kağıdı düzenleyen bankaya ödenmesi gereken faiz ile mevduat tutarını alma hakkı vermek. Bir mevduat sertifikası aynıdır, sadece tüzel kişiler ve bireysel girişimciler Bu kağıt parçası şuna benziyor:
Sertifikalar nominal ve hamilinedir. Sahibi, kişiselleştirilmiş sertifikalarda belirtilir ve bu nedenle, bu ürün bir katkıdan çok az farklıdır (sahibi bu sertifikanın haklarını bir devir yoluyla devredemezse. Doğrudan kişiselleştirilmiş bir sertifikada veya ek sayfalar yeni bir sahip girebileceğiniz alanlar var. Hakları devreden kişiye devreden, hakların devredildiği kişiye devreden adı verilir).
Sertifikaların verilmesini ve dolaşımını düzenleyen ana belge, Rusya Merkez Bankası'nın 31 Ağustos 1998 tarih ve 333-U sayılı “Mektuba Değişiklik ve Ekleme Hakkında Talimatıdır. Merkez Bankası Rusya, 10 Şubat 1992 No. 14-3-20 "Bankaların mevduat ve tasarruf sertifikaları hakkında" (bkz.).
Nedense bankalarımız kişiselleştirilmiş sertifikaları sevmiyor, ancak nüfusa tam olarak hamiline, sertifikayı alan kişi hakkında hiçbir bilgi bulunmayan tasarruf sertifikaları sunuyor. Bu nedenle, onlara odaklanacağız.
Bir müşteri neden bir tasarruf sertifikasına ihtiyaç duyar:
Tasarruf sertifikası, mevduattan daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
Hemen burada bir rezervasyon yapmak istiyorum, Sberbank'ın tasarruf sertifikası aynı Sberbank'taki mevduata kıyasla büyük bir yüzdeye sahip ve hiç değil. Sberbank'ın mevduat çekmede lider olmasına rağmen, faiz oranlarının arzulanan çok şey bıraktığı bir sır değil. Ve bu öğeyi bir avantaj olarak görmek, yalnızca Rusya'nın en büyük bankası olan Sberbank hayranları için geçerlidir.
Ekim 2015 için Sberbank'ta aşağıdaki sertifikaları almak mümkündür:
Sertifikanın bir analogu (sabit vadeli, ek katkı ve kısmi para çekme olasılığı olmadan) “Kaydet” depozitosudur:
Tasarruf sertifikasının hareketliliği.
Hamiline bir tasarruf sertifikası herhangi bir kişiye devredilebilir ve bunun için herhangi bir belge hazırlamanıza gerek yoktur. Bu güvenliği fiziksel olarak aktarmak yeterlidir.
Sertifikayı nakde çevirmek için, herhangi bir kişinin şuraya başvurması gerekir: kredi kurumu sertifikayı veren, sadece güvenliğin kendisini ve pasaportu taşıyan.
Tasarruf sertifikası depolama için uygundur ve fiziksel olarak bir şehirden diğerine büyük miktarda para taşımanız gerekiyorsa, ancak bir nedenden dolayı plastik kartlara ve nakit olmayan ödemelere güvenmiyorsanız veya sadece istemiyorsanız uygundur. Bu tür hizmetleri kullanmak için. Sonuçta, bir parça kağıdı saklamak "kilogram" paradan çok daha kolaydır :)
Bir sertifikayı bozdururken, gerek yoktur kişisel gelir vergisi ödemesi(kişisel gelir vergisi), ayrıca, sertifikayı doğrudan bankadan satın alıp almadığınıza veya başka bir şekilde size gelip gelmediğine bakılmaksızın.
“...Yani Banka, mevduat bedelini mudiye veya başka bir belge sahibine ödesin, bu geliri öderken Banka'nın vergi acentesi yükümlülüğü yoktur.
Sertifika sahibinin değişmesi üzerine 2-NDFL formunun vergi dairesine sunulması gerekli değildir .... ".
Sanata göre. 214.2 vergi kodu Rusya Federasyonu, sadece refinansman oranından 5 puan daha yüksek olan faiz gelirleri vergilendirilir, yani. 8.25+5=13.25. Doğru, 2015'teki mevduatlar için eşik %18,25'e yükseltildi.
Buna göre, son iki avantaj sayesinde tasarruf sertifikaları aşağıdakileri yapmanızı sağlar:
Tasarruf belgesi, örneğin bir düğün için hediye olarak kullanılır;
Bir tasarruf sertifikası miras alınabilir (vasiyetname yapılmasına gerek yoktur);
Bir kredi almak için bir tasarruf sertifikası rehin edilebilir (ayrıca, bir tasarruf sertifikasının faiz geliri elbette korunur ve böylece kredinin maliyetini düşürür);
Taşıyıcı tasarruf sertifikaları, örneğin gayrimenkul satın alırken işlem yapmak için kullanılır;
Nakit değil, vadesi dolan bir sertifika ("" makalesini okuyun) hücreye konabilir. Ve buna göre, gelir vergilerinin ödenmesine gerek yoktur. Burada, elbette, riskler nakit ile işlem yaparken olduğu gibidir.
Doğru, 333-U sayılı Rusya Bankası Direktifinin 4. paragrafına göre, bir tasarruf sertifikası, satılan mallar veya verilen hizmetler için bir ödeme veya ödeme aracı olarak hizmet edemez. Ancak, bunu kanıtlamak, elbette, resmi olmayan hesaplamalarla zordur.
Hamiline bir tasarruf sertifikası haczedilemez, çünkü aslında bu mülkün belirli bir kişiye ait olduğu kanıtlanamaz ve tasarruf belgesi boşanma üzerine bölünmez.
Sberbank web sitesinin "Sıkça Sorulan Sorular" bölümünden bakıyoruz:
Hamiline tasarruf sertifikalarını iptal etmek istediklerini belirtmekte fayda var. Maliye Bakanlığı bunu 2013 yılında yapmayı teklif etti, çünkü mevcut mevzuat uyarınca sırasıyla tüm ara sertifika sahiplerini kontrol etmek imkansız olduğundan, suçtan elde edilen gelirlerin yasallaştırılması için bir boşluk var:
Müşteriler için tasarruf sertifikalarının dezavantajları. Riskler
1 Hamiline yazılı tasarruf sertifikaları mevduat sigortası kapsamında değildir. (Madde 5, 177-FZ sayılı Rusya Federasyonu Federal Kanununun 2.2 maddesi), DIA web sitesinde de bulunabilir:
Menkul kıymeti veren bankadan (size sertifikayı satan banka) lisans iptal edilirse, herhangi bir sigorta ödemesi alma hakkınız yoktur. Doğru, bu segmentteki ana pazar payının, lisansının iptal edilmesi muhtemel olmayan Sberbank tarafından işgal edildiği göz önüne alındığında, DIA sigortası bu durumda önemli değil.
Ancak, diğer bankalar da tasarruf sertifikası vermektedir. Burada, örneğin, Russtroybank, müşterilere Sberbank'tan daha iyi oranlar vaat ederek hamiline tasarruf sertifikaları satın almalarını teklif etti:
Ve daha yakın zamanda, 26 Ekim 2015'te, RIA Novosti web sitesinde Russtroybank'ın FSB tarafından kontrol edildiği ve mevduat ihracının durdurulduğu bilgisi ortaya çıktı:
Diğer bir deyişle, hamiline yazılı tasarruf sertifikaları sadece büyük bankalar tarafından verilmeli, böylece hamilleri nispeten huzurlu bir şekilde uyuyabilsin.
Sberbank'a ek olarak, örneğin Moskova Bankası veya VTB24 gibi tasarruf (mevduat) sertifikaları pazarında da büyük oyuncular var.
2 Kaybolan (kaybolan veya çalınan) hamiline yazılı sertifikalar üzerindeki hakların iadesi, yargı emri. Kaybı bankanıza bildirmeniz gereken ilk şey olsa da.
Yargı süreci oldukça uzun (görebilirsiniz). Özetle, kaybedilen bir menkul kıymetin geçersiz sayılması ve üzerindeki hakların geri verilmesi için başvuru, icranın yapılması gereken belgeyi düzenleyen kişinin bulunduğu yerdeki mahkemeye yapılır. Hakim, 3 aylık bir başvuruya dayanarak, bankanın belge kapsamında ödeme yapmasını yasaklar ve varsa yeni sahibine bir teklifle yerel gazetede bir ilan bastırarak sertifika üzerindeki haklarını beyan etmekle yükümlüdür. (bir sertifika almanın yasallığının kanıtı ile). Eğer bir yeni sahibi ilan edilmezse, başvuranın hakları iade edilir.
Ara sahibi iseniz, sertifikanın kaybolması durumunda göreviniz çok karmaşıktır, çünkü veren banka sizin hakkınızda hiçbir şey bilmiyor, bu nedenle ilk sahibi olmadan herhangi bir şeyi kanıtlamak zor olacaktır.
3 depolama sorunu
Hamiline verilen bir tasarruf sertifikası, adi kağıttır. yüksek derece sahteciliğe karşı koruma sırasıyla kaybolabilir, çalınabilir, bozulabilir, dolayısıyla hayatınızı zorlaştırabilir. Bankalar sertifikaları ücretsiz saklamayı teklif eder (güvenli saklama hizmeti sağlarlar), ancak bu hareketlilik avantajını kaybeder, ayrıca sertifika tutuklanabilir veya el konulabilir. Ve mal sahibinin ölümü durumunda, akrabalar ancak miras haklarına girerek bir sertifika alabilecekler.
4 Bir tasarruf sertifikasına ek katkılar yapılamaz, yalnızca ruble olarak gösterilebilir ve ayrıca faiz kaybı olmadan fonların kısmen geri çekilmesi anlamına gelmez. Şunlar. sertifikanızı planlanandan önce nakde çevirmeniz gerekirse, banka getiriyi "talep üzerine" oranda yeniden hesaplayacaktır, yani. 0.01.
Elbette, tasarruf sertifikaları için ikincil piyasa denen bir şey var. Faiz gelirinin bir kısmı için (çok önemli bir kısmı), bazı kuruluşlar sizden bir sertifika alabilir: Bankalar, hamiline tasarruf sertifikalarından Mevduat Sigorta Kurumu'na kesinti ödemez (mevduatlarda, her banka en az% 0,1'ini yapar) DIA'ya toplam tutar, çeyrek mevduatta bir kez). Ayrıca, Rusya Federasyonu Merkez Bankası, böyle bir sertifikadaki maksimum faiz oranını sınırlamaz.
Bu nedenle, bazı durumlarda bir tasarruf sertifikası oldukça uygun bir araç haline gelebilir veya tam tersine işe yaramaz olabilir. Her halükarda, hamiline yazılı tasarruf sertifikalarının tüm koşullarından ve faiz oranlarından memnun olsanız bile, tüm birikimlerinizi bunlara saklamayın. Sermaye çeşitlendirmeyi sever :)
Umarım makalem sizin için yararlı olmuştur, yorumlardaki tüm açıklamalar ve eklemeler hakkında yazın.
Telegram'ın engellenmesiyle bağlantılı olarak, TamTam'da (benzer işlevselliğe sahip Mail.ru Group'tan bir haberci) bir kanal aynası oluşturuldu: www.tt.me/hranidengi .
Telegram'a abone olun TamTam'a abone olunTüm değişikliklerden haberdar olmak için abone olun :)
Okuma süresi ≈ 6 dakika
Sberbank of Russia OJSC'nin tasarruf sertifikası, sahteciliğe karşı çeşitli derecelerde korumaya sahip olan ve sahibine bu sertifikanın sunulması üzerine gelir alma hakkı veren belirli bir değerin teminatıdır.
Tasarruf sertifikası nasıl alınır
Bu kağıtlar isimsizdir (bu arada, kayıtlı kağıtlar da vardır) veya geleneksel olarak adlandırıldığı gibi hamiline sahiptir. Bankaya geldi, pasaportunu gösterdi ve üzerinde bir ödül aldı. Taşıyıcı sertifikaları değerli özellikler verme fırsatı olarak, noterlik işlemlerine gerek kalmadan başka bir kişiye devredebilirsiniz. Yani, bir sertifika verirken bir pasaport sunarsınız, ancak daha sonra bu sertifikayı kesinlikle herhangi bir kişiye devredebilirsiniz ve bu depozitoyu pasaportunu kullanarak da paraya çevirebilir.
İşte bu noktada bazı zorluklar ortaya çıkıyor. Sertifika çalınabilir ve ayrıca kolayca paraya çevrilebilir. Ancak, Sberbank'ın bu durumçözmenize izin verir bu sorun mahkemenin yardımıyla. Sonuçta, sertifikanın bozdurulması da izlenebilir.
Sberbank tasarruf sertifikaları alma koşulları basittir:
- Yaş 14 yaşından büyük olmalıdır
- Para birimi - ruble
- Sertifika satın almak için minimum miktar 10.000 ruble
- İkmal - sağlanmadı
- Erken çekilme, saklama süresine bağlı olarak yılda %0,01'lik bir oran yapar
- Yıllık %0,01'den %11,5'e kadar faiz oranı
Önemli açıklama: Sertifikanın, faiz oranındaki bir değişiklik ve bunda önemli bir değişiklik dışında saklama süresi konusunda katı kısıtlamaları yoktur. Sertifikayı önceden nakde çevirmeye karar verdik - sertifikanın saklandığı gün sayısına bağlı olarak yıllık %0,01 oranından memnun olun. Farklı durumlar ortaya çıkabilir ama en önemlisi paranızı doğru zamanda çekebilir hatta bir damla faiz bile alabilirsiniz. Ancak yine de, sertifikaları saklama koşullarını gözlemlemek ve önceden nakit ödememek daha iyidir.
Bu sertifika neye benziyor? Forma sahip yerleşik örnek A5 biçiminde (normal bir not defteri boyutunda) ve bir dizi zorunlu alan içerir:
- Seri No;
- Depozito tutarı - sertifikanın satın alındığı tutar;
- Mevduat kullanımı için faiz oranı;
- Para yatırma tarihi;
- Tutarı talep ettiğiniz tarih;
- Ödenecek faiz tutarı;
- Sertifikayı veren şubenin adı;
- Bir dizi banka işareti - imzalar, mühürler, hologramlar.
Tasarruf sertifikaları: artıları ve eksileri
| profesyoneller | eksiler |
|
|
Gördüğünüz gibi, tasarruf sertifikalarının dezavantajları da vardır, ancak ihmal edilebilecek kadar küçük olmalarına rağmen. Son teslim tarihlerinin "alıntısı" konusunda bankanın kurallarına uymak ve belirli bir kişisel dikkati gözlemlemek yeterlidir, o zaman her şey yoluna girecek. Bu arada, hakkında bir şey duydun mu?
Sertifikaların edinilmesi, herhangi bir sözleşmenin akdedilmesini gerektirmez, bir mağazadan bir şey satın almak gibi. Ancak Sberbank'ta pasaportunuzu göstermenizi isteyecekler, ancak bu sizin güvenliğiniz için.
bir notta: sertifikaların neden daha fazla faiz oranı konvansiyonel mevduattan daha mı? Çok basit - yasaya uygun bir sertifikaya tabi değildir zorunlu sigorta banka mevduatı gibi. Buna bağlı olarak faiz de riskler de artar. Buna ek olarak, banka, normal mevduatlarda olduğu gibi, DIA fonuna sertifikalar için üç ayda bir kesinti ödemez ve bu da daha yüksek faiz oranları talep etmesine izin verir.
Bu tür menkul kıymetleri satın almak ne zaman karlı? Herkes bu tür finansal araçlara alışkın değil. Birçok kişi, normal bir banka mevduatının mevcut olan tek şey olduğunu düşünüyor. bireyler herhangi bir finansal beceriye sahip olmadan (döviz piyasasında çalışmak gibi) tasarruf etmenin ve para artırmanın bir yolu.
Tasarruf sertifikaları neden uygundur?
1) Sertifikalar - şu anda para biriktirmenin ve artırmanın en karlı yolu. Sertifikalardan elde edilen gelir, en karlı olanlardan daha yüksektir banka mevduatı. Bu nedenle, belirli bir miktar para birikmişse onları satın almak mantıklıdır. Sberbank programı, 91 ila 1095 gün arasında sertifika satın almanızı sağlar. Kısa vadeli sertifikalar olarak satın alabilir ve kısa sürede kar elde edebilir veya üzerine bahis oynayabilirsiniz. uzun vadeli maksimum gelir elde etmek.
2) Birçok emekli artık para biriktirebilir bu tür sertifikalarda. Tüm yaşlılar, bankacılık ürünlerinin ve koşullarının inceliklerini anlamaya hazır değildir. Ve bir sertifika alıp evde tutmaları daha kolay. Ayrıca, bazı durumlarda sertifikaların alınması, mirasın bu şekilde aktarılmasına izin verir.
3) Tasarruf sertifikaları çok iyi seçenek hediye. Para vermek kabul edilmez. Herkesin çeşitli mağaza sertifikalarına da ihtiyacı yoktur. Ve alışılmadık bir teminat şeklinde para vermek çok gerekli bir hediyedir ve kesinlikle hatırlanacaktır.
4) Tasarruf sertifikaları para transferini kolaylaştırmak. Sertifika şeklindeki bir kağıt parçası, kalın bir tomar paranın yerini alabilir. Örneğin, bir aile bir daire sattıysa ve elinde belirli bir miktar para varsa ve başka bir şehre taşınırsa, onlar için sertifika almak banka hesabı açmaktan daha karlı ve daha kolaydır, ayrıca bu, onlara izin verecektir. belirli bir gelir elde edersiniz.
Vade ve tutarın büyüklüğüne bağlı olarak Sberbank'ın tasarruf sertifikaları için faiz oranları tablosu:
| mezhep / gün | 91-180 gün | 181-365 gün | 366-730 gün | 731-1094 gün | 1095 gün |
| 10 000-50 000 ovmak | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% | 0,01% |
| 50 000 - 1 000 000 ovmak | 8,3% | 8,6% | 8,9% | 9,3% | 9,8% |
| 1.000.000 - 8.000.000 ruble | 9% | 9,3% | 9,6% | 10% | 10,5% |
| 8 000 000 - 100 000 000 ovmak | 9,4% | 9,7% | 10% | 10,4% | 10,9% |
| 100 000 000 ovmak | 10% | 10,3% | 10,6% | 11% | 11,5% |
Sberbank, oranları periyodik olarak değiştirir, bu nedenle doğru bilgi için bankanın web sitesindeki sayıları takip etmek daha iyidir.
Bu arada, tablodan, oranlardaki çarpıcı fark nedeniyle 50.000 ruble'den daha düşük bir fiyata sertifika satın almanın pek mantıklı olmadığını görebilirsiniz.
Sonuç olarak, hükümetin bu tür kişisel olmayan sertifikaları iptal etme arzusu hakkında uzun süredir söylentilerin dolaştığını not ediyoruz, ancak şu ana kadar hiçbir Güvenilir bilgi ilgili kanunların hazırlanmasına ilişkin değildir.
Hamiline tasarruf sertifikası satın alabilir miyim?
Hayır, tasarruf sertifikaları artık satılmıyor. 1 Haziran 2018 tarihinden itibaren, 26 Temmuz 2017 tarihli ve 212-FZ sayılı “Rusya Federasyonu Medeni Kanununun Birinci ve İkinci Bölümlerinde ve Rusya Federasyonu'nun Bazı Yasama Kanunlarında Değişiklik Yapılmasına Dair” federal yasa yürürlüktedir. hamiline yazılı tasarruf sertifikalarının satışı.
Daha önce satın alınmış bir tasarruf sertifikasını yatırabilir miyim?
Hayır, 1 Haziran 2018'den itibaren banka artık saklama için tasarruf sertifikalarını kabul etmemektedir. Bu durumda, banka tüm işlemleri yerine getirecektir. sözleşme yükümlülükleri Bu tarihten önce saklanmak üzere kabul edilen sertifikalar için.
Sberbank tasarruf sertifikasını başka bir bankada veya Sberbank'ın yan kuruluşlarında kullanmak mümkün müdür?
Hayır, Sberbank tasarruf sertifikasını yalnızca Rusya'daki ofislerinde kullanabilirsiniz.
Bir tasarruf sertifikasından gelir elde ettiğimde hangi vergileri öderim?
Vergilendirme açısından, bir tasarruf sertifikası mevduatla tamamen aynıdır. Mevcut faiz oranlarının yeniden finansman oranını yüzde 5'ten fazla aşmadığı göz önüne alındığında, geliriniz vergilendirilmez.
Sber sertifikamı kaybettim veya çalındıysa ne yapmalıyım?
Sertifika numarasını biliyorsanız, bunu derhal en yakın Sberbank ofisine bildirin. Numara bilinmiyorsa, sertifikayı satın aldığınız bölgedeki herhangi bir Sberbank ofisiyle iletişime geçin. Ardından, hakların restorasyonu için bir başvuru ile mahkemeye başvurun. Diğer prosedür mahkemede açıklanacaktır.
Sberbank tasarruf sertifikaları Mevduat Sigorta Kurumu (DIA) tarafından sigortalanıyor mu?
Hayır, mevzuat gereği hamiline yazılı menkul kıymetler DİA'da sigortaya tabi değildir.
Sertifikam kullanılamaz hale geldiyse (yıkandı, yırtıldı vb.) ne yapmalıyım?
Sertifikadan geriye kalanları banka ofisine getirin. Sınav için bir sertifika kabul edeceğiz. Orijinallik onaylanırsa, bir kopya veya para alacaksınız.
Tasarruf sertifikası miras alınabilir mi?
Olabilmek. Sertifika sahibi tarafından tutuluyorsa, bunun için bir vasiyet hazırlamaya gerek yoktur - sertifikayı mirasçının eline devretmek yeterlidir. Sertifika bir bankada saklanıyorsa, onu almak için mirasçının miras hakkı belgesi sunması gerekir. Birden fazla mirasçı varsa ve tevdi edilen tasarruf senetleri aralarında vasiyete göre bölünemiyorsa, mirasçıların sertifika alabilmeleri için bölünme konusunda bir anlaşma yapmaları gerekir. kalıtsal mülkiyet. Anlaşmada, miras kalan tasarruf sertifikalarını kimin alacağı konusunda kendi aralarında anlaşırlar. Veya depodan sertifika verildiğinde tüm mirasçıların hazır bulunması gerekir.
Bir ATM veya Sberbank Online aracılığıyla tasarruf sertifikaları ile işlem yapmak mümkün müdür?
Tasarruf sertifikası, hamiline yazılı bir teminattır, bu nedenle uzak hizmet kanallarında bir sertifika kullanarak fon satın almak, depolamak, almak imkansızdır. Tüm işlemler yalnızca müşteri tarafından kişisel olarak gerçekleştirilebilir. yapısal bölümler kavanoz.
Tasarruf sertifikaları ile vekaleten işlem yapılabilir mi? Bankada vekaletname verilebilir mi?
Şu anda, proxy ile depodan bir tasarruf sertifikası alabilirsiniz. Vekaletname noter tasdikli olmalıdır. Sadece sahibi fon alabilir.
Hamiline verilen bir tasarruf belgesi tutuklanabilir veya müsadere edilebilir ve ayrıca yatırılması halinde eşlerin mal paylaşımına da katılır. Belge sahibinin elinde ise, haciz ve müsadereye tabi değildir ve mal paylaşımında mazeret halleri dışında dikkate alınmaz. fiziksel iletim menkul kıymetler.
14 ila 18 yaşları arasındaki bir reşit olmayan kişi bir tasarruf sertifikasından para alabilir mi?
14 ila 18 yaş arasındaki bir reşit olmayan kişi, sertifikanın kendisi tarafından satın alınması şartıyla, kısıtlama olmaksızın bir tasarruf sertifikasından para alabilir. Aksi takdirde, bir tasarruf sertifikasından para almak için yazılı veli izni gereklidir.
Bankalar Bugün Canlı
Bu sembolle işaretlenmiş makaleler her zaman güncel. Bunu takip ediyoruz
Ve bu makaledeki yorumlara cevap verir nitelikli avukat birlikte yazarın kendisi nesne.
Serbest ellerle nakit, belirli bir süre için ihtiyaç duyulmayacak olan soru ortaya çıkıyor: pasif gelir elde etmek için onları nereye yatırmak daha karlı. Daha önce Sberbank, tasarruf sertifikalarına para yatırma yöntemini kullanmayı teklif etmişti. Bu tür yatırımlar neden başarılı kabul edildi, ne kadar kazanılabilir, piyasaya sürülmeleri neden şu anda durduruldu.
Tasarruf sertifikası, hamiline verilen bir güvenliktir. İşlevleri para biriktirmek ve yatırımlarından faiz geliri elde etmektir.
Fonların mevduata yerleştirilmesinden temel farklar şunlardır:
- sertifika için bir banka müşterisi tarafından satın alınan bir menkul kıymettir. belirli koşullar, sahibi için kişisel bir hesap açılmaz. Mevduattaki para mudinin hesabına alacak kaydedilir ve bunlara faiz uygulanır;
- Mevduata yatırılan fonlar, sertifikayı satın almak için kullanılan paranın aksine DIA'da sigortalıdır;
- Sertifikalar verildi taşıyıcı, yani pasaport ve güvenlik ibrazı üzerine herhangi bir kişiye paraya çevirmek mümkündü. Mevduat sadece nominaldir, verilerinin zorunlu olarak belirtilmesi ile kendiniz veya üçüncü bir şahıs için açılabilir, üçüncü bir şahıs tarafından mevduattan para almak için noter tasdikli bir vekaletname gerekli olacaktır;
- Bir güvenlik kaybolduğunda, ondan para alamazsın polise rapor vermen gerekiyor. Mevduat hesabında para kaybetmek imkansızdır, mevduat sözleşmesinin kaybı hesaptan para alınmasını etkilemez;
- Tasarruf sertifikasına nominal faiz mevduattan daha yüksek;
- Menkul kıymetler hizmet verebilir ödeme aracı, sunumu için vekaletname gerekmediğinden;
- Mevduat faizi aylık olarak tahsil edilebilir kullanım süresinin sonunda bir mevduat sertifikası üzerinde, uzatılamaz.
Bir teminat, bir kredi sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesi için teminat olarak kullanılabilir.
Tasarruf sertifikası, ücretsiz nakit yatırmanın bir yolu olarak hiçbir dezavantaja sahip değildi, neredeyse hiçbir işlem yapmadan iyi bir gelir elde etmek mümkündü. Sberbank aracılığıyla bir menkul kıymetin satın alınması, fonların güvenliğini garanti etti, fonların sigortalı olmadığı korkusuna neden olmadı. Sertifikaların sorumlu bir şekilde saklanması hizmeti, güvenliğin güvenliğini sağlayan ücretsiz olarak sunuldu.
Sberbank koşulları
Banka kabul etti mevduat sertifikaları bu koşullar altinda:
- Sadece ruble olarak verilir;
- Minimum yatırım tutarı 10 bin ruble;
- 3 aydan 3 yıla kadar vade;
- Kısmi para çekme veya yenileme mümkün değildir;
- Faiz, vade sonunda hesaplandı;
- Uzantı yok;
- Menkul kıymetin erken ibraz edilmesi durumunda yıllık %0,01 oranında faiz ödenmiştir;
- Geçerlilik süresinin sona ermesi nedeniyle, menkul kıymete faiz tahakkuk ettirilmediğinden, müşteri için uygun olan herhangi bir zamanda sunulabilir.
Faiz oranı Banka Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış ve yıllık %0,01 ile %7,55 aralığında olan faiz oranı, menkul kıymet ihracının sona ermesi nedeniyle kademeli olarak düşürülmüştür. Faiz miktarı, yerleştirme miktarına ve vadesine bağlıydı.
100 milyon rubleden fazla olan sertifikalar maksimum verime sahipti. 91-180 günlük bir süre için, minimum 50 bin ruble tutarındaki menkul kıymetler. Gelir vergisi, mevduat vergileriyle aynı şekilde uygulandı, yani gelir, yeniden finansman oranının yüzde 5 puanını aşmayan bir oranda alındığında, gelir vergisi yoktu.
Rusya Federasyonu vatandaşları ve yabancılar, gerekliliklere uygun olarak menkul kıymet satın alabilirler. Mevcut mevzuat RF. 14 yaşından büyük kişiler bir sertifika satın alabilirler, 14 ila 18 yaşındaki sahipleri, sertifika kendileri tarafından satın alınmışsa, kendi başlarına kullanabilirler, diğer durumlarda ebeveynlerin (velilerin) onayı gerekir. Sahibinin tescil yeri önemli değildi.
Menkul kıymetler münhasıran bankanın temsilcilikleri aracılığıyla satın alınmıştır. için aynı anda birkaç sertifika verme olanağına izin verildi farklı miktarlar ve son tarihler. Para kasiyer aracılığıyla yatırıldı veya müşterinin kart hesabından ödeme yapıldı.
Fonların yerleşimini, vadesini, faiz tahakkuklarını şirketin internet bankacılığı üzerinden kontrol edebilirsiniz.
Sertifika ibraz edilebilir, orijinal belgeyi elinde bulunduran herhangi bir kişi onu nakde çevirebilir. Bu genellikle vasiyet yapımında kullanılırdı. Kâğıdı ölenin varislerine ve akrabalarına teslim etmek yeterliydi, para almak için 6 ay beklemeye gerek yoktu.
Bir teminatı başka bir kişiye devrederken, yapılmasına gerek yoktu. transfer yazıtları veya mülkiyet değişikliğini bankaya bildirin. Dönem sonunda herhangi bir kişi Merkez Bankası'ndan para çekebilir, kaybedilen bir sertifikaya ilişkin hakların geri kazanılması ancak mahkeme yoluyla mümkün olabilirdi.
Mevzuatta yeni
Temmuz 2017'de Rusya Federasyonu Hükümeti, federal yasa 06/01/2018 tarihinde yürürlüğe giren 212-FZ No. Belgeye göre, değişiklikler yapıldı. Medeni Kanun RF ve diğer yasal düzenlemeler.
AT yeni baskı Sanat. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 844'ü, Tasarruf Sertifikasının kayıtlı bir güvenlik olduğunu, sahibinin yalnızca özel bir kişi olabileceğini veya Bireysel girişimci. Satın alındığı fonlar genel olarak DIA'da sigortalıdır.
Sertifika, immobilizasyon şartlarına göre verilebilir. Bu, güvenliğin kendisinin bankada depoda kaldığı ve sahiplerine verilmediği anlamına gelir. Mülkiyet hakları, Rusya Merkez Bankası'ndan alınan ayrıntılarla tek bir sertifikada sabitlenmiştir.
Sertifikanın erken tahsilat için ibraz edilememesi şartı olabilir.
Menkul Kıymetler için geri kalan gereksinimler ve bunların işletilmesi için koşullar aynı seviyede kaldı.
Ayrıca okuyun:
Para yönetimi ve Forex - güvenli ticaret için basit kurallar
Yürürlüğe girmesi ile bağlantılı olarak Yasama Yasası, Sberbank'ta hamiline yazılı sertifika verilmesi 1 Haziran 2018 tarihinden itibaren durdurulmuştur. Bir bankada saklanmak üzere bir güvenlik bırakmak da mümkün değildir.
Tasarruf sertifikası olan müşterilerin olası eylemleri
Banka tarafından 06/01/2018 tarihinden önce ihraç edilen Menkul Kıymet sahipleri, Sberbank ile mudi arasında akdedilen sözleşme şartlarına göre, hem sözleşmede belirtilen vadeye kadar hem de programdan önce ödeme için sunabilirler.
Sertifikanın yalnızca Sberbank temsilciliklerinde kullanılabileceği unutulmamalıdır. Bu sadece verildiği ofiste yapılamaz. Bir teminatın bozdurulması, kredi şirketinin tüm temsilcilikleri tarafından gerçekleştirilmemektedir, bu nedenle, öncelikle Banka'nın 900'deki Destek Servisi'ni arayarak işlemi gerçekleştirme olasılığını netleştirmek gerekir.
Belge elinizde ise, başvuru gününde para alabilirsiniz. Merkez Bankası'nı bir bankada saklarken öncelikle niyetinizi kredi şirketine bildirmeniz gerekecektir. para çekerken büyük miktar nakit olarak peşin olarak başvurulmalıdır.
Sertifika çalınırsa, derhal bankaya bu konuda bilgi verilmesi gerekir, güvenlik sahibinin numarasını kaydetmesi iyi olur. Mevduat sahibi vakit kaybetmeden hırsızlığı polise bildirmelidir. Bir güvenliğe mekanik hasar (yıkanmış, yırtılmış, vb.) durumunda, para çekmek için özel bir inceleme yapılması gerekecektir. Uzmanlar belgenin gerçekliğini kanıtlarsa, geri alınabilir.
Tasarruf sertifikasını bir bankada saklarken, sahibi üçüncü bir şahıs tarafından fon almak için bir vekaletname verebilir. Vekaletname noter tarafından onaylanmalıdır, aksi takdirde sadece sahibi sertifikayı nakde çevirebilir.
Güvenlik, bankada güvenli bir şekilde gözaltındaysa, el konulabilir. yargı veya mahkeme kararıyla el konulabilir. Eşler arasında mal paylaşımında da muhasebeye tabidir. Bir sertifika elde olduğunda, bu kısıtlamalar yoktur.
Kredi şirketinin ne zaman nama yazılı sertifika vermeye başlayacağı, bunun hangi koşullarda yapılacağı ve faiz oranı hakkında herhangi bir bilgi yok.
Tasarruf sertifikası mali belge, bir bankacılık kuruluşunun bir bireye ödeme yapma niyetlerini gösterir. ayarlanan zaman bir miktar. Sadece güvenilir depolama imkanı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda yatırılan fon miktarında da önemli bir artış sağlar. Sberbank tasarruf hamil sertifikası - nedir, nasıl nakit çekilir - bu makalenin konusu.
Standart mevduata kıyasla artan faiz nedeniyle, bu menkul kıymet, modern finans piyasasında çok yüksek talep görmektedir. Tamamen katılıyorum geçen yıl 26.000 bu tür formlar kullanımdaydı. Toplam büyüklük miktarları 14,5 milyar ruble idi. Sertifikanın faydaları:
- üçüncü şahıslara devredilme olasılığı vardır;
- talep üzerine çıkarılan ve kısa sürede çıkarılan;
- büyük miktarda güvenilir tasarruf;
- ödeme herhangi bir zamanda, hatta kurulandan daha önce yapılabilir.
Çoğu vatandaş, çoğalmak için mali kaynaklarını nereye yatıracağını düşünüyor? Yatırımlara ve hisselere yatırım yapmak, belirli bir bilgi birikimi ve sürekli kontrol gerektirir. Karlı seçeneklerden biri - değerli metallerin satın alınması - aynı zamanda istikrarlı bir kar sağlamaz. 
Sberbank'a para yatırma seçenekleri:
- mevduat - daha az karlı, ancak bankanın feshi durumunda iade edilebilecek sigortalı mevduatlar;
- sertifikalar %10 oranında en yüksek oranın kullanımını sağlar.
Sberbank para sertifikasının özellikleri
Serbest bırakmak para sertifikası Ruble cinsinden Sberbank, 3 aydan 3 yıla kadar bir süre için gerçekleştirilir. Geçerlilik süresini uzatmak mümkün değildir, parayı çekmeniz ve ardından yayınlamanız gerekir. yeni belge. Tutar 10 bin rubleden az değilse faiz uygulanır. Kaç tane menkul kıymet ihraç edeceğinize, bunların maliyetine ve geçerlilik süresine bağımsız olarak karar verebilirsiniz. Sertifika programdan önce verilirse, faiz yeniden hesaplanacaktır.
Sertifikanın kullanımı hediye, rehin veya vasiyet olarak mümkündür. Hatta gerekirse satılabilir. Bu teminat aynı zamanda üçüncü şahıslara da devredilebilir. Aynı zamanda, gerekliliğe - geçerlilik süresine - uyulmalıdır.
Bu tür sertifikaların bir avantajı olarak, bunların bir banka tarafından yönetmeliklerin izin verdiğinden daha etkileyici bir miktarda ihraç edilme olasılığından söz edilmelidir. Bu tür menkul kıymetlerin yardımıyla, hareketi olan büyük miktarda para aktarılır. Vergi makamları tahmin etme. Bu nedenle Maliye Bakanlığı, bu tür belgelerin dolaşımdan çekilmesi için başarısız bir mücadele vermeye çalışıyor.
Tasarruf sertifikası faiz oranları
Sigorta olmaması nedeniyle, bu belgeler maksimum faiz sunmaktadır.
Taşıyıcı sertifikaların dezavantajları
Menkul kıymetlerin eksileri:
- isimsiz bir belgenin kaybolması durumunda, herhangi bir kişi bunun için ödeme alabilir;
- fonlar sigortalı değildir;
- vade bitiminden önce ödeme alınırsa, faiz oranı düşürülür;
- yenileme imkanı yoktur, ancak yeni bir belge satın alınabilir.
Kayıt prosedürü kısa sürede gerçekleştirilir ve yalnızca Rusya Federasyonu pasaportu gerektirir. İşlem banka tarafından kayıt altına alınacaktır.
İnternetteki İncelemeler
Üzerinde şu an, Sberbank'ın tasarruf sertifikası (ne olduğu, nasıl paraya çevrileceği yukarıda yazılmıştır) birçok incelemeye sahiptir ve çoğu olumludur. Para yatırma aracı olarak bu sertifikalar hem kendiniz hem de akraba ve arkadaşlarınıza hediye olarak çok uygundur. Çok az olumsuz yorum var.
Bir sertifika nasıl paraya çevrilir
Üzerine yatırılan ve biriken para, kayıt sırasında koşulları belirtilen süre içinde çekilebilir. Bu tip Sertifika, pasaport veya başka bir kimlik belgesi olan herhangi bir kişiye ondan para çekme imkanı sağlar.
sertifika nasıl alınır
Bir şubede, para yatırmak için özel bir kupon alarak bir Sberbank hamiline tasarruf sertifikası düzenlenebilir. Bundan sonra, Rusya Federasyonu pasaportunu bir uzmana göstermeli, belirli bir süreye ve nakit yatırım miktarına karar vermelisiniz. 
Banka çalışanı doldurur özel form ve kasadaki bir mevduat hesabına para yatırmayı teklif eder. Burada ayrıca bir çek ve sertifika şeklinde bir belge düzenlenir ve bunun bir kısmı kişisel bilgi ve imza kasiyerde kalır. Para sertifikası alma sürecinin tamamı en kısa sürede gerçekleşir ve yaklaşık 5 dakika sürer. 
Alınan belgenin orijinal olması için tüm sütunlarının doldurulup doldurulmadığını kontrol etmek gerekir. Aksi takdirde, güvenlik çalışmadığı kabul edilecektir.
Sertifikayı tamamlamak için bilgiler:
- Başlık;
- faiz oranları;
- verme nedeni;
- kayıt Tarihi;
- nakit katkı miktarı - rakamlar ve kelimelerle;
- müşterinin talebi üzerine bankanın parayı iade etme yükümlülüğü;
- kuruluş adresi;
- talep süresi;
- her iki tarafın imzaları ve özel bir mühür.
Mevduatın kullanımına ilişkin faiz tahakkuku, sertifikanın geçerlilik süresinin tamamlandığı tarihte yapılır. Bir yıllık bir süre için yüz bin ruble tutarındaki bir sertifika yaklaşık yüzde 5,25'lik bir gelir sağlayabilir. Örneğin, mevduat mevduatında, 4800 ruble kar getirebilecek% 4.80 oranları sağlanır.
Menkul kıymetlerin nominal değeri minimumsa ve 10 bin ruble ise, üzerindeki gelir önemli miktarlarda değişmeyecektir. En karlı olanı, maksimum maliyete sahip olacak bir belgenin satın alınmasıdır.
Geçerlilik süresinin bitiminden önce ödeme için bir Sberbank sertifikası sunulursa, faiz oranı 0,01'dir. Üçüncü şahıslara devir, belgelere yansıtılmayacaktır. bu prosedür sadece teminatın geçerlilik süresi boyunca gerçekleşebilir.
Sberbank sertifika seçenekleri
İsim sertifikaları da sunulmaktadır. Üçüncü şahıslara devredilme prosedürü, talep hakkının devrinin bir sonucu olarak ortaya çıkar. Üzerinde ters taraf Kişisel sertifikalar, sahiplerinin kişisel verileriyle doldurulmuş uygun sütunda. Çoklu aktarım varsa ve en az bir kişi belirtilmemişse belge geçersiz sayılır. Bu menkul kıymetler için ödeme makbuzu Rusya Federasyonu'nun tamamında mümkündür. 
Merkez Bankası'ndan finansman almak için Sberbank'ın bir şubesine pasaport ve sertifika ile başvurmanız gerekir. Formun kaybolması durumunda mahkemelerde restorasyonu gerçekleştirilir.