Kas yra speciali skolininko banko sąskaita? Kas tai per speciali banko sąskaita? Skolininko specialios banko sąskaitos sutartis

Bendrosios nuostatos apie specialias sąskaitas ir jų tipus

Banke atidarytų sąskaitų (taip pat ir specialiųjų) aptarnavimo ir naudojimo principai suformuluoti 2014 m. gegužės 30 d. Rusijos banko instrukcijoje Nr. 153-I. Priklausomai nuo atidarymo tikslo, sąskaitos atliktos operacijos ir dalyko kategorijos verslumo veikla skirti specialias sąskaitas (Instrukcijų 2.8 p.):

tiekėjai;
skolininkai;
banko mokėjimo agentai (subagentai);
užstatas;
mokėjimo sistemų garantiniai fondai;
vardinis;
kliringas;
sąlyginis depozitas;
prekyba

Nepriklausomai nuo sąskaitos tipo, bankas pateikiamas atitinkamas teiginys su kredito įstaigos sąlygų reikalaujamu dokumentų paketo priedu. IN Kai kuriais atvejais Sąskaitą galima atidaryti pagal kitą anksčiau sudarytą sutartį su atitinkama sąlyga.

Speciali tiekėjo banko sąskaita

Šio tipo sąskaitos naudojimą reglamentuoja 2009-03-06 įstatymas „Dėl priėmimo veiklos...“ Nr.103-FZ. Skirtingai nuo kitų, jis gali būti atidarytas tik organizacijoms ir individualiems verslininkams, kurie yra tiesiogiai prekių ir paslaugų tiekėjai, jei mokėjimai priimami per mokėjimo agentus.

18 str. 103-FZ 4 str., 2009 m. birželio 3 d., asmuo, tiekiantis prekes ar teikiantis paslaugas, neturi teisės naudotis kitų tipų sąskaitomis tarpusavio atsiskaitymams su mokėjimo tarpininkais. Pinigų gavimas ir įskaitymas į kitas tiekėjų atidarytas sąskaitas neįmanomas.

Nežinote savo teisių?

19 str. 2009-03-06 įstatymo Nr. 103-FZ 4 straipsnyje suformuluotas operacijų, kurios leidžiamos nagrinėjamai sąskaitų grupei, sąrašas:

pinigų gavimas iš specialių sąskaitų, įskaitant mokėjimo tarpininkus;
pinigų pervedimas į kitas tiesiogiai tiekėjui priklausančias sąskaitas.

Atkreipkite dėmesį, kad šis sąrašas yra baigtinis ir kitų operacijų atlikti šiuo atveju neleidžiama.

Speciali skolininko banko sąskaita

Teisinis pagrindas skolininkams naudotis specialiomis banko sąskaitomis yra 2009 m. 2002 m. spalio 26 d. įstatymo „Dėl nemokumo (bankroto)“ Nr. 127-FZ 138 str. Jų atidarymas būtinas, norint įskaityti dalį lėšų, likusių pardavus turtą ir atsiskaitant su kreditoriais, kurių interesai buvo užtikrinti užstatu.

Pagal 3 str. 127-FZ 138, 2002 m. spalio 26 d., tik bankroto administratorius gali atidaryti ir valdyti lėšas tokioje specialioje sąskaitoje. Atidarius galima atlikti šias operacijas:

pinigų nurašymas pirmos ir antros eilės kreditorių naudai, siekiant grąžinti jiems skolas;
lėšų pervedimas apmokėjimui teisines išlaidas(įskaitant atlyginimą dalyvaujantiems bankroto byloje asmenims);
nustatyta tvarka įskaitant pinigus.

Pinigų disponavimą ir nurašymą kreditorių ar trečiųjų asmenų naudai vykdo tik bankroto administratorius. Kitų sandorių ir operacijų vykdymas yra nepriimtinas.

Taigi specialios sąskaitos kuriamos konkrečiam tikslui, o jų atidarymas yra privalomas pagal įstatymą. Teisės aktai apibrėžia daugybę tokių sąskaitų atidarymo priežasčių, kai kurias iš jų paminėjome straipsnyje.

Norėdami sudaryti šią Sutartį ir galioti m savo interesus, (arbitražo) vadovas _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________, kita vertus, kartu toliau vadinamos „Šalys“, remiantis 2001-01-01 federalinio įstatymo 138 straipsniu. „Dėl nemokumo (bankroto)“ šią Sutartį sudarėme taip:

1. SUTARTIES DALYKAS

1.1. Bankas atsidaro Klientui užsienio valiuta Rusijos Federacija sąskaitos Nr.__________________________________________________, (toliau – Sąskaita) lėšoms, gautoms pardavus įkeistą daiktą, apskaityti ir panaudoti bei teikia atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas pagal galiojančius Rusijos Federacijos teisės aktus, taip pat sąlygas. šios Sutarties nuostatas.

1.2. Lėšos iš Kliento sąskaitos gali būti nurašomos tik pirmos ir antros eilės kreditorių reikalavimams apmokėti, taip pat bylinėjimosi išlaidoms, atlyginimo arbitražo vadovui mokėjimo išlaidoms ir arbitražo vadovo samdomų asmenų paslaugoms apmokėti. siekiant užtikrinti jam pavestų pareigų vykdymą ir kitas Rusijos Federacijos įstatymų numatytais atvejais.

1.3. Klientas turi teisę duoti nurodymus Bankui nurašyti lėšas tik 1.2 punkte nurodytais tikslais. šios Sutarties 2 str. 2001 m. sausio 1 d. federalinio įstatymo 138 str. „Dėl nemokumo (bankroto).

1.4. Bankas atidaro Klientui Sąskaitą pagal Kliento prašymą, surašytą Banko formoje, Klientui pateikus dokumentus pagal Banko sąrašą. Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugas Bankas teikia Klientui kasdien, išskyrus nustatytas galiojančius teisės aktus Rusijos Federacijos savaitgaliais ir atostogos, Banko darbo valandomis.

1.5. Mokėjimai negrynaisiais pinigais atliekami galiojančiuose Rusijos Federacijos teisės aktuose ir pagal juos nustatytose Rusijos banko taisyklėse numatytomis formomis.

Mokėjimo dokumentai priimami Banko darbo valandomis pagal jo darbo grafiką iš Kliento arba Kliento įgalioto atstovo, veikiančio pagal įgaliojimą, privalomai patikrinant, ar atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentų forma ir turinys atitinka 2014 m. Rusijos banko taisyklių reikalavimams, taip pat Kliento ir (arba) Kliento įgalioto asmens (-ų) antspaudo ir (arba) parašo (-ų) ant nurodytų antspaudo dokumentų ir (arba) parašo (-ų) atitikimo kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudais.

Kliento atsiskaitymo dokumentus Bankas priima einamąją darbo dieną darbo dienomis per Banko nustatytą darbo dieną. Kliento atsiskaitymo dokumentai, kuriuos Bankas gauna pasibaigus darbo dienai, priimami vykdyti kitą darbo dieną. Informacija apie darbo dienos trukmę Klientui pateikiama paskelbiant atitinkamą informaciją oficialioje svetainėje ir struktūriniai padaliniai Jar.

Atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentus Bankas priima vykdyti, nepaisant to, ar Kliento Sąskaitoje yra pakankamai lėšų jiems apmokėti. Jeigu Kliento Sąskaitoje nėra pakankamai lėšų visiškai apmokėti atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentą, nurodytą dokumentą Bankas įdeda į laiku neįformintų atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentų eilę.

Atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentus, priimtus, kai Sąskaitoje nėra pakankamai / nesant lėšų, įformina bankas, nes lėšos į Sąskaitą patenka Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

1.6. Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugas Klientui teikia Bankas už atlygį pagal Banko patvirtintus Tarifus.

1.7. Sąskaitoje laikomos lėšos yra apdraustos 2001 m. sausio 1 d. federalinio įstatymo „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“ nustatyta tvarka, dydžiu ir sąlygomis.

2. ŠALIŲ PAREIGOS

2.1. Bankas įsipareigoja:

2.1.1 . Teikti Klientui įvairias atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas pagal galiojančius Rusijos Federacijos įstatymus, įskaitant:

– priimti ir įskaityti gaunamus mokėjimus į Kliento sąskaitą grynųjų pinigų;

– vykdyti Kliento pavedimus dėl atitinkamų sumų pervedimo ir išėmimo iš Sąskaitos, kurių mokėjimo paskirtis atitinka 1.2. faktinis susitarimas.

Kitų paslaugų, tiesiogiai nesusijusių su atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugomis, teikimą Bankas vykdo remdamasi atskiros sutartys sudaryta tarp Banko ir Kliento.

2.1.2. Lėšas, gautas į Kliento Sąskaitą, įskaityti ne vėliau kaip kitą darbo dieną po tos dienos, kai Bankas gauna tinkamai įformintus patvirtinančius atsiskaitymą už atitinkamas pinigines sumas. Tais atvejais, kai mokėjimo dokumentuose pateikiama neišsami, iškraipyta ar prieštaringa informacija apie Klientą arba tokių dokumentų trūksta, į Banko korespondentinę sąskaitą gauta suma į Sąskaitą neįskaitoma tol, kol nėra gautas dokumentas, kuriame pateikiama tiksli informacija apie lėšų gavėją. Per teisės aktų nustatytą terminą negavus tikslios informacijos ar atsiskaitymo dokumentų, leidžiančių nedviprasmiškai identifikuoti Klientą kaip gautų lėšų gavėją, Bankas grąžina nurodytas lėšas mokančiam bankui.

2.1.3. Kliento nurodymu išduoti arba pervesti lėšas, neviršijant jų likučio Sąskaitoje, su sąlyga, kad atliktos operacijos ir pateiktas atsiskaitymo dokumentas atitinka šios Sutarties ir galiojančių Rusijos Federacijos teisės aktų reikalavimus, ne vėliau kaip iki kitą darbo dieną po mokėjimo (atsiskaitymo) dokumento gavimo Banke.

2.1.4. Jei Sąskaitoje yra lėšų, kurių pakanka visiems Sąskaitai keliamiems reikalavimams patenkinti, nurašykite šias lėšas iš Sąskaitos Kliento nurodymų nurašyti lėšas iš Sąskaitos gavimo tvarka (kalendorinis prioritetas). ), nebent galiojantys Rusijos Federacijos teisės aktai numato kitaip.

2.1.5. Pateikite Klientui Sąskaitos išrašus ne vėliau kaip kitą darbo dieną po operacijos Sąskaitoje ir Kliento prašymo gavimo dienos. Išrašų teikimo būdą nustato Bankas. Pareiškimų dublikatai išduodami Kliento raštišku prašymu. Išrašai (išrašų dublikatai) ir dokumentai, patvirtinantys atliktas operacijas, išrašomi tik asmeniui, įgaliotam valdyti Sąskaitoje esančias lėšas.

2.1.6. Garantuoti Banko sąskaitos, operacijų Sąskaitoje ir informacijos apie Klientą slaptumą. Informacija, sudaranti banko paslaptį, gali būti teikiama tik pačiam Klientui arba jo atstovams. Vyriausybės įstaigos, jų pareigūnai, kiti įgaliotos organizacijos tokia informacija teikiama tik galiojančių Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais ir būdu.

2.1.7 . Pateikdami mokėjimo prašymus į Sąskaitą, apmokėtą su mokėtojo akceptu, nesant iš anksto duoto akcepto, perduoti priimtą mokėjimo prašymą Klientui priimti per Rusijos banko taisyklėse numatytus terminus, tokia tvarka:

2.1.7.1. Bankas, gavęs mokėjimo prašymą iš išdavusio banko, nedelsdamas praneša apie tai Klientui vienu iš šalių priimtų bendravimo būdų (prašymo kopijos išsiuntimas faksu, el. paštu ir pan.), rekvizitus kurios nurodytos šios Sutarties 7 skirsnyje.

2.1.7.2. Paskutinis mokėjimo prašymo egzempliorius perduodamas į Banką atvykusio Kliento įgaliotam atstovui vėlesniam priėmimui.

2.1.7.3. Klientui neatvykus mokėjimo prašymo, Banko pareiga jį pervesti yra laikoma tinkamai įvykdyta nuo pranešimo Klientui išsiuntimo momento pagal 2.1.7.1 punktą. faktinis susitarimas.

2.1.8. Bankas nesikiša sutartiniai santykiai klientų. Tarpusavio reikalavimai tarp Kliento ir lėšų gavėjo, išskyrus tuos, kurie kyla dėl Banko kaltės, sprendžiami Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, Bankui nedalyvaujant.

2.2. Klientas įsipareigoja:

2.2.1 . Pateikti Bankui informaciją ir dokumentus, reikalingus Sąskaitai atidaryti ir aptarnauti, taip pat, kad Bankas galėtų vykdyti galiojančių Rusijos Federacijos teisės aktų numatytas funkcijas.

Sąskaitai atidaryti reikalingų dokumentų sąrašą nustato Bankas.

2.2.2. Vykdyti Banko keliamus reikalavimus dėl galiojančių Rusijos Federacijos įstatymų ir kitų teisės aktų, reglamentuojančių Kliento ir Banko santykius.

Mokėti Bankui atlyginimą ir kompensuoti išlaidas pagal Banko įkainius. Mokėjimas atliekamas grynaisiais Kliento pavedimo atlikti operaciją gavimo dieną arba pervedamas į Banko korespondentinę sąskaitą iš kito Kliento sąskaitos, atidarytos Banke, arba kitu įstatymų nedraudžiamu būdu, įskaitant šių sumų nurašymą. Banko nurodymu anksčiau duoto akcepto sąlygomis iš kitų Banke atidarytų banko sąskaitų, o jų nesant – iš kitos kredito įstaigos atidarytos banko sąskaitos.

2.2.3. Pateikti Bankui mokėjimo nurodymus, kurių mokėjimo paskirtis turi atitikti 1.2 punkte nurodytas sąlygas. faktinis susitarimas.

2.2.4. Užtikrinti, kad Bankui būtų pateikti mokėjimo dokumentai su asmens (-ų), įgalioto tvarkyti lėšas Kliento Sąskaitoje, antspaudu ir (arba) parašu (-ais) pagal galiojančią kortelę su parašų pavyzdžiais ir Kliento antspaudu.

2.2.5. Nedelsdami informuokite Banką apie visus asmens dokumento adreso ir duomenų pasikeitimus, taip pat apie savo statuso pasikeitimus, įskaitant pranešimus. rašymas Bankas per tris darbo dienas nuo pašto rekvizitų, telefono numerių ir kt. pasikeitimo dienos apie pasikeitusią pasirašyti teisę turinčių asmenų sudėtį atsiskaitymo dokumentai(tuo pačiu metu kartu su pranešimu pateikti Bankui naują banko kortelę su parašų ir antspaudų atspaudų pavyzdžiais).

2.2.6. Per 3 (tris) banko darbo dienas nuo Sąskaitos išrašų išdavimo Klientui raštu informuoti Banką apie klaidingai į Sąskaitą įskaitytas ar nuo Sąskaitos nurašytas sumas. Jei per nurodytą terminą Klientas negauna prieštaravimų, atliktos operacijos ir lėšų likutis Sąskaitoje laikomi patvirtintais.

2.2.7. Atlikdami mokėjimus su mokėjimo prašymais, apmokėtais su mokėtojo akceptu, atlikite šiuos veiksmus:

2.2.7.1. Gavus pranešimą iš Banko pagal šios Sutarties 2.1.7.1 punktą ne vėliau kaip sek. banko diena gauti iš Banko mokėjimo prašymo kopiją, kad ji būtų priimta.

2.2.7.2. Per 5 (penkias) darbo dienas informuoti Banką apie akceptą arba pateikti raštišką pareiškimą apie atsisakymą priimti akceptą, surašytą pagal Rusijos banko reikalavimus.

2.3. Pasirašydamas šią Sutartį, Klientas iš anksto suteikia Bankui sutikimą be papildomų nurodymų nurašyti Banko Tarifuose nustatyto dydžio ir terminų atlyginimo dydį bei kitas sumas Banko teisės aktų nustatytais atvejais. Rusijos Federacija ir ši sutartis.

3. ŠALIŲ TEISĖS

3.1. Bankas turi teisę:

3.1.1. Debetas iš Kliento sąskaitos į numatyta įstatyme RF procedūra dėl klaidingai į Kliento Sąskaitą įskaitytų pinigų sumų, prie išrašo pridedamas dokumentas, kuris yra nurašymo pagrindas.

3.1.2. Nurašyti pagal Kliento iš anksto duoto akcepto sąlygas be papildomų nurodymų iš kitų Kliento banko sąskaitų, atidarytų tiek Banke, tiek kitose kredito įstaigos, atlyginimo už atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų teikimą Klientui pagal šią Sutartį mokėjimo sumas pagal Banko Tarifus ir faktines Banko patirtas išlaidas atlikdamas operacijas Kliento Sąskaitoje, įskaitant sumas, sumokėtas ar mokėtinas bankams korespondentams Rusijos Federacijos teritorijoje ir (arba) užsienio šalys; pašto ir telegrafo išlaidų, kurias Bankas patiria vykdydamas Kliento pavedimus, išlaidas; išlaidų, kurias Bankas patyrė pristatant Klientui mokėjimo dokumentus.

3.1.3. Galiojančių Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais reikalauti, kad Klientas pateiktų dokumentus, patvirtinančius, kad Sąskaitoje atliekamos operacijos atitinka galiojančius Rusijos Federacijos teisės aktus.

3.1.4. nepriimti vykdyti Kliento atsiskaitymų ir grynųjų pinigų dokumentų galiojančių Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytais atvejais, reglamentas Rusijos bankas, taip pat nesilaikant atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentų pateikimo terminų, pažeidus jų vykdymo taisykles arba abejojant jų tikrumu (yra akivaizdžių dokumentų klastojimo požymių), operacijos neatitikimo 1.2 punkte nurodytiems tikslams ar paskirčiai atvejis. faktinis susitarimas.

3.1.5. Vykdyti Kliento pavedimus jo nurodyta tvarka pirkimo užsakymas, o Bankas nekontroliuoja šio prioriteto teisingumo ir lėšų, skirtų reikalavimams grąžinti, dydžio.

3.1.6. Norėdami optimizuoti skaičiavimus, savarankiškai nustatykite atlikimo kelią atsiskaitymo sandoris dėl lėšų pervedimo į gavėjo sąskaitą (mokėjimo maršrutas), įskaitant nepriklausomą bankų korespondentų, dalyvaujančių atlikti pervedimo operaciją, nustatymą, jei laikomasi reikalavimų bendros sąvokos mokėjimai negrynaisiais pinigais, nustatyti pagal galiojančius Rusijos Federacijos įstatymus.

3.1.7. IN vienašališkaiįvesti naujus banko tarifus, atlikti pakeitimus dabartiniai tarifai Banką, nustatyti ir pakeisti Kliento aptarnavimo tvarką, įskaitant darbo grafiką ir Banko darbo valandų trukmę, atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentų priėmimo ir tikrinimo sąlygas. Informacija apie Banko Tarifų pasikeitimus, Banko darbo valandų trukmę ir paslaugų teikimo sąlygas Klientui pateikiama paskelbiant atitinkamą informaciją oficialioje Banko interneto svetainėje, Banko patalpose, taip pat kitais Banko pasirinktais būdais. .

3.1.8. Atsisakyti vykdyti Kliento pavedimą užbaigti operaciją (išskyrus operacijas, skirtas įskaityti į Kliento Sąskaitą gautas lėšas) šiais atvejais:

Nepateikimas per Banko nustatytus terminus informacijai įrašyti reikalingų dokumentų pagal 2001-01-01 federalinį įstatymą. „Dėl kovos su gautų pajamų legalizavimu (plovimu). nusikalstamai, ir terorizmo finansavimas“;

Kai Bankui kyla abejonių dėl Kliento ir (ar) įgalioto asmens (-ų) antspaudo ir (ar) parašo (-ų), taip pat kitų Kliento pateiktų dokumentų patikimumo.

3.2. Klientas turi teisę:

3.2.1. Savarankiškai valdyti Sąskaitoje Banke esančias lėšas galiojančių Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka.

3.2.2. Gauti konsultacijas ir raštu siųsti prašymus Bankui atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų klausimais.

3.2.3. Banko nustatyta tvarka gauti išrašus ir pažymas apie Sąskaitos būklę.

4. ŠALIŲ ATSAKOMYBĖ

4.1. Už pagal šią Sutartį prisiimtų įsipareigojimų nevykdymą ar netinkamą vykdymą Šalys atsako pagal galiojančius Rusijos Federacijos teisės aktus ir šią Sutartį.

4.2. Tais atvejais, kai lėšos, gautos Kliento Sąskaitoje, įskaitomos laiku arba Bankas ne laiku (nepagrįstai) nurašomas nuo Sąskaitos, Bankas moka Klientui nuo šios sumos palūkanas, lygias Rusijos banko refinansavimo normos, nustatytos tą dieną. faktinio įskaitymo (nurašymo) už kiekvieną uždelstą dieną.

Tokiu atveju iš Banko leidžiama išieškoti tik šiame punkte numatytas palūkanas.

4.3. Bankas neatsako Klientui už vėlavimą atlikti operacijas Kliento Sąskaitoje tais atvejais, kai dėl vėlavimo nebuvo kaltas Bankas.

4.4. Bankas neatsako Klientui už pasekmes, susijusias su atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentų nurašymui ir išdavimui iš Kliento Sąskaitos, pasirašytų asmenų, Kliento neįgaliotų tvarkyti Sąskaitoje esančių lėšų (netikri atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentai). , tais atvejais, kai atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentas įforminamas taip, kad Bankas vizualiai, nenaudodamas specialių prietaisų negalėjo nustatyti fakto, kad ant atsiskaitymo (mokėjimo) dokumento pateiktas antspaudas ir/ar parašai. Bankas neatitinka kortelių parašų ir Kliento antspaudo pavyzdžiuose esančių Kliento įgaliotų asmenų antspaudo ir/ar parašų pavyzdžių ir šį neatitikimo faktą buvo galima nustatyti tik atlikus specialią ekspertizę.

4.5. Klientui nesilaikant mokėjimo nurodymo surašymo tvarkos pagal Taisyklių 2.2.5., 2.2.6. punktu, Bankas neatsako už Kliento nurodymo pervesti lėšas nevykdymą, o visas Banko ir kitų bankų, dalyvaujančių vykdant šį mokėjimo nurodymą, išlaidas, komisinius ir mokesčius apmoka Klientas.

5. SUTARTIES TRUKMĖ, JOS PAKEITIMO IR NUTRAUKIMO TVARKA

5.1. Ši Sutartis įsigalioja nuo jos abiejų Šalių pasirašymo dienos ir galioja vienerius metus.

Jeigu ne vėliau kaip likus 10 (dešimt) darbo dienų iki Sutarties nutraukimo dienos nė viena Šalis raštu nepareiškia savo nutraukimo, Sutartis automatiškai pratęsiama kiekvienais paskesniais metais.

5.2. Visi šios Sutarties pakeitimai ir papildymai atliekami Šalių susitarimu, išskyrus 3.1.7 punkte numatytus atvejus. faktinis susitarimas. Šalių susitarimai dėl šios Sutarties pakeitimų (papildymų) galioja, jeigu yra sudaryti raštu ir pasirašyti įgaliotieji atstovaiŠoninė.

5.3. Klientas turi teisę bet kada nutraukti šią Sutartį. Tokiu atveju Sutartis laikoma nutraukta nuo jos gavimo Banke dienos rašytinis pareiškimas Klientas apie Sutarties nutraukimą, jei daugiau vėlyva data prašyme nutraukti Sutartį nenurodyta. Sutarties nutraukimas yra pagrindas uždaryti Kliento Sąskaitą.

Tokiu atveju Klientas įsipareigoja įvykdyti visus esamus įsipareigojimus Bankui pagal šią Sutartį per 7 (septynias) darbo dienas nuo prašymo nutraukti šią Sutartį pateikimo dienos.

5.4. Bankas per 7 (septynias) darbo dienas nuo atitinkamo rašytinio Kliento prašymo nutraukti Sutartį gavimo dienos išduoda Klientui arba jo nurodymu perveda lėšų likutį iš Kliento Sąskaitos į kitą specialią ar. skolininko banko sąskaita.

5.5. Banko prašymu ši Sutartis gali būti nutraukta galiojančių Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

6. KITOS SĄLYGOS

6.1. Dėl leidimo ginčytinus klausimus pagal šią Sutartį ir su ja yra nustatyta privalomo reikalavimo tvarka. Šalies pretenzija išsiunčiama kitai Šaliai kartu su jai nagrinėti reikalingais dokumentais. Pretenziją gavusi Šalis privalo ją išnagrinėti ir ne vėliau kaip per 10 (dešimt) darbo dienų nuo pretenzijos gavimo dienos išsiųsti atsakymą kitai Šaliai. Pretenzijas ir atsakymus į jas Šalys viena kitai siunčia registruotu laišku su gavimo patvirtinimu arba įteikia gavus.

Ginčai, kurių šalys neišsprendė m pretenzijų procedūra, turi būti gautas leidimas pagal galiojančius Rusijos Federacijos įstatymus.

6.2. Visais kitais atžvilgiais, kurie nėra aiškiai numatyti šioje Sutartyje, Šalys vadovaujasi galiojančiais Rusijos Federacijos teisės aktais.

6.3. Ši Sutartis sudaryta dviem egzemplioriais – po vieną kiekvienai Šaliai. Abi kopijos turi tą pačią teisinę galią.

6.4. Klientas, vadovaudamasis 2 str. Federalinio įstatymo 9 straipsnis – Federalinis įstatymas „Dėl asmens duomenų“ suteikia sutikimą, kad Bankas tvarkytų Kliento asmens duomenis (įskaitant biometrinius duomenis), įskaitant nurodytus Kliento prašyme ir (arba) kituose pateiktuose dokumentuose, įskaitant Banką arba kiti asmenys, kuriems pagal šį sutikimą gali būti teikiami Kliento asmens duomenys, bet koks veiksmas (operacija) ar veiksmų (operacijų) rinkinys, įskaitant automatizavimo priemonių naudojimą, įskaitant: asmens duomenų rinkimą, įskaitant gavimą ir kt. Papildoma informacija apie Klientą iš trečiųjų šalių (įskaitant valdžios ir kitas įstaigas bei organizacijas), derinimą, sisteminimą, kaupimą, saugojimą, išaiškinimą (atnaujinimą, keitimą), naudojimą, nuasmeninimą, blokavimą, ištrynimą ir sunaikinimą, tarpvalstybinį perdavimą, platinimą (įskaitant perdavimą). ) tretiesiems asmenims su šios Sutarties sudarymu Bankui pateiktus asmens duomenis vykdymo tikslu sutartiniai įsipareigojimai, taip pat naujų produktų ir paslaugų kūrimas bei Kliento informavimas apie šiuos produktus ir paslaugas.

Klientas sutinka, kad Bankas, remdamasis šiuo sutikimu, turi teisę patikrinti Kliento pateiktų asmens duomenų tikrumą, tikslumą ir išsamumą, įskaitant naudojimąsi kitų operatorių paslaugomis, taip pat naudoti informaciją apie nevykdymą ir/ar netinkamas vykdymas sutartinius įsipareigojimus svarstant kitų paslaugų teikimo ir naujų sutarčių sudarymo klausimus, dėl kurių Bankas gali perduoti/gauti Kliento asmens duomenis (įskaitant biometrinius) atitinkamai vyriausybei ir kitoms įstaigoms bei organizacijoms. Klientas suteikia Bankui teisę savarankiškai pasirinkti nurodytas valdžios ir kitas įstaigas bei organizacijas be išankstinis patvirtinimas su manimi. Kliento sutikimas tvarkyti asmens duomenis galioja visą šios Sutarties galiojimo laiką, taip pat 5 (penkerius) metus nuo šios Sutarties nutraukimo dienos. Pasibaigus nurodytam terminui, sutikimas laikomas pratęstu kas ateinančius 5 (penkerius) metus, nesant informacijos apie jo atšaukimą raštu.

Klientas taip pat garantuoja savo atstovų sutikimą, kad Bankas tvarkytų jo asmens duomenis aukščiau nurodytomis sąlygomis.

7. ŠALIŲ ADRESAI IR INFORMACIJA

Bankas: Atidarytas akcinis komercinis bankas MASCOW REGIONAL BANK Akcinė bendrovė, TIN, adreso vieta: Rusija, Maskva, g. Bolšaja Semjonovskaja, 32 m., pastatyta. 1; ; Rusijos banko Maskvos valstybinio technikos universiteto OPERA korespondentas, Tel./; .

Klientas: __________________________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Bankas:	Klientas:
__________________________________________	________________________________________

_____________________(____________________)	_________________(______________________)

Asmeniui bankroto procese atimama teisė laisvai disponuoti savo darbo užmokesčiu ir turimomis santaupomis banko sąskaitose. Visi šie įgaliojimai pagal įstatymą perduodami teismo paskirtam finansų vadovui.

Bankroto proceso metu lėšos, kurias skolininkas turi banko sąskaitose, indėliai ir indėliai blokuojami ir siunčiami į bankroto turtas. Vėliau jie paskirstomi kreditoriams individualus siekiant apmokėti susikaupusius skolinius įsipareigojimus.

Asmens sąskaitų blokavimas bankroto atveju

Procedūra bankroto procedūra arba turto pardavimas bankroto proceso metu pradedamas blokuojant fizinio asmens indėlius. Pats skolininkas privalo perduoti teismui informaciją apie visas savo sąskaitas ir jose sutaupytų lėšų sumą padavimo proceso metu. ieškinio pareiškimas pilietis apie jo nemokumą. Šią informaciją jis turi dokumentuoti, prie prašymo pridėdamas sąskaitos išrašų ir banko paslaugų sutarčių kopijas.

Tačiau informaciją apie atidarytus indėlius gali gauti ir patys bankai, kurie apie atidarytas sąskaitas privalo pranešti per 5 dienas po to, kai sužino, kad asmuo yra bankrutavęs.

Visas piliečio banko sąskaitas blokuoja bankroto administratorius. Norėdami tai padaryti, jam nereikia gauti paties paskyros savininko sutikimo ar įgaliotų institucijų leidimo. Tokius įgaliojimus vadovui suteikia įstatymas.

Pagal bankroto įstatymus pilietis privalo viską perduoti banko kortelės, kuriuo ji disponuoja naujajam vadovui. Tam jam skirta 1 darbo diena. O kredito įstaigos, savo ruožtu, finansų vadovo prašymu privalo blokuoti visas korteles.

Kaip finansų vadybininkas gali tvarkyti bankrutuojančias sąskaitas?

Finansų vadybininkas turi daug įvairių pareigų tvarkydamas asmens banko sąskaitas. Jis turi teisę be savininko leidimo juos perregistruoti savo vardu, uždaryti ir blokuoti.

Finansų vadovas turi teisę laisvai valdyti visus asmens pinigus (atsižvelgdamas į savo darbo tikslus). Jis privalo apmokėti einamąsias sąskaitas (už Komunalinės paslaugos, ryšių paslaugas), mokėti alimentus ir skirti pinigų asmenims maisto, drabužių įsigijimui ir transporto išlaidoms.

Vadovas turi priežiūros pareigas pinigų srautai bankrutavo ir jo atliekamus sandorius. Paprastai, siekdamas sumažinti skolininko finansų stebėjimui skiriamą laiką, vadovas nori uždaryti visas sąskaitas ir visas lėšas sutelkti į vieną specialią sąskaitą. Sąskaitų uždarymas leidžia ne tik užpildyti bankroto turtą, bet ir sumažinti mokėjimo už banko paslaugas keliuose bankuose kaštus. Papildomų santaupų klausimai yra gana svarbūs, nes bankrutuojančiam piliečiui trūksta pinigų.

Specialios sąskaitos bankrutuojantiems asmenims

Dėl mokėtinų sumų ir apmokėjimo procesines išlaidas bankroto procedūras, finansų vadovas atidaro specialią sąskaitą savo vardu. Šis reikalavimas Federalinio įstatymo-127 138 straipsnyje.

Vadovas gali atidaryti specialią sąskaitą bet kurioje Rusijos bankas. Verta paminėti, kad specialios sąskaitos atidarymo, priežiūros ir aptarnavimo tarifai dažniausiai nustatomi aukštesni nei paprastiems asmenims. Taigi, už sąskaitos atidarymą ir priežiūrą turėsite sumokėti iki 3000-4000 rublių. Už lėšų pervedimus valdytojo prašymu trečiųjų asmenų naudai imamas komisinis iki 1,5% nuo sumos. Grynųjų pinigų išėmimui iš jūsų sąskaitos taip pat taikomi papildomi mokesčiai.

Galiausiai visos sąskaitos aptarnavimo išlaidos tenka skolininko pečiams.

Bankroto vadovas perduoda atidarytos sąskaitos duomenis skolininko darbo vietai (jei jis dirba). Nuo šio momento buhalteris privalo pervesti asmens darbo užmokestį į šią specialią sąskaitą.

Tada vadovas atiduoda bankrutuojančiam asmeniui dalį pinigų, kuriuos gavo tokia suma pragyvenimo atlyginimas ir būtinas jo išlaikytiniams išlaikyti. Šią sumą nustato teismas, atsižvelgdamas į regioninį pragyvenimo lygį ir socialinė kategorija individualus.

Norint išvengti piliečių piktnaudžiavimo, būtina nukreipti darbo užmokestį į specialią sąskaitą. Juk vadovavo Darbo kodeksas jis visada gali pakeisti banką, į kurį pervedamas jo atlyginimas. Taigi jis pašalina savo pinigus iš vadovo kontrolės ir gali jais laisvai disponuoti.

Į specialiąją sąskaitą taip pat turėtų būti gaunami vadovo organizuojami mokėjimai iš konkurso laimėtojų, susijusių su bankrutuojančio asmens turtu. Kartais atidaroma atskira sąskaita atsiskaitymams su užtikrintais kreditoriais, kurie turi pirmumo teisė grąžinti savo reikalavimus pardavus užstatą.

Pinigai, patenkantys į nurodytą sąskaitą, gali būti naudojami griežtai ribotam operacijų skaičiui:

kreditorinių reikalavimų tenkinimas;
teisinių išlaidų padengimas;
procedūrinių išlaidų (už informacijos apie nemokumą paskelbimą žiniasklaidoje, konkursų organizavimą) atlyginimas;
vadovui priklausančio atlyginimo už dalyvavimą bankroto byloje mokėjimas;
finansų vadovo pakviestų išorės specialistų (ekspertų, vertintojų) atlyginimas.

Naudojimas speciali sąskaita kitiems tikslams neleidžiama. Tokie sandoriai gali būti atšaukti. Teisės aktai numatė tiek finansų vadovo, tiek bankų atsakomybę už atlikimą neteisėtų sandorių bankrutuojančio asmens lėšomis, piktnaudžiavimu padėtimi ir įvairiais sukčiavimu. Taigi, pavyzdžiui, jei fizinio asmens banke kreditoriaus atidaroma sąskaita, finansinė organizacija neturi teisės nurašyti lėšų iš jos nepriimdama sumokėti skolos.

Svetainės žemėlapis

Kai bankroto administratorius skolininkui atidaro specialią banko sąskaitą (bankroto atveju individualus verslininkas), kad atitiktų reikalavimus užtikrinti kreditoriai Banko sąskaitos sutarties šalis bus skolininkas – fizinis asmuo (kuris buvo individualus verslininkas) ir jo vardu ši sąskaita turi būti atidaryta. Loginis pagrindas: 2014 m. gegužės 30 d. Rusijos banko instrukcijos Nr. 153-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų ir indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ (toliau – Instrukcija Nr. 153-I) 2 skyriuje nustatytos banko sąskaitų rūšys. . Pagal Instrukcijos N 153-I 2.8 punktą specialios banko sąskaitos, įskaitant specialiąsias banko mokėjimo agento, banko mokėjimo subagento, mokėjimo agento, tiekėjo, prekybos banko sąskaita, tarpuskaitos banko sąskaita, garantinio fondo sąskaita. mokėjimo sistema, atidaroma vardinė sąskaita, depozitinė sąskaita, įkeitimo sąskaita, speciali skolininko banko sąskaita juridiniai asmenys fiziniai asmenys, individualūs verslininkai, asmenys, užsiimantys privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, atvejais ir tvarka nustatytas įstatymais Rusijos Federacijai atlikti joje numatytas atitinkamo tipo operacijas. Instrukcijos Nr.153-I 4.14 p., atsidaryti specialią banko sąskaitą skolininkui, bankroto administratorius pateikia asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, kopiją. teisminis aktas dėl bankroto administratoriaus patvirtinimo skolininko bankroto byloje, kortelė. Pagal 3 str. 2002 m. spalio 26 d. Federalinio įstatymo Nr. 127-FZ „Dėl nemokumo (bankroto)“ (toliau – Įstatymas Nr. 127-FZ) 138 str., bankroto administratorius atidaro skolininkui atskirą sąskaitą kredito įstaigoje, kuri yra skirta tik kreditorių reikalavimams tenkinti įkeitimo dalyko pardavimo pajamų sąskaita, vadovaujantis 2007 m. 127-FZ 138 (specialioji skolininko banko sąskaita). Skolininko specialiosios banko sąskaitos sutartyje nurodyta, kad lėšos, esančios skolininko specialiojoje banko sąskaitoje, gali būti nurašytos tik pirmos ir antros eilės kreditorių reikalavimams apmokėti, taip pat bylinėjimosi išlaidoms, išlaidoms atlyginti arbitražo vadovams apmokėti bei atlyginti. apmokėti už dalyvaujančių asmenų paslaugas arbitražo vadovui, siekiant užtikrinti jam pavestų pareigų vykdymą. Lėšos iš skolininko specialiosios banko sąskaitos bankroto administratoriaus pavedimu nurašomos tik tam, kad būtų patenkinti kreditorių reikalavimai CPK nustatyta tvarka. 127-FZ įstatymo 138 str. Sandoriai, sudaryti pažeidžiant šios dalies reikalavimus, gali būti pripažinti negaliojančiais. Individualių verslininkų bankroto atveju šios taisyklės išimčių nėra (Dvyliktojo arbitražo teismo nutartis apeliacinis teismas 2015-04-13 Nr.12AP-1177/2015 byloje Nr.A12-44554/2014). Šią poziciją paprastai patvirtina medžiagos teismų praktika. Taigi, Vakarų Sibiro apygardos federalinės antimonopolinės tarnybos 2011 m. rugsėjo 19 d. nutarime byloje Nr. A27-2445/2011 teismas pažymėjo, kad speciali banko sąskaita yra sąskaita, kuriai taikomas 2011 m. Art. Įstatymo N 127-FZ 138 str., pagal kurį lėšos iš skolininko specialiosios banko sąskaitos gali būti nurašytos tik bankroto administratoriaus įsakymu, kad būtų patenkinti kreditorių reikalavimai šiame straipsnyje nustatyta tvarka. Taigi speciali individualaus verslininko - skolininko banko sąskaita skiriasi tik nuo įprastos jo banko sąskaitos specialus gydymas disponavimas jame esančiomis lėšomis ir galimybė atidaryti tik tais atvejais nustatytas įstatymais. Kiti skirtumai tarp legalus statusas neįtvirtinta įstatymu. Pagal str. 127-FZ 216 nuo priėmimo momento arbitražo teismas nutartis pripažinti individualų verslininką bankrutavusia ir iškelti bankroto bylą netenka galios valstybinė registracija pilietis, kaip individualus verslininkas, ir jam išduotas licencijas vykdyti atskiros rūšys verslumo veikla. Pagal 1 str. 202 įstatymo N 127-FZ, Ch. Įstatymo N 127-FZ I - VIII, jei skyriuje nenumatyta kitaip. X nurodyto federalinio įstatymo. Tačiau Ch. 127-FZ X nenumatytas
bet kokios taisyklės dėl legalus statusas individualaus verslininko bankroto administratorius, todėl būtina kreiptis Bendrosios taisyklės, įsteigė Ch. Įstatymo Nr. 127-FZ I–VIII. Pagal str. 129 pagal Įstatymą N 127-FZ nuo bankroto administratoriaus patvirtinimo dienos iki bankroto bylos nutraukimo arba taikos sutarties sudarymo arba bankroto administratoriaus nušalinimo dienos jis vykdo bankroto administratoriaus vadovo įgaliojimus. skolininkas ir kiti skolininko valdymo organai. Bankroto administratorius turi teisę disponuoti skolininko turtu nurodyto federalinio įstatymo nustatyta tvarka ir sąlygomis. 2011 m. birželio 30 d. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenarinio posėdžio nutarimo N 51 „Dėl individualių verslininkų bankroto bylų nagrinėjimo“ (toliau – Nutarimas N 51) 23 punkte nurodyta, kad kai pilietis verslininkui paskelbiamas bankrotas, teisė disponuoti jo turtu pereina bankroto administratoriui. Jeigu turtą parduoda bankroto administratorius, jis nurodo, kad veikia kaip bankroto administratorius, vykdydamas įgaliojimus, susijusius su tam tikro skolininko (daikto savininko, autorių teisių turėtojo) turtu. nuosavybės teisė ir taip toliau.). Tais atvejais, kai patvirtinamas bankroto administratorius, prievoles skolininko naudai perduoti pinigus ar kitą turtą, įtrauktiną į bankroto turtą, vykdo bankroto administratorius. Kadangi teisė disponuoti skolininko sąskaitoje esančiomis lėšomis nuo bankroto bylos iškėlimo momento priklauso bankroto administratoriui, tai lėšų pervedimas į nurodytą sąskaitą pripažįstamas vykdant prievolę. tinkamas vykdymasįsipareigojimų. 51 nutarimo 24 punktu, jeigu individualaus verslininko bankroto byloje yra patvirtintas bankroto administratorius, jis teisme veikia kaip ieškovas ir atsakovas, kelia reikalavimus asmenims, turintiems skolos skolininkui, vadovauja bankroto administratoriui. skolininko turtas, įskaitant balsavimą su skolininko akcijomis visuotinius susirinkimus akcininkus, taip pat atlieka kitus veiksmus, skirtus bankroto turtui formuoti ir išlaikyti. Taigi bankroto administratorius individualaus verslininko bankroto byloje valdo visą skolininko turtą, įtrauktą į bankroto turtą, taip pat veikia skolininko vardu sudarant sandorius. Pagal 2000 m. 2 nutarimo Nr. 51 27 punktą pagal 1 str. Įstatymo N 127-FZ 133 straipsniu, jei teismas patvirtina bankroto administratorių, atsiskaitymus su kreditoriais toks bankroto administratorius atlieka naudodamasis skolininko atsiskaitomąją sąskaitą (pagrindinę skolininko sąskaitą), teisę disponuoti lėšomis, kurias gauna vadovas. Prireikus bankroto administratorius turi teisę skolininko vardu atidaryti einamąją sąskaitą, į kurią bus pervedamos lėšos, gautos pardavus skolininko turtą (Įstatymo Nr. 127-FZ 133 straipsnio 1 dalis). Kitas skolininko sąskaitas kredito įstaigose, kurios buvo žinomos bankroto bylos iškėlimo metu, taip pat tas, kurios buvo aptiktos bankroto proceso metu, bankroto administratorius turi uždaryti. Galima daryti prielaidą, kad ši taisyklė galioja ir specialioms banko sąskaita skolininkas. Taikymas šios taisyklėsį specialią banko sąskaitą patvirtinta ir Volgos apygardos arbitražo teismo 2014 m. rugsėjo 22 d. nutartimi byloje Nr. A65-29664/2010. Todėl bankroto administratorius turi atsidaryti specialią banko sąskaitą skolininko, o ne savo vardu. Ši pozicija atsispindi ir Arbitražo teismo nutarime Uralo rajonas 2014 m. spalio 22 d. N F09-7217/14 byloje N A60-15965/2014. Kaip minėta pirmiau, remiantis 2008 m. Įstatymo N 127-FZ 216 str. nuo to momento, kai arbitražo teismas priima sprendimą paskelbti individualų verslininką bankrutavusiu ir iškelti bankroto bylą civilinė apyvartašis asmuo gali veikti tik neturėdamas tikslo vykdyti verslumo ir neatsižvelgdamas į individualaus verslininko statusą. Taip pat atsiranda individualaus verslininko statuso praradimas mokestinės pasekmės. Remiantis Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenarinio posėdžio 2013 m. sausio 25 d. nutarimo N 11 „Dėl pridėtinės vertės mokesčio sumokėjimo parduodant skolininko turtą“ 2 dalimi, paskelbtas bankrutavęs“, netekęs individualaus verslininko statuso, skolininkas nustoja būti pridėtinės vertės mokesčio mokėtoju, todėl bankroto administratoriaus ar aukciono organizatoriaus atliekamos jo turto pardavimo operacijos konkurso metu.
natūrali produkcija nėra apmokestinama pridėtinės vertės mokesčiu. Taigi darytina išvada: įstatymų leidėjas skolininką – individualų verslininką – sąmoningai nušalino nuo verslinės veiklos po to, kai jam buvo paskelbtas bankrotas ir iškėlus bankroto bylą, ir apribojo jį fizinio asmens statusu. Kadangi pagal str. 24 Civilinis kodeksas Rusijos Federacijos pilietis atsako už savo prievoles visu jam priklausančiu turtu, išskyrus turtą, kuriam pagal įstatymus negalima atimti specialios banko sąskaitos a pilietis neturės įtakos jo galimybei patenkinti kreditorių reikalavimus, atsiradusius vykdant ankstesnę jo verslo veiklą. Taigi susitarimo dėl specialios banko sąskaitos skolininkui, siekiant patenkinti užtikrintų kreditorių reikalavimus, šalis bus skolininkas, fizinis asmuo, ir būtent jo vardu ši sąskaita turėtų būti atidaryta. Šią poziciją patvirtina ir Rusijos ekonominės plėtros ministerijos 2011 m. spalio 18 d. raštas N OG-D23-1715.

Taip pat skaitykite: Ataskaita apie praktiką antstolių tarnyboje

Individualaus verslininko, banko kliento, bankroto administratorius kreipėsi į banką su prašymu atidaryti specialią banko sąskaitą užtikrintų kreditorių reikalavimams tenkinti ir prie jo pridėjo Vieningo valstybės individualių verslininkų registro išrašą, patvirtinantį 2014 m. skolininko, kaip individualaus verslininko, statuso pasibaigimas. Kas bus specialios banko sąskaitos sutarties šalis ir kieno vardu tokia sąskaita turi būti atidaryta – individualaus verslininko, fizinio asmens ar bankroto administratoriaus vardu?

Kas yra speciali skolininko banko sąskaita?

IN bankų sistema prieinama Skirtingos rūšys banko sąskaitų, kiekviena iš jų turi savo naudojimo ypatybes. Kai bylinėjimasis kyla dėl to, kad skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų, visos konflikto šalys susiduria su specialia skolininko banko sąskaita. Šios sąskaitos taikymo ypatumai atsiranda tik bankroto proceso metu.

Skirtumas nuo įprasto

Rusijos Federacijos civiliniame kodekse pati sąvoka „speciali banko sąskaita“ aiškinama kaip viena iš banko sąskaitos rūšių. Specialias banko sąskaitas gali atidaryti fiziniai ir juridiniai asmenys, privatūs verslininkai. Bet teisinis apibrėžimas Specialios banko sąskaitos vis dar nėra.

Būtent todėl teisminės institucijos jį interpretuoja įvairiai. Jo apibrėžimo nebuvimas gali pakenkti skolininkui arba padėti skolininkui laimėti teismo procesą ir paversti bylą reikiamą raktą. Specialiosios banko sąskaitos sąvoką reglamentuoja Rusijos civilinio kodekso 45 skyrius.

Speciali banko sąskaita apibrėžiama kaip banko sąskaita, kurioje laikomi finansai, kuriuos reikia atskirti nuo pagrindinių asmens ar organizacijos banko sąskaitų. Specialios banko sąskaitos yra iš anksto nustatytos tiek skolininkams, tiek investuotojams. Todėl jų negalima aiškiai vadinti sąskaitomis, skirtomis skolai apmokėti.

Taip pat skaitykite: Kada turėtų būti apmokamos nedarbingumo atostogos?

Bankroto patikėtinio paskyrimas ir vaidmuo

Pardavus skolininko turtą, pinigai įskaitomi į atvirą sąskaitą, o bankroto administratorius atsiskaito su kreditoriais. Reikėtų nepamiršti, kad bankroto atveju, taip pat ir bankroto bylose, atsiskaitymas kreditoriams vyksta tik pinigais ir tik Rusijos rubliais.

Bankroto administratorius yra asmuo, kuris iškelia bankroto procedūrą arba procesą dėl fizinio asmens skolų. asmenų Tai atsitinka paskutiniame, paskutiniame etape, kai skolininkas nesumoka už savo įsipareigojimus.

Administratorių skiria teismas, jis yra atsakingas už skolininko turto tvarkymą. Vadovas taip pat dalyvauja likviduojant skolininkų organizaciją ir paskirstant lėšas tarp kreditorių.

Skolininkas gali pateikti teismui kandidatą į administratorių, kuriam gali patikėti šį procesą, tačiau jeigu teismo šis kandidatas netenkina, jis kreipiasi į bankroto administratorių organizaciją.

Specialios banko sąskaitos atidarymo procesas skolininkui

Specialią skolininko banko sąskaitą ir jos atidarymo tvarką reglamentuoja Federalinio bankroto įstatymo 138 straipsnis. Bankroto administratorius atidaro specialią sąskaitą paskolos gavėjui paskirtos kredito bendrovės bankinėje organizacijoje. Tik skolintojams būtina ieškoti finansinių išteklių iš užstato pardavimo aukcione.

Pardavus tai, ką skolininkas buvo įkeistas, pajamos patenka į specialią sąskaitą, kurios kreditoriams reikia kaip laikino saugyklos pinigams, kurių jie reikalauja iš skolininko. Natūralu, kad, kaip ir atidarant įprastą sąskaitą, specialios sąskaitos atidarymas apima sutarties su banku sudarymą.

Skolininkas neturi teisės disponuoti šioje sąskaitoje esančiais pinigais teisminiai procesai. Lėšos, įskaitytos į specialią banko sąskaitą, gali būti paimtos sprendžiant kreditorių reikalavimus skolininkui tik Bankroto įstatymo nustatyta tvarka.

Pinigai nurašomi nuo sąskaitos arbitražo vadovui priėmus sprendimą. Kitos manipuliacijos su paskyra laikomos neteisėtomis.

Jei bankroto administratorius sukuria specialią banko sąskaitą paskolos gavėjui, kad galėtų išspręsti skolintojų prašymus, tada skolininkas, fizinis asmuo, bus sutarties šalis. Būtent, sąskaita turi būti registruota fizinio asmens vardu.

Vaizdo įrašas: bankroto pasekmės

Lėšų paskirstymas jas nurašius

Visos lėšos, gautos iš įkeisto turto aukciono ar pardavimo metu, patenka į specialią skolininko sąskaitą. 70% sumos nukreipiama grąžinti skolininko iš anksto nustatytus reikalavimus iš skolininko įforminant jo įsipareigojimus.

Tačiau kreditorius neturi teisės reikalauti daugiau, nei skolininkas jam yra skolingas.

Jeigu, patenkinus kreditoriaus prašymus, sąskaitoje liko pinigų, jie paskirstomi įstatymų nustatyta tvarka:

20% nuo sumos, gautos pardavus įkeistą turtą. Išduodama pirmojo ir antrojo prioriteto skolintojams, jei neužteko pinigų skolai sumokėti.
10% nuo sumos tenka teismo išlaidoms ir arbitražo vadovams apmokėti.

Jeigu bankroto davėjo prašymai garantuojami skolininko turto įkeitimu, tai tokiu atveju 80% išieškotos sumos tenka bankroto davėjo prašymams apmokėti. 15% tenka pirmo ir antro prioriteto skolintojų prašymams apmokėti, likusi sumos dalis – teisinėms išlaidoms apmokėti.

Taip pat reikėtų atsižvelgti į kai kuriuos specialių sąskaitų apribojimus, pvz.„Sberbanke“.specialioms sąskaitoms tokie apribojimai taikomi :

Sumokėtą sumą galima tik sumokėti pilno dydžio kartu su sąskaitos likučiu.
Palūkanos neskaičiuojamos.
Uždarius sąskaitą, mokėjimai atliekami rubliais.
Papildomi įnašai nepriimami.

Be to, norėdami gauti mokėjimą pagal sąskaitą faktūrą, turite susisiekti su vidiniu struktūriniu banko organizacijos padaliniu, esančiu skolininko specialiosios sąskaitos vietoje.

Baudos pagal administracinio teisės pažeidimo nutarimą sumokėjimas. Sužinoti daugiau

Suderinamumas bankroto proceso metu

Bankroto administratorius privalo naudoti tik vieną skolininko sąskaitą finansų įmonė, kuri bus pagrindinė paskyra. Jeigu skolininkas tokios sąskaitos atidarydamas neturi konkurencinis procesas, tada vadovas pats atidarys.

Naudotis asmenine paskyra griežtai draudžiama. Pasitaiko situacijų, kai bankroto proceso metu skolininkas turi kelias sąskaitas. Tokiu atveju valdytojas privalo pasirinkti vieną iš jų, o likusius uždaryti, kad išvengtų kreditorių pretenzijų dėl sunkumų stebint skolininko lėšų judėjimą.

Lėšų judėjimą galima patikrinti per skolininko balansinę sąskaitą, susietą su specialia sąskaita.

Be pagrindinės specialiosios sąskaitos, galima atidaryti dar trijų tipų specialias sąskaitas :

Speciali sąskaita, skirta gauti dalį pinigų, gautų pardavus įkeistą turtą.
Valiutinė sąskaita – finansams iš pardavimo užsienio valiuta pervesti.
Speciali sąskaita, skirta iš konkurso dalyvių gautiems įnašams registruoti.

Taip pat gali būti atidarytų sąskaitų, kurios tiesiogiai nepriklauso skolininkui. Visa informacija apie paskyrų prieinamumą gaunama per mokesčių institucija V rašyme, skolininkas taip pat gali savanoriškai pateikti informaciją apie draudžiamų sąskaitų buvimą bankroto proceso metu.

Jei bankas ar kredito įmonė neįvykdė sutarties sąlygų dėl to, kad jiems buvo panaikinta licencija, bankroto administratorius turi teisę daryti nuolaidas dėl žalos atlyginimo. finansiniai ištekliai iš specialios banko sąskaitos.

Ataskaitą apie sandorius su skolininko finansiniu turtu arbitražo teismui pateikia bankroto administratorius kartą per mėnesį. Būna situacijų, kai skolininkas įvykdo emisiją vertingų popierių su hipotekos draudimu, šioje situacijoje šioms operacijoms atidaroma atskira sąskaita. Pardavus keletą numerių, kiekvienam atidaroma sąskaita.

Sąskaitų uždarymas bankroto proceso metu

Konkurso metu uždarydami sąskaitas, turite atsinešti finansų įstaigašiuos dokumentus:

Asmens dokumentas (Rusijos Federacijos piliečio pasas).
Surašyta paraiška laisva forma uždarant banko sąskaitą (prašyme nurodyti sąskaitos numerį, rekvizitus, į kurią sąskaitą pervesti likusias lėšas).
Teismo akto, kuriuo patvirtinamas bankroto administratorius, kopija.

Pasitaiko, kad įsakymas pervesti likusius finansinius išteklius iki šią paskyrą surašo bankas, tada uždarymas vyksta nekeičiant kortelės su parašų pavyzdžiu.

Jeigu bankroto administratorius neturi galimybės asmeniškai atvykti į banką uždarymui, tuomet dokumentai siunčiami paštu, visos dokumentų kopijos turi būti patvirtintos notaro. Visos lėšos iš bankroto proceso metu uždarytų sąskaitų pervedamos į pagrindinę skolininko sąskaitą.

Dabartinės problemos

Klausimas: Ar galima areštuoti skolininko banko sąskaitą?

Klausimas: Ar gali juridinis asmuo. ar asmuo turi paskelbti bankrotą, jei jo sąskaita areštuota?

Atsakymas: Juridinis asmuo gali paduoti tik pareiškimą dėl bankroto, tada arbitražo teismas turi priimti sprendimą ir paskirti bankroto administratorių. Tokiu atveju visos sąskaitose vykdomos operacijos bus sustabdytos.

Klausimas: Ar teismas gali areštuoti skolininko atlyginimo kortelę?

Atsakymas: Taip, galbūt atlyginimo kortelė nėra išimtis. Kortelėje yra įšaldyta sumą, atitinkančią nurodytą sumą. ieškinys, likusi suma yra prieinama. Išimtis yra kortelės su overdraftu. Tačiau jie negali jo išskaičiuoti iš jūsų atlyginimo tiesiogiai per įmonę, kurioje dirbate.

Pagal įstatymus įtraukiamos specialios banko sąskaitos atskira kategorija banko sąskaita. Todėl jiems taikomos taisyklės, kurios neturėtų prieštarauti specialios banko sąskaitos esmei.

Kur rasti apibrėžimą dėl mokėjimo dalimis administracinė nuobauda? Atsakymas yra nuorodoje.

Kokia bausmė už vairavimą neturint teisės? Sužinokite daugiau.

Pinigai iš specialios banko sąskaitos bankroto administratoriaus pavedimu dalijami tik kreditorių reikalavimams tenkinti, vadovaujantis įstatymu.

Bankroto administratoriui atidarius specialią banko sąskaitą skolininkui (individualaus verslininko bankroto atveju), kad būtų patenkinti užtikrintų kreditorių reikalavimai, skolininkas, fizinis asmuo (buvęs individualus verslininkas), veiks kaip banko sąskaitos sutarties šalis, ir ši sąskaita turi būti atidaryta jo vardu. Loginis pagrindas: 2014 m. gegužės 30 d. Rusijos banko instrukcijos Nr. 153-I „Dėl banko sąskaitų, indėlių sąskaitų ir indėlių sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ (toliau – Instrukcija Nr. 153-I) 2 skyriuje nustatytos banko sąskaitų rūšys. . Pagal Instrukcijos N 153-I 2.8 punktą specialios banko sąskaitos, įskaitant specialiąsias banko mokėjimo agento, banko mokėjimo subagento, mokėjimo agento, tiekėjo, prekybos banko sąskaita, kliringo banko sąskaita, mokėjimo sistemos garantinio fondo sąskaita, vardinė sąskaita , sąskaitos sąlyginio deponavimo, užstato sąskaitos, specialios skolininko banko sąskaitos, yra atidaromos juridiniams asmenims, fiziniams asmenims, individualiems verslininkams, fiziniams asmenims, užsiimantiems privačia praktika Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, atvejais ir tvarka. nustatytas Rusijos Federacijos teisės aktais, kad būtų įgyvendintos juose numatytos atitinkamos rūšies operacijos. Instrukcijos Nr.153-I 4.14 punktu, norint atidaryti skolininkui specialią banko sąskaitą, bankroto administratorius pateikia asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą, teismo akto, kuriuo patvirtintas bankroto administratorius skolininko bankroto byloje, kopiją, kortelę. Pagal 3 str. 2002 m. spalio 26 d. Federalinio įstatymo Nr. 127-FZ „Dėl nemokumo (bankroto)“ (toliau – Įstatymas Nr. 127-FZ) 138 str., bankroto administratorius atidaro skolininkui atskirą sąskaitą kredito įstaigoje, kuri yra skirta tik kreditorių reikalavimams tenkinti įkeitimo dalyko pardavimo pajamų sąskaita, vadovaujantis 2007 m. 127-FZ 138 (specialioji skolininko banko sąskaita). Skolininko specialiosios banko sąskaitos sutartyje nurodyta, kad lėšos, esančios skolininko specialiojoje banko sąskaitoje, gali būti nurašytos tik pirmos ir antros eilės kreditorių reikalavimams apmokėti, taip pat bylinėjimosi išlaidoms, išlaidoms atlyginti arbitražo vadovams apmokėti bei atlyginti. apmokėti už dalyvaujančių asmenų paslaugas arbitražo vadovui, siekiant užtikrinti jam pavestų pareigų vykdymą. Lėšos iš skolininko specialiosios banko sąskaitos bankroto administratoriaus pavedimu nurašomos tik tam, kad būtų patenkinti kreditorių reikalavimai CPK nustatyta tvarka. 127-FZ įstatymo 138 str. Sandoriai, sudaryti pažeidžiant šios dalies reikalavimus, gali būti pripažinti negaliojančiais. Individualių verslininkų bankroto atveju šios taisyklės išimčių nėra (Dvyliktojo apeliacinio arbitražo teismo 13 d. 2015-04-04 N 12AP-1177/2015 byloje N A12-44554/2014). Šią poziciją paprastai patvirtina teismų praktikos medžiaga. Taigi, Vakarų Sibiro apygardos federalinės antimonopolinės tarnybos 2011 m. rugsėjo 19 d. nutarime byloje Nr. A27-2445/2011 teismas pažymėjo, kad speciali banko sąskaita yra sąskaita, kuriai taikomas 2011 m. Art. Įstatymo N 127-FZ 138 str., pagal kurį lėšos iš skolininko specialiosios banko sąskaitos gali būti nurašytos tik bankroto administratoriaus įsakymu, kad būtų patenkinti kreditorių reikalavimai šiame straipsnyje nustatyta tvarka. Taigi individualaus verslininko-skolininko specialioji banko sąskaita skiriasi nuo įprastos jo banko sąskaitos tik specialiu disponavimo joje lėšomis režimu ir galimybe atidaryti tik įstatymų nustatytais atvejais. Kitų teisinio statuso skirtumų įstatymas nenustato. Pagal str. Įstatymo N 127-FZ 216 str., nuo to momento, kai arbitražo teismas priima sprendimą paskelbti individualų verslininką bankrotą ir iškelti bankroto bylą, piliečio valstybinė registracija individualiu verslininku netenka galios ir jam išduotos licencijos vežti. kai kurios verslo veiklos rūšys yra atšauktos. Pagal 1 str. 202 įstatymo N 127-FZ, Ch. Įstatymo N 127-FZ I - VIII, jei skyriuje nenumatyta kitaip. X nurodyto federalinio įstatymo. Tačiau Ch. 127-FZ X nenumatytas
bet kokias taisykles dėl individualaus verslininko bankroto administratoriaus teisinio statuso, todėl būtina taikyti bendrąsias taisykles, nustatytas skyriuje. Įstatymo Nr. 127-FZ I–VIII. Pagal str. 129 pagal Įstatymą N 127-FZ nuo bankroto administratoriaus patvirtinimo dienos iki bankroto bylos nutraukimo arba taikos sutarties sudarymo arba bankroto administratoriaus nušalinimo dienos jis vykdo bankroto administratoriaus vadovo įgaliojimus. skolininkas ir kiti skolininko valdymo organai. Bankroto administratorius turi teisę disponuoti skolininko turtu nurodyto federalinio įstatymo nustatyta tvarka ir sąlygomis. 2011 m. birželio 30 d. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenarinio posėdžio nutarimo N 51 „Dėl individualių verslininkų bankroto bylų nagrinėjimo“ (toliau – Nutarimas N 51) 23 punkte nurodyta, kad kai pilietis verslininkui paskelbiamas bankrotas, teisė disponuoti jo turtu pereina bankroto administratoriui. Jeigu turtą parduoda bankroto administratorius, jis nurodo, kad jis veikia kaip bankroto administratorius, vykdydamas įgaliojimus tam tikro skolininko (daikto savininko, teisėto nuosavybės teisės turėtojo ir kt.) atžvilgiu. ). Tais atvejais, kai patvirtinamas bankroto administratorius, prievoles skolininko naudai perduoti pinigus ar kitą turtą, įtrauktiną į bankroto turtą, vykdo bankroto administratorius. Kadangi teisė disponuoti skolininko sąskaitoje esančiomis lėšomis nuo bankroto bylos iškėlimo momento priklauso bankroto administratoriui, tai lėšų pervedimas į nurodytą sąskaitą vykdant prievolę pripažįstamas tinkamu prievolės įvykdymu. 51 nutarimo 24 punktu, jeigu individualaus verslininko bankroto byloje yra patvirtintas bankroto administratorius, jis teisme veikia kaip ieškovas ir atsakovas, kelia reikalavimus asmenims, turintiems skolos skolininkui, vadovauja bankroto administratoriui. skolininko turtui, įskaitant balsavimą skolininko akcijomis visuotiniuose akcininkų susirinkimuose, taip pat atlieka kitus veiksmus, skirtus bankroto turtui formuoti ir išlaikyti. Taigi bankroto administratorius individualaus verslininko bankroto byloje valdo visą skolininko turtą, įtrauktą į bankroto turtą, taip pat veikia skolininko vardu sudarant sandorius. Pagal 2000 m. 2 nutarimo Nr. 51 27 punktą pagal 1 str. Įstatymo N 127-FZ 133 straipsniu, jei teismas patvirtina bankroto administratorių, atsiskaitymus su kreditoriais toks bankroto administratorius atlieka naudodamasis skolininko atsiskaitomąją sąskaitą (pagrindinę skolininko sąskaitą), teisę disponuoti lėšomis, kurias gauna vadovas. Prireikus bankroto administratorius turi teisę skolininko vardu atidaryti einamąją sąskaitą, į kurią bus pervedamos lėšos, gautos pardavus skolininko turtą (Įstatymo Nr. 127-FZ 133 straipsnio 1 dalis). Kitas skolininko sąskaitas kredito įstaigose, kurios buvo žinomos bankroto bylos iškėlimo metu, taip pat tas, kurios buvo aptiktos bankroto proceso metu, bankroto administratorius turi uždaryti. Galima daryti prielaidą, kad ši taisyklė galioja ir specialiajai skolininko banko sąskaitai. Šios taisyklės taikymas į specialią banko sąskaitą patvirtintas ir Volgos apygardos arbitražo teismo 2014 m. rugsėjo 22 d. nutartyje byloje Nr. A65-29664/2010. Todėl bankroto administratorius turi atsidaryti specialią banko sąskaitą skolininko, o ne savo vardu. Šią poziciją atspindi ir Uralo apygardos arbitražo teismo 2014 m. spalio 22 d. nutartis N F09-7217/14 byloje N A60-15965/2014. Kaip minėta pirmiau, remiantis 2008 m. 127-FZ 216, nuo to momento, kai arbitražo teismas priima sprendimą paskelbti individualų verslininką bankrotą ir iškelti bankroto bylą civilinėje apyvartoje, šis asmuo gali veikti tik neturėdamas tikslo vykdyti verslumo ir nesikreipdamas į individualaus verslininko statusas. Individualaus verslininko statuso praradimas taip pat sukelia mokestines pasekmes. Pagal Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenarinio posėdžio 2013 m. sausio 25 d. nutarimo N 11 „Dėl pridėtinės vertės mokesčio sumokėjimo parduodant skolininko, paskelbto bankrutavusiu“ turtą, 2 punktą, praradęs 2013 m. individualaus verslininko statusą, skolininkas nustoja būti pridėtinės vertės mokesčio mokėtoju, todėl bankroto administratoriaus ar aukciono organizatoriaus atliekamos operacijos dėl jo turto pardavimo konkurso metu.
natūrali produkcija nėra apmokestinama pridėtinės vertės mokesčiu. Taigi darytina išvada: įstatymų leidėjas skolininką – individualų verslininką – sąmoningai nušalino nuo verslinės veiklos po to, kai jam buvo paskelbtas bankrotas ir iškėlus bankroto bylą, ir apribojo jį fizinio asmens statusu. Kadangi pagal str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 24 straipsniu, pilietis atsako už savo prievoles visu jam priklausančiu turtu, išskyrus turtą, kurio pagal įstatymą negalima atimti, specialios banko sąskaitos atidarymą. piliečio vardu neturės įtakos jo galimybei patenkinti kreditorių reikalavimus, atsiradusius įgyvendinant anksčiau vykdytą verslo veiklą. Taigi susitarimo dėl specialios banko sąskaitos skolininkui, siekiant patenkinti užtikrintų kreditorių reikalavimus, šalis bus skolininkas, fizinis asmuo, ir būtent jo vardu ši sąskaita turėtų būti atidaryta. Šią poziciją patvirtina ir Rusijos ekonominės plėtros ministerijos 2011 m. spalio 18 d. raštas N OG-D23-1715.

Speciali banko sąskaita: pagrindiniai tipai

Bankas gali atidaryti specialias sąskaitas juridiniams asmenims ir piliečiams (taip pat ir verslo subjektams) jiems tam tikrų tipų operacijos.

Į specialių banko sąskaitų tipus pagal numatyta paskirtisįtraukti sąskaitas (Rusijos banko nurodymų „Dėl banko sąskaitų atidarymo ir uždarymo“ 2014 m. gegužės 30 d. Nr. 153-I 2.8 punktas):

mokėjimo agentas (įskaitant banko agentą) arba antrininkas;
mokėjimo sistemos garantinis fondas;
vardinis;
sąlyginis depozitas;
užstatas;
skolininkas ir kt.

Šis sąrašas nėra uždaras ir gali būti papildytas specialios taisyklės teisės aktų. Pavyzdžiui, str. 2002 m. spalio 26 d. Nemokumo (bankroto) įstatymo 201.8-2 p. Nr. 127-FZ kalbama apie specialią banko sąskaitą, skirtą nebaigto statybos projekto statybai finansuoti, o 10 str. 44 įstatymo „Dėl sutarčių sistema...“ 2013-05-04 Nr. 44-FZ specialioje sąskaitoje, atidarytoje prašymams dalyvauti elektroninėse konkurso procedūrose apsaugoti.

Atsižvelgiant į išdėstymo būdus ir lėšų panaudojimo galimybę, specialios sąskaitos gali būti klasifikuojamos (pagal Rusijos Federacijos žemės ūkio ministerijos 2001 m. birželio 13 d. įsakymą Nr. 654):

už akredityvus;
Čekių knygos;
indėlių sąskaitos;
kitos sąskaitos (pavyzdžiui, speciali sąskaita finansavimui kapitalo investicijos ir tt).

Specialioji skolininko sąskaita

Speciali mokėjimo agento sąskaita ir specialioji tiekėjo sąskaita

Mokėjimų tarpininko specialioji sąskaita skirta mokėjimų tarpininko iš mokėtojo grynaisiais pinigais gautam pinigų kiekiui kaupti ir būtinoms atsiskaitymo operacijoms atlikti (Įstatymo „Dėl 2010 m. Mokėjimų priėmimo veikla...“ 2009-03-06 Nr. 103- Federalinis įstatymas).

Jei mokėjimo agentas neįskaito lėšų į tokią specialią sąskaitą, tai laikoma administracinis nusižengimas(Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 15.1 straipsnio 2 punktas).

Tiekėjui atidaroma speciali sąskaita, skirta finansuoti tiekėjo per mokėjimo agentą, kuris priima mokėjimus iš fizinių asmenų. Minėtas lėšas tiekėjas įgaliotas priimti tik į tokią specialią sąskaitą, iš kurios vėliau gali pervesti į kitas savo sąskaitas (Įstatymo Nr. 103 4 str. 18 p.).

Taigi, atskira paskyra, skirta tam tikram atskirti pinigų suma iš kitų sąskaitos turėtojo finansų – tai speciali banko sąskaita. Šiuo atveju tokio diferencijavimo pagrindus galima išskirti atsižvelgiant į:

nuo tolesnio tokioje specialioje sąskaitoje esančių sumų panaudojimo;
specialios sąskaitos savininko teisės į įdėtas lėšas.