Pirmaisiais bankroto įstatymo galiojimo metais asmenys 84% skolininkų bankrutavo nesumokėję kreditoriams nė cento – tokie duomenys nurodomi federaliniame šaltinyje paskelbtoje arbitražo vadovų ataskaitoje. Galbūt todėl piliečių finansinio mokumo pripažinimo procedūra tokia populiari. Tačiau jis nėra prieinamas visiems. Apie tai, kas yra fizinio asmens bankrotas, kokie jo bruožai ir kodėl tik kas penkioliktas potencialus bankrotas rašo pareiškimą arbitražo teismui, kaip bankui paskelbti bankrotą ir nurašyti visas skolas, kalbėsime šiame straipsnyje.

Fizinio asmens bankrotas - tai tada, kai asmuo negali grąžinti skolos arba negali mokėti reguliarių įmokų (pavyzdžiui, už paskolą), dėl ko arbitražo teismas gali pripažinti jį finansiškai nemokiu.

Tokia galimybė teisės aktuose atsirado palyginti neseniai – 2015 metų pabaigoje, kai buvo padaryti federalinio nemokumo (bankroto) įstatymo pakeitimai. Per ateinančius dvejus metus apie 40 000 žmonių buvo paskelbti bankrutuojančiais, o galimai bankrutavusių piliečių skaičių Jungtinės kredito biuro analitikai 2017 metais įvertino 660 000 žmonių.

Daugiau pilnas paaiškinimas Sąvoką Bankrotas skaitykite šiame straipsnyje: - jame aprašomos visos bankroto galimybės, įskaitant fizinio, juridinio asmens, įmonės bankrotą, taip pat patarimai ir rekomendacijos, kaip žinias apie bankrotą pritaikyti gyvenime.

Ką bankrotas duoda asmeniui?

Bankroto įstatymas suteikia asmeniui galimybę visiškai nurašyti skolas, kurių jis negali sumokėti.

Fizinio asmens bankroto atveju, atlikus visus būtinus veiksmus ir arbitražo teismui priėmus Nutarimą dėl turto pardavimo užbaigimo ir piliečio pripažinimo bankrutavusiu, joks kreditorius neturi teisės reikalauti grąžinti skola: ji nurašoma, net jei ir nesumokėta visa.

Tačiau tai nereiškia, kad šio įstatymo pagalba dabar galite lengvai atsikratyti visų savo paskolų. Bankroto procedūra yra rimtų pasekmių.

Ką bankrotas daro kreditoriams

Paskolos davėjai dėl skolininko bankroto procedūros teoriškai gali bent iš dalies grąžinti nuosavą ar kitą kreditu suteiktą turtą. Didelis pliusas – kreditoriams nereikia patiems išieškoti skolos ar pigiai parduoti. Teismas perima šią užduotį, nustatydamas tam tikras procedūras skolininko atžvilgiu. Neigiama yra tai, kad didžioji dauguma skolininkų neturi nieko, ir viskas turi būti nurašyta.

Kaip atpažinti potencialų bankrotą?

Teisės aktai aiškiai nurodo požymius, kuriems esant gali būti pradėta fizinio asmens bankroto procedūra.

1 Skolos suma turi viršyti 500 000 rublių.

Į šį skaičių gali būti įtrauktos paskolos ir paskolos, jų palūkanos, taip pat kitos rūšies skolos juridiniams ir fiziniams asmenims. Atkreipkime dėmesį į tai, kad 500 tūkst. yra bendra skolos suma iš visų kreditorių.

2 Vėlavimas sumokėti skolą arba kitą mokėjimą už ją - 3 mėnesiai ir daugiau.

Jei pinigai buvo pasiskolinti iš banko, į juos automatiškai atsižvelgiama skolų sąraše. Jeigu kreditorius paskolino privačiai, šiai skolai pripažinti reikalingas teismo sprendimas.

3 Nesugebėjimas grąžinti skolos ateityje.

AT teisminė procedūrašis elementas vadinamas „fizinio asmens nemokumo įrodymu“. Tokiems įrodymams būtinų kriterijų sąrašas apima:

• yra pradelsti ir neišlaikomi atsiskaitymai su kreditoriais;
• daugiau nei 10% skolų pradelsta daugiau nei 1 mėnesį;
• skolų suma didesnė už numatomą turto vertę (teisė reikalauti grąžinti skolas galioja ir turtui, jeigu pats pilietis paskolino pinigus);
• surinkimas neįmanomas vykdomasis raštas dėl turto trūkumo.

Kas gali inicijuoti piliečio bankrotą

Įstatymas numato tris galimybes:

1 Kreditorius. Dažniausiai ši galimybė įgyvendinama, jei skolininkas turi turto, o kreditorius rimtai tikisi greitai grąžinti savo pinigus.

2 Federalinė mokesčių tarnyba. Mokesčių administratorius pradeda bankroto procedūrą, jei bendra piliečio mokestinė skola viršija 500 tūkstančių rublių.

3 Pats pilietis. Jis privalo iškelti bankroto bylą vėliau nei per mėnesį nuo to momento, kai atsirado ankstesniame skyriuje aprašyti simptomai. Turėkite omenyje: uždelsus, teismas pareiškimą priims, bet skirs baudą nuo 1000 iki 3000 rublių.

Asmuo turi teisę kreiptis net tada, kai skola nesiekia 500 000 rublių, tačiau jau dabar aišku, kad įsipareigojimų įvykdyti nepavyks.

Fizinio asmens bankrotas: žingsnis po žingsnio instrukcijos

Pavyzdžiui, paimkime situaciją, kai bankroto iniciatorius yra pats skolininkas. Didžioji dauguma procedūrų dabar prasideda tokiu būdu.

1 žingsnis. Finansų vadovo parinkimas per savireguliavimo organizaciją (SRO) bankroto bylai vesti.

Fizinio asmens bankroto iniciatorius turi teisę kreiptis į bet kurią akredituotą SRO, kuri pati iš savo narių paskirs vadovą. Iš karto pastebime, kad jei skolininkas neturi įspūdingo turto kiekio (nuo kurio pardavimo finansų vadovas gauna 7 proc.), nebus lengva rasti specialistą verslui.

Jeigu visi vienos SRO vadovai atsisako skolininko (ir taip atsitinka), teismas kviečia pareiškėją kreiptis į kitą SRO. Jeigu finansų vadovas per tris mėnesius nerandamas, prašymas grąžinamas skolininkui. SRO tai supranta ir dažniausiai siūlo potencialiam bankrutuojančiam asmeniui „susiderėti“ dėl tam tikros sumos, sumokėtos finansų vadovui, be oficialaus kurso.

2 žingsnis. Prašymo arbitražo teismui surašymas.

Prašymą galite užpildyti patys arba naudoti paruoštą formą.

Abiem atvejais jame turi būti ši informacija:

• Informacija apie pareiškėją (pilnas vardas, pavardė, gyvenamosios vietos ir registracijos adresas, paso duomenys. Jeigu procedūrą inicijuoja ne pats skolininkas, nurodoma, kurios organizacijos atstovas yra pareiškėjas).
• Informacija apie galimo bankrutuojančio asmens skolas. Nurodomi kiekiai ir vėlavimo laikotarpis.
• Išsamūs kreditorių duomenys (bankų, kitų organizacijų pavadinimai, pilnas pavadinimas ir pan.). Sąrašas sudarytas pagal Ūkio plėtros ministerijos 2015-08-05 įsakymu Nr.530 patvirtintą formą ir pridedamas prie prašymo.
• Informacija apie potencialaus bankrutuojančio asmens turtą, kad teismas suprastų, kaip vyksta paskelbimo tvarka finansinis nemokumas. Sąrašas taip pat pridedamas prie paraiškos.
• Priežasties, kodėl bankrutuojantis asmuo negali patenkinti kreditorių reikalavimų, aprašymas.
• Savireguliacijos organizacijos, kuri turės paskirti finansų vadovą, pavadinimas.
• Informacija apie 25 tūkstančių rublių indėlį apmokėti finansų vadybininko darbą.
• Prašymas, jei reikia, atidėti pinigų už užstatą mokėjimą iki teismo dienos.

3 veiksmas. Reikalingų dokumentų surinkimas.

Dokumentų paketą galite atsiimti patys arba galite patikėti tai bet kuriai advokatų kontorai, kurios specializacija yra bankrotas. Antruoju atveju turėsite išduoti notaro patvirtintą įgaliojimą ir sumokėti įmonei už paslaugas (kainas žiūrėkite žemiau atitinkamame skyriuje).

Štai dokumentai, kuriuos reikia pateikti arbitražo teismui fizinio asmens bankroto byloje:

• Pareiškimas dėl fizinio asmens bankroto.
• Dokumentai apie esamą skolą ( paskolos sutartys, pažymos iš banko, kvitai, pretenzijos, sutaikymo aktai).
• Dokumentai, patvirtinantys skolos grąžinimo negalimumą (pajamų pažymos, banko išrašai).
• Vieningo valstybinio individualių verslininkų registro išrašas, patvirtinantis, kad bankrutuojantis asmuo neturi individualaus verslininko statuso.
• Ankstesnėje pastraipoje nurodytos formos kreditorių sąrašas.
• Pilna skolininko turto inventorizacija. Jei kuri nors dalis yra įkeista (pvz. hipotekos butas), nurodomas įkaito turėtojo pavadinimas.
• Dokumentai, patvirtinantys nuosavybės teisę į esamą turtą (nuosavybės sertifikatų kopijos, išrašai iš USRN, pardavimo sutartys ir kt.). Į šį sąrašą įtraukiami ir intelektinės nuosavybės objektai.Dokumentų kopijos, jei sandoriai buvo atlikti per praėjusius 3 metus:
  - su nekilnojamuoju turtu;
  - su vertybiniais popieriais;
  - su akcijomis įstatinis kapitalas;
  – su transporto priemonėmis;
  - kiti daugiau nei 300 tūkstančių rublių.

• LLC akcininkų ar narių sąrašas, jei skolininkas yra vienas iš tokių juridinio asmens narių ar akcininkų.
• Duomenys apie sumokėtus mokesčius už paskutinius 3 metus.
• Bankų pažymos apie atidarytas sąskaitas, taip pat apie jų likučius.
• Sprendimo pripažinti skolininką bedarbiu kopija (jei pilietis registruotas darbo biržoje).
• Asmeninės išėjimo į pensiją sąskaitos kopija ir informacija apie jos būseną.
• Santuokos liudijimų (jei tokių yra), taip pat skyrybų liudijimų kopijas. Jei galima vedybų sutartis, taip pat reikalinga kopija.
• Sutuoktinių turto padalijimo sutarties (ar teismo sprendimo) kopija (jei pasirašyta ne anksčiau kaip per paskutinius trejus metus).
• Vaiko gimimo liudijimo kopija, jei skolininkas yra jo tėvai arba globėjai.

Į paketą gali būti įtraukti ir kiti dokumentai, patvirtinantys pareiškėjo argumentus dėl būtinybės paskelbti piliečio bankrotą.

4 žingsnis. Dokumentų pateikimas skolininko gyvenamosios vietos arbitražo teismui ir jų svarstymas

Nagrinėjant prašymą arbitražo teisme, galimi trys sprendimai.

1 Prašymas, patikrinus jame esančią informaciją, pripažįstamas nepagrįstu.

Tai gali atsitikti iki toliau nurodytos priežastys:

• teismo posėdžio dienai skolininkas kreditorių reikalavimus jau patenkino;
• kreditorių reikalavimai nėra pagrįsti (nėra jų teisėtumą patvirtinančių dokumentų);
• asmuo neatitinka kriterijų, būtinų bankroto procedūrai pradėti;
• fizinio asmens nemokumas neįrodytas arba jam kyla abejonių teisme;
• skola nepatvirtinta teismo sprendimas(jei paskolą suteikė ne bankas, o procedūrą inicijavo kreditorius);
• skolininkas ir kreditorius kelia ieškinį dėl ginčo dėl teisės;
• skolininkas tyčia delsė sumokėti skolą.

2 Prašymas paliekamas nenagrinėtas.

Čia yra tik viena priežastis: kitas skolininko ir kreditoriaus santykių subjektas jau yra pateikęs teismui pareiškimą su prašymu pripažinti fizinis asmuo bankrutavo.

3 Teismas pripažįsta, kad pareiškimas yra pagrįstas.

Ateityje finansų vadovas įveda visą informaciją apie įvykius, įvykusius su skolininku, į Vieningą federalinį bankroto informacijos registrą (http://bankrot.fedresurs.ru). Ten potencialūs darbdaviai gali tikrinti kandidatus į įvairias pareigas (bankrutuojantys piliečiai trejus metus neturi teisės vadovauti organizacijoms), rangovai gali įvertinti individualių verslininkų patikimumą ir panašiai: visi turi prieigą prie informacijos apie bankrutavusius asmenis. Čia skelbiami visi bankroto dokumentai.

Teismas, pripažinęs pareiškimą pagrįstu, paskiria bankroto iniciatoriaus pareiškime nurodytą SRO pasiūlytą finansų vadovą.

5 žingsnis. Skolų restruktūrizavimas

Restruktūrizavimas – Taip bandoma atkurti fizinio asmens mokumą. Etapas, kai dar įmanoma išvengti bankroto ir galima grąžinti skolas kreditoriams. Daroma prielaida, kad pastarieji nustato lojalesnį skolų grąžinimo režimą, o pilietis skolas apmoka priklausomai nuo savo pajamų lygio pagal arbitražo teismo patvirtintą planą.

Teismas priima sprendimą dėl potencialaus bankrutuojančio asmens skolos restruktūrizavimo:

• jei asmuo turi nuolatinių pajamų šaltinį,
• nepanaikinto teistumo neturi ekonominius nusikaltimus,
• per pastaruosius 5 metus piliečiui nebuvo paskelbtas bankrotas,
• ir per pastaruosius 8 metus nepateikė restruktūrizavimo plano.

Atsižvelgiant į tai, kad įstatymas leidžia fizinius asmenis bankrutuoti tik nuo 2015 m. spalio mėn., paskutiniai du punktai yra greičiau žvilgsnis į ateitį, kol kas jiems niekas nepatenka. Jei kiti punktai jums netaikomi, drąsiai pereikite prie kito žingsnio, nes teismas nepatvirtins restruktūrizavimo už jus, o nedelsdamas išsiųs jus į aukcioną.

Daugeliu atvejų restruktūrizavimas vyksta formaliai, nes nei pats skolininkas (jis kuo greičiau atsikratytų skolų), nei net finansų vadovas dažniausiai neturi noro rimtai užsiimti laipsnišku skolininko ištraukimu iš finansinės duobės. . Ši procedūra prasminga, visų pirma, jei pastarieji sandoriai yra svarbūs skolininkui ir jam nepageidautina jų atšaukti.

Beje, pasakojimai, kad bankroto metu yra atšaukiami visi ankstesnių trejų metų sandoriai, yra ne kas kita, kaip mitas. Finansų vadovas, patikrinęs skolininko padėtį, turi teisę rekomenduoti teismui anuliuoti tik abejotinus sandorius:

• turto pardavimas už aiškiai sumažintą kainą
• turto pardavimas artimiesiems
• turto dovanojimas.

Kiti sandoriai galioja. Skolintojai gali juos užginčyti teismuose.

Kaip nurodyta Nemokumo (bankroto) įstatymo 213 straipsnio 11 dalyje, teismo sprendimo dėl skolos restruktūrizavimo priėmimas sukelia šias pasekmes:

• Visų skolininko prievolių įvykdymo terminai laikomi atėjusiais nuo teismo sprendimo įsiteisėjimo momento. Tai yra, jei pilietis prieš metus paėmė paskolą 10 metų, visas grąžinimo laikotarpis nukeliamas į restruktūrizavimo pradžios datą. Tai daroma tam, kad pasibaigus bankroto procesui asmuo neliktų negrąžintų paskolų. Tuo pačiu metu kreditorius negali reikalauti, kad pilietis grąžintų pinigus kitaip nei restruktūrizavimo plane.
• Teismas teisėtais laiko tik tuos reikalavimus asmeniui, kurie yra įtraukti į reikalavimų registrą bankroto byloje. Jeigu kreditorius pareiškia atskirą reikalavimą, jis lieka nenagrinėjamas.
• Visų baudų, netesybų ir netesybų kaupimas nutraukiamas. Panaikinami areštas ir turto apribojimas.
• Vykdomojo rašto veiksmas skolininko atžvilgiu sustabdomas.

Taip pat piliečiui taikomi įvairūs apribojimai ekonominė veikla. Negalite pirkti ar parduoti turto, kurio vertė viršija 50 000 rublių. Jūs negalite imti paskolų ir paskolų, taip pat skolinti patys. Jūs negalite būti kitų žmonių paskolų laiduotoju. Draudžiama perleisti turtą kaip užstatą, paverčiant jį mokėjimu įstatinis kapitalas. Be to, bet koks nemokami pasiūlymai- Jūs negalėsite kam nors atiduoti savo antrojo buto, kad išgelbėtumėte jį nuo priverstinio pardavimo dėl skolos.

Finansų vadovas privalo paskelbti pranešimą apie restruktūrizavimo pradžią federaliniame šaltinyje ir laikraštyje „Kommersant“. Be to, vadovas per 15 dienų nuo teismo dienos privalo raštu pranešti visiems jam žinomiems kreditoriams (nurodytiems pareiškime dėl bankroto) apie šio pareiškimo pripažinimą pagrįstu.

Kol vyksta procedūra, visi sandoriai, kuriuos skolininkas ketina atlikti, turi būti suderinti su finansų vadovu. Išimtis gali būti smulkūs namų ūkio pirkimai ir pardavimai. Už neteisėtų operacijų atlikimą pilietis gali būti patrauktas atsakomybėn už neteisėtus veiksmus bankroto metu (Rusijos Federacijos administracinių nusižengimų kodekso 14.13 straipsnis). Paprastai tokie asmenų demaršai baigiasi teismo atsisakymu iškelti bankroto bylą.

Skolų restruktūrizavimo planas: kas tai

Pagrindinis šios bankroto stadijos dokumentas yra skolų restruktūrizavimo planas. Procedūros iniciatorius privalo jį parengti per 10 dienų nuo kreditorių registro uždarymo dienos (kaip prisimename, tai gali būti ir kreditorius, ir mokesčių administratorius, ir pats skolininkas). Plano projekte turi būti:

• kreditorių reikalavimų grąžinimo terminai ir tvarka;
• mokėjimų suma, kurią skolininkas gali atlikti kas mėnesį, grąžindamas kreditorių reikalavimus.

Projektas pateikiamas vadovui, kreditoriams, Federalinei mokesčių tarnybai ir skolininkui. Tuomet šis dokumentas tampa svarstymo objektu pirmame kreditorių susirinkime, kuris finansų vadovą sušaukia praėjus 20 dienų nuo restruktūrizavimo plano projekto išsiuntimo kreditoriams.

Susirinkimas gali vykti tiek asmeniškai, tiek nedalyvaujant. Antruoju atveju vadovas kartu su restruktūrizavimo planu išsiunčia kreditoriams balsavimo biuletenius dėl nedalyvavimo.

Kreditorių susirinkimas gali patvirtinti restruktūrizavimo planą arba atsisakyti jį tvirtinti. Sprendimas priimamas į kreditorių registrą įtrauktų asmenų ir įgaliotos institucijos (mokesčių inspekcijos) atstovų balsų dauguma.

Jeigu restruktūrizavimo planą patvirtina kreditorių susirinkimas

Finansų vadovas dokumentą perduoda arbitražo teismui. Jis patvirtina planą, jei mano, kad:

• dėl plano įvykdymo bus grąžinta Dabartinė atsakomybė asmenys;
• bus grąžintos pirmos ir antros eilės kreditorių skolos.
• planas buvo ekonomiškai pagrįstas;
• dokumentas nepažeidžia nepilnamečių teisių;
• įgyvendinus planą, skolininkui lieka lėšų pragyvenimui (ne mažesnių už pragyvenimo lygį kiekvienam šeimos nariui).

Plano trukmė gali būti iki trejų metų (jei iš pradžių šis laikotarpis buvo trumpesnis, bet skolininkui sekėsi gerai, teismas gali pratęsti restruktūrizavimą iki tų pačių trejų metų). Paprastai viskas paaiškėja po kelių mėnesių.

Likus 30 dienų iki restruktūrizavimo laikotarpio pabaigos, finansų vadovas turi parengti ataskaitą apie plano rezultatus. Kai planas įvykdomas, teismas pripažįsta, kad procedūra baigta. Jeigu planas nevykdomas, kreditoriai turi teisę kreiptis į teismą ir reikalauti panaikinti restruktūrizavimą bei įvesti skolininko turto pardavimo tvarką.

Jeigu restruktūrizavimo planas nėra patvirtintas kreditorių susirinkime

Šiuo atveju arbitražo teismas turi dvi galimybes:

1 Pripažinti asmenį bankrutavusiu ir pradėti jo turto pardavimo procedūrą;

2 Patvirtinti planą nepaisant kreditorių susirinkimo sprendimo (ši priemonė taikoma, jei restruktūrizavimas, teismo nuomone, leis surinkti daugiau pinigų nei nedelsiant pardavus skolininko turtą, ir jei gautos pajamos gali sudaryti daugiau nei 50 % skolos).

Skolos restruktūrizavimo privalumai

Skolos restruktūrizavimo trūkumai

• procedūra yra gana ilga ir brangi;
• Sunku rasti finansų vadovą, kuris rimtai imtųsi kelių mėnesių procedūros su 25 tūkstančių rublių atlygiu už visą laikotarpį.

6 žingsnis. Bankrutuojančio asmens turto pardavimas

Į šį etapą skolininkas gali patekti dviem būdais:

1 Arbitražo teismas atmetė skolos restruktūrizavimo planą, nes jis buvo nerealus, arba tenkino bankroto iniciatoriaus pareiškimą nedelsiant pereiti prie turto pardavimo, nes asmuo neturi pajamų laipsniškai padengti skolą.

2 Jei restruktūrizavimo planas buvo įgyvendintas, bet neturėjo jokio poveikio.

Procedūros pradžia – teismo sprendimas pripažinti skolininkui bankrotą ir jo turtą parduoti iš varžytynių.

Visą turto pardavimo procedūrą atlieka finansų vadybininkas, skolininkas praktiškai bejėgis (teismui gali pareikšti tik nesutikimą su imtomis priemonėmis). Finansų vadovas pats tvarko bankrutuojančio asmens lėšas, vertybinius popierius, akcijas UAB, atidaro ir uždaro sąskaitas ir pan.

Per vieną dieną nuo nutarties paskelbti skolininką bankrotą priėmimo dienos šis privalo perduoti finansų vadybininkui visą savo banko kortelės.

Teismas taip pat gali apriboti skolininko teisę išvykti iš šalies iki bankroto bylos pabaigos.

Finansų vadovu gali eiti tas pats asmuo, kuris buvo restruktūrizavimo stadijoje, arba kitas asmuo, jeigu kreditorių susirinkimas atmetė pirmojo kandidatūrą.

Per šešis mėnesius būtina surengti bankrutuojančio asmens turto varžytynes. Terminas gali būti pratęstas kreditorių arba Federalinės mokesčių tarnybos prašymu. Paprastai, in bankroto turtas Turi būti įtrauktas visas skolininko turtas. Tačiau yra keletas išimčių.

Aukcione negali būti pateiktas šis skolininko turtas:

• vienintelis būstas (bet jei namas ar butas įkeistas ir įkeistas bankui, tai galima);
• žemė po vieninteliu korpusu;
• dalykų individualiam naudojimui(drabužiai, indai ir kt.) ir namų apyvokos daiktai. Papuošalai į šį sąrašą neįtraukti;
• reikalingas turtas profesinę veiklą(turi kainuoti ne daugiau kaip 100 );
• ūkinius ir kitus ne verslo reikmėms naudojamus ūkinius gyvūnus, taip pat patalpas jiems prižiūrėti;
• sėklos, skirtos sodinti kieme
• maistas ir pinigai kiekvienam šeimos nariui iki pragyvenimo minimumo;
• kuras individualiam būstui ir maisto ruošimui;
• asmeniniai apdovanojimai;
• transporto priemonių(neįgaliesiems).

Prekyba dėl fizinių asmenų bankroto

Suformavus bankroto turtą, finansų vadovas, įtraukdamas nepriklausomus vertintojus, paveda jo vertinimą. Tada jis kreipiasi į teismą dėl konkretaus turto pardavimo iš varžytynių. Gavęs leidimą, jis pateikia skelbimą Kommersant ir Federaliniam ištekliui dėl bankroto aukcionų organizavimo. Aukcionai vyksta internete specialiose svetainėse – elektroninėse prekybos platformose. Šių aukcionų schema aprašyta straipsnyje, ji tokia pati parduodant turtą tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims.

Konkurso dėl bankroto rūšys ir etapai. Bankroto prekyba. Bankroto aukcionai

Konkursas vyksta 3 etapais:

1 Aukcionas, kuriame laimi didžiausią kainą pasiūlęs asmuo, palyginti su pradiniu.

2 Jei pasiūlymų negaunama, pradinė kaina sumažinama 10% ir vėl skelbiamas aukcionas „padidinti“.

3 Jeigu antrasis etapas nesukėlė susidomėjimo skolininko turtu, jis parduodamas viešo pasiūlymo būdu: aukcionas „nuleidžiamas“, o laimi tas, kuris viename iš varžytynių žingsnių greičiau už kitus pasiūlo geriausią kainą.

Neparduotas turtas grąžinamas bankrutuojančiam asmeniui. Pajamos pervedamos kreditoriams.

Kreditorių reikalavimų tenkinimo tvarka

Įstatymas numato pinigų, gautų pardavus bankrutuojantį turtą, mokėjimo tvarką.

• Einamieji mokėjimai pagal tvarką (apmokėjimas už finansų vadybininko paslaugas, teismo išlaidos), taip pat alimentai.
• Išeitinės išmokos ir sumų pagal darbo sutartis mokėjimas darbuotojų skolininkas. Būstas ir komunaliniai mokėjimai skolininkas.
• Kiti einamieji mokėjimai ir kitos skolos kreditoriams.

Jei tarp turto buvo bankui įkeistų daiktų (pavyzdžiui, kreditinis automobilis), tai juos pardavus, įkaito turėtojui siunčiama tik 80% už juos gautų pinigų. 10% atitenka skoloms grąžinti pirmos ir antros eilės kreditoriams (nebent, žinoma, jų nebūtų galima grąžinti kito turto sąskaita). Likę 10% atitenka finansų vadovo darbui ir teismo išlaidoms apmokėti.

Jeigu turtas parduotas, bet neužteko pajamų, teismas atleidžia asmenį nuo tolesnių įsipareigojimų kreditoriams. Tačiau yra išimčių.

Pilietis skolos nebus nurašytos, jei:

• Bankrotas pripažintas fiktyviu ir dėl to iškelta baudžiamoji byla.
• Skolininkas tyčia pateikė teismui ir finansų vadovui melagingą informaciją, sunaikino ar paslėpė turtą.

Be to, net ir po bankroto asmuo gali pareikšti pretenzijas dėl žalos atlyginimo. moralinę žalą, alimentai, atlyginimas ir kiti reikalavimai, neatsiejamai susiję su skolininko asmenybe.

Be klasikinių fizinio asmens bankroto schemų, teisės aktai numato ir keletą specialių finansiškai nemokių piliečių situacijos raidos variantų.

1 Taikos sutartis

Kai kreditoriai pajunta, kad geriau bent ką nors gauti iš piliečio, nei laukti, kol jo turtas bus parduotas už centą (o liūto dalis atiteks finansų vadovui ir legalūs mokesčiai), jie inicijuoja Taikos sutartis.

Kitas variantas – atsiranda trečioji šalis, pasiruošusi apmokėti fizinio asmens skolas.

Jei skolininkas sutinka, finansų vadovas surašo sutarties tekstą ir pateikia jį teismui. Ten taip pat svarstomi vadovo, skolininko ir kreditorių nesutarimai dėl tokio susitarimo (jei toks yra).

Dokumente nurodytos sąlygos, kurioms esant kreditoriai sutinka sumažinti savo reikalavimus (arba priimti mokėjimą iš trečiosios šalies), o pilietis – juos įvykdyti. Sutartis galioja visoms skoloms iš sudaryto registro.

Arbitražo teismui patvirtinus taikos sutartį, skolos restruktūrizavimo planas nedelsiant panaikinamas ir finansų vadovo įgaliojimai nutrūksta. Tada pilietis veikia savarankiškai: grąžina skolas, vykdo kitus susitarimo punktus. Tokiu atveju vadovui turi būti sumokėta taikos sutarties stadija pilnai(25 000 rublių). Pažeidus sutarties sąlygas, bankroto procedūra atnaujinama.

2 Asmenų, neturinčių turto, bankrotas

Jei skolininkas neturi nei pinigų skolai sumokėti, nei parduodamo turto (pavyzdžiui, visi pirkti automobiliai iš pradžių buvo įrašyti ant jo mylimos uošvės), jis vis tiek gali bankrutuoti bendrais pagrindais (apibrėžimas). Aukščiausiasis Teismas 2017-01-23 bankroto byloje Nr.А70-14095/2015).

Naudojama sutrumpinta procedūra: skolininko prašymu arbitražo teismui, teikiant pareiškimą dėl bankroto, įvedama turto pardavimo tvarka. O kadangi to nėra, laikas negaišta nei inventorizacijai, nei vertinimui, nei aukciono organizavimui. Sumažintos procedūros sąlygos yra trys (turi būti bent viena):

• asmuo neturi pajamų šaltinio (kartais teismai pareiškimą tenkina net ir turint pajamų, jei jų aiškiai nepakanka skolai sumokėti – pavyzdžiui, asmuo oficialiai gauna);
• asmuo buvo patrauktas baudžiamojon atsakomybėn už ekonominius nusikaltimus (nėra pasitikėjimo – jokio skolos restruktūrizavimo, logika maždaug tokia);
• per pastaruosius 8 metus asmenys jau restruktūrizavo savo skolas.

Kadangi turto nėra, finansų vadovas kreipiasi į arbitražo teismą su prašymu užbaigti bankroto bylą. Jei teismas sutinka, skolos nurašomos. Tačiau atminkite: teisminės institucijos dėmesys „neturtingiems“ bankrotams didėja, nes daugumą fiktyvių bankrotų įvykdo būtent asmenys, kurie tariamai neturi nieko už savo sielos.

3 Mirusio piliečio bankrotas

Jei pilietis mirė, o po jo liko didelės skolos, jos gali būti nurašytos bankroto procedūros metu pagal Nemokumo (bankroto) įstatymo 223 straipsnio 1 dalį. Tas pats pasakytina ir apie asmens, jau iškeliamo į bankrotą, mirtį.

Abiem atvejais visos mirusio asmens teisės ir pareigos pirmiausia pereina notarui, o vėliau įpėdiniams, kurie tampa bankroto bylos objektu.

Įpėdinis gali vykdyti teismo jam pavestas pareigas (pavyzdžiui, pateikti finansų vadybininkui mirusiojo banko korteles) tik sustojęs į palikimą. Prie pirmos eilės kreditorių skaičiaus pridedamos organizacijos, patyrusios mirusiojo laidojimo išlaidas.

Kai baigiamas parduoti turtas bet kuriuo iš aukščiau išvardintų variantų, teismas priima sprendimą užbaigti bankroto procedūrą. Skolininkas-įpėdinis palieka jį be skolų, bet su pasekmėmis.

Bankroto procedūros pasekmės

Kad piliečiai nejaustų, kad gali imti paskolas, bankrutuoti ir vėl atlikti tą pačią operaciją, Bankroto įstatymo 213.30 straipsnis nustato tokius apribojimus:

• nuo bankroto procedūros užbaigimo dienos ir per artimiausius penkerius metus asmuo, kreipdamasis dėl paskolos, privalo nurodyti bankroto faktą. Tiesą sakant, tai yra draudžiamoji priemonė, nes bankai tokiems pareiškėjams paskolų neteikia pagal vidaus taisykles.
• net jei pilietis kažkaip vėl surinko skolas, jis neturi teisės per tuos pačius penkerius metus iškelti asmens bankroto bylą;
• per artimiausius 3 metus bankrutuojantis fizinis asmuo neturi teisės valdyti juridinio asmens – net ir savarankiškai, net būdamas kolektyvinio vykdomojo organo dalimi.

Kiek laiko trunka fizinio asmens bankroto procedūra?

Teismas turi užbaigti bankroto bylą per 7 mėnesius nuo pareiškimo dėl bankroto iniciatoriaus padavimo dienos. Sunkiais atvejais šis laikotarpis gali būti pratęstas. iki 10 mėnesių. Jeigu byloje kyla atskiras ginčas tarp skolininko ir vieno iš kreditorių, leidžiama proceso trukmę pratęsti dar labiau. 6 mėnesiams. Jei buvo įvesta restruktūrizavimo procedūra, o ji nepasirodė nesėkminga, teismo sprendimas gali būti pratęstas keleriems metams.

Viena iš pagrindinių daugelio piliečių atgrasančių nuo bankroto yra didelė kaina. Nuo 2017 metų sausio 1 dienos valstybė sumažino valstybės rinkliavą nuo 6000 iki 300 rublių, tačiau kitos išlaidos išliko tokios pačios. Apsvarstykime juos eilės tvarka.

1 Valstybės rinkliava ir privalomas užstatas - 25 300 rublių.

Į šią sumą, be jau minėto privalomo mokėjimo už pareiškimo teismui padavimą, įskaičiuotos lėšos, kurias skolininkui reikia sumokėti finansų vadovui pirmajai bankroto procedūros daliai.

Tokia tvarka nustatyta, nes pirma dalis, ar tai būtų restruktūrizavimas, ar iš karto parduodamas turtas, gali pasirodyti paskutinė. Atitinkamai skolininkas privalo garantuoti jo sumokėjimą.

Teismo sprendimu (jei yra bankroto iniciatoriaus pareiškimas) užstato suma gali būti mokama dalimis – pavyzdžiui, dviem dalimis. Be to, galite atidėti mokėjimą iki pirmojo teismo posėdis. Valstybės rinkliava bet kuriuo atveju turi būti sumokėta nedelsiant.

Iš viso, kaip prisimename, gali būti trys procedūrų variantai:

• skolų restruktūrizavimas,
• turto pardavimas,
• skolininko ir kreditoriaus taikos sutartis.

Kiekviena iš šių procedūrų kainuoja 25 000 rublių (Federalinio įstatymo Nr. 127-FZ „Dėl bankroto“ 20.6 straipsnio 3 dalis). Kadangi bankrutuojantis asmuo šią sumą jau yra įnešęs kaip indėlį, ji bus skirta pirmo etapo apmokėjimui.

Čia verta atkreipti dėmesį į kompetentingo dokumentų pateikimo teisme poreikį. Jei nebuvo pateikta paraiška nedelsiant parduoti turtą, automatiškai prasideda skolos restruktūrizavimo etapas. O skolininkas turės sumokėti ne 25 000, o visus 50 000, nes daugeliu atvejų skolos restruktūrizavimas neįmanomas, o procedūra atliekama tik formaliai.

Išskyrus nustatyta suma finansų vadovas turi teisę į 7% jam grąžintų skolų vertės. Pinigai paimami nuo aukcione parduoto turto vertės. Tai yra, jei skola yra 600 000 rublių, tada pardavus turtą ir visiškai grąžinus skolas, valdytojo atlyginimas bus 25 000 + 42 000 (7% iš 600 tr) rublių.

2 Privalomos išlaidos informuojant apie fizinio asmens bankrotą - nuo 14 000 rublių

Tam, kad bankroto procedūra vyktų įstatymų nustatyta tvarka, informaciją apie tai būtina paskelbti oficialiame spausdintame bankroto informacijos leidėjuje – laikraštyje „Kommersant“.

Kaina priklauso nuo publikacijų skaičiaus. Jei bankrutuojantis asmuo pateikė pareiškimą dėl turto pardavimo, publikacija bus tokia. Jei prieš pardavimą aukcione bus atlikta skolos restruktūrizavimo procedūra, tuomet skelbimas turės būti spausdinamas du kartus – po vieną kiekviename etape.

Leidinio kaina priklauso nuo jo apimties. 2017 metais tokio spausdinto teksto kvadratinis centimetras „Kommersant“ kainuoja apie 211 rublių.

Vidutiniškai vienas leidinys pareiškėjui kainuoja 11 tūkstančių rublių.

Be to, ji privalo skelbti informaciją Vieningame federaliniame bankroto informacijos registre. Čia įstatymas Nr. 127-FZ (213.7 straipsnis) nustato fiksuotą kainą - 402,5 rubliai už leidinį. Tokių publikacijų skaičius, kaip jau nurodyta aukščiau, priklauso nuo konkrečios situacijos. Dažniausiai pateikiami 6–7 skelbimai, o tai kainuoja atitinkamai apie 3 tūkstančius rublių

3 Kitos išlaidos fizinio asmens bankroto byloje - nuo 2000 rublių

Į šią prekę įeina mokėjimas už užsakymą pašto siuntų arbitražo teismui, taip pat kreditoriams, banko paslaugų apmokėjimą ir tiesioginio varžytynių išlaidas (registracijos m. elektroninė platforma ir tt).

Iš viso minimalios išlaidos viename bankroto ir savarankiško dokumentų rinkimo bei visų teisinių formalumų atlikimo etape jie sieks ne mažiau kaip 42 tūkstančius rublių + 7% nuo sumos, kuri bus išmokėta kreditoriams sėkmingo turto pardavimo atveju.

Tiesą sakant, šis skaičius yra daug didesnis. Jei bankroto procedūra atliekama visa apimtimi (restruktūrizuojant skolą, o po to parduodant turtą), pridedame dar 25 000 rublių.

Advokatų kontoros klientams dažniausiai siūlo paslaugų paketą, į kurį įeina ir registracija notaro patvirtintas įgaliojimas(plius 1500 rublių), ir dokumentų paketo paėmimas (plius dar 5000 rublių) ir apmokėjimas už pareiškimų teismui parengimą bei papildomas mokestis už procedūros atlikimą, jei arbitražo teismas atsisakytų tenkinti prašymą. už perėjimą prie turto pardavimo aukcione be restruktūrizavimo proceso ir daug daugiau.

Maskvoje 2017 m. vidutinė fizinio asmens bankroto procedūros kaina viršijo 100 tūkstančių rublių – ir tai neatsižvelgiama į 7% mokestį nuo parduoto turto.

Bylinėjimasis dėl fizinių asmenų bankroto

Per daugiau nei dvejus fizinių asmenų bankroto įstatymo galiojimo metus susikaupė padori teismų praktika. Štai tik keli pavyzdžiai:

Moteriai buvo nurašyta 550 tūkst

2017 m. balandžio mėn. arbitražo teismas Sverdlovsko sritis svarstė vietos gyventojos, kuri iki kreipimosi į ją atvejį advokatų kontora apie 700 000 rublių. Kadangi pareiškėja jau yra garbaus amžiaus, ji nusprendė į savo bankroto procesą įtraukti advokatus.

Skolininkas turėjo apie 250 000 rublių – o kitaip gauti pinigų nebuvo. Ji taip pat turėjo seną „Volgą“ ir dar kažkokį kilnojamąjį turtą.Teismo nuomone, įvesti skolos restruktūrizavimo procedūrą netikslinga. Finansų vadovui buvo nurodyta moters turtą parduoti per 6 mėnesius. Vėliau vadovo prašymu šis terminas buvo pratęstas dar mėnesiui.

Iš viso pavyko išsigelbėti 22,5 tūkst. rublių (paaiškėjo, kad „Volga“ jau seniai išmestas į metalo laužą, finansų vadovas padėjo moteriai atsikratyti automobilio). Skolininkas grąžino pirmojo ir antrojo etapo skolas, trečiajam liko apie 19 tūkst. Dėl to teismas baigė bankroto bylą, pripažindamas sverdlovskietę finansiškai nemokia ir nurašydamas apie 550 tūkst. 25 tūkst. atiteko finansų vadybininkui, likusieji pinigai išleisti procedūrai - advokatų kontoros konsultantams ir nedidelėms pridėtinėms išlaidoms (pašto išlaidos ir kt.).

Verslininkas bankrotui išleido 70 tūkst

Sankt Peterburgo gyventojas savo LLC plėtrai paėmė paskolas iš trijų bankų sau kaip fiziniam asmeniui. Dėl įmonės padalijimo sumažėjo jo pajamos. Pats iškėliau pareiškimą dėl bankroto. Bėda iškilo kreipimosi dėl supaprastintos procedūros stadijoje, nes pilietis apdairiai nenurašė jokio turto, išskyrus vieną butą.

Teismas įpareigojo finansų vadovą atidžiai patikrinti, ar verslininkas nenuslepia turto. Patikrinimai užsitęsė beveik du mėnesius, po kurių buvo priimtas sprendimas turtą parduoti ir po 4 mėnesių piliečiui buvo paskelbtas bankrotas. Advokatų pagalbai rengiant dokumentus, taip pat finansų vadovo apmokėjimui ir bankroto procedūros palaikymui jis išleido apie 70 000 rublių.

Skolininkas prarado 25 tūkst. dėl restruktūrizavimo

Archangelsko gyventojas, turintis 530 000 rublių skolą (dviejuose bankuose), minimalų turtą, bet pajamas 40 000 rublių per mėnesį, prašymo parduoti turtą nepateikė.

Teismas automatiškai įpareigojo parengti restruktūrizavimo planą. Antrą kartą planą teismas priėmė, tačiau po 3 mėnesių paaiškėjo, kad jis neįgyvendinamas. Dar po 3 mėnesių teismas atšaukė restruktūrizavimo planą ir nusprendė pereiti prie turto pardavimo.

Per restruktūrizavimo procedūrą skolininkas prarado 25 tūkst., taip pat apie 50 tūkst. Įvertinus kreditoriams sumokėtas sumas, bankrotas vyrui kainavo 220 000 rublių.

IP iškėlė baudžiamąją bylą tyčinis bankrotas

Permės krašte verslininkė yra sukaupusi beveik 30 milijonų rublių skolų – iš dalies su paskolomis, iš dalies mokėdama už neatliktus darbus. Arbitražo vadovas manė, kad mokumo atkurti neįmanoma (iki pareiškimo dėl bankroto padavimo IĮ neveikė), todėl protingas variantas būtų parduoti turtą, kurio užtektų sumokėti apie 20 proc. skola.

Tačiau atliekant turto inventorizaciją paaiškėjo jo slėpimo faktai ir įtartinų sandorių buvimas iki bankroto. Dėl to vietoj laukto skolų nurašymo verslininkas sulaukė baudžiamosios bylos dėl tyčinio bankroto.

Tikros finansų vadovo pagalbos pavyzdys

Kartais teismai nukrypsta nuo aiškių teisės aktų normų. Pavyzdžiui, arbitražo teisme nagrinėjamoje byloje Irkutsko sritis, skolininkė apibūdino baldus ir smulkius papuošalus.

Šio turto kaina pasirodė tokia maža, kad finansų vadybininkas laikė protingiausiu variantu pardavimą organizuoti nedalyvaujant atviras aukcionas. Skolininko daiktus planuota parduoti tiems pirkėjams, kurie pasiūlys didžiausią sumą, lyginant su apatine savikainos riba.

Vadovas paskelbė skelbimą nemokamų skelbimų svetainėje. Teismas atsižvelgė į turto būklę, tikslą iki minimumo sumažinti skolininko išlaidas ir finansų vadovo argumentus laikė įtikinamais, pritarė jo pasiūlytai nuostatai. Dėl to turtas buvo parduotas kelis kartus didesne kaina nei pradinė.

Įdomi fizinio asmens bankroto praktika

Dažnai užduodami klausimai

Kaip išsirinkti tinkamą finansų vadovą bankrotui?

Yra keletas būdų. Pirma, vadovų vardai ir kontaktai bei SRO pavadinimai yra išvardyti Vieningo federalinio bankroto informacijos registro duomenų bazėje. Antra, vadovą galima rasti per arbitražo vadovų savireguliacijos organizacijas. Trečia, finansų vadovų sąrašą galima rasti Rosreestr svetainėje. Taip pat galite kreiptis į advokatų kontorą, kurios specializacija – bankrotas – tokios organizacijos visada turi „savo“ finansų vadovus. Tačiau atminkite, kad įstatymas numato 25 000 rublių specialisto atlygį už visą procedūrą (o, pavyzdžiui, skolos restruktūrizavimas gali užtrukti daug mėnesių), todėl nebus eilės norinčių jus bankrutuoti dėl Bazinė palūkanų norma. Dažniausiai tenka susimokėti papildomai arba pasinaudoti pradedančiųjų finansų vadybininkų paslaugomis.

Kada geriau kreiptis dėl bankroto – prieš teismą dėl skolos ar po jo?

Jei teismas grasina pavėluotai sumokėti skolą, prieš šį liūdną įvykį geriau paskubėti su bankrotu. Tai padės išvengti teisinių išlaidų. Be to, jei kreditorių yra daugiau nei vienas, bankroto būdu galėsite išspręsti problemą iš karto.

Kas atsitiks, jei sukaupsite daugiau nei 500 000 rublių skolų ir nepateiksite bankroto bylos?

Pagal bankroto įstatymą pilietis privalo iškelti fizinio asmens bankroto bylą, jei jo skola viršija 500 000 rublių, o artimiausiu metu nėra galimybės jos grąžinti. Šios nuostatos pažeidėjams skiriamos baudos – tačiau tik tuo atveju, jei dėl bankroto kreipsitės vėliau, susikaupę dar didesnę skolą (arba kreditoriai ar Federalinė mokesčių tarnyba inicijuoja bankrotą). Baudos dydis yra nuo 1000 iki 3000 rublių.

Ar skolininkas turi asmeniškai dalyvauti teisme nagrinėjant jo bankroto bylą?

Bankroto atveju bendrų pagrindų administracinėse bylose - pilietis gali dalyvauti susirinkimuose savo nuožiūra arba siųsti savo atstovą (Rusijos Federacijos APK 59 straipsnio 1 dalis). Pagal galiojančius teisės aktus bet kuriuo atveju bankroto procedūrą turi atlikti finansų vadovas, o tai reiškia, kad nuolatinis skolininko buvimas susirinkimuose neturi didelės prasmės.

Ar gali pensininkas iškelti bankroto bylą? Ar yra kokių nors privalumų mokant už procedūrą?

Pensininkas gali pateikti pareiškimą dėl savo bankroto lygiomis teisėmis su bet kuriuo kitu Rusijos Federacijos piliečiu, jei tenkinami visi procedūros pradžios reikalavimai. Įstatymas nenumato nuolaidų ar lengvatų pensininkams (taip pat ir neįgaliesiems). Tačiau reikia nepamiršti, kad dalis pensijos neišvengiamai bus skirta skolai apmokėti, to išvengti nepavyks, nes „neoficialiai“, „vokelyje“ gauti pensijos neįmanoma.

Ar bankroto proceso metu gali būti blokuojama socialinė (pašalpų) banko sąskaita?

Pagal įstatymą, prasidėjus bankroto procedūrai, visi skolininko gauti pinigai patenka į vieną sąskaitą, kurią administruoja finansų vadovas. Vienintelis būdas gauti išmokas be kreditorių pretenzijų – pašalinti jį iš bankroto bylos. Norėdami tai padaryti, turite kreiptis į teismą ir pagrįsti savo prašymą. Galite nesikreipti į teismą, jei pašalpa yra vienintelis pajamų šaltinis ir telpa į pragyvenimo lygį. Tada finansų vadybininkas šiuos pinigus jums perves teisėtai.

Koks pragyvenimo lygis liko bankrutavusiam skolininkui? Federalinis ar pagal gyvenamosios vietos regioną?

Klausimas tikrai svarbus: Maskvoje pragyvenimo išlaidos (PM) yra apie 50% didesnės nei daugumoje kitų regionų. Tas pats pasakytina apie Jamalo-Nenets autonominį rajoną arba Tiumenės sritis. Jeigu teisėjas leido iš bankroto bylos išbraukti sumą, lygią pragyvenimo minimumui Rusijos Federacijoje, o regione PM dydis didesnis (teismų praktikoje tokių precedentų buvo ir ne kartą), skolininkas turi teisę apskųsti šį sprendimą apeliacine tvarka.

Aš dirbu taksi savo automobilyje. Aš išgyvenu bankrotą. Ar yra koks nors būdas apsaugoti automobilį nuo pardavimo?

automobilis skirtas darbingas pilietis neįtrauktas į neskirto parduoti turto sąrašą. Tačiau taksi vairuotojo atveju jis patenka į profesinėje veikloje naudojamų daiktų kategoriją, todėl negali būti parduodamas. Yra apribojimas: automobilis neturėtų kainuoti daugiau nei 750 tūkstančių rublių.

Netyčia sužinojau, kad mano vyras bankrutavo: atėjo vadybininkė aprašyti turto. Dabar jūs turite sumokėti visas bendrai įgytas skolas?

Viskas priklauso nuo skolų dydžio ir bankroto turto apimties. Jeigu bankrutuojantis sutuoktinis po pardavimo turi pakankamai turto skolai apmokėti (pavyzdžiui, jame įrašytas automobilis, pirktas iki santuokos), tuomet bendrai įgytas sutuoktinių turtas lieka jiems disponuoti. Bet jei iš vyro nėra ko paimti, tai finansų vadovas turi teisę apibūdinti ir bendrai įgytą, ir antrojo sutuoktinio asmeninį turtą (solidarioji atsakomybė). Tai daroma tam, kad bankrutuojantiems asmenims nekiltų pagundos įrašyti turtą antrajam sutuoktiniui. Dažnai teismų praktikoje yra atvejų bendras bankrotas sutuoktiniai – taip atsitinka, jei ir bendra nuosavybė neužtenka skoloms sumokėti.

Reikia pažymėti, kad skyrybos Ši byla nebus panacėja: finansų vadovas pagal bankroto įstatymą turi teisę apibūdinti turtą buvę sutuoktiniai. Taigi įstatymas kovoja su fiktyviomis skyrybomis.

Jei skolininkas artimiesiems padovanojo butą prieš pat bankrotą, ar jis bus atimtas ir parduotas iš varžytynių?

Pagal įstatymą, jei finansų vadybininkas sandorį laiko abejotinu (o turto dovanojimas ir net artimiesiems turi būti įtrauktas į abejotinų sandorių sąrašą), teoriškai dovanojimo sutartis gali būti nutraukta. Tačiau realiai taip nutinka retai, nes sunku įrodyti, kad turto gavėjas žinojo apie skolininko ketinimą nemokėti skolos (tai reikalinga sąlyga abejotinas sandoris). Be to, sandorio atšaukimas yra susijęs su rimta ieškiniai, kurį finansų vadybininkui nėra pagrindo atlikti už 25 000 rublių. Tačiau galimybė vis dar egzistuoja.

Ar finansų vadybininkas gali prisidėti prie bankroto bylos iš paskolos laiduotojų turto?

Laiduotojui skolininko bankroto procedūra, ko gero, net nemalonesnė nei kreditoriams. Kadangi laiduotojas atsako solidariai, visa skolinių įsipareigojimų našta po paskolos gavėjo bankroto pereis jam. Tuo pačiu Aukščiausiasis arbitražo teismas 2012 metų sprendime Nr.42 nurodė, kad laiduotojas gali atsakyti tik savo pinigais, bet ne turtu. Taigi ne, finansų vadovas laiduotojo buto aukcione neparduos.

Išvada

Fizinio asmens bankroto procedūra šiandien yra gana brangi, todėl nemaža dalis skolininkų negali ja pasinaudoti. Dažniausiai finansų vadybininkų klientai yra asmenys, kurie, vaizdžiai tariant, neturi 500 tūkstančių rublių skolai apmokėti, tačiau turi 200 tūkst. Tai leidžia nurašyti didelę skolos dalį dėl procedūros.

Rimta problema – finansų vadovų nesidomėjimas siūlomu Pagrindinis lygis mokėjimas už kiekvieną bankroto stadiją. Nepaisant to, kad nuo 2016 metų finansų vadybininkų paslaugų kaina išaugo 2,5 karto, retas specialistas sutiks kelis mėnesius dirbti už 25 000 rublių. Todėl skolininkams dažnai tenka finansiškai „stimuliuoti“ vadovus, o tai padidina bankroto kainą – kartais net kelis kartus.

Valstybė siekia išplėsti fizinių asmenų bankroto įstatymų taikymo sritį kuo didesniam skolininkų skaičiui. AT atstovaujamosios institucijos institucijos periodiškai įveda reglamentus, mažinančius finansinio nemokumo pareiškimo išlaidas (pavyzdžiui, kai kurioms piliečių grupėms finansų vadovą siūloma išbraukti iš grandinės). Tačiau šiandien nėra prasmės pradėti fizinio asmens bankrotą neturint rezerve bent 100 tūkstančių rublių.

Vaizdo įrašas desertui: dronu nufilmuotas 800 banginių, besilinksminančių Arkties vandenyne

Mintis paskelbti save nemokiu skolininku bankui daugeliui atrodo patraukli. Atsikratęs skolų ir pradėjęs gyvenimą „nuo nulio“, už tai pilietis gauna savotišką „diskvalifikaciją“ penkeriems metams. Ir vis dėlto kai kuriose situacijose tai yra vienintelė protinga išeitis.

Nuo 2015 m. spalio 1 d. piliečiai skolininkai turi galimybę paskelbti bankrotą banke. Todėl papasakosime, ką numato procedūra, kur reikia kreiptis ir kokių dokumentų tam reikės. Remiantis oficialia 2016 m. I ketvirčio statistika, fiziniai asmenys pateikė 2780 bankroto pareiškimų. Iš jų patenkinti buvo daugiau nei 52 proc. Žemiau pateikiami du praktiniai pavyzdžiai.

Kas gali būti pripažintas nemokiu

Piliečių bankroto taisykles dėl įsipareigojimų, nesusijusių su verslu, reglamentuoja naujas Bankroto įstatymo X skyrius (toliau - 2002 m. spalio 26 d. Nr. 127-FZ). Svarbu suprasti, kad šiuo atveju asmuo gali turėti individualaus verslininko statusą, tačiau kalbame apie vartojimo, būsto paskolas, paskolas. Skolininkas gali pradėti procesą savo noru arba pats be nesėkmės.

1. Tinkama teikti paraiškas(2 punktas, 213.4 str.) - kai jis turi pagrindo manyti, kad neturės galimybės sumokėti privalomųjų įmokų m. fiksuotas laikas. Kartu turite dokumentais patvirtinti savo nemokumo požymį (213.6 str. 3 p.), įrodyti, kad turto neužtenka prievolėms apmokėti. Neįvykdytų įsipareigojimų dydis neturi reikšmės.
2. Pagal įstatymą privaloma pareikšti ieškinį(1 punktas, 213.4 str.) - jei vienu metu yra 2 sąlygos:
   • skolos ir (ar) privalomų mokėjimų (įskaitant pradelstus ir būsimus mokėjimus) suma yra ne mažesnė kaip 500 tūkstančių rublių, net jei kai kurie iš jų yra susiję su verslumo veikla(„švarus“ be baudų, nuobaudų); nemokėjimas yra ne trumpesnis kaip 3 mėnesiai;
   • sumokėjus skolą vienam ar keliems kreditoriams, bus neįmanoma vykdyti įsipareigojimų kitiems.

Įstatymas nustato kreipimosi terminą: ne vėliau kaip per 30 dienų nuo tos dienos, kai skolininkas sužinojo arba jam buvo pranešta apie šias aplinkybes.

Paskolos bankroto paskelbimo procedūra

Procedūra yra tokia:

1. Surašomas laisvos formos prašymas, pridedamas aplinkybes patvirtinančių dokumentų sąrašas.

Jame nurodoma skolos suma, pretenzijų dydis, turimas turtas, pagrindžiama, kad neįmanoma atsiskaityti, pasiūloma organizacija, galinti pasiūlyti finansų vadovą. Kopijos siunčiamos visiems kreditoriams. Reikalingų dokumentų sąrašas yra apibrėžtas str. Įstatymo 213.4 p.:

• su pareiškimu dėl skolos buvimo ir dydžio, atsiradimo priežasties pilnas sąrašas kreditoriai (ir jų skolininkai) nustatyta forma(1 pav.);
• išrašas iš USRIP apie verslininko statusą, jo nebuvimą (gautas ne anksčiau kaip 5 dienos iki kreipimosi dienos);
• dokumentus apie turtą, intelektinės nuosavybės rezultatus, su detalia inventorizacija, vieta, informacija apie įkeitimą;
• informacija apie sandorius, kurių vertė viršija 300 000 rublių, taip pat su nekilnojamuoju turtu, akcijomis, transportu; paskutinių 3 metų pajamų ataskaitos, banko sąskaitų likučiai;
• asmens dokumentus: TIN, draudimas pensijos pažymėjimas, apie santuoką, iširimą, turto padalijimą, apie vaikų buvimą.

2. Valstybės rinkliava sumokama, informacijos paskelbimas Valstybės bankrotų registre; paduodamas pareiškimas teismui.

Mokesčio dydis yra 6000 rublių. 10 000 rublių pervedami į teismo užstatą – apmokėjimą už finansų vadybininko paslaugas. Pinigų trūkumas prieš pirmąjį susitikimą yra atsisakymo pagrindas. Individualaus verslininko statusą turintys piliečiai privalo likus 15 dienų iki paraiškos pateikimo paskelbti per Federalinis registras(2 pav.) pranešimas apie savo ketinimą. Apie kitus asmenis skelbiama tik ši informacija:

• dėl prašymo pripažinimo pagrįstu ir skolos restruktūrizavimo;
• dėl asmens bankroto paskelbimo ir jo turto pardavimo pradžios.

3. Priimama teismo nutartis pareiškimą pripažinti pagrįstu arba atitinkamą atsisakymą.

Dokumentų nagrinėjimo terminas: ne trumpesnis kaip 15 dienų ir ne daugiau kaip 3 mėnesiai. Kad būtų pripažintas nemokumas, pakanka, kad įvyktų bent viena iš šių sąlygų:

• daugiau nei 10% skolos – pradelsti mokėjimai virš 1 mėnesio;
• skolininkas faktiškai nustojo mokėti einamuosius įsipareigojimus;
• skolos suma viršija nuosavo turto vertę.

Tačiau įstatymas neįpareigoja teismo priimti teigiamo sprendimo, net jei jie dalyvauja. Gali būti atsižvelgta ir į kitas aplinkybes (žr. toliau pateiktą pavyzdį).

4. Restruktūrizavimas ir bankrotas

Jeigu paraiška patenkinama, įvedama skolos restruktūrizavimo procedūra ne ilgesniam kaip 3 metų laikotarpiui. Parenkamas finansų vadovas, kuriam pats skolininkas arba kreditorių susirinkimas pateikia būsimų atsiskaitymų planą. Jei jis nepateikiamas laiku arba nepatvirtintas kreditorių arba nepriimamas teismo, piliečiui iškeliamas bankrotas. Toks sprendimas gali būti priimtas nedelsiant, jei skolininkas yra nemokus. Pardavus visus, išskyrus vienintelį butą (jei tai ne hipoteka), asmeninius daiktus, skolos laikomos grąžintomis. Įgyvendinimas trunka 6 mėnesius. Jei buvo laikinas draudimas keliauti į užsienį – ji atšaukiama.

Teismas sprendimą priima pats ir ne visada atsižvelgia į skolininko norą. Palyginkime du tikrus atvejus.

1. 2016 m. kovo 14 d. Chabarovsko arbitražo teismo sprendimas. Pilietis T. nurodo negalėjimą sumokėti skolos už 1 501 269 rublių paskolą, paimtą iš Azijos ir Ramiojo vandenyno banko. Be to, jos atžvilgiu priimtas sprendimas išieškoti 1 3364 643 rublius pagal VTB-24 banko reikalavimus. Pateiktos pajamos atlyginimas, išlaikomas vaikas. Rezultatas: nutartis dėl bankroto ir turto pardavimo, nes padarė išvadą, kad skolininkas neatitiko restruktūrizavimo sąlygų.
2. 2015 m. gruodžio 21 d. Tiumenės arbitražo teismo sprendimas. Pilietis M. pateikė prašymą pripažinti jį nemokiu ir prašė įvesti turto pardavimo tvarką. Bendra skola VTB-24, Alfa, Sberbank ir Uralsib bankams siekė 2 337 633 rublius, nemokėjimas daugiau nei 3 mėnesius. Du kreditoriai turi sprendimą išieškoti skolą. Nepaisant pareiškėjo prašymo, buvo priimtas sprendimas dėl restruktūrizavimo. Priežastis: 2015 m. liepos mėn. pilietis pardavė automobilį už 950 000 rublių, todėl turi grynais. Plano svarstymas numatytas balandžio 20 d.

Taigi pirmuoju atveju pilietė greitai atsikratė skolų, o jei butas nebuvo įkeistas, praktiškai nenukentėjo. Antruoju – viskas bus sunkiau. Išvada: nemokumas turėtų būti akivaizdus.

Fizinio asmens bankroto pasekmės

Nuo nutarties dėl bankroto priėmimo dienos: įvedamas mokėjimų kreditoriams moratoriumas; nutraukiamas netesybų, netesybų, palūkanų kaupimas; atšauktas vykdomosios bylos(sulaikymas pašalinamas iš turto). Bankai gali veikti tik pagal patvirtintą planą. Jam pagal prašymą suinteresuotosios šalys teismas gali padaryti pakeitimus, tačiau pratęsti jis gali tik skolininko prašymu, ne ilgiau kaip 3 metams. Skolininkas neturi teisės sudaryti sandorių be finansų vadovo leidimo

Skelbdami bankrotą nepamirškite apie pasekmes. 5 metus pripažinus šį faktą pakartotinai kreiptis negalite, o kreipiantis dėl paskolos reikia apie tai pranešti bankui. Nors net ir pasibaigus „baudos“ terminui su tokia kredito istorija bus sunku gauti patvirtinimą. Trejus metus negalite užimti vadovaujančių pareigų organizacijose. už tyčinį arba fiktyvus bankrotas numato administracinę ir baudžiamąją atsakomybę (ypač žalą dideli dydžiai).

Santrauka. Iš tikrųjų skolininkas gali rinktis iš dviejų variantų: pirmas – pasilikti turtą, aukojant būsimas pajamas (restruktūrizavimas), antrasis – jų netekti, bet pasilikti būsimas pajamas (realizacija). Nors, atsižvelgiant į bankroto pasekmes, ateityje bus sunku tikėtis sėkmingos komercinės veiklos.

Daugelis apie tai girdėjusių asmenų bankroto procedūrą sieja su „skolų panaikinimu“: „Nėra iš ko apmokėti sąskaitų – pasiskelbiau bankrutavusiu. Aš nurašiau savo skolas! Toks supaprastintas fizinio asmens bankroto supratimas labai panašus į tiesą, išskyrus tai, kad tarp šių trijų pasiūlymų praeina daug laiko, atsiranda daug išlaidų ir galimi kiti scenarijai.

Gaukite nemokamą konsultaciją

Čia yra tikslesnis fizinio asmens bankroto procedūros aprašymas:

• Nėra ko apmokėti sąskaitų?
• Jūs surenkate dokumentų paketą ir kreipiatės į Arbitražo teismą su pareiškimu dėl bankroto pripažinimo, prieš tai sumokėję 300 rublių valstybės rinkliavą ir 25 000 rublių užstatą už atlygį.
• Teismas pareiškimą nagrinėja, jei turite pajamų - siūlo sumokėti skolas be%, netesybas ir baudas 3 metus.
• Jei pajamų nėra arba jų neužtenka per 36 mėnesius restruktūrizuoti skolas, teismas paskelbia jūsų bankrotą.
• Prasideda bankrutuojančio asmens turto pardavimo procedūra.
• Ir tik pasibaigus turto pardavimo procedūrai, teismas priima nutartį dėl „skolos panaikinimo“. Be to, baigus fizinių asmenų bankroto procedūrą, jūs negalite būti atleisti nuo skolų. Daugiau apie tai straipsnyje "".

Laikui bėgant šis procesas paprastai trunka mažiausiai 7-8 mėnesius. Ir jie prasideda nuo 40 tūkstančių rublių. Visa tai logiška, jei bankrotą inicijuoja skolininkas – fizinis asmuo. Tačiau gana dažnai bankrotą inicijuoja skolininko kreditorius.

Kreditorius iškelia skolininko – fizinio asmens – bankroto bylą

Kodėl kreditorius turėtų bylinėtis su skolininku dėl bankroto, juk ši procedūra gana brangi?! Vargu ar kreditorius siekia jam „nurašyti skolas“. Pažiūrėkime, dėl kokių priežasčių patartina inicijuoti kreditoriaus bankrotą:

1. Aplenk skolininką: "Kas pirmas atsikėlė - tas ir šlepetės." Bankroto iniciatorius turi galimybę pasirinkti finansų vadovą bankroto procedūrai. Tiksliau, jis turi teisę pasirinkti savireguliacijos organizaciją, iš kurios narių turi būti pasirinktas finansų vadovas. Tačiau tarp šių galimybių galite įdėti ženklą „≈“ (apytiksliai lygus). Finansų vadybininkas yra pagrindinė figūra fizinio asmens bankroto procedūroje, ir nuo jo priklauso, kaip jam bus patogi/nepatogi bankroto procedūra. Finansų vadovo galių spektras yra gana platus, todėl jis gali išgerti daug „skolininko kraujo“.
2. Iššūkio pasiūlymai. Nuginčyti (pripažinti negaliojančiais) skolininko bankroto išvakarėse sudarytus sandorius, bankroto neinicijavus pagal normas, galima civilinis kodeksas. Tačiau dažnai kreditorius neturi pakankamai informacijos ir įrodymų, kad pareikštų reikalavimą dėl sandorio pripažinimo negaliojančiu (menamu, niekiniu) ne bankroto procedūros metu. Bankroto procedūroje finansų vadovas turi galimybę greitai pareikalauti ir gauti visą informaciją apie bankrotą, todėl surinkus įrodymus nuginčyti bankroto sandorį, viskas yra daug paprasčiau. Taip, o bankroto atveju atsiranda specialios (skaidresnės) sandorių nuginčijimo bankroto procese taisyklės, kurios praplečia kreditoriaus galimybes. Daugiau apie .
3. Turto paieška. Bankroto procedūroje finansų vadovas užsiima turto, įskaitant ir užsienio, paieška. Būtent tokia galimybė pritraukia ir kreditorius kreiptis dėl skolininko bankroto bylos iškėlimo.

Kreditoriaus bankroto byla

Kreditorius turi teisę pareikšti ieškinį dėl fizinio asmens skolininko bankroto, jeigu:

• Paskolos ir paskolos šiam kreditoriui pagrindinės sumos ir palūkanų suma yra didesnė nei 500 tūkstančių rublių (skaičiuojant šią sumą į netesybas, baudas neatsižvelgiama);
• Jei vėlavimas viršijo 3 mėnesius.

Be to, bankai ir federalinė mokesčių paslauga nėra būtina iš anksto patvirtinti skolą („iškelti skolą“) bendrosios kompetencijos teisme. O privatūs skolintojai (kreditoriai) turi „paduoti ieškinį“ dėl skolos Apylinkės teismas jeigu paskolos sutartis nebuvo patvirtinta notaro.

Kreditoriaus inicijuotas bankrotas

Taigi ką daryti, jei sužinojote, kad kreditorius iškelia jūsų bankrotą?

Pasak buvusio Aukščiausiojo Teismo teisėjo – „Bankrotas yra kvantinė fizika teisėje“. Bankroto procedūra kupina daug niuansų. Federalinis įstatymas Nr. 127-FZ „Dėl nemokumo (bankroto)“ per savo egzistavimą patyrė daugybę pakeitimų ir yra gana sunkiai suvokiamas net patyrusiems teisininkams. Bankroto teisininkų užduotys kreditoriaus inicijuotose bylose:

• Griežtai laikytis Federalinio įstatymo Nr. 127-FZ „Dėl nemokumo (bankroto)“ reikalavimų ir aktyviai naudotis bankrutuojančio asmens teisėmis (į orų gyvenimą, dalyvauti kreditorių susirinkime ir kt.);
• Esant poreikiui užtikrinti aukštos kvalifikacijos skolininko interesų apsaugą ginčydamas bankroto išvakarėse sudarytus sandorius;
• Neleisti kreditoriams ar finansų vadovams sukurti nesąžiningo bankrutuojančio asmens įvaizdį, kuris bent jau yra kupinas neatleidimo nuo skolų;



Pavyzdys iš mūsų praktikos

Klientas susisiekė su Dolgam.NET praėjus 6 mėnesiams po to, kai kreditorius inicijavo jo bankrotą. Klientas nesilaikė Bankroto įstatymo reikalavimų ir nepateikė atsakymo į kreditoriaus pareiškimą dėl bankroto: nepridėjo turto aprašo ir kreditorių sąrašo pagal 2014 m. speciali forma, taip pat nepateikė dokumentų, kuriuos buvo reikalaujama pateikti teismui ir finansų vadovui be reikalo. Teismas nagrinėjo finansų vadovo prašymą dėl įrodymų išieškojimo. Esama situacija kupina kliento neatleidimo nuo skolų užbaigus procedūrą, nes pagal Aukščiausiojo Teismo 2015-10-13 plenarinės nutarties Nr.45 12 punktą:

Skolininko pareigos pateikti atsiliepimą ir dokumentus nevykdymas, taip pat melagingos ar neišsamios informacijos pateikimas teismui gali būti pagrindas netaikyti taisyklės dėl skolininko atleidimo nuo prievolių vykdymo (4 dalies trečia dalis). Bankroto įstatymo 213 straipsnio 28 dalis).



• Idealiu atveju būkite vienu žingsniu priekyje kreditorių ir finansų vadovo.

Visa tai įmanoma tik tuo atveju, jei advokatai (advokatai) turi didelę teismų praktiką asmenų bankroto srityje. Įmonė „Dolgam.NET“ gyvuoja nuo „Asmenų bankroto įstatymo“ įsigaliojimo ir teikia profesionalios paslaugos dėl asmenų bankroto daugiau nei 20 regionų. Šiuo metu dirbame su daugiau nei 400 individualių bankroto bylų. Atsižvelgdami į savo patirtį, galime numatyti visus scenarijus jūsų kreditoriaus inicijuotoje bankroto procedūroje. Mūsų žinios ir patirtis fizinių asmenų bankroto srityje leidžia mūsų klientams pereiti procedūrą nuo pradžios iki pabaigos: iki sėkmingo skolų nurašymo.

Skambinkite 8-800-333-89-13, prisiregistruokite nemokama konsultacija, užsakyti paslaugą Debt.NET savo interesams apginti fizinių asmenų bankroto bylose, perimti iniciatyvą iš kreditoriaus. Kartu pasieksime „skolos panaikinimą“!

Kiekvieno žmogaus gyvenime gali ištikti akimirka, kai jis negali susitvarkyti su skolų našta: niekas neapsaugotas nuo ligos ar nesėkmės. Dėl 2015 m. spalio mėn. paskelbto federalinio įstatymo kiekvienas fizinis asmuo, ne tik juridinis asmuo, turi teisę pateikti bankroto bylą. Turintys galimybę susikaupę didesnę nei 500 000 rublių skolą arba pradelsę paskolą 3 mėnesius. Daugelis žmonių, atsidūrusių tokiose situacijose, nežino, kaip paskelbti bankrotą. Šią procedūrą atlikti labai paprasta: sužinokite, kaip bankrutuoti pagal visas taisykles.

Fizinių asmenų bankroto įstatymo nuostatai

Būtina remtis įstatymu, kuris pasirodė 2015 m. spalio mėn. Jis jums pasakys, kaip paskelbti bankrotą. Gali pereiti procesą paprasti žmonės ir individualūs verslininkai. Išleistame įstatyme sakoma, kad bet kuris pilietis Rusijos Federacija gali iškelti bankroto bylą, jeigu:

• jis negali mokėti paskolos 3 mėnesius;
• jis turi skolą oficialios organizacijos(patvirtinta sutartimi) daugiau nei 500 000 rublių.

Prašymą dėl skolininko bankroto gali pateikti bankas, mokesčių administratorius ar patys asmenys, kurių skola viršijo bendrą turto vertę. Tada skola yra leidžiama ir mažesnė nei 500 tūkstančių rublių. Kiekvienas Rusijos Federacijos pilietis turėtų atsiminti tik vieną niuansą: tas pats asmuo šią procedūrą gali atlikti tik kartą per 5 metus. Prieš paskelbiant piliečiui bankrotą, jis turės 3 galimybes išspręsti problemą:

1. Susitarkite dėl skolos įmokų plano, kad tvarka, laikini skolos grąžinimo terminai būtų peržiūrimi, atsižvelgiant į visas savo finansines galimybes. Įmokų planas gali būti tvirtinamas, jei skolininkas turi pastovių ir stabilių pajamų. Laiku mokant įmokas, skolininkui negali būti paskelbtas bankrotas.
2. Bankas gali konfiskuoti, parduoti aukcione visą materialųjį turtą, jei asmuo yra paėmęs paskolą, o turtas buvo užstatas. Visos pajamos bus panaudotos skolai padengti.
3. Kreditorius ir skolininkas gali pasirašyti taikos sutartį.

Jeigu teismas pripažins fizinį asmenį bankrutavusiu ir patvirtins jo nemokumą, nemokumą, tuomet jam bus paskirtas finansų vadovas, kuris parduos visą skolininko turtą, tačiau niekas neturi teisės atimti iš asmens:

1. Vienintelė svetainė ir joje pastatytas būstas.
2. Asmeniniai daiktai ir namų apyvokos daiktai, skirtas namų apstatymas ir kasdieniniam naudojimui.
3. Grynaisiais pinigais, mažesniais už minimalų pragyvenimo atlyginimą.
4. Kuras, ant kurio žmogus ruošiasi valgyti ir kurio pagalba šildo patalpas.
5. Gyvuliai, naminiai gyvūnai ir pastatai, kuriuose jie laikomi.
6. garbės ženklai, prizai, atminimo ir valstybiniai apdovanojimai.

Tie piliečiai, kurie nusprendžia fiktyviai bankrutuoti, gali „atsėsti“ 6 metų laikotarpiui. Tokios bausmės teismas imsis, jei išsiaiškins, kad asmuo nusprendė dirbtinai paskelbti bankrotą ir nuslėpė dalį savo turto bei pajamų.

Kas gali kreiptis dėl bankroto

Bet koks individualus verslininkas arba eilinis Rusijos pilietis turi teisę pradėti procedūrą. Rusijos Federacijos pilietis gali pateikti prašymą paskelbti bankrotą, jei staiga prarado stabilias pajamas ir ištaisė Financinė padėtis artimiausiu metu negalės. Norėdami tai padaryti, skolininkas apeliacinio skundo tekste gali nurodyti, kad:

• sudegė jo namas ar butas;
• jis tapo neįgalus;
• jis prarado didžiąją dalį savo turto skyrybų metu;
• paskola pradelsta daugiau nei 3 mėnesius;
• skola didesnė už jo turto vertę (tada galima net ir turint mažesnę skolą iškelti bankroto bylą).

Fizinio asmens bankroto procedūra

Daugelis Rusijos Federacijos piliečių nežino, kaip paskelbti bankrotą. Ši procedūra vyksta 4 etapais:

• Asmuo turi pateikti teismui pareiškimą dėl bankroto iškėlimo. Šį prašymą gali pateikti: pats skolininkas, jo kreditorius, o jei skolininkas mirė, tai giminaitis ar įpėdinis, įgaliota institucija. Be to, turite pateikti:
  1. absoliučiai visų skolininkų ir kreditorių sąrašas;
  2. surinko visas pažymas už paskutinius 3 metus: apie mokėjimus į mokesčių institucijos, banko sąskaitų ir visų indėlių sąraše;
  3. pilnas asmens turto aprašas;
  4. visų sandorių, jei jie susiję su turtu, nekilnojamuoju turtu, kurių kaina viršija 300 000 rublių, sąrašas (per pastaruosius 3 metus).
• Teismas gali svarstyti skolos restruktūrizavimą ir patvirtinti naujas tvarkaraštis skolos grąžinimas, atsižvelgiant į:
  1. skolininkas ir jo šeimos nariai privalo turėti ne mažiau kaip pragyvenimo lygio pinigų;
  2. mokėjimo terminai gali būti pratęsti iki 3 metų;
  3. matmenys mėnesinių įmokų sumažinamos, kad asmuo galėtų jas sumokėti nepakenkdamas sau.
• Skolininko turto pardavimas vykdomas, jei jis neturi pinigų skolai apmokėti ir jie greitai neatsiras. antstolis gali visas materialines vertybes pateikti aukcionui ar aukcionui. Teismui paskelbus, kad asmeniui iškeltas bankrotas, palūkanos už nesumokėtą netesybų skolą banke nebeskaičiuojamos. Tačiau iš turto negalima išieškoti tik šių dalykų:
  1. lėšos neviršija 25 000 rublių;
  2. indai, drabužiai, batai;
  3. Prietaisai kuris kainuoja mažiau nei 30 000 rublių.
• Pardavus visą leistiną materialinį turtą, jeigu skola vis tiek lieka, tai teismo sprendimu visi reikalavimai laikomi patenkintais, fizinio asmens bankroto byla nutraukiama ir visos likusios skolos, kurių nepavyko grąžinti, laikomos baigtomis.

Rizika ir pasekmės

Įsigaliojęs įstatymo projektas buvo išsigelbėjimas daugeliui Rusijos gyventojų, nes nebuvo iš ko mokėti paskolų. Asmenys iš karto pradėjo mokytis, kaip iškelti bankroto bylą. Skolininko bankroto paskelbimas šioje situacijoje bus jo išsigelbėjimas, tačiau tokio sprendimo priėmimas turi tam tikrų pasekmių ir rizikos. Bankroto pasekmės bus šios:

1. Pakartotinė procedūra Bankrotą žmogus galės praeiti tik po 5 metų.
2. Su būstu įsigytas būstas bus parduotas, o už gautus pinigus bus apmokėta skola.
3. Bankrutuojantis asmuo 5 metus negalės imtis verslo ir atidaryti savo verslo, nes bus laikomas ekonomiškai nepatikimu žmogumi.
4. Paskolos niekas neduos 5 metams, o pasibaigus terminui palūkanų norma išduodant bus didesnis, nes sugadinta kredito istorija.
5. Visi pagrindiniai sandoriai dėl turto įsigijimo turės būti derinami su finansų vadovu.
6. Kelionė į užsienį asmeniui yra uždaryta, net jei asmuo siunčiamas į komandiruotę.
7. Bankroto procedūrą atliks ir sumokės skolininkas.

Todėl kiekvienas asmuo turi žinoti, kaip paskelbti savo piliečiui bankrotą ir atsižvelgti į pasekmes jam pripažinus.

Vaizdo įrašas: kaip paskelbti bankrotą banke

Kaip buvo fizinių asmenų bankrotas 2015 m Naujausios naujienos daugeliui žmonių rūpi ši tema. Peržiūrėkite siūlomą vaizdo įrašą – jis taps procedūros pavyzdžiu ir pasakys daug teisingų sprendimų. Tiems, kurie yra pasirengę pateikti ieškinį teismui, labai svarbu atsižvelgti į naujausias tendencijas. Vaizdo įraše bus išsamiai paaiškinta, kaip banko akivaizdoje pereiti visą etapą nuo skolininko iki bankrutuojančio.

Bankroto procedūra vykdoma Arbitražo teismo sprendimo pagrindu ir kontroliuojant. Norint kreiptis į teismą, reikia patvirtinti, kad yra asmens nemokumo požymių. Kreditoriai turi teisę paduoti pareiškimą dėl bankroto bylos iškėlimo, įgaliotos institucijos arba skolininkas yra fizinis asmuo.

Fizinių asmenų bankroto tvarka reglamentuota federalinis įstatymas 2002 m. spalio 26 d. Nr. 127-FZ „Dėl nemokumo (bankroto)“, toliau – Įstatymas Nr. 127-FZ. Pagrindinė asmenų įsiskolinimo priežastis – vėluojantis vienos ar kelių paskolų grąžinimo grafikas.

Bankroto inicijavimo galiojimo patikrinimas

Prieš priimdamas sprendimą iškelti bankroto bylą, teismas nustato pagrindo pakankamumą. Jeigu nėra pagrindo priimti pareiškimo nagrinėti bylą, byla nutraukiama arba paliekama nenagrinėta, apie ką pareiškėjas informuojamas raštu. Apsvarstymas nutraukiamas:

1. Jeigu ieškinys patenkinamas pateikus prašymą iki susirinkimo dienos.
2. Jeigu skolininkas neturi patvirtintų nemokumo faktų.
3. Jeigu asmuo neturi nemokumo požymių.
4. Jeigu yra tyčinio bankroto požymių.

Fiktyvių duomenų pateikimo tikslas – paskelbti apie nemokumą, jei yra pakankamai lėšų skolai padengti. Sąmoningai melagingų duomenų pateikimas kvalifikuojamas kaip administracinis nusižengimas ir užtraukia baudą iki 3 tūkstančių rublių. Įrodžius pajamų buvimą ir ketinimą jas nuslėpti, asmeniui gali būti iškelta baudžiamoji byla.

Nemokumo požymiai

Norint pradėti procedūrą dėl pavėluoto paskolos mokėjimo, reikės patvirtinti keletą priežasčių:

1. Didesnės nei 500 000 rublių skolos buvimas. Suma nustatoma pagal vieną ar kelias sutartis.
2. Mokėjimai vėluoja daugiau nei 3 mėnesius. Laikotarpis skaičiuojamas nuo įsipareigojimų termino pabaigos.
3. Skolininko negalėjimas sumokėti įsipareigojimų dėl mokumo ar likvidaus turto stokos.

Asmens nemokumu suprantamas mėnesinis lėšų likutis, mažesnis už pragyvenimo ribą, sumokėjus visas privalomas įmokas.

Prašymą iškelti bankrotą, susijusį su vėlavimu sumokėti paskolą, pateikia kreditorius arba fizinis asmuo. Kreditoriumi gali būti sumuojama asmenų grupė Bendras dydis skola.

Kaip fiziniam asmeniui pateikti bankroto bylą

Fizinio asmens pareiškimo dėl nemokumo pripažinimo priėmimas vykdomas 10 str. Įstatymo Nr.127-FZ 213.3 p. - skola daugiau nei 500 tūkst., o uždelsimas daugiau nei 3 mėnesius. Papildomos sąlygos nemokumas nagrinėjamas teismo posėdžio metu. Į skolos sumą įeina skolintos lėšos ir sukauptos mokėtinos palūkanos. Į skolą neįskaičiuotos banko skirtos netesybos.

Jei asmuo negali grąžinti skolos, jis privalo:

1. Pateikite prašymą teismui nepasibaigus 30 dienų nuo to momento, kai asmuo sužinojo apie nemokumą arba jam buvo apie tai pranešta.
2. savo noru kreiptis į teismą jeigu numatoma nemokumo tikimybė arba nesant turto pardavimui ir skolai grąžinti. Prašymą asmuo pateikia susidarius ypatingoms aplinkybėms, pavyzdžiui, neįgalumas su reabilitacija ilgą laiką.
3. Paskelbkite pranešimą apie ketinimą kreiptis į teismą, jei asmuo yra registruotas kaip individualus verslininkas. Įspėjimo terminas – ne vėliau kaip 15 dienų iki paraiškos pateikimo. Skelbiama įvedant duomenis Valstybės registras informacija apie įmonių veiklą. Prasidėjus bankroto procedūrai, IP yra likviduojama teisminės institucijos sprendimu.

Prašymas pateikiamas kartu su dokumentais, patvirtinančiais skolos dydį, nemokumą ir kitą informaciją pagal nustatytą sąrašą. Kokius dokumentus reikia pateikti ir kaip iškelti fizinio asmens bankroto bylą dėl paskolų, nurodyta 3 str. 127-FZ 213.4 p.

Prašymų metu asmuo, kreipdamasis į teismą, pateikia:

• dokumentai, nurodantys skolos buvimą ir vėlavimą mokėti. Formose yra sutartis, atsiskaitomosios sąskaitos išrašas;
• turto sudėtis asmeniniame ar įkeistame turte su įvertinimu;
• ataskaita apie sumas, gautas per praėjusius 3 metus;
• skolininko per pastaruosius 3 metus atliktų sandorių sąrašas;
• su šeimos sudėtimi susiję dokumentai – pažymos, pažymos ir kt.;
• asmens dokumentai - registracija kontrolės institucijose (TIN, SNILS ir kt.);
• pažyma apie registraciją darbo biržoje, darbo knygelės kopija;
• kiti dokumentai, patvirtinantys teisę atlikti procedūrą.

Paraiškų sąrašas nurodytas paraiškoje. Paraiškų rengimo data turi būti atnaujinta.

Kreditorių veiksmai

Kreipimasis į kreditorių teismą yra retas. Kreditoriams bankrotas yra nuostolingas. Bankai kreipiamasi pripažinti pilietį nemokiu, jei kyla abejonių, kad nėra sumų skolai sumokėti, o skola turi būti nurašyta. Jei asmuo imsis teisinių veiksmų, kreditoriai aktyviai neleis pripažinti nemokumo.

Bankroto procedūra sustabdoma šiais atvejais:

1. Pirkimo-pardavimo sandorių ginčijimas padarytas asmens per pastaruosius 3 metus. Svarstomi sandoriai su nekilnojamuoju turtu, kitu turtu, finansinėmis investicijomis. Sandoris gali būti nutrauktas palyginus pardavimo sumą su rinkos kaina ir patvirtinus sutarties dalyko vertės neįvertinimą.
2. Skundai dėl sandorių pagal dovanojimo sutartis, mainus ir kitokius susitarimus, kurie kelia abejonių.
3. Papildomų pajamų patvirtinimas nenurodė besikreipiantis dėl bankroto asmens. Pajamų šaltinis gali būti, pavyzdžiui, kambario nuoma nuosavas būstas. Atsižvelgiama į asmens ir jo šeimos narių gaunamas pajamas.

Teismui pripažinus papildomas aplinkybes, atsiranda galimybė paskolą grąžinti, dėl to procedūra sustabdoma ir sudaroma taikos sutartis.

Fizinio asmens bankroto procedūra: žingsnis po žingsnio instrukcijos

Vykdant bankrotą teisės aktai (Įstatymo Nr. 127-FZ 213 straipsnio 2 dalis) nustato šias procedūras.

Taikos sutartis

Etapui būdingas kreditoriaus ir skolininko susitarimas. Susitarimas gali būti pasiektas bet kuriuo procedūros metu. Finansų vadybininkas nedalyvauja skolos grąžinime. Skolininko atžvilgiu vykdoma supaprastinta procedūra, kai ji nutraukiama pasiekus taikos sutartį. Jei susitarimas pažeidžiamas, procedūra atnaujinama.

Skolų restruktūrizavimas

Arbitražo teismo sprendimas dėl restruktūrizavimo yra optimalus ir patogiausias vykdymo procedūros etapas. Skolininkui paskiriamas finansų vadovas, kuris lydi procesą ir kontroliuoja finansinius srautus. Vadovas yra asmuo su Aukštasis išsilavinimas, išklausęs specialius kursus ir įregistruotas teismo registre. Procedūros metu bet kurios iš šalių iniciatyva leidžiama keisti vadovą.

Sprendimas pertvarkyti turi neabejotinų pranašumų:

• vykdyti priimami tik į registrą įtrauktų kreditorių reikalavimai;
• laikotarpiui neskaičiuojamos sutartyse nustatytos sankcijos - netesybos, baudos, netesybos;
• teismo sprendimų vykdymas, išskyrus privalomi mokėjimai pirmas posūkis.

Neatšaukti fizinių asmenų bankroto alimentų, kurie mokami pagal vykdomąjį raštą. Teismas ieško galimybių gauti alimentus išskaitant iš pajamų arba parduodant turtą įgyvendinimo stadijoje. Bankroto proceso metu lieka mokėjimai už moralinę žalą, žalą asmens sveikatai ir baudos.

Etapas yra kompromiso tarp šalių forma ir reiškia bankroto pradžios vėlavimą. Skolos restruktūrizavimas galimas laikantis šių sąlygų:

• asmuo turi pajamų šaltinį, pakankamą sumoms padengti mokant dalimis;
• teistumo už ekonominius nusikaltimus nebuvimas, neatšauktas pasibaigus nustatytam terminui;
• kreditorių, skolininką tenkinančio ir pagal teisės aktų reikalavimus vykdomo mokėjimo plano, kurį kontroliuoja teismas, pateikimas;
• neskelbti bankroto nepasibaigus 5 metų terminui.

Sprendimo dėl restruktūrizavimo priėmimas neleidžia atsisakyti vykdyti įmokų mokėjimo grafiko. Plano įgyvendinimo kontrolę vykdo paskirtasis teismine institucija vadovas. Įmokų planą gavęs asmuo finansines operacijas atlieka tik su rašytinis sutikimas vadovas, įskaitant:

• turto pardavimas ir įsigijimas (kontroliuojamas turtas, kurio suma viršija 50 tūkst. rublių);
• Atliekant finansines operacijas- skolų perleidimas, garantijos, paskolų gavimas;
• sandorių pagal dovanojimo sutartis vykdymas;
• akcijų įnašas į įstatinį kapitalą.

Įmokų planas sudaromas 3 metams su galimybe jį įvykdyti anksčiau. Finansų vadovas nustatytomis datomis pateikia teismui ataskaitas apie plano įgyvendinimą. Pasibaigus terminui neįvykdžius plano iki galo arba pažeidžiant grąžinimo grafiką, procedūra pereina į antrąjį etapą – turto pardavimą.

Turto pardavimas

Turto pardavimo stadijoje skolininko turto pardavimas vykdomas su vėlesniu skolos dalies dengimu pagal pirmumą. Parduodamas bet koks turtas, išskyrus mažos vertės ir nepateiktą parduoti. Bankroto procedūros stadijoje finansinių reikalų tvarkymas visiškai pereina vadovui, įskaitant:

• teisę rengti turto pardavimo aukcioną;
• disponavimas finansiniais srautais, grynaisiais pinigais sąskaitose, banko kortelėmis;
• šeimos ir disponuojamo turto pragyvenimo minimumo dydžio nustatymas;
• dalyvavimas finansinius reikalus skolininko vardu (pavyzdžiui, kaip organizacijos steigėjas), kuriuos anksčiau valdė skolininkas.

Prieš parduodant turtą vadovas įvertina turtą. Dėl vertės gali ginčytis kreditoriai arba skolininkas. Šalys turi teisę susitarti nepriklausomas vertintojas su suinteresuoto asmens apmokėjimu už paslaugas. Kreditorių reikalavimų tenkinimas vykdomas eiliškumo tvarka, atsižvelgiant į sumą, skirtą skolininko, jo šeimos gyvenimui ir privalomų įmokų grąžinimą.

Užbaigęs atsiskaitymus su kreditoriais, vadovas surašo ataskaitą, kurią turi pateikti Arbitražo teismas. Paskutinis mokėjimas – 2% atlyginimo vadovui išrašymas nuo patvirtintos skolos sumos.

Bankroto procedūros pasekmės

Atsižvelgiant į visus teigiamus aspektus, procedūra turi didelių trūkumų, kurie galiojo keletą metų. Bankrutuojantis asmuo neturi teisės:

• per 5 metus iškelti naują bankroto bylą;
• 3 metus eiti vadovaujančias pareigas;
• registruoti IP ištisus metus.

Kreipdamiesi dėl paskolos per 5 metus, turėsite nurodyti bankroto procedūros praėjimą. Tikimybė gauti naują paskolą ar kreditą yra nereikšminga. Skola yra visiškai grąžinta ir nurašoma bankroto procese. Po procedūros asmuo skolų neturi.