Вы хотите больше узнать о таком продукте Сбербанка, как сберегательные сертификаты для физических лиц? Сегодня мы расскажем о ранее действующих процентах и ставка. Обратите внимание, что больше банк не работает с сертификатами, их выдача прекращена, уже оформленные ранее бумаги можно обналичить в любом отделении компании.

Определение

Сертификат на предъявителя – это ценная бумага, обладающая всеми правами и обязанностями обычной ценной бумаги. Она имеет свой номинал (сумму вклада), срок, процент, вот только не имеет конкретного владельца — денежные средства могут быть получены любым лицом, который принесет данный сертификат в отделение.

Плюсом может служить то, что они не являются именными, а значит, он может стать хорошим подарком родным и близким людям. Его передача осуществляется простым вручением, либо можно хранить сертификат в банке (бесплатно).

У него более высокая процентная ставка, нежели чем у вклада. Объясняется это просто – сертификаты не подлежат страхованию, а вот обычные депозиты застрахованы государством на сумму до 1,4 млн. рубл., подробности .

Основные условия

Срок его действия составляет от 91 до 1095 дней, минимальная сумма – 10 тыс. рубл. Ставка зависит от срока и суммы, составляет от 0,01 до 7,1% годовых (для просмотра нажмите на картинку).

Проценты начисляются в конце срока, пополнение и частичное снятие средств не предусмотрены. Если вы захотите обналичить денежные средства раньше срока, указанного в сертификате, тогда доход будет начислен по ставке «До востребования», т.е. по 0,01% в год.

Пролонгация не предусмотрена. Данную ценную бумагу можно подарить друзьям, родственникам и т.д. Вы можете бесплатно оставить её на ответственное хранение в отделении Сбербанка, чтобы исключить вариант кражи. Если вы потеряли сертификат, то восстановить свои права можно исключительно через обращение в суд.

Для расчета доходности воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Дополнительная информация

Желающим обезопасить и приумножить свои деньги бывает непросто решить что лучше – вклады или сберегательный сертификат Сбербанка ? На самом деле, все зависит от целей, которые вы преследуете и суммы, которой обладаете.

Если это небольшая сумма (в пределах 100 тысяч) и вы хотите положить их в банк на период до 3-ех лет, то в таком случае логичнее будет оформить именно сертификат. Приобрести сберегательный сертификат можно в подразделении банка, из документов нужен лишь паспорт, оплатить можно наличными или же средствами с вашего счета.

Обратите внимание, что далеко не во всех офисах банка работают с данным видом инвестирования средств. Перечень адресов, куда можно обратиться, представлен по этой ссылке sberbank.ru/ru/about/oib.

Если вам нужно вложить деньги в одном городе, а обналичить бумагу в другом городе или даже регионе, будьте готовы к тому, что на проверку вашего запроса может уйти до 3-ех дней, т.е. снять деньги сразу не получится. Комиссии за такую операцию нет, консультации проводятся по телефону 8-800-555-55-50.

Что изменилось в 2019 году?

Начиная с 1 июня 2018 года Сбербанк России прекратил работу со сберегательными сертификатами. Иными словами, выпуск новых ценных бумаг, а также приём их на ответственное хранение больше не практикуется.

Почему это произошло? Из-за изменений в законодательстве Гражданского кодекса РФ, в частности речь идет о Федеральном законе №212-ФЗ от 26.07.2017. Согласно поправкам к нему, данный ФЗ запрещает продажу ценных бумаг на предъявителя с 1 июня текущего года, они должны быть только именными.

Сберегательный сертификат является формой сохранения денежных средств, предотвращения их обесценивания и получения дохода. Различают именные его виды для физических лиц и на предъявителя. Первый принадлежит конкретному человеку, а второй может передаваться кому угодно. Сделки с сертификатами достаточно новы и часто вызывают недоверие. Для пенсионеров традиционная сберегательная книжка является самым привычным способом накопить деньги. В то же время сберегательный сертификат Сбербанка имеет ряд своих преимуществ. Рассмотрим условия его получения в 2017 году.

Сберегательный сертификат является ценной бумагой, которая подтверждает внесение определенного капитала и права на получение с него дохода. В Сбербанке данный документ доступен только для физических лиц, в том числе и иностранных граждан. Некоторое время существовало и предложение для юридических лиц в виде депозитных сертификатов, но на сегодня их продажа приостановлена.

Особенности ценной бумаги:

• документ является срочным, то есть выдается на определенный период времени;
• бумага не именная, а выпущена на предъявителя;
• отпечатана на бумаге с высокой степенью защиты от подделок;
• выпущена в российских рублях;
• может быть оставлена на бесплатное хранение в банке;
• в случае нахождения на хранении может передаваться по наследству;
• приобрести можно не во всех офисах банка.

Поскольку сберегательный сертификат не является именным, то, чтобы передать право распоряжения им другому человеку, достаточно просто отдать ему этот документ. В случае потери возникает риск того, что деньги по вкладу получит посторонний, поэтому необходимо незамедлительно обратиться в банк, а затем в суд для восстановления своих прав на денежные средства.

Как и любая ценная бумага на предъявителя, сберегательный сертификат не участвует в системе страхования вкладов. В случае разорения банка, средства по нему не будут компенсированы. Но вероятность банкротства такой мощной организации, как Сбербанк, практически равна нулю. А за счет более дешевого обслуживания, чем депозиты, ставки здесь выше.

Еще одним важным моментом является отсутствие возможности какого-либо управления средствами. Операции с ними не отображаются в системе Сбербанк Онлайн, продажа и покупка возможны только при личной явке в отделение.

Сертификат не является платежным либо расчетным средством, им нельзя расплатиться в магазине. Получить деньги за него можно только в Сбербанке, в других банках обналичивание невозможно.

Условия и процентные ставки

Вложение в Сберегательный сертификат в 2017 году осуществляется на следующих условиях:

• ставка – до 7,2%;
• срок – от 91 до 1095 дней (от 3 месяцев до 3 лет);
• минимальная стоимость – 10 тысяч рублей;
• возможности пополнения и частичного снятия отсутствуют;
• процентная ставка фиксирована;
• доход начисляется в конце срока действия;
• при досрочном погашении выплачивается доходность 0,01% годовых.

Порядок получения:

1. Необходимо обратиться в отделение банка, которое совершает операции с сертификатами. При себе нужно иметь удостоверение личности.
2. Определитесь с номиналом и сроком ценных бумаг, приобретите нужное количество.
3. Произведите оплату, это можно сделать наличными либо путем перечисления со своего счета. Иностранные граждане могут оплатить стоимость только безналичным способом. Оплата производится в рублях.

Условиями вклада определена минимальная сумма в 10000 рублей, но для вложений в размере до 50000 предусмотрена практически нулевая доходность , всего 0,01% независимо от срока. Поэтому покупка имеет смысл, только если вы обладаете довольно крупной суммой. Самые выгодные ставки предлагаются по вложениям от миллиона рублей. В этом случае они становятся выше, чем аналогичные предложения по депозитам. При суммах от ста миллионов доходность поднимается выше 7%.

Если вы случайно пропустили срок окончания действия сертификата и не обратились в банк за обналичиванием, это можно без каких-либо сложностей сделать в любое время.

Банк обязан вернуть вам вложенный капитал с определенной в ценной бумаге доходностью. Но доход этот будет посчитан лишь до срока окончания ее действия, в дальнейшем проценты уже не начисляются.

Плюсы и минусы

Покупка сберегательного сертификата имеет как плюсы, так и минусы. Из преимуществ можно отметить:

1. Фиксированную доходность. Ставки по депозитам пересматриваются при каждой пролонгации, а здесь зафиксированы на весь срок вложения.
2. Более высокая доходность. При вложении крупных сумм процентные ставки превышают доходность депозитов.
3. Получение средств предъявителем. Сберегательный сертификат может стать хорошим подарком, а также удобным способом хранения денег, когда, например, воспользоваться средствами могут оба супруга без оформления специальных документов и доверенностей.
4. Простота получения. Для этого достаточно паспорта и минимум времени. Купить и обналичивать сертификат может даже подросток от 14 лет. Самостоятельное получение им денег возможно только если он покупал и оплачивал сертификат сам. Иначе необходимо разрешение родителей.

Есть у сертификата и недостатки:

• нет возможности пополнения вклада и частичного снятия;
• нет капитализации процентов;
• не участвует в системе страхования вкладов;
• для высокой доходности необходимы крупные вложения;
• риск кражи, потери или порчи документа;
• сложная процедура восстановления прав.

Можно говорить о хорошей привлекательности сберегательного сертификата при долгосрочных крупных вложениях. Он позволит зафиксировать высокую доходность на этот период. Это также красивый ненавязчивый подарок для случаев, когда денежные купюры дарить неудобно. Для пенсионеров и других льготных категорий населения повышенных процентных ставок не предусмотрено. Поэтому им лучше посоветовать пополняемые накопительные вклады с капитализацией процентов. Главными чертами, которые привлекают в данном документе, являются возможность его передачи другому лицу без какого-либо оформления, а также длительная фиксированная доходность.

Многие клиенты Сбербанка задаются вопросом, а что же такое сберегательный сертификат ? Сейчас мы постараемся подробно разобраться в данном определении.

Что такое сберегательный сертификат: определение

Итак, сберегательный сертификат представляет собой бумажное изделие (лист бумаги) обычно формата А5. Данное изделие является финансовым документом и защищен специальными водяными знаками. Так же, из дополнительных средств защиты имеются расположенные в определенных местах документа банковские логотипы, защитная металлическая полоса и т.д.
Этот документ указывает на то, что перед его владельцем банк несет определенные финансовые обязательства, и определяется количеством денежных средств, которые необходимо выплатить владельцу сберегательного сертификата.

Такая ценная бумага, как сберегательный сертификат, имеет повышенные проценты, по сравнению даже с наиболее выгодными банковскими депозитами. И, в зависимости от банка, могут достигать порядка 9% годовых.

Данный инструмент достаточно выгоден с позиции вложения своих финансов, однако имеются и определенные минусы, о которых мы поговорим ниже.

Какие бывают сберегательные сертификаты

Сберегательные сертификаты бывают нескольких видов .

• Именной сертификат

Данный сертификат отличается тем, что он выписывается на конкретного человека. По именному сертификату, в случае востребования, деньги сможет получить только хозяин, предоставив документ, удостоверяющий личность.

• Сертификат на предъявителя

Сертификат на предъявителя среди клиентов банков наиболее популярен в нашей стране. Он позволяет любому человеку, который его представит в банке, получить сумму, на которую сертификат выписан.

Чем же еще отличаются вышеописанные ценные бумаги?

Так же, сберегательные сертификаты имеют ограниченный срок действия. То есть, например, вы покупаете сертификат, срок действия которого составляет 3 года. По окончанию, его нужно будет продать обратно банку, так как возможности автоматического продления срока действия, как это обычно происходит на , не предусмотрено.

Важная информация: обратите внимание на то, что в связи с тем, что по данным ценным бумагам предлагаются более высокие процентные ставки, сертификаты не участвуют в государственной программе страхования вкладов. В случае банкротства банка или отзыва лицензии, средства по сберегательному сертификаты выплачены не будут.

В связи с вышеперечисленным, подобное вложение денежных средств относится к достаточно рисковым, и при выборе банка следует обязательно руководствоваться надежностью самого банка и своим здравым смыслом.

Сбербанк имеет государственную поддержку и является одним из самых надежных банков страны, по этому риск потерять деньги вложив в сертификаты Сбербанка минимален.

Плюсы и минусы сертификатов

Что касается плюсов и минусов сберегательных сертификатов от Сбербанка, то сначала поговорим про условия выдачи их клиентам банка:

• Ценная бумага продается клиенту на срок от трех месяцев до трех лет.
• Представлена исключительно в рублевом эквиваленте
• Возможность пополнения суммы отсутствует.
• Так же нельзя частично произвести снятие денежных средств до окончания срока хранения.
• Сертификат выдается на минимальную сумму от 10000 рублей.
• Пролонгация ценной бумаги не предусмотрена.

Что же касается плюсов:

• Имеет высокий доход по процентным ставкам. В том случае, если у вас приобретен сберегательный сертификат на достаточно крупную сумму, например, от ста тысяч рублей, то процентная ставка буден существенно выше, чем по депозитам.
• Достаточно просто купить у банка. Что бы стать владельцем сертификата, вам будет достаточно обратиться в кассу любого офиса Сбербанка, предъявить удостоверение личности, и произвести оплату сертификата наличными денежными средствами.
• Так же, данную ценную бумагу весьма просто обналичить. Вам необходимо, как и в случае с покупкой, обратиться в ближайший офис банка и, предоставив менеджеру удостоверение личности, продать банку за эквивалентную сумму.
• В том случае, если сертификат выписан на предъявителя, то можно достаточно просто использовать его как платежный инструмент, передав какому нибудь знакомому в уплату чего-либо. Так же можно использовать в качестве подарка, можно завещать родственникам.
• Сертификат удобно хранить в укромном месте, так как бумага не отличается крупными габаритами, а в самом банке можно арендовать .

Теперь поговорим про минусы:

• Покупать сберегательные сертификаты рекомендуется, если вы собираетесь хранить их продолжительное время. Это связано с тем, что проценты по нему начисляются по окончанию срока действия сертификата. Если же вы продадите банку его досрочно, то в данном случае процентная ставка составит всего 0,01%.
• Перед продажей сертификата стоит поинтересоваться в банке, принимаются ли они для продажи именно в данном отделении. Это связано с тем, что не все филиалы уполномочены покупать и продавать сберегательные сертификаты.
• Отсутствует автоматическое продление срока действия данной ценной бумаги. Вам необходимо отслеживать срок действия и своевременно продать сертификат, а потом купить новый.
• Нельзя приобрести сертификат в валюте. По правилам банка, продажа оных осуществляется исключительно в национальной валюте, то есть в рублях.
• Отсутствует возможность снимать и пополнять банковские сертификаты частично. То есть, вы не сможете положить некую сумму как на счет дополнительно, и, в связи с этим, вам необходимо для получения максимальной выгоды заранее производить расчет сроков и сумм инвестирования.
• Государственная программа поддержки вкладов на сберегательные сертификаты не распространяется. В случае банкротства банка и отзыва лицензии средства по нему вы не получите.
• Если у вас приобретен сертификат на предъявителя, то в случае его утери, получить деньги по нему сможет любой нашедший. По этому стоит относится к хранению ценных бумаг со всей ответственностью.

Выгода от сберегательных сертификатов

Если вы решили использовать сертификаты от Сбербанка как инструмент для хранения денежных средств, вам стоит знать еще несколько нюансов, даже не смотря на то, что банк позиционирует их как очень высокодоходный инструмент инвестиций.

• Если вы приобретаете сберегательный сертификат на сумму от десяти тысяч рублей до пятидесяти, то процентная ставка будет минимальна. А именно — 0,01% годовых. Так что вам стоит несколько раз взвесить все за и против.
• Более высокие проценты предлагаются банком при покупке ценных бумаг на сумму от 50000 рублей и выше. Ниже мы прилагаем сравнительную таблицу по процентным ставкам.

Как показывает таблица, выгоднее приобретать сертификаты, если у вас сумма достаточно крупная, например от 1 миллиона рублей. В противном случае проще воспользоваться любым предлагаемым депозитом.

Чем отличаются депозитные и сберегательные сертификаты

Так же вы возможно сталкивались с таким понятием, как депозитный сертификат . Давайте попробуем разобраться, что же это такое.

Сбербанк продает и покупает несколько видов сертификатов. К ним относятся депозитные и сберегательные.

• сберегательный сертификат предназначается для продаж клиентам банков — физическим лицам.
• депозитный сертификат — предназначен для продажи юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Так же депозитный сертификат имеет повышенные предпродажные требования:

1. Если для физического лица продажа сертификата осуществляется за минимальную сумму от десяти тысяч рублей, то депозитный продается уже на сумму от пятидесяти.
2. Продать депозитный можно исключительно по безналичному расчету, а физические лица осуществляют покупку и продажу сберегательных за наличность.
3. Если вы ИП или организация, то при покупке сертификата в обязательном порядке будет составлен специальный договор купле-продажи ценных бумаг.

Именные и неименные банковские сертификаты

Так же, вышеперечисленные ценные бумаги подразделяются на следующие подвиды:

• именные
• на предъявителя

Последние весьма популярны среди клиентов банков в связи с тем, что их достаточно просто приобрести: необходимо всего лишь удостоверение личности, можно продать в любом регионе России, где есть отделение банка и достаточно просто хранить.

Однако, обезличенные сертификаты (на предъявителя) имеют риск быть утерянными или украденными, а обналичить их может любой человек. По этому к хранению банковских ценных бумаг отнеситесь со всей необходимой внимательностью и обезопасьте себя от утери денежных средств, воспользовавшись возможностью хранения ценных бумаг непосредственно в банке.

Есть ли льготы по сертификатам для пенсионеров

Для данной группы граждан Сбербанком предусмотрено много различных программ по хранению вкладов, или ведению пенсионного счета, однако по сберегательным сертификатам никаких отдельных льгот не предусматривается. Ведь пенсионеры не хранят в ценных бумагах миллионы рублей.

Именно по этому все сертификаты приобретаются даже данными социальными группами на равных условиях с остальными клиентами банков.

Сберегательный сертификат Сбербанка — проценты именного сертификата в 2019 году

Многих интересует сберегательный сертификат Сбербанка, проценты в 2019 и калькулятор для расчета. В нашей статье расскажем о данном способе инвестирования средств, его особенностях.

Sberbank – крупнейший банк в нашей стране. Почему стоит инвестировать деньги именно в него?

1. Большое количество отделений для обслуживания клиентов.
2. Множество предложений для инвестирования средств.
3. Организация постоянно корректирует свои программы.
4. Учреждение способно предоставить оптимальные проценты.
5. Оно обладает высокой надежностью.
6. Вы можете быть уверены в сохранности средств.
7. Со временем появляются новые продукты.
8. Нередко проводятся акции и повышаются проценты.
9. Вы сможете вложить любую сумму.
10. Оцените удобство сотрудничества с банком.

Одна из разновидностей вклада – сберсертификат. Но чем он отличается от обычного депозита?

• Вы можете получить сертификат только в отделении. Все операции с этими бумагами проводятся в офисе.
• Проценты по нему больше, чем по депозитам.
• Риски клиента дополнительно не страхуются.

Сертификат является одной из разновидностей ценной бумаги. Он подтверждает, что клиент имеет депозитный счет с указанной суммой. В дальнейшем при предъявлении данной бумаги можно получить деньги в отделении.

Что такое сберегательный сертификат Сбербанка на предъявителя?

Существуют два вида бумаг:

• Именные сертификаты. Они выписываются на конкретное лицо.
• На предъявителя. Его может передать в офис любой человек и получить указанную сумму.

Второй вариант – наиболее распространенное решение. При оформлении сотрудник не проставляет имя человека на бумаге. Это значит, что вы можете спокойно передать ее другому лицу, уступив свой депозит.

За счет чего обеспечивается повышенная ставка?

Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка в 2019 довольно высокие. Но за счет чего удается предоставить улучшенные условия для клиентов?

Данные бумаги не участвуют в обязательной программе страхования. Банку не нужно совершать отчисления в АСВ, сокращаются его расходы на обслуживание депозита. В результате учреждение может повысить ставку для вкладчика.

Но насколько это безопасно? По любому депозиту банк предоставляет обязательства по выплате средств. АСВ же дополнительно страхует риски. В случае банкротства или отзыва лицензии данная организация обязуется выплатить депозиты вкладчикам.

Конечно, отсутствие страховки повышает риски клиента. Но закрытие Сбербанка РФ или отзыв лицензии маловероятен. На этом учреждении завязана вся банковская система страны. Поэтому его закрытие способно привести к катастрофическим последствиям.

Также Sberbank уже несколько лет сдает положительную отчетность. Отмечается рост прибыли учреждения и увеличение его влияния на рынке. Поэтому надежность организации сомнений не вызывает.

Сберегательные сертификаты Сбербанка России: плюсы и минусы

Для начала расскажем о преимуществах:

1. Новые ставки высокие.
2. Можно получить дополнительный доход.
3. Удается вложить средства на довольно продолжительный срок – до 3 лет.
4. Вы сможете получить оптимальные условия.
5. При желании можно передать бумагу иному лицу.
6. Сертификат удается подарить близкому человеку.

Недостатки:

• Все операции проводятся только в офисе.
• При вложении суммы до 50 тысяч рублей действует минимальный процент – 0.01%.
• Риски по данным бумагам выше, чем по вкладам.

Плюсы и минусы можно изучать долго. Но отзывы клиентов о данном предложении неплохие, многие остаются довольны привлекательными условиями и повышенными процентами.

Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка на сегодня

Для пенсионеров тоже доступен сберсертификат. Но для них нет уникальных условий и специальных ставок. Поэтому людям старшего возраста следует ознакомиться с общими параметрами по этому продукту.

Какие проценты в Сбербанке по сберегательному сертификату 2019 года? Ставки вы можете изучить на представленной картинке.

Параметр составляет от 0.01 до 7.10%. Он зависит от нескольких факторов:

1. Продолжительности действия.
2. Размера депозита.

Вкладывать до 50 тысяч рублей смысла нет. Ваш доход окажется минимальным, невозможно получить реальную прибыль. Поэтому лучше вложить от 50 тысяч, чтобы рассчитывать на привлекательную ставку.

Другие условия:

• Продолжительность – от 91 до 1095 дней.
• Снятие средств и пополнение не предусмотрено.
• Размер депозита – от 10 тысяч рублей.

Срок подбирает непосредственно клиент в момент обращения. Лучше выбрать максимальный параметр, чтобы получить повышенную ставку. После истечения указанного периода можно забрать средства с начисленными процентами.

Потерял сберегательный сертификат Сбербанка, что делать?

Сберсертификат – ценная бумага. Поэтому в случае потери придется пройти довольно сложную процедуру:

1. Заявить в банк об утрате.
2. Также придется обратиться в суд.
3. Добиться признания старой бумаги недействительной по причине утраты.
4. В случае положительного решения банк выдаст вам новый сертификат для продолжения сотрудничества.

Чтобы исключить потерю бумаги, ее стоит хранить в банке. Sberbank предоставляет подобную услугу бесплатно. После оформления по запросу клиента бумаги помещаются в хранилище.

О калькуляторе

Проценты по сберегательному сертификату сегодня вы узнали. Но как рассчитать основные параметры? Для этого придется воспользоваться специальным калькулятором. Он представляет собой небольшую программу, которая встроена в страницу.

Но официального калькулятора на сайте банка нет. По каким-то причинам, организация не предоставляет инструмент для расчета процентов и доходов. Возможно, он будет добавлен в дальнейшем.

Можно воспользоваться сторонними калькуляторами для расчета. Но так как в их разработке не принимали участие специалисты учреждения, данные могут быть неточными. Подобные калькуляторы подойдут только для ознакомления с общими условиями.

Как открыть депозит?

Чтобы получить сертификат, нужно:

• Уточнить перечень отделений, которые могут работать с ценными бумагами.
• Лично прийти в ближайший офис.
• Обратиться к сотрудникам.
• Передать средства, определить номинал, количество бумаг, период действия.
• Сотрудник выдаст сертификаты.
• При желании можно сразу запросить их перемещение в хранилище.

Узнать, какие отделения работают с этими бумагами, можно на сайте учреждения.

Как закрыть вклад?

Забрать деньги клиент может в любой момент. Но в случае обращения в офис до окончания периода действия договора, процент начисляется по минимальному параметру – 0.01%.

Как закрыть депозит?

1. Нужно прийти в офис.
2. Обратиться к сотруднику.
3. Предоставить ценные бумаги.
4. Они будут обменены на денежные средства.

Итоговая сумма рассчитывается с учетом установленного процента. При желании вы можете получить новые сертификаты, чтобы продолжить сотрудничать с банком. Повторный договор заключается на условиях, действующих в учреждении на момент подписания соглашения.

Кто может забрать средства?

Обычно в организации выдаются бумаги на предъявителя. Следовательно, они не имеют установленного владельца. Получить деньги может любой человек, который предоставил сертификат в офис.

За счет этого удается:

• Передать бумаги по наследству.
• Попросить родственников забрать средства, если вы не можете лично посетить офис.
• Подарить ценные бумаги близким людям, таким образом передать им определенную сумму.

Как видите, сберегательный сертификат на предъявителя Сбербанка России обладает рядом достоинств. Поэтому вам стоит подумать над возможностью его получения, он поможет сохранить сбережения.

Сберегательный сертификат Сбербанка в 2018 году обещал неплохие проценты и оформлялся вплоть до середины лета, пока в действующее законодательство не были внесены поправки, запрещающие выдачу ценных бумаг на предъявителя (т.е. не именных). Что же делать тем, у кого на руках остались сертификаты и какую альтернативу по процентам предлагает банк осторожным инвесторам в 2018 году?

Сберегательные сертификаты Сбербанка: условия

Сберегательный сертификат — это ценная бумага, которая подтверждает, что на депозит в банке была внесена сумма денег. Она дает право ее владельцу истребовать эту сумму и причитающиеся проценты.

У юридических лиц такой документ называется депозитный сертификат.

До 2018 года существовало два вида таких бумаг для физических лиц — именные и на предъявителя. Первым мог воспользоваться только человек, чьи данные указывались на официальном бланке сертификата, последним — любое физическое лицо, получившее документ.

В настоящее время выпуск и оформление сберегательных сертификатов на предъявителя (не именных) запрещены на уровне гражданского кодекса. С 1 июля 2018 г. Сбербанк больше не продает ценные бумаги данной категории.

Сберегательный сертификат Сбербанка печатался на официальных бланках Госзнака, на сегодня выглядит следующим образом:

Образец бланка сберегательного сертификата образца 1990-х:

Использованы изображения из сообщения на форуме банки.ру.

Интересен тот факт, что поправки в гражданский кодекс о запрете не именных ценных бумаг были приняты в Госдуме в целях исполнения закона о противодействии коррупции. По данным Минфина в стране на январь 2018 года таких сертификатов было куплено на 490 миллиардов рублей (!), а в 2016 году — аж на 600 млрд (!), сами документы при этом, не позволяют идентифицировать всех участников оборота, а лишь конечного «потребителя», который получает по сертификату деньги, что очень удобно для сокрытия подозрительных связей.

Доходность сберегательных сертификатов в 2018 году

Сбербанк, в свое время, был лидером среди эмитентов ценных бумаг на предъявителя и активно занимался их распространением.

Причин тому было несколько:

• Сертификат обладал характеристиками «жесткого» вклада — проценты начислялись только в конце срока, получить деньги досрочно с сохранением ставки было невозможно, пополнить нельзя, пролонгация отсутствовала. Сбербанк получал в распоряжение «длинные» деньги, которыми мог спокойно пользоваться на протяжении всего срока действия документа.
• Деньги не страховались, а значит, банк не перечислял за них обязательные платежи в АСВ. Это позволяло дать большую процентную ставку, чем по вкладам и депозитам, но накладывало определенные риски на покупателя.
• Латентная доходность — тоже играла банку на руку. Поскольку сертификат беспрепятственно мог передаваться от одного лица другому, потеряться, забыться и т.п. немало утраченных денег так и осталось невостребованными, а для Сбербанка — оборотными.

Таким образом, доходность Сберегательных сертификатов Сбербанка в среднем была выше, чем по вкладам и депозитам на 1-2 процентных пункта.

Номиналы и процентные ставки сертификатов Сбербанка

В период, когда оформлялись ценные бумаги ставки менялись год от года, например, в 2017 — четырежды, а в 2018 — дважды.

Проанализируем, волатильность доходности Сберегательных сертификатов Сбербанка и от чего зависел процент дохода.

На итоговую прибыль влияло два показателя:

• Номинал — от 10 тыс. до 100 млн.
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет.

Очевидно, что доходность номинала от 10 до 50 тыс. рублей — минимальная и на нее не влияет срок размещения денег.

Процентные ставки по сберегательным сертификатам, приобретенным в начале и конце 2017 года :

Процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка на 2018 год :

Максимальный процент действует не просто по внушительным, а по астрономическим номиналам, а инвестор средней руки будет в диапазоне второй и третей строчки.

По таблица видно, как падал процент по не именным ценным бумагам вслед за снижением ключевой ставки.

Установленные в Сбербанке ставки по сертификатам остаются неизменными в течение всего срока действия. Доход выплачивается только при погашении, понятие капитализации для данного вида инвестиций не применимо. Пролонгация отсутствует, поэтому по истечение срока погашения, доход не начисляется.

Все, кто оформил не именные сертификаты Сбербанка в 2018 году получат назначенные проценты в дату погашения ценной бумаги. Досрочная выплата денег обнуляет ваш доход — пересчет проводится по ставке 0,01%.

Налогообложение и страхование сертификатов на предъявителя

Важно, что банк не страхует деньги, закрепленные за ценой бумагой, а значит рассчитывать на выплаты при форс-мажорной ситуации не стоит. Но, с учетом репутации Сбербанка в банковском секторе, нынешние владельцы сертификатов могут не принимать этот факт в расчет, а вот клиентам других финансово-кредитных учреждений, нужно быть начеку.

Налогообложение сберегательных сертификатов ничем не отличается от вкладов или депозитов, т.е., налог с прибыли уплачивается только в случае, если процентная ставка превышает ставку ЦБ на 5 пунктов. Такую практику Сбербанк никогда не поддерживал, поэтому подача налоговой декларации от владельца сертификата не потребуется.

Другое дело, если вы продаете сертификат, ведь эта операция подчиняется обычным правилам налогообложения: возникает обязанность уплаты НДФЛ — налога с прибыли, которую вы получили в результате продажи. По сути, установить факт извлечения прибыли из такой сделки сложно, особенно, если она не подкреплена договором.

По практике последнего времени, погашая сертификат на крупную сумму, банк может затребовать подтверждения полученного дохода, например, договор дарения от имени бывшего владельца.

Как погасить или обналичить ценную бумагу

Ни банкам, ни любым другим организациям не вменялось в обязанность проверять конкретное физическое лицо на правомерность владения таким сертификатом.

Он свободно принимался к погашению в офисе Сбербанка без лишних вопросов, а предъявителю, после проверки паспорта и бланка ценной бумаги, выплачивали закрепленные «за ним» деньги и причитающийся процент. Если сам документ хранился в банке, сотрудников об изъятии денег предупреждали заранее — за 3-5 дней.

Несовершеннолетние могли снять деньги по сертификату без согласия опекунов или родителей, если покупали его самостоятельно.

На данный момент в правилах ничего не изменилось — в 2018 году деньги по не именным сертификатам Сбербанка можно снять аналогичным образом.

В такой простой процедуре выплаты денег и состоял главный риск владельца — в случае утери, восстановить бланк можно было только в судебном порядке, а деньги на хранении не страховались.

Более того, если взглянуть на внешний вид сертификата (приведен на картинке выше), вы заметите, что данные о вносителе денежных средств располагаются на корешке ценной бумаги, а на главном бланке этих данных нет (в поле «Выдан» — указывалось место приобретения).

По правилам гражданского кодекса, чтобы передать права по ценной бумаге, достаточно передать сам бланк сертификата, а корешок оставить у себя. Именно этот корешок выступал и выступает единственной страховкой в случаях кражи, утери, несанкционированного доступа к ценному документу владельца — он предъявляется в суд, как доказательство.

Таким образом, любой желающий без вашего ведома мог изъять сертификат и беспрепятственно обналичить его в любое время, сняв ваши деньги и накопленные проценты.

Оформление не именного сертификата для физического лица

Любое физическое лицо, начиная с 14 лет, имело право купить ценную бумагу на предъявителя за наличные или по безналу (допустим, оплатить с действующего счета). Пенсионеры совершали сделки на общих основаниях.

Сертификат оформлялся в отделениях Сбербанка, в которых имелись официальные бланки Гознака (причем, на город средней руки таких было всего один-два). Дистанционно процедура не совершалась.

Алгоритм был простым:

• Выбирался номинал сертификата и срок его действия;
• Деньги вносились в кассу;
• Взамен выдавался документ, оформленный надлежащим образом.

После этого вы могли его передать, подарить, потерять, рассчитаться сберегательным сертификатом с другом, если позволяла договоренность, или погасить его досрочно, сняв все деньги.

На сегодня, как было указано выше, Сбербанк не оформляет такого рода ценные бумаги, но принимает их к выплате и погашению.

Хранение, розыск и восстановление сберегательного сертификата

Сбербанк к настоящему моменту прекратил не только выпуск сертификатов, но и их прием на ответственное хранение.

Для тех, кто успел сдать свои ценные бумаги под защиту, банк обещает выполнить перед владельцами все обязательства и принудительно возвращать их до момента истребования не собирается.

В любом случае, если у вас на руках сберегательный сертификат Сбербанка образца 2018 года (или более ранний), позаботьтесь о его сохранности и минимизируйте риски — арендуйте ячейку или сейф. Банк до сих пор принимает их к погашению, и в случае утери, ваши деньги получит другое лицо.

Восстановление утраченного сертификата процедура не простая, потому что связана с обращением в судебную инстанцию. Рекомендации Сбербанка сводятся к следующему:

• Обратитесь в отделение банка и напишите заявление о том, что ценная бумага утрачена — на его основании наложат запрет на погашение и обналичку и оповестят другие подразделения Сбербанка;
• Напишите исковое заявление в суд с просьбой признать утраченный не именной сертификат недействительным и восстановить ваши по нему права (подаётся в суд по месту жительства заявителя).
• Дождитесь процессуальных действий: в течение 3 месяцев суд будет разыскивать владельца ценной бумаги с предложением заявить о своих правах (обычно публикуется объявление в местной газете). Если таковой не объявится — собственность признают за вами. Если найдется — дело будет за убедительностью доказательств каждой из сторон спора.

Восстановление поврежденного сертификата проще — необходимо принести в банк то, что осталось от ценной бумаги и отдать ее на экспертизу сотрудникам. По окончании процедуры будет вердикт — если подлинность подтвердят, вы имеет право получить дубликат сертификата или деньги. В противном случае, отказ можно оспорить только в суде, привлекая независимых экспертов.

Немало вопросов возникает при попытках разыскать наследственные сертификаты. К сожалению, если документ не хранится в банке, он не будет включен в наследственную массу и в ответ на запрос нотариуса о нем тоже не упомянут - розыском Сбербанк не занимается. Получить деньги наследодателя будет невозможно:
Как использовать не именной сертификат Сбербанка

Если у вас на руках имеется ценная бумага, ее можно не только бережно хранить, но и активно использовать для решения текущих задач, например:

• Подарить — так поступают чаще всего. Сейчас этот благородный поступок лучше сопровождать договором дарения в письменном виде, чтобы одариваемый избежал вопросов со стороны Сбербанка о происхождении средств.
• Отдать в залог при оформлении кредита или ипотеки;
• Использовать для расчетов (хотя указание ЦБ напрямую запрещает использовать ценные бумаги для оплаты, доказать сей факт практически невозможно).
• Оставить в наследство — в этом случае лучше бланки оставить на ответственное хранение, арендовав сейф, составить завещание и указать в нем, кому передается документ.
• Дать в долг, соблюдая необходимые для этого процедуры — оформление договора займа или расписки. Получить свой сертификат обратно вы уже не сможете, но право на возврат суммы и процентов с должника, закрепленное договором, за вами останется.
• Продать — если срочно понадобились деньги, вы можете продать свою ценную бумагу за часть процентного дохода, это гораздо выгоднее, чем погашать ее досрочно.

Чем заменить Сберегательный сертификат

Все большую популярность набирают сейчас облигации федерального займа - государство активно продает долговые обязательства.

Это консервативный инструмент с низким риском и доходом выше вклада или депозита на 2-3 процентных пункта.

Приобрести облигации можно только через профессиональных участников рынка — брокеров, такой есть и у Сбербанка. Пожалуй, заключить соглашение с посредником — это самая сложная часть сделки. Из приятных моментов — возможность заработать дополнительные деньги с помощью налоговых льгот, открыв индивидуальный инвестиционный счет.

Подробнее: .

Заключение

Проценты по сберегательным сертификатам Сбербанка в 2018 году продолжают начислять в обычном режиме по всем бумагам, оформленным до июля месяца. На сегодня ценные бумаги на предъявителя прекратили свое существование в силу изменения законодательной базы. Они не принимаются на хранение, но обязательства по погашению банк выполняет в полном объеме. Сертификаты, приобретенные в первой половине 2018, 2017 год и ранее выплачиваются по общим правилам. Процент зависит от приобретенного номинала и длительности использования.