Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет? Что дает банкротство кредиторам

Итак, физическое лицо стало банкротом, открыта процедура банкротства. Гражданин имеет постоянное место работы и скромную среднестатистическую зарплату, предположим, которой едва хватает на питание, оплату коммунальных услуг и прочих расходов. Задолженность по кредитным обязательствам не гасил, собственно, поэтому и банкрот. Человек в такой ситуации не "жирует", каждая копеечка на счету, расставание с заработной платой смерти подобно.

Рассмотрим правовой режим заработной платы физлица в банкротства.

Все доходы гражданина, счета, вклады и депозиты, имеющиеся на момент признания его банкротом, формируют конкурсную массу. Имущество и права на него будут оцениваться и распродаваться управляющим с "молотка".

При наличии поименованного имущества банки, в которых у гражданина открыты вклады и счета, обязаны известить об этом финансового управляющего в пятидневный срок с даты, когда им стало известно о начавшемся банкротстве физического лица. Этой обязанности корреспондирует обязанность управляющего осуществлять поиск имущества гражданина, выявлять все открытые счета и депозиты.

И тут начинаются тяготы и лишения для физического лица – банкрота.

Во-первых, банкротное законодательство предусматривает обязанность гражданина передать по акту управляющему все банковские карты. Передача должна состояться не позднее одного рабочего дня после назначения управляющего, а кредитные организации в свою очередь должны эти карты заблокировать. О том, что будет происходить со счетами гражданина закон умалчивает.

Во-вторых, при поступлении каких-либо денег на счета «физика» - банкрота они подлежат направлению управляющим на единый счет , открытый на имя такого управляющего, где и будут в последующем аккумулироваться. С этого момента все финансовые операции по поступлению денег на счета гражданина подлежат мониторингу финансовым управляющим.

В-третьих, все остальные счета гражданина подлежат переоформлению на имя управляющего в целях недопущения злоупотреблений со стороны гражданина , поскольку руководствуясь трудовым законодательством (ст. 136 Трудового кодекса РФ) он вправе сменить кредитную организацию, на счета которой ему переводится заработная плата работодателем и может спокойно распоряжаться данными деньгами. Мало того, прямо предусмотрена ответственность банков за проведение в процедурах банкротства операций по банковским счетам и банковским вкладам граждан, включая счета по картам.

В-четвертых, закон вводит мораторий в отношении исполнения третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств. Такие операции могут быть совершены только в отношении финансового управляющего.

В-пятых, гражданин лишен возможность получить кредит в банке или даже занять деньги у родственников. Такие действия так же контролируются финансовым управляющим, у которого гражданину необходимо получить согласие на проведение таких сделок.

Другими словами, в банкротстве гражданин-должник на 100 % ограничен в правах получать и снимать со своих счетов денежные средства, со стороны финансового управляющего проводится жесткий контроль над такими операциями.

В итоге возникает патовая ситуация: все счета и карты гражданина заблокированы, нерадивый финансовый управляющий не выдает ему денежные суммы, составляющие заработную плату и поступившие на «зарплатную» банковскую карту, гражданин остается без зарплаты.

К сожалению, вопрос о порядке получения гражданином заработной платы из "общего котла" не урегулирован законодательством. В судебных разъяснениях лишь упоминается о том, что необходимо обеспечивать баланс между интересами кредиторов и личными правами человека. Что понимается под этим «балансом» ни суды, ни законодатель не раскрывают. Напрашивается вывод о том, что достойная жизнь и достоинство личности должны гарантироваться каждому человеку.

Учитывая, что всеми финансами гражданина распоряжается управляющий, то и оплачивать текущие счета за жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь, и приобретать одежду для гражданина, продукты питания, и нести расходы по оплате за транспорт будет финансовый управляющий. Однако следует напомнить, что весь этот функционал финансовый управляющий будет выполнять за официально установленное вознаграждение в 10 000 рублей. При таких условиях можно усомниться в добросовестности финансового управляющего.

Необходимо иметь ввиду, что при наличии постоянной "белой" зарплаты человек не станет автоматически банкротом, в такой ситуации вероятен переход в реструктуризацию всей задолженности физического лица и только после этого начнется процедура реализации имущества. Учитывая, что процедура может растянуться на 1-1,5 года, вопрос реального получения заработной платы приобретает особую актуальность.

Во избежание описанной ситуации специалисты «Центрального округа» настоятельно рекомендуют гражданам, признанным судом банкротами, заявляться в суд с требованиями об определении размера денежной суммы, получаемой из конкурсной массы для обеспечения нормального проживания. Представляется, что суд определит некий размер денег, на который претендует гражданин и обяжет финансового управляющего предоставлять эти деньги в конкретные сроки.

Это, с одной стороны, избавит управляющего от дополнительной нагрузки по оплате текущих счетов гражданина, а с другой, легализует и упорядочит процесс получения денежных средств гражданином из конкурсной массы.

Несмотря на то, что в СМИ была проведена шикарная PR-акция нового закона – экспертные мнения, журналистские заключения, подробные разъяснения и возможности нового законодательства, все пошло как в известной поговорке «хотели как лучше, а получилось, как всегда». Напомним, даже самые заядлые пессимисты в своих прогнозах предполагали, что граждане массово кинутся в суды за признанием банкротства, ставки шли на количество от 100 000 заявлений в месяц. Однако реальность шокировала – за октябрь 2015 года было подано не более нескольких сотен заявлений.

Злые языки откровенно называли процедуру банкротства «выкачкой денег», а законодатели с удвоенными силами бросились на поиски допущенных промахов. Что мы еще не знаем о банкротстве? Почему одни граждане успешно становятся банкротами, а другие теряют все, что имели? Как подготовиться к процедуре?

Если ранее свое банкротство могли признать только компании, заводы, концерны и другие юрлица, то с 1 октября 2015 года законодатели решили дать шанс на новую жизнь и простым обывателям – в этот день в действие вступил Закон о банкротстве физлиц, которым установились новые правила игры. Теперь официально банкротами смогли стать и простые граждане, у которых имеются серьезные основания для признания своей финансовой несостоятельности.

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Банкротство физлиц: о чем умалчивают эксперты?

Журналисты сделали все, чтобы о новом законе узнал даже самый ленивый человек в России, однако ввиду незнания некоторых юридических моментов часто информация подавалась неправильно. Это стало причиной тому, что граждане не спешат с заявлением о признании банкротства , несмотря на веские основания для этой процедуры.

Статистика показывает, что в стране на данный момент числится почти 650 000 потенциальных банкротов, однако в Арбитражных судах зафиксировано не более 50 000 поданных заявлений. Давайте рассмотрим основные моменты, о которых молчат журналисты и эксперты, но которые могут сослужить хорошую службу любому потенциальному банкроту.

Каждая статья о банкротстве физлиц пестрит сведениями, что основаниями для признания финансовой несостоятельности могут стать долг в размере свыше полумиллиона рублей и просрочка по платежам за период более 3 месяцев. Но вы практически нигде не найдете информации, что граждане могут стать банкротами, если у них есть веские основания предполагать скорое банкротство. Типичный пример: должника уволили с работы, из последней зарплаты он рассчитывается по кредитам, и понимает, что далее ему платить нечем. Это – веское основание для того, чтобы подать заявление в суд. Та же самая история с ситуациями, когда должник попадает в больницу или получает производственную травму.
Вы можете стать банкротом даже в случае, если в вашей семье умер кто-то из близких! Единственное условие – необходимо, чтобы этот человек ранее являлся кормильцем семьи. Типичный пример: молодая семья, где жена находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, но у нее есть кредиты, по которым она периодически платит, и где муж зарабатывает деньги на содержание семьи. Если с мужчиной что-то случается (болезнь, смерть, уход из семьи), то женщина может подать заявление о банкротстве, ссылаясь на потерю единственного кормильца.
Как только суд принимает заявление о финансовой несостоятельности, все начисления, штрафные санкции и пени прекращаются, также аннулируется процентная ставка, остается только сумма долга в чистом виде. К сожалению, основная причина того, что люди не спешат с заявлениями в Арбитраж – боязнь потерять время, страх, что за время, пока дело будет рассматриваться в суде, набежит огромная сумма. Это напрасные страхи, и в действительности все обстоит совершенно по-другому.
Бытует устоявшееся мнение, что все сделки, совершенные за последние 3 года перед процедурой банкротства, будут оспорены финуправляющим , которого назначит суд. Однако это неправда. Управляющий имеет право (!) оспорить сделки, однако это не является его обязанностью! Типичный пример: за последние 3 года должник совершил 5 сделок (4 купли-продажи, 1 договор дарения), из которых договор дарения был оформлен на близкого родственника, предметом дарения выступала квартира, а стоимость квартиры составляла гораздо ниже рыночной цены. Такая сделка вызывает подозрения. И финуправляющий, в первую очередь, будет проверять, не было ли на тот момент у должника оснований предполагать банкротство. Необходимо понимать, что далеко не все сделки подлежат оспариванию.
Многие граждане считают, что в процессе банкротства финуправляющий запрещает совершать любые сделки. Это не так. Управляющий может запретить сделки на сумму свыше 50 000 рублей, и то, если для этого будут веские основания. Типичный пример: должник обращается к финуправляющему за разрешением купить автомобиль. Однако поскольку на данный момент в приоритете стоит расчет по долговым обязательствам перед кредиторами, управляющий может запретить совершать покупку.

О чем еще нужно знать потенциальному банкроту?

Существует ряд моментов, о которых должен знать потенциальный банкрот, и о которых часто умалчивают средства массовой информации:

должник не может выбрать финансового управляющего, это может сделать только суд. Однако в заявлении должна быть указана СРО, из числа которой суд должен выбрать управляющего. Тем не менее, на самом деле дела обстоят несколько по-другому: размер вознаграждения для финуправляющих установлен законодательством, и он составляет 25 000 рублей. Большинство управляющих отказываются участвовать в делах за такие деньги. И на практике часто возникают ситуации, когда должник указал выбранную СРО, но организация не предоставила своего управляющего для дела. Необходимо самостоятельно найти и договориться с управляющим заранее.
существует понятие единственного жилья. То есть последнее жилье у вас никто не отберет, ни при каких обстоятельствах. Однако это не касается ипотечного жилья – если у вас есть квартира, которая покупалась в кредит, она пойдет на продажу в пользу удовлетворения кредиторских требований. При этом не имеет значения, где будет жить семья после этого, есть ли в семье дети и стабильный доход;
суд в процессе делопроизводства по банкротству может принять решение об ограничении передвижения должника. То есть ему могут запретить выезд за границу. Однако важно знать, что это не является окончательным и бесповоротным решением – в случае необходимости решение может измениться. Вескими основаниями для этого может стать болезнь, которую можно вылечить только за границей, визит к родственникам по нужде (свадьба, похороны и другие причины), и другие основания. Необходимо только их подтвердить документально;
подать заявление о признании банкротства могут не только сами должники, но и их кредиторы. Однако обычно все расходы несет та сторона, которая и стала инициатором банкротства. Не стоит надеяться, что банк сделает за вас всю работу, это просто невыгодно, а вы можете подпасть под штраф в таком случае (если у вас есть основания для признания банкротства, однако вы ничего не предпринимаете, вы можете понести ответственность!). Обычно банки подают заявления только в случае, если они уверены, что у должника есть имущество, соответствующее по своей ценности размеру задолженности.

Банкротство разорит до последней нитки: правда или миф?

Вопрос стоимости процедуры является непростым. Одни утверждают, что суды признают банкротство только в случае, если у должника уже ничего не остается за душой, другие утверждают, что это шанс на новую жизнь, которым было бы глупо не воспользоваться. Давайте рассмотрим все объективно:

при подаче заявления потребуется внести на депозит суда вознаграждение для финуправляющего, которое составляет 25 000 рублей;
при подаче необходимо также уплатить госпошлину, размер которой с 2017 года составляет 300 рублей, в отличие от обязательных ранее 6 000 рублей;
в процессе процедуры потребуется оплатить почтовые расходы (письма кредиторам и другое);
необходимо оплачивать публикацию в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ», стоимость публикации в которой составляет от 8 000 рублей за одно объявление;
может потребоваться оплата услуг независимых оценщиков и экспертов, если возникают споры касательно стоимости имущества должника, которое пойдет под реализацию.

Таким образом, в среднем на процедуру банкротства может потребоваться от 40 000 рублей. Чтобы понять, много это или мало, плюс это или минус, давайте рассмотрим, насколько могут испортить жизнь куча долгов и бесконечные требования из банков – ночные звонки от коллекторов, постоянные письма по почте, визиты по месту работы и многие другие приемы, которыми часто не гнушаются банковские учреждения. Все это мешает нормальной жизни, и способствует нервным срывам. Спокойствие – дороже. И если закон предоставляет шанс закрыть все долги, и начать новую жизнь – почему бы им не воспользоваться?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство физлица, каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Более полное объяснение термина Банкротство читайте в этой статье: – там описаны все варианты банкротства, в том числе банкротство физлица, юрлица, предприятия, а также даны советы и рекомендации как применять знания о банкротстве в жизни.

Что дает банкротство физическому лицу

Физическому лицу Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево . Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1 Кредитор . Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530 , и прилагается к заявлению.
Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов.

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

Заявление о банкротстве физического лица.
Документы по имеющейся задолженности (кредитные договоры, справки из банка, расписки, претензии, акты сверки).
Документы, подтверждающие невозможность возвращения долга (справки о доходах, выписки с банковского счета).
Выписка из Единого госреестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающая отсутствие у банкрота статуса ИП.
Список кредиторов по форме, указанной в предыдущем пункте.
Полная опись имеющегося у должника имущества. Если какая-то часть находится в залоге (например, ипотечная квартира), указывается название залогодержателя.
Документы, подтверждающие право собственности на имеющееся имущество (свидетельства о собственности в копиях, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи и т.д.). Объекты интеллектуальной собственности также входят в этот перечень.Копии документов, если в предыдущие 3 года совершались сделки:
– с недвижимостью;
– с ценными бумагами;
– с долями в уставном капитале;
– с транспортными средствами;
– прочие на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Список акционеров или участников ООО, если должник является одним из таких участников или акционеров юрлица.
Данные об уплаченных за последние 3 года налогах.
Справки из банков об открытых счетах, а также об остатках по ним.
Копия решения о признании должника безработным (если гражданин стоит на учете в органах занятости).
Копия и , а также сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета.
Копия свидетельств о браке (если есть), а также о расторжении брака. Если имеется брачный договор, его копия тоже нужна.
Копия соглашения (либо судебного решения) о разделе имущества супругов (если подписано не ранее, чем в три последних года).
Копия свидетельства о рождении ребенка, если должник – его родитель либо опекун.

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение

При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1 Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Произойти это может по следующим причинам:

на дату заседания суда должник уже удовлетворил требования кредиторов;
требования кредиторов не являются обоснованными (отсутствуют документы, подтверждающие их правомерность);
физлицо не подходит под признаки, необходимые для начала процедуры банкротства;
неплатежеспособность физлица не доказана или вызывает сомнения у суда;
задолженность не подтверждена судебным решением (если в долг давал не банк, а процедура инициирована кредитором);
должник и кредитор судятся по вопросу, который является спором о праве;
должник намеренно просрочил выплату задолженности.

2 Заявление оставляется без рассмотрения.

Здесь причина только одна: другой субъект взаимоотношений должника и кредитора уже подал в суд заявление с просьбой признать физлицо банкротом.

3 Суд признаёт заявление обоснованным.

В дальнейшем всю информацию о событиях, происходящих с должником, финансовый управляющий заносит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru). Там потенциальные работодатели могут проверять кандидатов на различные должности (граждане-банкроты не вправе управлять организациями в течение трех лет), контрагенты – оценивать надежность ИП и так далее: доступ к сведениям о банкротах есть у всех желающих. Здесь же публикуются все документы по делам о банкротствах.

После признания заявления обоснованным суд назначает финансового управляющего, предложенного той СРО, которую указал в своем заявлении инициатор банкротства.

Шаг 5. Реструктуризация долга

Реструктуризация – это попытка восстановления платежеспособности физлица. Стадия, на которой еще возможно избежать банкротства и есть вероятность вернуть долги кредиторам. Предполагается, что последние устанавливают более лояльный режим погашения задолженности, а гражданин выплачивает долги в зависимости от уровня своих доходов в соответствии с утвержденным арбитражным судом планом.

Решение о реструктуризации долга потенциального банкрота суд выносит:

если физлицо имеет источник постоянного дохода,
у него отсутствует неснятая судимость по экономическим преступлениям,
за последние 5 лет гражданин не признавался банкротом,
и в предшествующие 8 лет не подавал план реструктуризации.

Учитывая, что закон разрешает банкротство физлиц только с октября 2015 года, последние два пункта – это, скорее, взгляд в будущее, пока что под них не подпадает никто. Если к вам не относятся и прочие пункты, смело переходите к следующему шагу, поскольку суд не утвердит вам реструктуризацию, а сразу отправит на торги.

В большинстве случаев реструктуризация происходит формально, поскольку желания всерьез заниматься постепенным вытаскиванием должника из финансовой ямы обычно нет ни у него самого (ему бы побыстрее избавиться от долгов), ни тем более у финансового управляющего. Процедура эта имеет смысл, прежде всего, если для должника важны сделки, совершенные недавно, и отменять их ему нежелательно.

К слову, рассказы о том, что при банкротстве отменяются все сделки за три предыдущих года, – не более чем миф. После проверки состояния дел должника финуправляющий вправе рекомендовать суду отменить только сомнительные сделки:

продажа имущества по явно заниженной цене
продажа имущества родственникам
дарение имущества.

Прочие сделки остаются в силе. Кредиторы могут оспорить их через суд.

Как указывается в статье 213.11 Закона о несостоятельности (банкротстве), принятие судом решения о реструктуризации задолженности влечет за собой следующие последствия:

Сроки исполнения всех имеющихся у должника обязательств считаются наступившими с момента вступления решения суда в силу. То есть если гражданин взял кредит на 10 лет год назад, срок полного погашения переносится на дату начала реструктуризации. Это сделано для того, чтобы после завершения процесса банкротства у физлица не оставалось незакрытых кредитов. При этом кредитор не может требовать у гражданина возврата денег иначе, чем в рамках плана реструктуризации.
Суд считает правомерными только те требования к физлицу, которые включены в реестр требований в рамках дела о банкротстве. Если кредитор подает отдельный иск, он остается без рассмотрения.
Прекращается начисление всех штрафов, пеней и неустоек. Снимаются арест и ограничение с имущества.
Приостанавливается действие исполнительных листов в отношении должника.

Также на гражданина накладываются различные ограничения по экономической деятельности. Нельзя покупать или продавать имущество ценой более 50 000 рублей. Нельзя брать кредиты и займы, равно как и самому давать взаймы. Нельзя быть поручителем по чужим кредитам. Запрещается передача имущества в залог, внесение в качестве оплаты уставного капитала. Кроме того, запрещены и любые безвозмездные сделки – подарить кому-то свою вторую квартиру, чтобы спасти ее от принудительной продажи в счет долга, вы не сможете.

Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о начале реструктуризации на Федресурсе и в газете «Коммерсант». Кроме того, управляющий должен за 15 дней со дня суда письменно уведомить всех известных ему (указанных в заявлении на банкротство) кредиторов о признании этого заявления обоснованным.

Пока идет процедура, все сделки, которые должник собирается совершить, должны согласовываться с финуправляющим. Исключение могут составлять мелкобытовые приобретения и продажи. За совершение самовольных сделок гражданина могут привлечь к ответственности за неправомерные действия при банкротстве (ст.14.13 КоАП РФ). Обычно такие демарши физлица заканчиваются судебным отказом в процедуре банкротства.

План реструктуризации долгов: что это такое

Основной документ данного этапа банкротства – план реструктуризации задолженности. Составить его проект в течение 10 дней с даты закрытия реестра кредиторов – обязанность инициатора процедуры (как мы помним, это может быть кредитор, налоговый орган или сам должник). В проекте плана должны быть указаны:

сроки и порядок погашения требований кредиторов;
размер платежей, которые должник ежемесячно может уплачивать в погашение требований кредиторов.

Проект предоставляется управляющему, кредиторам, в ФНС и должнику. Затем этот документ становится предметом рассмотрения на первом собрании кредиторов, которое созывает финансовый управляющий спустя 20 дней после направления кредиторам проекта плана реструктуризации.

Собрание может проводиться как в виде очной встречи, так и заочно. Во втором случае вместе с планом реструктуризации управляющий направляет кредиторам бюллетени для заочного голосования.

Собрание кредиторов может одобрить план реструктуризации либо отказать в одобрении. Решение принимается большинством голосов лиц, включенных в реестр кредиторов, и представителей уполномоченного органа (налоговой инспекции).

Если план реструктуризации одобрен собранием кредиторов

Документ передается финуправляющим в арбитражный суд. Тот утверждает план, если посчитает, что:

в результате исполнения плана будут погашены текущие обязательства физлица;
будут погашены долги кредиторов первой и второй очереди.
план являлся экономически исполнимым;
в документе не нарушаются права несовершеннолетних;
реализация плана оставляет должнику средства для проживания (не ниже прожиточного минимума на каждого члена семьи).

Продолжительность действия плана может составлять до трех лет (если первоначально этот срок был меньшим, но дела у должника пошли неплохо, суд может продлить реструктуризацию до всё тех же трех лет). Обычно всё становится ясно уже через несколько месяцев.

За 30 дней до завершения срока реструктуризации финуправляющий должен подготовить отчет о результатах исполнения плана. При исполнении плана суд объявляет процедуру завершенной. Если план не исполнен, кредиторы вправе обратиться в суд и потребовать отмены реструктуризации и введения процедуры реализации имущества должника.

Если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов

В этом случае арбитражный суд имеет два варианта действий:

1 Признать физлицо банкротом и перейти к процедуре распродажи его имущества;

2 Несмотря на решение собрания кредиторов, утвердить план (эта мера применяется, если реструктуризация, по мнению суда, позволит выручить более существенные деньги, нежели немедленная распродажа имущества должника, и если выручка может составить более 50% от задолженности).

Плюсы реструктуризации долга

Минусы реструктуризации долга

процедура достаточно долгая и затратная;
сложно найти финансового управляющего, который всерьез подойдет к многомесячной процедуре при вознаграждении в 25 тысяч рублей за весь период.

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

На эту стадию должник может попасть двумя путями:

1 Если арбитражный суд отклонил план реструктуризации долгов из-за его нереалистичности либо удовлетворил ходатайство инициатора банкротства о немедленном переходе к распродаже имущества, поскольку у физлица нет доходов для постепенного погашения задолженности.

2 Если план реструктуризации был реализован, но не дал эффекта.

Началом процедуры становится решение суда об объявлении должника банкротом и распродаже его имущества с торгов.

Всю процедуру реализации имущества ведет финансовый управляющий, должник практически бесправен (он может только заявлять в суд о своем несогласии с принимаемыми мерами). Финуправляющий сам распоряжается средствами банкрота, ценными бумагами, долями в ООО, открывает и закрывает счета и так далее.

В течение суток с момента принятия решения об объявлении должника банкротом последний должен сдать финуправляющему все свои банковские карты.

Также суд может ограничить должнику право выезда за пределы страны до завершения производства по делу о банкротстве.

В качестве финуправляющего может выступать тот же, что был на стадии реструктуризации, либо другое лицо, если кандидатуру прежнего отклонило собрание кредиторов.

Провести торги имуществом банкрота необходимо в течение полугода. Срок может быть увеличен, если об этом ходатайствуют кредиторы или ФНС. По общему правилу, в конкурсную массу должно войти всё имущество должника. Но есть несколько исключений.

Не может быть выставлено на торги следующее имущество должника:

единственное жилье (но если дом или квартира – ипотечные и находятся в залоге у банка, то можно);
земельные участки под единственным жильем;
вещи индивидуального пользования (одежда, посуда и т.д.) и предметы обихода. Драгоценности в этот список не входят;
имущество, необходимое для профессиональной деятельности (оно должно стоить не дороже 100 );
скот и прочая живность, не используемая в предпринимательских целях, а также помещения для ее содержания;
семена для посадки на приусадебном участке
продукты питания и деньги в сумме до величины прожиточного минимума на каждого члена семьи;
топливо для индивидуального жилья и приготовления пищи;
личные награды;
транспортные средства (для инвалидов).

Торги по банкротству физлиц

После формирования конкурсной массы финуправляющий заказывает ее оценку, привлекая независимых оценщиков. Затем ходатайствует в суд о реализации конкретного имущества с торгов. Получив разрешение, подает объявление в «Коммерсант» и на Федресурс о проведении торгов по банкротству. Аукционы проводятся в Интернете на специальных сайтах – электронных торговых площадках. Схема этих торгов описана в статье , она одинакова для продажи имущества как физлиц, так и юрлиц.

Виды и этапы торгов по банкротству. Торги по банкротству. Аукционы по банкротству

Торги проходят в 3 этапа:

1 Аукцион, в котором побеждает предложивший наибольшую цену по сравнению со стартовой.

2 Если заявок не поступило, начальную стоимость снижают на 10% и вновь объявляют аукцион «на повышение».

3 Если и второй этап не вызвал интереса к имуществу должника, оно распродается путем публичного предложения: аукцион идет «на понижение», а побеждает в нем тот, кто быстрее других предложит лучшую цену на одном из шагов аукциона.

Непроданное имущество возвращают банкроту. Вырученные средства передаются кредиторам.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

Гражданину не спишут долги, если:

Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Помимо классических схем банкротства физического лица, законодательством предусмотрены и несколько специальных вариантов развития ситуации с финансово несостоятельными гражданами.

1 Мировое соглашение

Когда кредиторы чувствуют, что лучше с гражданина получить хоть что-то, нежели ждать, пока его имущество распродадут за копейки (и львиная доля уйдет в оплату финуправляющего и судебных издержек), они инициируют мировое соглашение.

Еще один вариант – появляется третье лицо, готовое оплатить долги физлица.

В случае согласия должника финуправляющий составляет текст соглашения и представляет его в суд. Там же рассматриваются и разногласия между управляющим, должником и кредиторами по поводу такого соглашения (если они есть).

В документе прописываются условия, на которых кредиторы согласны снизить свои требования (или принять оплату от третьего лица), а гражданин – выполнить их. Соглашение распространяется на все долги из составленного реестра.

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение, немедленно отменяется действие плана реструктуризации долгов и прекращаются полномочия финуправляющего. Дальше гражданин действует самостоятельно: погашает долги, выполняет другие пункты соглашения. При этом стадия мирового соглашения должна быть оплачена управляющему в полном объеме (25 000 рублей). При нарушении условий соглашения процедура банкротства возобновляется.

2 Банкротство физических лиц без имущества

Если у должника нет ни денег на погашение задолженности, ни имущества для продажи (например, все купленные авто изначально записывались на любимую тёщу), то он все равно может стать банкротом на общих основаниях (определение Верховного суда от 23.01.2017 по делу о банкротстве №А70-14095/2015).

Используется сокращенная процедура: по ходатайству должника в арбитражный суд при подаче заявления о банкротстве вводится процедура реализации имущества. А поскольку такового не существует, не тратится время ни на опись, ни на оценку, ни на организацию торгов. Условий для сокращенной процедуры три (в наличии должно быть хотя бы одно из них):

у физлица нет источника доходов (иногда суды удовлетворяют ходатайство и при наличии доходов, если их явно мало для погашения долга – например, человек официально получает );
физлицо привлекалось к уголовной ответственности за экономические преступления (нет доверия – нет реструктуризации долгов, логика примерно такая);
в последние 8 лет физлицу уже реструктурировали долги.

Поскольку имущество отсутствует, финуправляющий обращается в арбитражный суд с ходатайством о завершении дела о банкротстве. Если суд согласен, долги списываются. Но имейте в виду: к «безымущественным» банкротам внимание у судебных органов повышенное, поскольку большая часть фиктивных банкротств совершается именно лицами, у которых за душой якобы ничего нет.

3 Банкротство умершего гражданина

Если гражданин умер, а после него остались существенные долги, списать их в рамках процедуры банкротства можно, используя статью 223.1 Закона о несостоятельности (банкротстве). То же самое касается смерти человека уже в процессе личного банкротства.

В обоих случаях все права и обязанности ушедшего из жизни физлица переходят сначала к нотариусу, а потом к наследникам, которые и становятся субъектом по делу о банкротстве.

Наследник может выполнять возложенные на него судом обязанности (например, предоставлять финуправляющему банковские карты умершего) только после вступления в наследство. В число кредиторов первой очереди добавляются организации, понесшие расходы на погребение умершего.

Когда реализация имущества в любом из вышеуказанных вариантов завершена, суд выносит решение о завершении процедуры банкротства. Должник-наследник выходит из нее без долгов, но с последствиями.

Последствия процедуры банкротства

Чтобы у граждан не создавалось ощущения, что они могут набрать кредитов, обанкротиться, а затем снова провернуть ту же операцию, статья 213.30 Закона о банкротстве накладывает следующие ограничения:

со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Завершить дело о банкротстве суд должен в течение 7 месяцев со дня обращения инициатора банкротства. В сложных случаях этот срок может быть продлен до 10 месяцев . Если в рамках дела есть обособленный спор должника с одним из кредиторов, разрешается увеличить срок процедуры еще на 6 месяцев . Если вводилась процедура реструктуризации, и она оказалась не провальной, то вынесение решения судом может растянуться и на несколько лет.

Одним из главных сдерживающих факторов для банкротства для многих граждан является его высокая стоимость. Государство с 1 января 2017 года снизило госпошлину с 6000 до 300 рублей, однако прочие расходы остались на прежнем уровне. Рассмотрим их по порядку.

1 Госпошлина и обязательный депозит – 25300 рублей.

В эту сумму, помимо уже упоминавшегося обязательного платежа за подачу заявления в суд, входят средства, которые должнику необходимо заплатить финансовому управляющему за первую часть процедуры банкротства.

Установлен данный порядок, потому что первая часть, будь то реструктуризация или сразу продажа имущества, может оказаться и последней. Соответственно, должник обязан гарантировать ее оплату.

По решению суда (при наличии ходатайства от инициатора банкротства) сумма депозита может выплачиваться в рассрочку – например, в два приема. Кроме того, можно отсрочить уплату до первого судебного заседания. Госпошлину требуется платить сразу в любом случае.

Всего, как мы помним, может быть три варианта процедур:

реструктуризация задолженности,
продажа имущества,
мировое соглашение между должником и кредитором.

Проведение каждой из этих процедур стоит 25 000 рублей (пункт 3 статьи 20.6 Федерального Закона № 127-ФЗ «О банкротстве»). Поскольку банкрот уже внес эту сумму в качестве депозита, ее направят на оплату первой стадии.

Здесь стоит обратить внимание на необходимость грамотной подачи документов в суд. Если не было ходатайства о немедленной распродаже имущества, автоматически запускается стадия реструктуризации долгов. И платить должнику придется не 25 000, а все 50 000, поскольку в большинстве случаев реструктуризация задолженности невозможна, а процедура проводится лишь формально.

Помимо фиксированной суммы финансовому управляющему полагается 7% от стоимости возвращенных им долгов. Деньги берутся из стоимости проданного с торгов имущества. То есть если задолженность составляет 600 000 рублей, то при распродаже имущества и полном погашении долгов гонорар управляющего составит 25 000 + 42 000 (7% от 600 т.р.) рублей.

2 Обязательные расходы на информирование о банкротстве физлица – от 14000 рублей

Чтобы процедура банкротства прошла в соответствии с законом, необходимо опубликовать информацию об этом в официальном печатном публикаторе сведений о банкротстве – газете «КоммерсантЪ».

Стоимость зависит от количества публикаций. Если банкрот подал ходатайство о продаже имущества, то публикация будет одна. Если же распродаже с торгов предшествует процедура реструктуризации долга, то объявление придется печатать два раза – по одному на каждой стадии.

Стоимость публикации зависит от ее объема. В 2017 году стоимость квадратного сантиметра подобного печатного текста в «Коммерсанте» стоит около 211 рублей.

В среднем одна публикация обходится заявителю в 11 тысяч рублей.

Кроме того, требуется опубликовать сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Здесь законом №127-ФЗ (ст.213.7) установлена твердая стоимость – 402,5 рубля за публикацию. Число таких публикаций, как уже указано выше, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего делается 6-7 постингов, и стоит это, соответственно, около 3 тысяч рублей

3 Прочие затраты по делу о банкротстве физлица – от 2000 рублей

К этому пункту относится оплата заказных почтовых отправлений в арбитражный суд, а также кредиторам, оплата услуг банка и расходов по непосредственному проведению торгов (регистрация на электронной площадке и т.п.).

Итого минимальные затраты при одном этапе банкротства и самостоятельном сборе документов и выполнении всех юридических формальностей составят не менее 42 тысяч рублей +7% от суммы, которая будет выплачена кредиторам в случае успешной распродажи имущества.

В реальности эта цифра оказывается существенно больше. Если процедура банкротства проводится в полном объеме (с реструктуризацией долгов, а затем с распродажей имущества), прибавляем еще 25 000 рублей.

Юридические фирмы чаще всего предлагают клиентам пакет услуг, в который входит и оформление нотариальной доверенности (плюс 1500 рублей), и сбор пакета документов (плюс еще 5000 рублей), и оплата составления заявлений в суд, и наценка за ведение процедуры в случае отказа арбитражного суда удовлетворить ходатайство о переходе к процессу реализации имущества с торгов без реструктуризации, и много чего еще.

В Москве в 2017 году средняя стоимость процедуры банкротства физического лица превысила 100 тысяч рублей – и это без учета 7%-ного гонорара от распроданного имущества.

Судебная практика по банкротству физлиц

За два с лишним года действия законодательных норм о банкротстве физлиц накопилась приличная судебная практика. Приведем только несколько примеров:

Женщине списали 550 тысяч долга

В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство

Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации

Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей ( в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве

В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющего

Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Интересная практика банкротства физ.лица

Часто задаваемые вопросы

Как правильно выбрать финансового управляющего для банкротства?

Есть несколько способов. Во-первых, фамилии и контакты управляющих и названия СРО перечислены в базе Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Во-вторых, управляющего можно найти через саморегулируемые организации арбитражных управляющих. В-третьих, список финуправляющих имеется на сайте Росреестра. Также можно обратиться в юридическую фирму, специализирующуюся на банкротствах, – у таких организаций всегда есть «свои» финуправляющие. Но имейте в виду, что закон предусматривает вознаграждение специалиста в 25 000 рублей за всю процедуру (а реструктуризация долгов, например, может длиться много месяцев), поэтому за базовую ставку очередь желающих сделать вас банкротом не выстроится. Обычно приходится доплачивать либо пользоваться услугами начинающих финуправляющих.

Когда лучше подать на банкротство – до суда по поводу долга или после?

Если грозит суд по несвоевременной оплате долга, лучше подсуетиться с банкротством до этого печального события. Это даст возможность избежать судебных расходов. Кроме того, если кредитор не один, банкротством вы сможете решить проблему сразу со всеми разом.

Что будет, если накопить долги больше 500 000 рублей и не подавать на банкротство?

Согласно закону о банкротстве, гражданин обязан подать заявление о личном банкротстве, если его задолженность превысила 500 000 рублей, и нет возможности в ближайшее время ее вернуть. Нарушителям этого положения назначают штраф – но только в том случае, если вы обратитесь с заявлением о банкротстве позже, накопив еще более крупную сумму долга (либо банкротство инициируют кредиторы или ФНС). Сумма штрафа составляет от 1000 до 3000 рублей.

Нужно ли должнику лично присутствовать в суде при рассмотрении дела о его банкротстве?

В случае с банкротством действуют общие основания для административных дел – гражданин может присутствовать на заседаниях по своему желанию либо присылать вместо себя представителя (ч. 1 ст. 59 АПК РФ). По существующему законодательству, вести процедуру банкротства в любом случае должен финансовый управляющий, а значит, постоянное присутствие должника на заседаниях особого смысла не имеет.

Может ли пенсионер подать заявление о банкротстве? Есть ли какие-либо льготы по оплате процедуры?

Пенсионер может подать заявление о собственном банкротстве наравне с любым другим гражданином РФ, если соблюдены все требования к началу процедуры. Скидок или льгот для пенсионеров (в том числе по инвалидности) закон не предусматривает. Но нужно иметь в виду, что часть пенсии неизбежно будет уходить в счет оплаты долга, уклониться от этого будет невозможно, поскольку «неофициально», «в конверте» получать пенсию невозможно.

Могут ли в процессе банкротства заблокировать социальный (получение пособия) счет в банке?

По закону, после начала процедуры банкротства все получаемые должником деньги приходят на один счет, который находится в ведении финуправляющего. Единственный способ получать пособие без претензий со стороны кредиторов – исключить его из конкурсной массы. Для этого необходимо обратиться в суд и обосновать свою просьбу. Без обращения в суд можно обойтись, если пособие является единственным источником дохода и укладывается в прожиточный минимум. Тогда финансовый управляющий будет передавать вам эти деньги на законных основаниях.

Какой прожиточный минимум оставляют должнику при банкротстве? Федеральный или по региону проживания?

Вопрос действительно важный: в Москве прожиточный минимум (ПМ) примерно на 50% выше, чем в большинстве других регионов. То же касается Ямало-Ненецкого АО или Тюменской области. Если судья разрешил исключить из конкурсной массы сумму, равную прожиточному минимуму по РФ, а в регионе размер ПМ больше (такие прецеденты в судебной практике были, и неоднократно), должник вправе обжаловать это решение в форме апелляции.

Работаю в такси на своей машине. Прохожу процедуру банкротства. Можно ли как-то оградить автомобиль от продажи?

Автомобиль для трудоспособного гражданина не входит в перечень имущества, не предназначенного к продаже. Однако в случае с таксистом попадает в разряд предметов, используемых в профессиональной деятельности, и на этом основании не может быть продан. Есть ограничение: машина не должна стоить дороже 750 тысяч рублей.

Случайно узнала о том, что муж банкрот: управляющий пришел описывать имущество. Теперь придется отдать в счет долгов всё совместно нажитое?

Всё зависит от размера долгов и объема конкурсной массы. Если супруг-банкрот имеет достаточно имущества для погашения долга после распродажи (например, на него записан купленный до брака автомобиль), то совместно нажитое имущество супругов остается в их распоряжении. А вот если взять с мужа нечего, то финуправляющий вправе описать и совместно нажитое, и личное имущество второго супруга (солидарная ответственность). Это сделано для того, чтобы у банкротов не возникало соблазна записывать имущество на второго супруга. Нередко в судебной практике встречаются случаи совместного банкротства супругов – это происходит, если и общего имущества не хватает для оплаты долгов.

Стоит отметить, что развод в данном случае не будет панацеей: финуправляющий по закону о банкротстве имеет право описывать и имущество бывших супругов. Так закон борется с фиктивными разводами.

Если должник незадолго до банкротства подарил родственникам квартиру, ее отберут и продадут с торгов?

По закону, если финансовый управляющий посчитает сделку сомнительной (а дарение имущества, да еще родственникам обязательно попадает в список сомнительных сделок), то теоретически договор дарения может быть расторгнут. Однако в реальности такое случается редко, поскольку трудно доказать информированность получателя имущества о намерении должника не выплачивать свою задолженность (это обязательное условие сомнительной сделки). Кроме того, отмена сделки сопряжена с серьезными судебными процессами, вести которые финуправляющему за 25000 рублей нет никакого резона. Тем не менее, вероятность все же существует.

Может ли финансовый управляющий внести в конкурсную массу имущество поручителей по кредиту?

Для поручителя процедура банкротства должника оказывается, пожалуй, еще более неприятной, чем для кредиторов. Поскольку поручитель несет солидарную ответственность, вся тяжесть долговых обязательств после банкротства заемщика перейдет именно на него. В то же время Верховный арбитражный суд своим постановлением №42 от 2012 года указал, что поручитель может нести ответственность только своими деньгами, но не имуществом. Так что нет, квартиру поручителя финуправляющий с торгов не продаст.

Заключение

Процедура банкротства физического лица на сегодняшний день является довольно дорогостоящей, из-за чего значительная часть должников не может ей воспользоваться. Чаще всего клиентами финансовых управляющих становятся физлица, которые, образно говоря, не имеют 500 тысяч рублей для погашения долга, но у них есть 200 тысяч. Это позволяет списать существенную часть задолженности в результате процедуры.

Серьезной проблемой является незаинтересованность финансовых управляющих в предлагаемом им базовом уровне оплаты каждой стадии банкротства. Несмотря на то, что с 2016 года стоимость услуг финуправляющих выросла в 2,5 раза, работать несколько месяцев за 25000 рублей согласится редкий специалист. Поэтому зачастую должникам приходится финансово «стимулировать» управляющих, из-за чего стоимость банкротства повышается – иногда в несколько раз.

Государство стремится расширить сферу применения законодательных норм о банкротстве физлиц на возможно большее количество должников. В представительные органы власти периодически вносятся нормативные акты, удешевляющие цену утверждения финансовой несостоятельности (например, для некоторых групп граждан предлагается исключить из цепочки финансового управляющего). Однако на сегодняшний день начинать банкротство физлица, не имея в запасе как минимум 100 тысяч рублей, смысла не имеет.

Видео на десерт: Беспилотник заснял 800 китов, резвящихся в Северном Ледовитом океане

Правовое поле (газета «Взгляд»), №30 от 26.07.2007 г.

Какие действие необходимо предпринять чтобы организация – должник компенсировала кредиторскую задолженность?

Наблюдение – процедура банкротства, применяемая к должнику в целях обеспечения сохранности имущества должника, проведения анализа финансового состояния должника, составления реестра требований кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.

В соответствии со ст. 63 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, срок исполнения по которым наступил на дату введения наблюдения, могут быть предъявлены к должнику.

Заявление кредитора о включении его требований в реестр кредиторов должника подается в письменной форме в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Бесплатная юридическая консультация:

Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения.

Заметим, что с публикациями о введении той или иной процедуры банкротства в отношении организаций, можно ознакомиться в субботнем выпуске «Российской газеты».

1. наименование арбитражного суда, в который подается требование;

2. наименование заявителя и его место нахождения;

3. наименование должника, его место нахождение;

Бесплатная юридическая консультация:

4. обстоятельства, на которых основано требование и подтверждающие эти обстоятельства доказательства;

5. сумма кредиторской задолженности и расчет этой суммы;

6. перечень прилагаемых документов:

документы, подтверждающие обстоятельства, на которых заявитель основывает свои требования;
копии свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание требования кредитора.

Заявитель направляет требования в арбитражный суд, должнику и временному управляющему.

В том случае, если организация не является уполномоченным органом (налоговый орган) или учредителем (участником) должника, то она является конкурсным кредитором.

Бесплатная юридическая консультация:

Таким образом, организация вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании ее должника банкротом.

В каком случае кредитор может подать в суд заявление о признании организации – должника банкротом?

1. Если юридическое лицо неспособно удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, и если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

2. Если требования к должнику – юридическому лицу в совокупности составляют не менее ста тысяч рублей

В случае отсутствия любого из этих признаков, суд обязан отклонить заявление заинтересованной организации. В таком случае кредитору несостоятельного должника нужно обратиться в суд в исковом порядке. Кстати, по прошествии необходимого времени или если общая задолженность достигнет требуемой суммы, можно повторно подать заявление о признании должника банкротом.

Бесплатная юридическая консультация:

На основной счет должника зачисляются денежные средства должника, поступающие в ходе конкурсного производства. С основного счета должника осуществляются выплаты кредиторам с соблюдением очередности.

На стадии конкурсного производства следует учитывать, что внеочередные обязательства погашаются за счет конкурсной массы в порядке, установленном статьей 855 ГК РФ.

Конкурсный управляющий производит расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением случаев, предусмотренных законом для удовлетворения обеспеченных залогом имущества должника требований кредиторов.

В случае невозможности перечисления денежных средств на счет (вклад) кредитора причитающиеся ему денежные средства вносятся конкурсным управляющим в депозит нотариуса по месту нахождения должника, о чем сообщается кредитору.

Бесплатная юридическая консультация:

В случае невостребования кредитором денежных средств, внесенных в депозит нотариуса, в течение трех лет с даты их внесения в депозит нотариуса указанные денежные средства перечисляются нотариусом в федеральный бюджет.

При недостаточности денежных средств должника для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Требования конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, а также требования об уплате обязательных платежей, возникшие после открытия конкурсного производства, независимо от срока их предъявления удовлетворяются за счет оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов, имущества должника.

Понятийный аппарат (банкротство, предприятие-банкрот, процедура признания банкротом) регулируется Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» Российской Федерации. Банкротство – принудительная процедура ликвидации предприятия-должника с последующей распродажей имущества в интересах и под контролем кредиторов и инвесторов.

Спонсор размещения P&G Статьи по теме «Как получить с банкрота деньги» Как признать банкротство Как предъявить требования кредитора Как списать задолженность поставщика

Помните, что банкротом могут признать как юридическое лицо, так и физическое. Признание банкротом предприятия возможно при его невозможности удовлетворить денежные требования кредиторов, если соответствующие обязательства не были исполнены по истечении трехмесячного срока с момента, когда они должны были быть завершены. Представьте арбитражному суду доказательства того, что предприятие-должник знает о ваших требованиях, но не исполняет их.

Бесплатная юридическая консультация:

Возбуждение дела о признании банкротом вам необходимо для получения денежных средств. Каким способом их можно вернуть? Для начала добейтесь решения суда, признающего предприятие несостоятельным (банкротом). Сначала будет произведена такая процедура, как наблюдение – применяется в целях сохранения имущественной массы должника, анализа финансового положения на предприятии и иных необходимых процедур. Размер денежных обязательств, необходимых к уплате, будет определяться на момент подачи заявления в суд.

Далее начнется конкурсное производство, в процессе которого открывается счет банкрота, на котором находятся денежные средства должника. И далее с этого счета производятся выплаты кредиторам по правилам очередности (согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации). Добейтесь, чтобы ваши требования были внесены в реестр требований кредиторов (для этого подайте письменное заявление в арбитражный суд, рассматривающий данное дело). Иначе ваши права денежных требований не будут учтены при выплатах денежных средств организацией-должником. Составляя требования, соблюдайте правила, обычно предъявляемые к исковому заявлению.

Другие новости по теме:

На практике применяются различные способы взыскания задолженности, однако, когда они не результативны, нередко прибегают к процедуре банкротства должника, после чего вопрос возвращения долгов решается через суд. Вам понадобится - заявление о требованиях к должнику; - исковое заявление в

Бесплатная юридическая консультация:

Банкротство представляет собой признанную арбитражным судом невозможность компании удовлетворить требования кредиторов или произвести уплату обязательных платежей. Если компания не удовлетворяет эти требования или не производит платежи в течение трех месяцев, она считается неспособной к этому.

Оформить банкротство могут юридические лица, подав заявление в арбитражный суд. Закон о банкротстве физических лиц находится в стадии разработки, и официально физические лица не могут быть признаны банкротами, что не мешает им подать заявление в суд, если они не могут платить по долгам и взятым

Федеральным законом Российской Федерации № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» установлено право человека или организации объявить о своей неплатежеспособности. Это возможно в тех случаях, когда заемщик средств не в состоянии оплатить долги, которые впоследствии аннулируются. Как доказать

Невозможность выполнения денежных обязательств юридического или частного лица означает его банкротство. Однако просто заявить о нем не достаточно, нужно пройти специальную процедуру признания. Спонсор размещения P&G Статьи по теме «Как признать банкротство» Как предъявить требования кредитора Как

Банкротство физического лица - это признанная законодательством неспособность должника (гражданина) удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или выполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Спонсор размещения P&G Статьи по теме «Что такое

Бесплатная юридическая консультация:

Ликвидация юридических лиц по решению учредителей - важный инструмент в руках предпринимателей. С помощью такой добровольной ликвидации можно избавиться от ненужных компаний и предприятий, не приносящих прибыли. Процедура ликвидации закреплена в гражданском законодательстве. Спонсор размещения P&G

С 1 марта 1993 года вступил в силу Закон РФ о несостоятельности предприятия, то есть банкротстве. О несостоятельности предприятия может быть объявлено арбитражным судом после добровольного заявления об этом факте должника и добровольной ликвидации предприятия. Законом предусмотрено определять

Банкротство – это невозможность платить по своим долговым обязательствам и счетам. Процедура признания юридического лица банкротом осуществляется в судебном порядке на основании Федерального закона №127-Ф3 и статьи №65 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вам понадобится - заявление в суд; -

Реестр требований кредиторов – официальный документ, который ведет должностное лицо, осуществляющее управление предприятием-банкротом – арбитражный управляющий. В документе содержится информация обо всех кредиторах, определены основания претензий и очередность погашения задолженности. Если ваше

Как получить с банкрота деньги

Советы Эксперта - Консультанта по финансовым вопросам

Краткое пошаговое руководство

Итак, рассмотрим действия, которые необходимо предпринять.

Бесплатная юридическая консультация:

Бывают такие ситуации, когда денежных средств на счету предприятия-банкрота не хватает для погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Тогда для удовлетворения интересов кредиторов, которые составляют одну очередь, деньги подлежат распределению между всеми, согласно пропорциям по суммам требований.

Другие материалы по теме: Как получить с банкрота деньги - банкрот, признание банкротом, предприятия-банкроты, получить с банкрота деньги, взыскание с банкрота

Можно ли взыскать долги с обанкротившейся компании?

Любой бизнес – это риск. В сложной экономической ситуации не всем удаётся удержаться на плаву. Банкротство при ведении бизнеса становится неизбежным процессом при отсутствии возможности расплатиться с долгами. Важно понимать, как этот процесс строится.

Бесплатная юридическая консультация:

Определение банкротства содержится в Федеральном законе от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

В деле о банкротстве применяются такие процедуры, как наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение.

Рассмотрим алгоритм действий кредиторов при признании должника несостоятельным (банкротом) и открытии конкурсного производства.

После завершения конкурсного производства юридическое лицо прекращает свое существование и взыскать долги с него невозможно.

Бесплатная юридическая консультация:

Арбитражный суд, рассмотрев заявление о признании компании банкротом, делает вывод об отсутствии возможности у организации в полном объёме погасить долги. При этом суд выносит решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства.

Целью такой процедуры является соразмерное удовлетворение требований кредиторов. Для проведения конкурсного производства судом назначается конкурсный управляющий - лицо, к которому переходит управление делами должника. Одной из задач его деятельности является формирование конкурсной массы – имущества должника, из которого будет производиться погашение требований кредиторов. Для этого управляющий осуществляет инвентаризацию имущества должника и его реализацию, взыскивает дебиторскую задолженность.

По завершении конкурсного производства юридическое лицо исключается из ЕГРЮЛ.

Сообщение о введении конкурсного производства публикуется в газете «Коммерсант». В течение двухмесячного срока c даты публикации сообщения арбитражным судом принимаются заявления о включении в реестр требований кредиторов. В случае несоблюдения указанного срока требования могут быть признаны обоснованными, но в реестр не включаются. Они подлежат удовлетворению после требований включенных в реестр.

В случае введения конкурного производства после процедуры добровольной ликвидации, срок принятия заявлений о включении в реестр требований кредиторов сокращается до одного месяца.

Бесплатная юридическая консультация:

Условием включения в реестр требований кредиторов является наличие неисполненного обязательства. Денежные обязательства, возникшие до открытия конкурсного производства, могут быть включены в реестр вне зависимости от наступления срока их исполнения.

Алгоритм включения в реестр требований кредиторов:

Подготовка заявления о включении в реестр требований кредиторов;
Формирование приложения – сбор полного пакета документов, подтверждающих требования, включая договоры, платёжные поручения, акты выполненных работ и т.д.;
Направление копии требования арбитражному управляющему;
Подача заявления в арбитражный суд;
Участие в судебном заседании по рассмотрению обоснованности требований;
Вынесение судом определения о включении требований в реестр требований кредиторов или об отказе во включении в реестр;
Требование включается в реестр конкурсным управляющим на основании определения арбитражного суда.

Включенные в реестр требований кредиторы имеют право на участие в собраниях кредиторов, что позволяет влиять на ход процедуры.

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности:

Бесплатная юридическая консультация:

в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;
во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;
в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;
в четвертую очередь удовлетворяются требования по коммунальным платежам, эксплуатационным платежам, необходимым для осуществления деятельности должника;
в пятую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.

Погашение требований кредиторов, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом, осуществляется из конкурсной массы в следующей очерёдности:

в первую очередь производятся расчеты по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также расчеты по иным установленным настоящим Федеральным законом требованиям;
во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

Требования кредиторов второй очереди удовлетворяются пропорционально в следующем порядке:

в первую очередь - требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, в размере не более чемрублей за каждый месяц на каждого человека;

во вторую очередь - оставшиеся требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;

в третью очередь - требования о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Бесплатная юридическая консультация:

в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе кредиторами по нетто-обязательствам.

Таким образом, требования по обязательствам, возникшим из хозяйственных договоров, включаются в третью очередь погашения требований кредиторов. Требования каждой очереди удовлетворяются только после полного удовлетворения требований предыдущей очереди.

Регулярная проверка контрагента на предмет введения в отношении него процедуры конкурсного производства позволяет вовремя подготовить документы и обратиться в арбитражный суд с заявлением о включении в реестр требований кредиторов.

Получить информацию о введении в отношении компании конкурсного производства можно из следующих источников:

http://kommersant.ru/bankruptcy - газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом РФ «О несостоятельности (банкротстве)».
http://kab.arbitr.ru - картотека арбитражных дел. Позволяет получить информацию о делах, находящихся в производстве арбитражных судов РФ.
http://fedresurs.ru - Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц, информационный ресурс, содержащий сведения о введении процедуры наблюдения, конкурсного производства.
http://nalog.ru - официальный сайт ФНС России. Позволяет получить сведения о состоянии юридических лиц (в частности, нахождение в стадии ликвидации).

Распространённые ошибки, допускаемые кредиторами:

предъявление требования вне установленного срока;
предъявление требования до публикации сообщения о введении процедуры в деле о банкротстве;
предъявление требования к несостоятельному должнику в виде претензии;
отказ от включения требований по обязательствам, срок исполнения которых не наступил;
подача искового заявления о взыскании долга с компании, находящейся в процедуре банкротства.

Ознакомиться с услугами по данному направлению

Бесплатная юридическая консультация:

Ваш должник - банкрот

Закон о банкротстве защищает финансовые интересы граждан и индивидуальных предпринимателей, оказавшихся в роли несостоятельных должников. Он полезен и для их кредиторов: закон регулирует процедуру банкротства и взыскания долгов.

Кредиторам закон о банкротстве физических лиц дает следующие преимущества.

Возможность реструктуризации долга с погашением в срок до 3 лет. План реструктуризации утверждается собранием кредиторов и должником. Если должник отказывается утверждать план реструктуризации долга, суд назначает его принудительно или переходит к отчуждению имущества.

Ограничение должника в праве распоряжаться принадлежащим ему имуществом. Собственность должника отчуждается и выставляется на торги. Исключение - единственное жилье должника, личные вещи, предметы ценой до 10 тыс. руб., если их продажа не влияет существенно на погашение долга, и т.п.

Бесплатная юридическая консультация:

Продажа имущества на торгах и выплата сумм задолженностей в фиксированные сроки. Финансовый управляющий организует торги, устанавливает для них стартовые цены, контролирует их ход. Процедура занимает до 6 месяцев. В отдельных случаях этот срок продлевают.

Возможность требовать возобновления производства в случае, если полученные на торгах суммы не покрыли долгов. Если при выполнении плана реструктуризации долга требования некоторых кредиторов не были удовлетворены, они могут повторно предъявить претензии к должнику.

Возможность предъявлять требования по долгам после закрытия дела о признании физического лица банкротом (в отдельных случаях). Если должник признан недобросовестным, скрыл или незаконно передал свое имущество третьим лицам, его долги не считаются погашенными после окончания процедуры банкротства. Кредитор получает право требовать погашения задолженности в судебном порядке.

Чтобы вернуть переданные должнику деньги, компания «Инвест Консалтинг» рекомендует кредитору действовать следующим образом.

В течение 2 месяцев с начала процедуры реструктуризации долга кредиторы заявляют о своих претензиях в официальном порядке.
Формируется собрание кредиторов. Его задача - разработка плана реструктуризации долга. План принимается общим голосованием.
Суд одобряет или отклоняет план реструктуризации. При одобрении на его выполнение должнику дается 3 года. Если план принят судом, но не одобрен собранием кредиторов, срок его реализации составляет 2 года.
Если план реструктуризации не принят или не был представлен суду, должника признают банкротом. Его имущество выставляется на торги. В ходе исполнительного производства при продаже имущества должника кредиторы получают денежные выплаты в порядке очередности.

Как вернуть долг, если заемщик - признанное банкротом физическое лицо?

Банкротство и для физических, и для юридических лиц не означает полного «освобождения» от долгов. Он происходит только при абсолютной финансовой несостоятельности - если заемщик не имеет пригодного для продажи имущества, нетрудоспособен, не имеет источников дохода. В остальных случаях кредиторы имеют высокие шансы вернуть деньги.

Бесплатная юридическая консультация:

Для этого важно контролировать процедуру банкротства физического лица. Если задолженность превышает 500 тыс. руб. и просрочена более, чем на 3 месяца, кредитор вправе самостоятельно подать в суд заявление о признании должника банкротом. Для защиты своих финансовых интересов нужно участвовать в собраниях кредиторов, контролировать отчуждение принадлежащего должнику имущества и его продажу, распределение полученных таким образом сумм. Не менее важно участие квалифицированного юриста. Специалист поможет подготовить документы для обращения в суд, ходатайства и жалобы, проконтролировать исполнительное производство, заявить о финансовых претензиях после закрытия дела о банкротстве.

Компания «Инвест Консалтинг» предлагает юридическую помощь по делам о банкротстве физических лиц в Москве и Московской области. В нашей компании вы сможете заказать комплексное обслуживание: от независимой оценки принадлежащего должнику имущества до представительства ваших интересов в суде. Наши юристы имеют опыт ведения дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах. Мы обеспечим грамотное и результативное сопровождение дела о банкротстве физического лица для его кредитора.

Полезные статьи

Подготовка к банкротству физического лица
Алгоритм процедуры банкротства физических лиц
Юридическая помощь при банкротстве физических лиц
Оценка имущества при банкротстве физических лиц
Преимущества и недостатки банкротства физ лица
Ваш должник - банкрот

На сайте использованы материалы компании.

Обращаем ваше внимание на то, что данный Интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Копирование и размещение материалов допускается только с согласия компании.

Бесплатная юридическая консультация:

г.Москва, ул.Вешняковская, д.14, кор.2, офис 5

Застройщика признали банкротом: как получить квартиру или деньги

Мы уже подробно описывали общий механизм действий в случае признания должника банкротом. Однако существуют отдельные категории должников, по которым порядок действий будет иметь свои особенности (в том числе банки, страховые компании, застройщики и пр.). Сегодня попробуем разобраться с получением причитающихся денег и квартир с застройщиков, которых признали банкротами. Как и в общем случае, главное, что нужно сделать - включиться в реестр кредиторов. Описанный в этой статье порядок применяется к застройщикам, у которых не исполнены обязательства по передаче квартир. Если застройщик успел передать квартиры всем дольщикам и имеет только денежные долги, действует общий порядок.

Кого считают застройщиками при банкротстве?

При нормальных обстоятельствах застройщиками считаются те компании, которые строят жилье по договорам долевого участия и соответствуют требованиям 214-ФЗ. Для целей банкротства к категории застройщиков относят любые юридические лица и индивидуальных предпринимателей, которые привлекали деньги (имущество) участников строительства и обязались передать в собственность квартиру / комнату в многоквартирном доме либо часть жилого дома блокированной постройки. При этом важно, чтобы на момент получения денег от участников строительства жилье еще не было введено в эксплуатацию. По специальной процедуре для застройщиков могут банкротить в том числе жилищно-строительные кооперативы.

На основании какого договора можно включаться в реестр?

Арбитражный суд может включить в реестр кредиторов или требований о передаче жилых помещений требование участника строительства на основании следующих документов:

договор участия в долевом строительстве;
договор купли-продажи жилого помещения в МКД или жилом доме блокированной застройки;
предварительный договор участия в долевом строительстве;
предварительный договор купли-продажи жилого помещения;
договор займа, по которому обязательства в части возврата суммы займа прекращаются при передаче построенного жилого помещения в МКД в собственность;
внесение денег / имущества в качестве вклада в складочный капитал товарищества на вере или коммандитного товарищества с последующей передачей в собственность жилого помещения в МКД;
договор простого товарищества на строительство МКД с последующей передачей жилого помещения в этом доме в собственность;
вексель для последующей оплаты им жилого помещения в МКД;
внесение денег в ЖСК в целях участия в строительстве МКД;
любые другие сделки, при которых деньги / имущество передаются в целях строительства МКД и последующей передачи жилого помещения в таком доме в собственность.

Учтите, что право на включение в реестр кредиторов имеют и те дольщики, кто успел расторгнуть договор с застройщиком, но не получил своих денег, а также дольщики, договоры с которыми были признаны судом недействительными или незаключенными.

Включение в реестр кредиторов и требований о передаче жилых помещений

После того, как у застройщика будет введено наблюдение, все требования о выплате денег и передаче жилья (кроме текущих платежей) можно предъявлять только в деле о банкротстве. Порядок включения в реестр кредиторов застройщика такой:

Арбитражный управляющий уведомляет участников строительства о введении у застройщика наблюдения / конкурсного производства - в течение 5 дней с даты его утверждения судом. В уведомлении будет сказано, что вы можете предъявить требования о передаче жилья или выплате денег в деле о банкротстве, а также отказаться в одностороннем порядке от договора с застройщиком.
Вам нужно подать заявление о включении в реестр кредиторов в арбитражный суд и арбитражному управляющему. Сроки общие - 30 дней с даты публикации в «Коммерсанте» на стадии наблюдения, 2 месяца - на стадии конкурсного производства. Если о необходимости включения в реестр денежного требования вместо передачи квартиры вас уведомляет арбитражный управляющий, срок для подачи заявления - 30 дней. Вы можете взять за основу вот этот пример. В тексте заявления описывайте все характеристики оплаченной квартиры из вашего договора (адрес, площадь, число комнат, этаж и пр.), обстоятельства оплаты квартиры (даты, суммы, порядок оплаты). Если вы требуете передачи квартиры, в просительной части нужно об этом написать. Например, так: «Прошу включить в реестр требований о передаче жилого помещения застройщика ООО «Строительная корпорация Финиш» мое требование о передаче жилого помещения, 2-комнатной квартиры №10 общей проектной площадью 50,2 кв.м. стоимостьюрублей, расположенной на 3 этаже 10-этажного жилого дома по адресу: г. Озерск, ул. Ленина, д.189″. К заявлению (помимо указанных вот в этой инструкции документов) нужно приложить:

договор с застройщиком (в заверенной вами копии, по требованию суда предоставить оригинал для обозрения);
документы, подтверждающие полную или частичную оплату приобретаемого жилья (чеки, приходные ордеры, квитанции, расписки, платежные поручения из банка, кредитные договоры из банка и т.п.)

Суд рассматривает ваше заявление и выносит определение о включении вашего требования о передаче жилого помещения в реестр (денежного требования - в реестр кредиторов). На основании этого определения арбитражный управляющий включит вас в соответствующий реестр.

Какие права имеют участники строительства в ходе банкротства

участвовать в собраниях участников строительства - это особенно важно, поскольку на собраниях при участии арбитражного управляющего решается вопрос о способе удовлетворения требований дольщиков - через передачу готовых квартир или объекта незавершенного строительства;
участвовать в собраниях кредиторов и голосовать. Число голосов зависит от суммы, которую вы уплатили застройщику за жилье (стоимости переданного имущества), а также размера ваших убытков в виде реального ущерба. На собраниях кредиторов решаются все ключевые вопросы по ходу банкротства, в т.ч. о реализации имущества должника;
возражать против требований других кредиторов (в порядке статей 71, 100 ФЗ о несостоятельности). Это право позволит вам противодействовать недобросовестным кредиторам застройщика или его аффилированным лицам, которые желают включиться в реестр кредиторов и необоснованно получить деньги с застройщика;
ходатайствовать о передаче дела о банкротстве в суд по месту нахождения недостроенного объекта / месту жительства или нахождения большинства участников строительства (п.4 ст.201.1 ФЗ о несостоятельности). По общему правилу банкротное дело рассматривается арбитражным судом по месту нахождения должника. Если ваш застройщик имеет юридический адрес в другом регионе, разумеется, это усложнит взаимодействие с судом и повлечет дополнительные транспортные и почтовые расходы. Как раз для таких случаев и существует возможность передачи дела на рассмотрение другого суда.

Все эти права лучше реализовывать совместно с другими дольщиками вашего дома или всех не сданных застройщиком домов. Создайте инициативную группу и выберите тех, кто будет от имени всех дольщиков участвовать в судебных заседаниях и на собраниях кредиторов, взаимодействовать с арбитражным управляющим. На имя этих людей нужно будет выдать доверенности для участия в деле о банкротстве. Также дольщики могут коллективно найти юриста, который будет помогать в составлении документов и представлять их интересы в суде.

Квартира или деньги?

После введения процедуры банкротства у застройщика при желании вы можете в одностороннем порядке отказаться от договора и потребовать возврата денег за квартиру. Вам нужно поскорее определиться с тем, будете ли вы настаивать на получении квартиры или возврате денег, поскольку порядок ваших действий в этих двух случаях будет отличаться. Конечно же, надо учитывать финансовое состояние застройщика, степень готовности квартир и конкретные особенности дела.

Существуют следующие способы получения квартир или денег при банкротстве застройщика:

1. Передача готовых квартир (ст. 201.11 ФЗ о несостоятельности).

Способ подходит для тех домов, строительство которых было завершено, то есть имеется разрешение на ввод в эксплуатацию, но акты приема-передачи квартир с дольщиками еще не были подписаны. Через 2-6 месяцев после его утверждения судом арбитражный управляющий выносит вопрос о передаче готовых квартир в собственность дольщиков на собрание участников строительства. К собранию управляющий должен подготовить заключение о возможности или невозможности передачи дольщикам готовых квартир и отчет об оценке их стоимости. Если собрание соглашается с данным вариантом, арбитражный управляющий подает соответствующее ходатайство в арбитражный суд.

2. Передача объекта незавершенного строительства кооперативу (ст.201.10 ФЗ о несостоятельности).

При таком варианте участники строительства создают жилищно-строительный кооператив или иной специализированный потребительский кооператив для достройки дома. Кооперативу передается объект незавершенного строительства. Вопрос о погашении требований участников строительства данным способом арбитражный управляющий должен поставить через 2-6 месяцев после его утверждения на стадиях финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства.

Учтите, что при этом варианте участникам строительства, возможно, придется внести дополнительные деньги для погашения требований кредиторов из более ранних очередей (текущие платежи, 1, 2 очередь, обязательства, обеспеченные залогом прав застройщика на объект незавершенного строительства и земельный участок). Также нужно будет вносить кооперативу паевые взносы - средства на завершение строительства. Есть нюанс и для случаев, когда застройщик умудрился продать одни и те же квартиры сразу нескольким дольщикам. Кому-то из дольщиков придется отказаться от получения квартир в этом доме и согласиться на получение денег, иначе суд не утвердит передачу объекта незавершенного строительства вашему кооперативу.

Вопрос о передаче объекта незавершенного строительства ЖСК будет решаться на собрании участников строительства. Если собрание участников строительства согласится на данный вариант, арбитражный управляющий подаст в суд соответствующее ходатайство. Арбитражный управляющий на собрании должен будет проинформировать всех дольщиков:

о порядке создания и работы кооператива, в т.ч. подготовить проект решения о создании кооператива;
подготовить заключение о возможности (невозможности, в т.ч. финансовой и технической) передачи объекта незавершенного строительства;
подготовить отчет об оценке прав застройщика на объект незавершенного строительства и земельный участок.

3. Предъявление денежного требования к застройщику.

Этот вариант подходит тем дольщикам, которые уже расторгли договоры с застройщиком, но не получили своих денег. Заявлять денежные требования нужно и тем, кто получил свою квартиру или деньги за нее, но не дождался от застройщика неустойки, возмещения реального ущерба, затрат на устранение недостатков квартиры и т.п.

Иногда участникам строительства приходится отказываться от требования о передаче квартиры и заменять его на денежную выплату. Например, когда собранием участников строительства в течение 2 месяцев так и не было принято решение по поводу передачи готовых квартир или объекта незавершенного строительства. В этом случае арбитражный управляющий высылает дольщикам из реестра требований о передаче жилых помещений уведомление о том, что в течение 1 месяца они могут заявить в арбитражный суд денежное требование. Пропускать этот срок категорически нельзя!

Аналогичное уведомление арбитражный управляющий высылает и в суд, рассматривающий банкротное дело. В течение 5 дней суд назначает заседание, на котором будут рассматриваться денежные требования участников строительства. Игнорировать такое заседание не желательно, то есть вам надо подать в суд и арбитражному управляющему заявление о включении в реестр кредиторов ваших денежных требований вместо требований о передаче жилых помещений, и по возможности явиться в суд и лично озвучить свою позицию.

4. Передача обязательств другому застройщику (ст. 201.15-1 ФЗ о несостоятельности).

Иногда имущество и обязательства застройщика могут быть переданы другому застройщику. Его называют приобретателем, и он получает земельные участки, объекты незавершенного строительства от застройщика-банкрота в обмен на исполнение обязательств перед дольщиками по передаче жилья. Застройщик-приобретатель должен будет подтвердить в суде свое соответствие требованиям ФЗ об участии в долевом строительстве и наличие средств для завершения строительства. Суд утверждает передачу имущества и обязательств новому застройщику при соблюдении всех условий, а также если не было принято решение о передаче прав на объект незавершенного строительства кооперативу участников строительства.

Внимание! На основании 218-ФЗ от 29.07.2017 в ФЗ о несостоятельности (банкротстве) вносятся изменения по части банкротства застройщиков. Новые правила будут применяться к делам о банкротстве, возбужденным после 1 января 2018 года.

Альтернативные способы получения денег с застройщика-банкрота

1. Страховая выплата (ст.15.2 ФЗ об участии в долевом строительстве).

Решение арбитражного суда о признании застройщика банкротом и открытии конкурсного производства является страховым случаем по договорам страхования гражданской ответственности застройщика, которые он заключал в целях исполнения своих обязательств перед дольщиками по договорам участия в долевом строительстве. Это значит, что после открытия конкурсного производства вы можете обратиться в страховую компанию для получения страхового возмещения.

Порядок обращения в страховую компанию можно уточнить по условиям страхового полиса и правил страхования, а также непосредственно в самой страховой компании.

К сожалению, бывают ситуации, когда страховая компания «не доживает» до банкротства застройщика и лишается лицензии. В таком случае требовать страховую выплату можно опять же только в процессе банкротства / ликвидации страховой компании. Если вам удастся получить страховую выплату от страховой компании, сумма ваших требований в реестре будет уменьшена на сумму страховой выплаты. На оставшуюся часть вы можете по-прежнему претендовать в рамках дела о банкротстве.

2. Поручительство банка (ст.15.1 ФЗ об участии в долевом строительстве).

У некоторых застройщиков вместо договоров страхования заключен договор поручительства с банком. По таким договорам банк несет субсидиарную (т.е. дополнительную) ответственность перед дольщиком по передаче жилого помещения. Поручительство должно покрывать цену договора, но не менее суммы, рассчитанной по общей площади квартиры и показателю рыночной стоимости 1 кв.м. общей площади жилья по субъекту РФ. Банк-поручитель обязан отвечать также за выплату причитающихся неустоек. Учтите, что сначала вам нужно будет предъявить требования к самому застройщику, и если он не удовлетворит ваше требование, вы можете предъявлять претензии банку-поручителю.

Уточнить порядок обращения за выплатой к банку-поручителю и список необходимых документов можно по условиям договора поручительства и в самом банке. Условия поручительства и сведения о поручителе застройщик обязан доводить до сведения дольщиков.

Не забывайте, что при получении страховой выплаты или выплаты от банка вам надо поставить в известность суд и арбитражного управляющего (с приложением подтверждающих документов).

3. Возбуждение уголовного дела против руководителей застройщика.

Этот вариант следует рассмотреть тем дольщикам, которые подозревают, что стали жертвами мошенничества. В особенности это касается тех случаев, где застройщик продавал одни и те же квартиры дважды, брал деньги в счет оплаты квартир, не имея возможности и намерения возводить дом, использовал схемы со строительством без разрешения на земельных участках под ИЖС и так далее. В рамках уголовного дела против руководства компании-застройщика дольщики смогут претендовать на возмещение причиненного ущерба за счет имущества недобросовестных руководителей.

4. Выплаты из компенсационного фонда.

Федеральным законом 218-ФЗ от 29.07.2017 вводится компенсационный фонд, за счет которого дольщики в случае признания застройщика банкротом (открытия конкурсного производства) смогут получить компенсационную выплату. Формированием компенсационного фонда занимается публично-правовая компания «Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства». Фонд также сможет финансировать окончание строительства дома - в качестве альтернативы денежной выплате дольщикам.

Застройщики будут обязаны делать обязательные отчисления в компенсационный фонд в размере 1,2% от цены каждого договора долевого участия уже к моменту подачи документов на регистрацию ДДУ. Новые правила касаются тех домов, по которым договор участия в долевом строительстве с первым дольщиком представляется на госрегистрацию после даты регистрации «Фонда защиты прав граждан - участников долевого строительства». Фонд планируют зарегистрировать до конца октября 2017 года.

По всем остальным домам, где ДДУ с первыми дольщиками были заключены до даты регистрации Фонда, действуют старые правила, установленные 214-ФЗ (в т.ч. об обязательном страховании ответственности дольщика или поручительстве банка). Об этом сказано в пп.5,7 ст.ФЗ. Уже существующие обманутые дольщики не смогут рассчитывать на компенсацию из фонда.

Какие законы читать про банкротство застройщика

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (глава IX, § 7)
Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве…»

Образец заявления в арбитражный суд на включение в реестр кредиторов

СТАТЬЯ С САЙТА ODOLGAH.COM. ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ.

Odolgah.com

Latest posts by Odolgah.com (see all)

Должник не платит по мировому соглашению, что делать? - 12.12.2017
Как уменьшить или отменить исполнительский сбор? - 09.11.2017
Должник ликвидируется, как получить деньги? - 28.07.2017

Очевидно, что вся деятельность компании сильно напоминает аферу. Кроме того, крах «Домашних денег» отражает комплексные проблемы на рынке микрофинансирования, который часто сравнивают с мироедами, сосущими кровь у простых граждан страны.

Три сомнительных момента

Агентство страхования вкладов (АСВ) требует признать банкротом бенефициара МФК «Домашние деньги» и МФО «Финотдел» Евгения Бернштама , который выступал поручителем по кредитной линии на 10 млн рублей, выданной Русским трастовым банком. Это не единственный кредитор МФО, требующий возврата средств, компания Бернштама должна «Интеркоммерцу» и «Финансовому стандарту».

По некоторым данным, в общей сложности компания, испытывающая очевидные проблемы с апреля 2018 года, задолжала кредиторам более 3 млрд рублей, но сам господин Бернштам заверяет, что сделает все, чтобы вернуть деньги.

Однако эксперты сомневаются в том, что владельцу «Домашних денег» и его компаниям удастся избежать банкротства, особенно с учетом количества исков к ним.

Кроме того, по словам аналитиков, все банки, кредитовавшие МФО, лишились лицензии и находятся под управлением АСВ. То есть «Домашние деньги» получали финансирование у организаций, буквально «дышащих на ладан».

Есть и еще один настораживающий момент. Изучив последнюю отчетность «Домашних денег», наблюдатели выяснили, что компания вдруг в 6 раз увеличила кредитование юридических лиц. При этом, по данным «Ведомостей», более 12 млрд рублей получили две компании: структура, прописанная на Кипре, и российская, обе связанные с «Домашними деньгами».

И здесь возникает вопрос не только к Бернштаму, но и к регулятору рынка - Банку России. Куда смотрел Центробанк? Сам господин Бернштам связь с обозначенными компаниями отрицает, заявив BFM: «Ни копейки денег никуда не ушло».

Отметим, что «Домашние деньги» существуют с 2007 года и работают в 76 российских регионах. В рамках своей деятельности компания занимала не только у банков, но и у физических лиц, таковых всего около 300 человек.

«Коммерсант» ранее сообщал, что МФО Бернштама в качестве погашения долга перед «Русским стандартом» передала банку портфель кредитов физических лиц на 470 млн рублей. После погашения этой задолженности основными кредиторами становятся АСВ и физические лица - держатели… дефолтных облигаций.

Эксперты указывают и на третий сомнительный момент.

Как указал в беседе с Царьградом финансовый омбудсмен Павел Медведев , в деле этой компании отражены несколько аспектов драмы. «Один аспект - очень экзотический, - отметил он. - Компания выпустила облигации. Пожалуй, я не могу припомнить ни одной другой микрофинансовой организации, которая выпустила бы долговые бумаги». По его словам, «это хитрый ход».

Господин Медведев пояснил: МФО могут собирать деньги на рынке и у физических, и у юридических лиц. При этом юридические лица не особенно интересуются микрофинансовыми организациями, потому что «не очень им доверяют».

Сухой остаток: доходы населения в регионах России и в странах Африки

Что касается физических лиц, то они могли бы профинансировать МФО из-за высокого процента, который предлагают эти компании, отметил финансовый омбудсмен. «Но по закону физлицо может дать в долг МФО не менее 1,5 млн рублей, - рассказал собеседник Царьграда. - И это очень сильно ограничивает круг тех людей, которые захотят это сделать».

По словам Медведева, придуман способ обойти это ограничение - выпустить облигации, менее «дорогие», чем 1,5 млн. Что и сделала эта компания, уже дважды объявив дефолт по долговым бумагам.

«Те люди, которые приобрели эти облигации, скорее всего, ничего или почти ничего не получат после банкротства «Домашних денег», - считает финансовый омбудсмен.

Зеркало кабального рынка

Очевидно, история с «Домашними деньгами» отражает системную проблему на рынке микрофинансирования. Это не только поле для создания финансовых пирамид, но и ловушка для граждан, недооценивших все опасности кабальных процентов.

Царьград уже рассказывал, что бум займов, наблюдаемый на рынке и настораживающий Банк России, сопровождается ростом кредитования именно в рисковом секторе МФО.

По некоторым данным, российские граждане за семь месяцев 2018 года оформили рекордное количество заявок на микрозаймы - 91,5 млн, хотя лишь каждая седьмая заявка была одобрена.

А вот исследование самих «Домашних денег»: по итогам пяти месяцев 2018 года количество заемщиков этой категории кредиторов достигло 8 млн человек, а это около 10% от экономически активного населения России, отметили в компании.

Кто берет займы?

Основными заемщиками МФО становятся продавцы, водители, рабочие, охранники - люди, живущие буквально от зарплаты до зарплаты, отмечается в исследовании финансового агрегатора «Юником24».

В целом клиентами МФО становятся граждане, которым отказано в банковском кредите. Более того, некоторые эксперты указывают: кредитные организации сами направляют своих «отказников» к микрофинансистам.

В беседе с Царьградом Павел Медведев нарисовал портрет более-менее типичного заявителя финансового омбудсмена. «Мать-одиночка с ребенком. Пока дочка была маленькой, женщина работать не могла и брала кредиты в банке, - рассказывает он. - Испортила свою кредитную историю, потребовались деньги на лечение на ребенка. Что ей делать?»

Никакого выхода нет, заключил он, указав, что людей буквально добивают коллекторы.

Процентная ставка упала?

Да, требования к МФО ужесточили: для микрофинансовых организаций введено лицензирование, кроме того, ограничены ставки по займам. С 1 июня 2018 года на российском финансовом рынке вступило в силу понятие «ростовщические проценты». Согласно законопроекту, если размер процентной ставки по займу превысит среднерыночную, стоимость кредита (в том числе и ипотечного), можно будет оспорить в суде.

П. Медведев, в свою очередь, отметил, что снижение процентной ставки на рынке заимствований совершенно не гарантирует снижение реальной стоимости займа. «Начиная с 2015 года процентная ставка падает, а реальная стоимость денег монотонно растет», - поделился наблюдениями омбудсмен.

«МФО думают только о том, как обойти ограничения, - указал Медведев. - И обходят в два счета».

Их тысячи

Как ранее отмечал член московского отделения организации «Опора России», генеральный директор компании Urvista Алексей Петропольский , проблема имеет масштабный характер. Услуги ростовщиков чрезвычайно доступны: многие из них продают франшизы в интернете, указал он. При этом они не поддаются контролю, «их тысячи, а обороты составляют сотни миллионов рублей».

«Выхода ровно два: либо их запрещать, либо ничего не делать, как это происходит сейчас», - заключил юрист.

Как отметил Павел Медведев, ситуация с МФО в настоящий момент «ужасна». При этом, по его словам, рынок заимствований «не интересен для начальства, которое упорно не хочет посмотреть на то, что там происходит».

Банкротство физлиц: о чем умалчивают эксперты?

О чем еще нужно знать потенциальному банкроту?

Банкротство разорит до последней нитки: правда или миф?

Что дает банкротство физическому лицу

Что дает банкротство кредиторам

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

Кто может инициировать банкротство гражданина

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.

Шаг 3. Сбор необходимых документов.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение

Шаг 5. Реструктуризация долга

План реструктуризации долгов: что это такое

Если план реструктуризации одобрен собранием кредиторов

Если план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов

Плюсы реструктуризации долга

Минусы реструктуризации долга

Шаг 6. Реализация имущества банкрота

Торги по банкротству физлиц

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Последствия процедуры банкротства

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Судебная практика по банкротству физлиц

Часто задаваемые вопросы

Заключение

Популярные статьи

Как получить с банкрота деньги

Краткое пошаговое руководство

Можно ли взыскать долги с обанкротившейся компании?

Ваш должник - банкрот

Как вернуть долг, если заемщик - признанное банкротом физическое лицо?

Полезные статьи

Застройщика признали банкротом: как получить квартиру или деньги

Кого считают застройщиками при банкротстве?

На основании какого договора можно включаться в реестр?

Включение в реестр кредиторов и требований о передаче жилых помещений

Какие права имеют участники строительства в ходе банкротства

Квартира или деньги?

1. Передача готовых квартир (ст. 201.11 ФЗ о несостоятельности).

2. Передача объекта незавершенного строительства кооперативу (ст.201.10 ФЗ о несостоятельности).

3. Предъявление денежного требования к застройщику.

4. Передача обязательств другому застройщику (ст. 201.15-1 ФЗ о несостоятельности).

Альтернативные способы получения денег с застройщика-банкрота

1. Страховая выплата (ст.15.2 ФЗ об участии в долевом строительстве).

2. Поручительство банка (ст.15.1 ФЗ об участии в долевом строительстве).

3. Возбуждение уголовного дела против руководителей застройщика.

4. Выплаты из компенсационного фонда.

Какие законы читать про банкротство застройщика

СТАТЬЯ С САЙТА ODOLGAH.COM. ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ.

Odolgah.com

Latest posts by Odolgah.com (see all)