Неплатежеспособность для всех является сложным и неприятным состоянием.
Что касается , то в этом плане существуют свои выгоды и законодательное регулирование. Рассмотрим эти вопросы более подробно.
Законодательные основы, актуальная ситуация на 2017 год
Законодательство Российской Федерации предусматривает перечень законов, которые четко регламентируют порядок проведение банкротства для физических лиц, а именно:
- Федеральный закон «436, который описывает возможность мирового соглашения между физическим лицом и кредиторами;
- Федеральный закон №156, который предусматривает возможность избежать процедуры банкротства методом ;
- Статья 213 закона “О банкротстве”, который предусматривает перечень необходимой документации для начала проведения банкротства , а также определяет порядок ее проведения.
Последствия для должника
Последствия для должника заключаются в следующем:
- статус “банкрот” и возможные займы . Возможность оформить в дальнейшем займы будет весьма затруднительно. Многие банки с осторожностью относятся к таким гражданам;
- запрет на банкротство . На протяжении следующих 5 лет невозможно будет при необходимости повторить эту процедуру;
- временное ограничение на руководство юридическими лицами . На протяжении последующих 3 лет будет действовать запрет на занятие предпринимательской деятельностью.
Последствия для родственников
В процедуре банкротства физического лица, не берется во внимание имущество его родственников, в частности дедушек, бабушек, а также родителей. Однако это не является поводом для скоропостижной переписи всего своего имущества на них.
Согласно действующему законодательству, переписанное имущество на своих родственников, признается недействительным, если это произошло менее чем за 1 год до начала процедуры банкротства.
К минусам банкротства относят следующее:
- реализацию своих денежных накоплений. В том случае, если у должника имеются банковские счета — они подлежат аресту ;
- продажа имущества для расчета с долгами . В том случае, если у должника имеется движимое либо недвижимое имущество, которое является не основным местом жительства — оно подлежит продаже;
- дополнительные финансовые расходы . Эти расходы идут на оплату суда, управляющего, опубликование оповещений в газетах
- запрет на выезд за рубеж . На протяжении этих разбирательств должнику запрещается выезжать за рубеж;
- длительность процесса. Минимальный срок составляет несколько месяцев ;
- запрет на совершение финансовых сделок. Запрещается во время этой процедуры покупать и продавать имущество, на сумму более чем 50 000 рублей ;
- полный контроль финансов. Невозможно приобрести что-либо на сумму более 50 000 рублей без разрешения суда.
Выгоды процедуры
Положительными моментами процедуры банкротства считаются:
- Списание имеющейся задолженности;
- Осуществление погашения задолженность по лояльному графику;
- Отсутствие . После признания судом неплатежеспособности, коллекторы не имеют никаких оснований для того, чтобы предъявлять требования;
- Отсутствие штрафной пени. С момента постановления неплатежеспособности, на задолженность не может быть наложена штрафная пеня и все долги принимают фиксированный вид;
- Приостановление судебных решений. В том случае, если человек признан неплатежеспособным, все его выплаты, включая компенсации и алименты,- останавливаются;
- Отсутствия воздействия процедуры банкротства на родственников. Это означает, что неплатежеспособность физического лица не затрагивает своих родственников.
Альтернативы банкротству
На сегодня альтернативой банкротству принято считать . Под этим подразумевается изменение условий соглашения по кредиту на такие, как:
- период выплаты до 3 лет;
- процентная ставка назначается такой же, как при рефинансировании в Центральном банке;
- все штрафы полностью аннулируются либо существенно снижаются;
- общий размер ежемесячных выплат не превышает 60% от прибыли потенциального заемщика.
Стоит отметить, что при введении реструктуризации действуют такие условия, как:
- полный запрет на досрочное погашение долга;
- невозможность кредиторов предъявлять дополнительные требования;
- новые иски по отношению к должнику не рассматриваются;
- отсутствие начислений дополнительных неустоек;
- запрет на взыскание имущества согласно перечню исполнительного листа.
Исходя из этого, напрашивается вывод, что реструктуризация является наиболее оптимальным вариантом при способе избежать банкротства. При этом, реструктуризация выгодна обеим сторонам:
- заемщик получает оптимальные условия по выплате кредита;
- кредиторы получают возможность вернуть свои деньги.
Стоит отметить, что большая часть кредиторов сами предлагают такой вариант для должников, поскольку при банкротстве они смогут вернуть не больше 70% от общего размера долга, а так все свои деньги.
Существует также и недостаток, который заключается в том, что реструктуризация возможна не для всех. Для этого способа необходимо отвечать таким условиям:
- наличие стабильного ежемесячного дохода;
- отсутствие судимости по экономическим статьям;
- в предыдущие 5 лет у заемщика не было процедуры банкротства;
- за последние 8 лет, заемщику не предлагали возможность реструктуризации.
План реструктуризации утверждается кредиторами на собрании, а после подается в арбитражный суд.
Под определением собрание кредиторов подразумевается встреча определенного круга лиц, которые включены в реестр кредиторов. Их целью является принятие решений по должнику.
Стоит отметить, что на этом собрании могут присутствовать:
- непосредственно сами кредиторы;
- должник;
- арбитражный управляющий;
- сотрудники компании (если банкротство производится для организации).
Данное мероприятие должно произойти не позднее, чем за 10 суток
, до завершения этапа наблюдения.
На собрании происходят решения важных вопросов, от выбора кандидата на должность арбитражного управляющего до возможной реструктуризации долга.
Суд по плану может принять такое решение, как:
- принять;
- отправить на доработку;
- отменить.
Поле того, как суд принял решение, его отменить невозможно, и обе стороны должны принять процесс реструктуризации как должным.
Стоит отметить, что арбитражный суд может принять решение о реструктуризации, не беря во внимание желания кредиторов, если они не смогли прийти к единому плану на собрании.
В том случае, если должник не исполняет все условия по реструктуризации, арбитражный суд может принудительно начать процедуру банкротства.
Как принять решение
Физическое лицо вправе принять решение о процедуре банкротства в том случае, если:
- сумма общего долга перед кредиторами составляет не меньше 500 тысяч рублей;
- заемщик не в силе погасить задолженность в течении ближайших 3 месяцев.
Согласно законодательству, при возникновении подобной ситуации, заемщик просто обязан подать заявление о начале процедуры банкротства.
Если же общий размер долга меньше чем 500 000, заемщик имеет все основания для оформления процесса реструктуризации, и таким образом избежать банкротства.
Ситуации
Разберем несколько примеров, когда банкротство спасает физическое лицо, а когда следует прибегать к реструктуризации долга.
Пример 1
Иванов А.В задолжал банку 350 000 рублей. На время оформления кредита у него было официальное место работы и стабильная заработная плата.
Кредит он брал по месту своего жительства, а работал в другом городе. Из-за того что он проживал на съемной квартире, свое имущество он решил сдать в аренду для дополнительного дохода.
По истечении нескольких месяцев с момента получения кредита он уволился. Вместо этого, устроился на неофициальную работу и продолжает жить в другом городе. Общий доход у него 45 000 рублей (30 000 зарплата и 15 000 – сдача квартиры).
Но, этой суммы недостаточно для погашения кредита и жизни, поэтому ему лучшим вариантом стане обращение в суд для начала банкротства.
При этом у него сложилась следующая ситуация:
- у него нет официального места работы;
- у него есть только одно имущество, в котором он якобы проживает.
Суд может принять только одно решение,- продажа имущества, которое находится в его квартире:
- телевизор;
- диван и так далее.
Проданного имущества хватило только на погашение 130 000 рублей из долга. При этом остальные 220 000,- аннулированы. Таким образом, он остается и с квартирой и без долгов.
Пример 2
Грибинюк В.О работает на должности старшего менеджера с окладом в 70 000 рублей..
По сложившейся ситуации он задолжал нескольким банкам в общей сумме 800 000 рублей.
В его ситуации процедуру банкротства можно избежать, если банки согласятся на мировое соглашение. На собрании кредиторов, решили согласиться на мировое оглашение и установили выплачивать на протяжении 20 месяцев ежемесячно должником 40 000 рублей (по 20 000 для каждого банка).
Но, возможен и другой исход, при котором один из банков предложит реструктуризацию. Однако это невыгодно для должника, поскольку мировое соглашение предусматривает выплату только действующего долга, то есть 800 000 рублей, а реструктуризация,- это оформление нового займа, но по более лояльным условиям.
В любом случае, процедура банкротства в такой ситуации невозможна.
Консультация юриста на видео
О негативных последствиях процедуры банкротства рассказывает адвокат Ключников А. Ю.
Закредитованность населения постоянно растет. Низкие заработные платы не позволяют людям приобретать дорогостоящее имущество без привлечения денег со стороны. Что часто заканчивается неспособностью погашения накопленных долгов.
В сложившихся условиях, любого должника интересуют последствия банкротства физического лица. Бытует мнение, что банкротство является панацеей от финансовых проблем. Тем не менее универсальных средств избавления от таких трудностей не существует. Все зависит от исходных данных.
Наличие у должника имущества, источники дохода, планы на будущее – все это имеет значение при выборе способа урегулирования задолженности. Существует категория людей, которым «нечего терять», однако, большинство граждан все же имеет определенную сознательность и амбиции.
В этой статье:
Нормы закона
Настоящая статья поможет разобраться в нюансах при принятии важного решения о применении процедуры банкротства.
Главным нормативным актом, регулирующим вопросы банкротства физических лиц и определяющим его последствия для должника, является Федеральный закон №127-ФЗ от 26.10.2002 г.
С момента принятия он претерпел множество изменений. Одним из них стало, собственно, внесение в текст документа положений о банкротстве гражданина. Нормативное регулирование банкротства физических лиц является сравнительно новым направлением.
Так, если вопросы несостоятельности организаций уже прочно закрепились в судебной практике, то в отношении граждан разобранных на высшем уровне прецедентов значительно меньше.
Однако, появляющиеся судебные акты по обозначенным вопросам также следует иметь в виду в качестве правоприменительного источника информации.
Условия и основания
Учитывая специфику правоотношений, ключевым моментов является финансовый лимит.
Как и при банкротстве фирм, для граждан предусмотрен некий размер долга, который позволяет вести речь о процедуре несостоятельности. Так размер определен законом в сумме 500 тысяч рублей.
Обратиться в суд для инициирования процедуры могут :
- сам должник;
- его кредитор;
- орган власти.
Следует отметить еще одно важное условие, относящиеся к фактическим обстоятельствам. Речь идет о длительности просрочки. Для появления возможности обращения в суд за признанием должника несостоятельным, обязательство должно не исполняться три месяца и более.
Для должника подача заявления в суд является не только правом, но и обязанностью. Последнее условие возникает тогда, когда погашение долга перед одними кредиторами, приведет к невозможности расчета с другими.
Процедура признания кратко
Процесс признания человека банкротом происходит в судебном порядке. За весь период тяжбы может наступить либо улучшение финансового положения должника, либо примирение с кредитором путем нахождения компромисса, либо полное банкротство.
Отражая обозначенные варианты развития событий, закон предусматривает три стадии банкротства:
- Реструктуризация.
- Реализация.
- Мировое соглашение.
Первая предполагает установку некоторой паузы для того, чтобы расставить все по полочкам. Срок погашения может быть растянут, за счет чего снизится месячный платеж. Это обеспечивает реальность исполнения обязательств.
Не исключено, что штрафные санкции будут снижены или уменьшены на этой стадии. На данном этапе составляется план действий, направленных на улучшение финансового состояния должника.
При сохранении признаков банкротства суд признает человека несостоятельным и вводит следующую стадию. Реализация имущества происходит после выявления всех активов должника.
Среди них выбираются самые ликвидные и продаются с аукциона. На выгодность данных сделок рассчитывать не стоит. Как правило, цена устанавливается на нижнем пороге для оперативности продажи.
Мировое соглашение предполагает некую середину, которая устроит обе стороны. Достигнуть его непросто, ведь редкий кредитор пойдет на снижение своих требований. В свою очередь, для человека интерес сводится к уменьшению финансовой нагрузки. Тем не менее, чтобы получить хоть что-то, кредиторы иногда идут на уступки.
Последствия банкротства физических лиц для должника
Банкротство – это следствие безысходности финансового положения. Применяется эта процедура тогда, когда человек уже не в состоянии самостоятельно поправить ситуацию. Не удивительно, что и итоги процедуры не столь позитивны, как некоторым кажется.
Итак, если объявить себя банкротом какие последствия? По сути, гражданин, признанный банкротом, лишается «финансовой свободы».
Все основные материальные ценности изымаются на продажу. Положительный эффект от банкротства зависит во многом от материальных факторов и психологического настроя должника.
Насколько это выгодно
Несостоятельность является моментом нежелательным, каким бы ни был капитал человека. Успешным людям не стоит искать какой-либо выгоды от банкротства. Когда дела идут в гору, про него и думать не стоит.
«Выгодность» банкротства сводится к том, что долг прекращает нарастать. Безусловно позитивным моментом является прекращение начисления санкций. Снятие арестов после признания гражданина банкротом также можно назвать положительным последствием.
Возможность реструктуризации задолженности с «более мягким» распределением платежей позволяет вздохнуть с облегчением, но по сути увеличивает переплату. Наибольшая «выгода» от банкротства появляется у тех, кто ничего не имеет и не собирается иметь – у них в итоге списывается долг, «счетчик обнуляется».
Негативные моменты и последствия признания гражданина банкротом
Отрицательный эффект банкротства человек начинает ощущать уже в ходе самой процедуры. Гражданин прекращает быть хозяином своим финансам. Приходится распрощаться даже с тем имуществом, с которым расставаться не хочется.
Безусловно негативными являются запреты на работу банкрота в топ-менеджменте на протяжении определенного периода времени после завершения процедуры.
Это отрицательно сказывается на увеличении дохода человека. Развитие деловых качеств гражданина за счет обозначенного правила существенно затрудняется.
Ограничения после суда
Должник, который довел себя до состояния банкротства, с точки зрения закона, не способен правильно управлять предприятиями.
Руководствуясь данной логикой, нормотворцами введены ограничения, связанные с трудовой деятельностью банкрота. В зависимости от рода деятельности должника правовые последствия признания его банкротом разнятся.
По общему правилу, человек, прошедший процедуру банкротства, 3 года не имеет права руководить фирмами. Более строгие ограничения введены применимо к работе в банках – здесь запрет действует уже на протяжении 10 лет.
Пятилетний запрет установлен на управление деятельностью страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, ПИФа, НПФа или МФО.
Помимо корпоративных моментов, ограничения установлены также на привлечение денежных средств – кредиты и займы. Так гражданин, признанный банкротом, не имеет права на протяжении пяти лет брать деньги в долг без указания кредитору на то, что он был признан банкротом.
Финансовые
В ходе процедуры банкротства гражданин лишается права открывать расчетные счета. Деньги на существующих счетах не могут быть использованы должником. Все денежные вопросы несостоятельного гражданина решаются финансовым управляющим, за исключением мелких бытовых расходов.
Имущество должника распродается. Деньги уплачиваются кредиторам. Человек остается в финансовом вакууме на протяжении всего процесса до самого момента окончания процедуры и освобождения от обязательств.
Юридические
Гражданин, в отношении которого ведется процедура банкротства, не вправе совершать самостоятельно сделки по отчуждению и приобретению имущества.
Операции производятся под строгим контролем финансового управляющего. Все кредиторы встают в очередь и терпеливо ждут своего куска пирога.
После окончания процедуры, остаются юридические ограничения, связанные с заключением сделок на привлечение денежных средств.
Запрещается выступать заемщиком по договорам без уведомления кредитора о прошедшей процедуре банкротства. Данное юридическое ограничение действует на протяжении пяти лет.
Если нет имущества
Отсутствие имущества негативно отражается, прежде всего, на кредиторах. Без конкурсной массы снижается вероятность погашения долгов. Единственным средством изыскания денежных средств в этой ситуации остается работа с дебиторами банкрота.
Отсутствие имущества на момент введения банкротства не означает отсутствие конкурсной массы в деле на будущее. Дело в том, что существуют оспоримые сделки по отчуждению имущества.
Так, если должник заранее избавлялся от нажитого с целью уклониться от погашения за счет него долгов, по иску арбитражного управляющего имущество может быть истребовано от приобретателя.
Какие долги невозможно списать
Существует ряд долгов, которые не могут быть списаны в ходе процедуры банкротства человека.
К таковым относятся, прежде всего, обязательства связанные с личностью :
- возмещение вреда жизни, здоровью;
- выплата заработной платы и выходного пособия;
- возмещение морального вреда;
- взыскание алиментов;
- иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.
Существуют также не списываемые долги из корпоративной сферы :
- Вытекающие из привлечения контролирующего бизнесмена к субсидиарной ответственности;
- Относящиеся к суммам убытков, причиненных юридическому лицу, его участником/акционером или членом коллегиального органа управления.
Существуют также случаи, когда убытки причиняет фирме-банкроту арбитражный управляющий. Вот такого управляющего можно привлечь к ответственности и обанкротить.
В ходе его банкротства, описанные выше убытки не подлежат списанию.
Остаются за должником и такие долги по возмещению вреда имуществу, какие причинены умышленно или по грубой неосторожности. Это касается преступных действий. Такие долги возникают по итогам рассмотрения гражданского иска в уголовном процессе.
Скрытые угрозы банкротства физических лиц последствия для должника
Банкротство является сложной и многоэтапной процедурой, при всем многообразии норм и процессуальных моментов возникают как коллизии, так и пробелы в регулировании этого правоотношения.
От имеющихся «лазеек» страдают все участники процедуры несостоятельности.
Для родственников и супругов
Негативные последствия банкротства весьма серьезно сказываются на лицах, находящихся у банкрота на иждивении. Ограничения, связанные с управленческой деятельностью, существенно снижают доход гражданина. Семейный бюджет заметно скудеет.
Более существенные риски несет в себе изъятие для продажи дорогих вещей, которые находились в пользовании супругов или других родственников. Родня в этом случае потеряет имущество. Даже статус «совместно нажитого» не помешает реализации. Сособственник получит свою долю от продажи, но вещи лишится.
Для кредиторов
Самую большую угрозу для кредиторов представляет списание долгов. Затевая процедуру банкротства своего должника, кредитор не имеет точной информации о наличии у дебитора активов, которые могут быть направлены на погашение долгов.
Вполне вероятно, что всего имеющегося не хватит на удовлетворение требований даже самого кредитора-заявителя, не говоря уже о всех остальных.
Кроме того, на первых порах совершенной загадкой является количество кредиторов и объем их требований. Бывают ситуации, когда первый заявивший на несостоятельность кредитор оказывается далеко не самым крупным.
Такое развитие событий повлечет для кредитора-заявителя затраты, с одной стороны, низкую долю выцарапанных средств, с другой стороны.
Для поручителя
Поручителя при неспособности должника погасить задолженность страдают в первую очередь. Именно с таких участников правоотношений кредитор вправе взыскать задолженность.
Только если поручитель сам не в состоянии будет погасить долг, дело переходит к стадии подачи заявления на банкротство.
У поручителя, не исполнившего обязанность за своего «друга», также возникает риск стать банкротом. Цепочка взаимосвязей может повлечь череду банкротных процессов.
Если же поручитель исполнить обязательство за безденежного должника, он столкнется с проблемой возврата своих средств. Здесь он сам уже может примерить на себя роль кредитора-заявителя.
Как избежать
Самым верным способом избежать процедуры несостоятельности является разумная оценка своих поступков.
Нельзя брать кредиты без твердой уверенности в том, что имеющегося дохода хватит на беспроблемное погашение ежемесячных платежей. Если же негативная ситуация с финансами возникает внезапно, то необходимо вести активный диалог с кредиторами, прежде чем они приступят к принудительному взысканию долга.
Открытая позиция всегда идет на пользу. Если должник начинает уклоняться от переговоров, не отвечает на претензии, не берет телефон, кредитор быстрее приступает к принудительным мерам.
Время от начала переговоров до исполнительного листа в таких случаях существенно сокращается. Как следствие – уменьшается срок для изыскания должником денег на погашение образовавшейся задолженности.
Существующие альтернативы
Альтернативой банкротства является, прежде всего, компромисс, достигнутый с кредитором. Не доводя дело до суда можно договориться о рассрочке, реструктуризации задолженности.
Оформление графика гашения можно сделать в виде соглашения о погашении задолженности, или просто зафиксировать его в письменном виде.
Возможны варианты выполнения для кредитора каких-либо работ или оказание услуг в счет долга. При этом необязательно выполнение таких работ лично самим должником.
Можно путем перевода долга и зачета встречных требований предложить в счет долга работы третьих лиц. Либо уступить с дисконтом чужой долг в счет списания своего долга.
Заключительные рекомендации: как избежать негативных последствий признания гражданина банкротом
Банкротство нельзя назвать абсолютно выгодным способом решения финансовых проблем. Если есть имущество, оно будет потеряно. Если есть деньги, они уйдут кредиторам.
При этом активы будут распроданы, вероятнее всего, по бросовым ценам. Куда выгоднее проявить сосредоточенность и попытаться найти выход из ситуации за счет увеличения доходов.
- Не брать более одного кредита, если нет стабильного дохода.
- Планировать финансовые обязательства так, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали 50% от суммы дохода за месяц.
- При возникновении просроченного долга вести диалог с кредитором и не доводить дело до суда.
- Когда возбуждена процедуры банкротства, попытаться извлечь максимум выгоды от стадии реструктуризации и выровнять свой бюджет.
Пословица «долг платежом красен» существует много столетий. Еще более стара проблема долгов. В древности за долги продавали в рабство. Современный мир более лоялен к дебиторам, но злоупотреблять этим не стоит.
Олег РосляковС каждым днем растет количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства физических лиц. Давайте разберем, чем, кроме денег, им пришлось и придется заплатить за освобождение от долгов.
Бытует множество мифов о негативных последствиях банкротства для должника. Вот наиболее популярные из них:
- Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу;
- Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела);
- Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
- Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит.
Банкротство физических лиц: реальные последствия
На самом деле это не так! Последствия, наступающие для должника после «списания» долгов в процедуре банкротства физических лиц, описаны в статье 213.30 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Там их немного:
3 года нельзя входить в органы управления любого юридического лица. Для классического ООО – это лишь должность генерального директора, который вправе без доверенности действовать от имени юридического лица. Для более крупных организаций, где органом управления, к примеру, является совет директоров – банкроту нельзя входить в его состав. На занятие таких должностей как: главный бухгалтер, заместитель директора по маркетингу, начальник отдела и т.д. - никаких ограничений нет. Кроме того после банкротства запрещается 5 лет возглавлять МФО и НПФ; 10 лет - банки.
В течение 5 лет при получении кредитов, займов и взятии на себя иных обязательств необходимо сообщать кредитору о своем банкротстве. Теоретически, получить кредит Вы можете, указав в анкете заемщика о факте банкротства. Но в этом случае, скорее всего, кредит на адекватных условиях Вам никто не даст.
В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества не получится вновь «списать» долги через банкротство. Надеемся, что банкротство послужит Вам хорошим уроком и больше не пригодится!
Есть еще одно негативное последствие при банкротстве ИП (индивидуального предпринимателя): в процедуре банкротства () предпринимательский статус будет утрачен и в течение 5 лет после завершения процедуры не получится его восстановить (статья 216 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но это последствие легко обойти, добровольно прекратив деятельность в качестве индивидуального предпринимателя перед банкротством. Как это сделать читайте в нашей статье « ».
Убедились, что никаких страшных последствий у процедуры банкротства нет?!
Но имеются противопоказания. Есть ли они у Вас, можно узнать за 5 минут.
Для кого наступают последствия банкротства физического лица?
Все перечисленные выше последствия банкротства физического лица распространяются:
- на тех людей кто, полностью освободился от долгов через процедуру банкротства физического лица. Таких граждан в нашей стране более 50 000.
- на тех людей, кто был признан банкротом, но долги не были списаны. Это возможно в том случае, если:
- финансовый управляющий написал в суд заявление о выходе из процедуры банкротства (он имеет право сделать это без объяснения причины), и ему не нашли замену;
- суд прекратил производство по Вашему делу из-за отсутствия денежных средств на проведение процедуры;
- дело прекратилось в связи с полным погашением задолженности перед кредиторами.
Для Ваших родственников (даже самых близких) никаких последствий от Вашей процедуры банкротства физического лица нет!
Последствия введения процедуры банкротства физического лица
Кроме несущественных, на наш взгляд, ограничений, которые накладываются на продолжительное время после завершения банкротства, имеется ряд ограничений на время прохождения самой процедуры.
Так вот, с момента признания банкротом и до завершения процедуры реализации имущества наступают следующие неприятные последствия для гражданина:
1. Блокируются все банковские счета (пластиковые карты) гражданина.
Это происходит автоматически, в течение 5 дней с даты выхода публикации о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Делается это для того, чтобы банкрот не мог без финансового управляющего распоряжаться денежными средствами на счетах. Снятие, перечисление денежных средств с указанных счетов осуществляется .
2. Зарплата, пенсия банкрота поступает в распоряжение финансового управляющего.
Банкрот не вправе в процедуре банкротства распоряжаться своей заработной платой, пенсией и иными поступлениями денежных средств. Это, пожалуй, самое неприятное в процедуре банкротства. На что тогда жить, справедливо спросите Вы?!
Банкрот вправе направить в суд ходатайство с просьбой ежемесячного исключения из заработной платы (или иного дохода) денежных средств на проживание в разумном размере. Разумным размером для суда является размер прожиточного минимума для должника и детей, находящихся на его иждивении. К сожалению, сверх этой суммы суд Вам вряд ли что-то определит, даже на, казалось бы, жизненно важную аренду жилья. Придется на это время (в среднем процедура реализации имущества длится около 6 месяцев), сильно затянуть пояса.
3. Суд вправе на время процедуры реализации имущества ограничить выезд за границу
Суд на свое усмотрение может запретить выезд за границу, но лишь на время процедуры реализации имущества. По ее завершению никаких запретов на выезд за рубеж нет. К примеру, в Москве и Московской области запрет на выезд выносится в 5-10% от общего числа банкротств.
Других негативных последствий банкротства физического лица нет!
Мы перечислили полный перечень последствий банкротства физического лица в 2020 году, которые наступают после признания Вас банкротом, а также после завершения/прекращения процедуры банкротства (реализации имущества). Никаких других негативных последствий процедуры банкротства физического лица в 2020 нет. А утверждения, что после банкротства гражданин :
- не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество;
- не сможет выезжать за границу из-за статуса банкрота;
- должен отчитывать перед финансовым управляющим обо всех своих тратах в течение 5 лет;
не что иное, как вымысел и фантазии людей, знающих о банкротстве понаслышке, а не из закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Тем кто Вас будет убеждать в обратном, предложите ознакомиться с Федеральным законом №127-ФЗ и попросите подсказать номер статьи, где эти выдумки описаны.
Остались вопросы о процедуре банкротстве физического лица и о её последствиях?
Запишитесь и получите бесплатную консультацию у наших специалистов!
Позитивные последствия признания банкротом
После признания банкротом наступают не только негативные, но и весьма позитивные последствия:
- Кредиторы и коллекторы не вправе больше звонить, приходить с визитами к Вам и Вашим близким. Если после уведомления о признании должника банкротом кредиторы и их представители (коллекторы) продолжают звонить и слать СМС-сообщения, то это является основание для привлечения их к административной ответственности на основании Федерального закона №230-ФЗ от 3.07.2016 года.
- Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают с Вас все наложенные ограничения: аресты на имущества, запрет на выезд за границу и т.д. Т.е. во время процедуры банкротства судебные приставы больше не вправе требовать с Вас уплаты долга (за исключением долгов по алиментам и иным долгам личного характера). Работой с Вашими долгами занимается исключительно финансовый управляющий.
- Долг фиксируется раз и навсегда. После признания гражданина банкротом прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Долг перестает расти.
Если объективно взглянуть на позитивные и негативные последствия банкротства физического лица, то можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица практически безболезненная для обычного гражданина. Разве что тот факт, что зарплату банкрот получает не в полном объеме около 6 месяцев, может доставить определенные неудобства. Но они с лихвою «окупятся» после успешного завершения процедуры и «списания» долгов.
На чтение 9 мин. Просмотров 32 Опубликовано 11.08.2018
Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами . Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами. Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени. В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.
С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан
Что гласит закон о банкротстве физических лиц
Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона. Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году. За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.
Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.
На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.
Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств. Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита. Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.
Как доказать неплатежеспособность
Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности. Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга. Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.
Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами. Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания. Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.
Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами Правила обращения в суд
Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей . По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения. Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.
Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:
- Реструктуризация долговых обязательств.
- Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
- Заключение мирового соглашения.
Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами. Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции. Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.
В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор. Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность. Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.
На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.
Особенности признания банкротства для гражданина
Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно. Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны. Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.
Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей Плюсы
Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу». Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться. Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.
Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.
Минусы
Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу. Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности . Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности. К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.
Последствия признания банкротства
Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.
Для физического лица
Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:
- Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
- Запрет на выезд в зарубежные страны.
- Потеря имущественных ценностей.
- Ухудшение финансового состояния.
Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье . Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.
Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба Для родственников
Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения. В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота. В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.
Для кредиторов
Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей. Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами. Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.
Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко. Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.
Как избежать возможных негативных последствий
Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности. Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа. В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.
Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств. Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса. Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.
Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления Выводы (+ видео)
В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств. Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности. Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.
Вконтакте
Признать личное банкротство стало возможным для физических лиц с 1 октября 2015 года. Таким образом законодатели предоставили гражданам шанс избавиться от долгов и начать спокойную жизнь. Однако, после завершения процедуры банкротства на должника накладывается ряд временных ограничений . Какие последствия ждут после признания своей несостоятельности и можно ли их избежать в 2020 году, рассмотрим далее.
Последствия для должника: в чем они проявляются?
Главное последствие банкротства заключается в том, что с момента завершения процедуры, банки и иные кредиторы больше не могут предъявить претензии к должнику. Вне зависимости от размера все долги списываются . Интересно, что присутствие/отсутствие или степень участия кредиторов в процессе также не имеет никакого значения для суда.
Среди существенных негативных последствий следует выделить:
- Невозможность повторного признания своей несостоятельности. Так, должник не сможет повторно подать заявление о банкротстве в течение 5-ти лет после завершения предыдущего судебного дела (при реализации имущества). В случае с реструктуризацией долга срок увеличивается до 8-ми лет;
- Невозможность скрыть факт банкротства. При попытках взять новый кредит такое лицо должно будет предоставлять банкам информацию о факте своего банкротства в течение 5 лет после банкротства;
- Лишение права занимать руководящую должность. В течение 3-х лет после признания гражданина банкротом ему запрещено быть руководителем юр. лица или государственной компании, входить в состав совета директоров. Статус индивидуального предпринимателя Вы не сможете оформить в течение 5-ти лет;
- Факт банкротства отражается в кредитной истории. После завершения процедуры банкротства физического лица в БКИ фиксируются сведения о факте банкротства гражданина.
Какие последствия могут наступить для родственников должника?
В некоторых случаях последствия банкротства могут затронуть и родственников должника - в первую очередь это касается супругов.
1. Первая группа - супруг/супруга должника.
Порядок реализации имущества заключается в продаже имущества, которым супруги владеют совместно.
Например , машина, приобретенная в браке, считается совместно нажитым имуществом. В процессе банкротства она будет продана на торгах. Второму супругу положена лишь компенсация в виде денежных средств. Практика показывает, что такая компенсация часто бывает недостаточной.
Сделки, которые оспариваются финуправляющим , имеют аналогичные последствия. Такое имущество при успешном оспаривании сделок включается в конкурсную массу и реализуется на торгах. Однако, супругу выплачивается компенсация за его долю, после погашения требований кредиторов.
Например , если супруг заключил сделку дарения недвижимости, нажитой в браке, и через полгода решил признать себя банкротом, такая сделка будет оспорена финансовым управляющим. Часть средств будут выплачены кредиторам, а вторая часть по праву будет возвращена супруге должника.
2. Вторая группа - остальные родственники.
Их интересы могут пострадать только в двух ситуациях:
- В случае, если должник заключал с родственниками какие-либо материальные сделки за последние 3 года. Такие сделки могут быть оспорены и аннулированы, а имущество будет возвращено в конкурсную массу;
- В случае, если кто-то из родственников делит с должником дом или другой объект недвижимости, находящийся в долевой собственности. Если, например, земельный участок принадлежит должнику и его брату. В случае банкротства такой участок будет подлежать продаже и наполовину будет передан в собственность новому владельцу.