Müşterilerin para transferi emirlerinin yerine getirilmesi, iptali, iadesi (iptal edilmesi) için prosedürler ve bunların yerine getirilmesi prosedürü
Yürütme Emirlerini kabul etme prosedürleri şunları içerir:
- 1) fonları elden çıkarma hakkının belgelenmesi (elektronik ödeme aracı kullanma hakkının belgelenmesi);
- 2) Emirlerin bütünlüğünün kontrolü;
- 3) Emirlerin yapısal kontrolü;
- 4) Siparişlerin detaylarının değerlerinin kontrolü;
- 5) üçüncü bir kişinin rızasının varlığının kontrolü (belirtilen durumlarda
mevzuat);
6) ödeyenin önceden verilmiş bir kabulünün varlığının veya bir kabulün alındığının kontrolü
ödeyen (ödeyenin kabulünü gerektiren fon alıcısının emrinin icrası için kabul edildiğinde);
- 7) fonların yeterliliğinin kontrolü;
- 8) Para Birimi mevzuatına uygunluğun kontrolü;
- 9) Federal Yasa 115-FZ gerekliliklerine uygunluğun izlenmesi;
- 10) Hesap Rejimi ve Sözleşme tarafından sağlanan kontrol ve Banka'nın diğer kontrolleri.
Fonları elden çıkarma hakkının belgelendirilmesi
Banka tarafından, Sipariş'in basılı kopya ve elektronik ortamda yürütülmesine kabul edilmesi üzerine.
Müşteriden basılı kopya halinde bir Siparişi yürütmek için kabul ederken -
tüzel kişi (Davalı dahil), bireysel girişimci, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen prosedüre uygun olarak özel muayenehanede çalışan bir kişi, bir kredi kurumu aşağıdakiler aracılığıyla gerçekleştirilir:
Kartta el yazısı imzanın (el yazısı imzalar) ve (varsa) mührün Banka'ya beyan edilen numunelerle uygunluğunun ve varlığının doğrulanması; Emirleri imzalayan kişilerin görev sürelerinin doğrulanması;
El yazısı imzanın varlığını ve uygunluğunu kontrol ederken
Kartta Bankaya beyan edilen numunelerle (varsa) mühür basımı (el yazısı imzalar) ve mühür basımı (varsa), imzalar ile Emir'deki mühür baskısı arasındaki küçük farklılıklar, bunlara karşılık gelen imzalar ve mühür baskısı ile izin verilir. Aralıklarda harflerin yazılışında, mührün boyutunda bariz tutarsızlıklar dahil olmak üzere kart
Mühürdeki harf ve/veya rakamlardan en az birinin ortaya çıkması halinde Emir icraya kabul edilmez.
Siparişi Müşteriden elektronik biçimde yürütmek için kabul ederken - bir tüzel kişilik (Davalı dahil), bireysel bir girişimci,
Rusya Federasyonu mevzuatı tarafından belirlenen prosedüre uygun olarak özel uygulama yapan bir kişi, İnternet Bankası Sistemi aracılığıyla bir kredi kuruluşu, Müşterinin elektronik imzasının açık anahtar sertifikasında sağlanan verilerin doğruluğunu doğrulayarak gerçekleştirilir. veya elektronik iş akışına ilişkin Sözleşme ve/veya Sözleşmede belirtilen başka bir şekilde. Bir Müşteriden - bir kişiden basılı kopya olarak bir Siparişin yürütülmesi için kabul edilirken, aşağıdakiler tarafından gerçekleştirilir:
- - Müşterinin, Temsilcisinin bir kimlik belgesi temelinde kimliği;
- - Müşteri tarafından verilen bir vekaletname veya Mevzuat tarafından öngörülen diğer belgeler temelinde Müşteri Temsilcisinin yetkilerinin doğrulanması;
- - Müşterinin veya temsilcisinin el yazısı imzasının Sipariş üzerine iliştirilmesinin kontrolü.
İnternet-Banka Sistemi aracılığıyla aktarılan bir Müşteriden elektronik biçimde bir Siparişi yürütmek için kabul ederken, Müşteri tarafından Sözleşmede belirtilen şekilde oluşturulan basit bir elektronik imzanın mevcudiyeti kontrol edilerek gerçekleştirilir.
Davalı tarafından elektronik ortamda gönderilen siparişler
Belgenin alındığı davalı tarafından kullanılan iletişim sisteminin numarasının (adresinin), Davalı tarafından belirtilen bu iletişim sisteminin numarasına (adresine) yazışması şartıyla, elektronik iletişim kanalları eşit yasal haklara sahip kabul edilir. Yetkili kişiler tarafından imzalanmış kağıt üzerinde Emirler ile kuvvet
İmza örnekleri ve mühür baskısı ile Kart/albüme göre yanıtlayan
Davalı, verilerin sözleşmede ve/veya uygun Elektronik İletişim Kanalı kullanılarak elektronik ortamda belge alışverişi prosedürüne ilişkin Anlaşmada belirtilen şekilde doğruluğunun doğrulanmasına tabidir. Banka ile Davalı arasındaki sözleşme ve/veya sözleşme, elektronik belge alışverişinde ES'nin kullanılmasını da sağlayabilir.
Rus para biriminde siparişlerin iptali
Müşteri, Cayılamazlıktan önce siparişini iptal edebilir.
tercüme. Fon transferinin geri alınamazlığı, fonların Müşterinin banka hesabından borçlandırıldığı andan itibaren başlar. Emir kapsamındaki tutarların kısmi olarak çekilmesine izin verilmez.
Emrin iptali, Müşteri tarafından elektronik ortamda veya kağıt üzerinde Banka'ya yapılan iptal başvurusu esas alınarak gerçekleştirilir. Bir emrin geri çekilmesi için başvuru, Müşteri tarafından herhangi bir biçimde iki nüsha halinde düzenlenir ve Müşterinin Siparişinin adını, numarasını, hazırlanma tarihini, tutarını, ödeyenin ayrıntılarını, fon alıcısını, alıcının bankasını içermelidir. ödeyen, fon alıcının bankası.
Sistem üzerinden Banka'ya elektronik ortamda yapılan iptal başvurusu
"İnternet Bankası", Müşterinin ES'si tarafından imzalanmalıdır. Banka'ya kağıt üzerinde yapılan Başvuru, Kart'ta belirtilen örneklere göre Müşteri (Müşteri Temsilcisi) tarafından imzalanmış, varsa Müşteri mührü ile yapıştırılmış olmalıdır.
Banka, imzalar varsa, emri geri çekme başvurusunu kabul etmeyi reddetme hakkına sahiptir.
Müşteri tarafından yapıştırılır - bir kişi veya Temsilcisi,
Bir banka çalışanının varlığı. Banka, Madde 5.1 uyarınca banka hesabındaki fonların yeterliliğini izleme prosedürünü uyguladıktan sonra Talimatın geri çekilmesi müşteri tarafından yapılmışsa, talimatın geri çekilmesi için yapılan bir başvuruyu reddetme hakkına sahiptir. .7 bu kuralların.
İptal başvurusu, Banka tarafından iade (iptal) için temel teşkil eder.
Müşterinin siparişleri. Gerçekleşmeyen Siparişlerin İadesi (iptal edilmesi)
Banka tarafından, Banka'nın cayma talebini yerine getirmeyi kabul ettiği gün de dahil olmak üzere, Sipariş'in iade (iptal) gerekçelerinin ortaya çıktığı günü takip eden İş Günü içinde en geç Banka tarafından gerçekleştirilir.
Müşteri'ye Emir'in kağıt ortamında iade edilmesi ile ilgili bildirim, Banka tarafından, emrin ilk nüshasının arka yüzüne, Emrin iade nedeni ve tarihi eklenerek yapılır. Müşteri'nin Sipariş iptali ile ilgili bildirimi, Sözleşme'de öngörülen hallerde bir diğer Elektronik İletişim Kanalı olan İnternet-Banka Sistemi üzerinden elektronik mesaj gönderilerek gerçekleştirilir. Banka, Sipariş'in geri çekildiğini veya çekilmenin imkansız olduğunu bu Kuralların ve Sözleşme'nin 5.2 maddesi uyarınca en geç bir sonraki İş Günü'nde Müşteri'ye ret nedenini belirterek bildirir. Banka tarafından onaylanan Tarifeler uyarınca Banka, Emrin iptali için komisyon talep edebilir.
Muhasebe girişlerini yapın:
1. Banka, duyuruya göre nakit katkı için fonları kredilendirmiştir:
Cevap: Dt 20202 "Kredi kuruluşlarının kasaları"
Kt 40702 "Müşterilerin takas hesapları".
2. Bir kredi kuruluşunun muhabir hesaplarında fon eksikliği nedeniyle zamanında ödeme yapmayan müşterilerin takas belgeleri, ödeme belgesinin ödenmesi.
Cevap: Dt 90902 "Zamanında ödenmeyen uzlaşma belgeleri"
3. Bir banka çalışanına kırtasiye alımı için nakit para verildi, ofis malzemeleri için hesap verebilirlik için verilen tutarın kullanılmayan kısmı iade edildi
Cevap: 1) Dt 60308 "Banka çalışanları ile hesaplanabilir tutarlar üzerinde uzlaşma"
Kt 20202 "Kredi kuruluşlarının kasaları".
2) Dt 20202 "Kredi kuruluşlarının kasaları"
Kt 60307 "Banka çalışanları ile hesap verilebilir tutarlar üzerinde uzlaşma."
Hesaptaki işlemlerin sırası. Uzlaşma belgelerinin kart dosyaları
Hesaptaki işlemlerin sırası, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu normları tarafından düzenlenir (Bölüm 45 “Banka Hesabı Sözleşmesi”, Madde 855) ve belirlenir: ilk olarak, hesaptaki fonların yeterliliği ve ikincisi, kanunla belirlenen ödeme önceliği ile. Hesapta, hesaba sunulan tüm gereksinimleri karşılamaya yeterli miktarda para varsa, bu fonlar, müşterinin siparişlerinin ve borçlandırma için diğer belgelerin alındığı sırayla hesaptan borçlandırılır (takvim önceliği). , kanun tarafından aksi belirtilmedikçe. Hesaptaki para, kendisine karşı yapılan tüm talepleri karşılamaya yeterli değilse, fonlar aşağıdaki sırayla borçlandırılır:
Öncelikle hesaptan para transferini veya verilmesini sağlayan yürütme belgelerinde yaşama ve sağlığa verilen zararın tazmini taleplerinin yanı sıra nafakanın geri alınması taleplerini karşılamak;
ikinci sırada bir iş sözleşmesi (sözleşme) kapsamında çalışan veya çalışan kişilerle kıdem tazminatı ve ücretlerin ödenmesine ilişkin uzlaşmalar için, entelektüel faaliyet sonuçlarının yazarlarına ücret ödenmesi konusunda;
üçüncü sırada fon ihracını sağlayan ödeme belgelerinde bir iş sözleşmesi (sözleşme) kapsamında çalışan kişilerle ücretlerin ödenmesi için, vergi makamlarından vergi ve ücretlerin Rusya Federasyonu bütçe sisteminin bütçelerine ödenmesine ilişkin borçların silinmesi talimatı ve ödemeyi kontrol eden organların talimatları sigorta primlerinin silinmesi ve sigorta primlerinin devlet bütçe dışı fonlarının bütçelerine aktarılması;
dördüncü sırada memnuniyetini sağlayan yürütme belgelerine göre diğer parasal talepler;
beşinci diğer ödeme belgelerinde takvim öncelik sırasına göre.
383-P sayılı Rusya Merkez Bankası Düzenlemelerinin getirilmesiyle, kavram "Uzlaşma belgelerinin kart dosyası" olarak değiştirildi "sipariş kuyruğu", ancak prosedürün özü aynı kalır - bu, bankada saklanan ve belirli bir ödeyenin cari hesabına sunulan ödenmemiş ödeme belgelerinin organize bir muhasebesidir.Ödeyenin hesabına alınan uzlaştırma belgelerinin ödenmemesinin nedenlerine bağlı olarak, banka üç sipariş kuyruğu (üç tür dosya dolabı) tutar:
· bekleyen siparişler kuyruğu - 1 numaralı dosya dolabı(hesap sahibinin mali durumu ile ilgili değil: ödeyenin kabulünü (hesap sahibinin ödeme için rızası) bekleyen uzlaştırma belgelerinin geçici olarak saklanmasına yöneliktir),
· karşılanmayan siparişler kuyruğu - 2 numaralı dosya dolabı(doğrudan müşterinin hesabındaki fon eksikliği veya yetersizliği ile ilgili: hesap sahibi tarafından zamanında yerine getirilmeyen emirlerin miktarını kaydetmek için tasarlanmıştır),
· işlem yapmak için izin bekleyen talimat kuyruğu(hesabın tutuklanması veya yasaya uygun olarak üzerindeki işlemlere ilişkin diğer kısıtlamalar nedeniyle oluşur (örneğin, vergi makamlarının kararıyla hesabın bloke edilmesi).
40. Ödeme emirlerine göre uzlaşma: öz, kapsam, uzlaşma planı
Ödeme talimatlarına göre ödemeler, nakit dışı ödemelerin en yaygın şeklidir.
Ödeme emriyle ödeme yaparken, ödeyenin bankası, ödeyenin banka hesabına veya ödeyenin bir hesabını açmadan - bir kişi, ödeme emrinde belirtilen fonların alıcısına para transfer etmeyi taahhüt eder. (Ödeyen kişi ise hesap açmadan)
Ödeme emirlerine göre yerleşim uygulama kapsamı çeşitlidir, emtia işlemleri ve emtia dışı işlemler için yerleşimlerde yaygın olarak kullanılırlar:
Teslim edilen mallar, yapılan işler, verilen hizmetler, fikri mülkiyet nesneleri için;
Ön ödeme olarak fon transferi;
Ödenecek hesapların geri ödenmesi;
Vergilerin, ücretlerin ve diğer ödemelerin bütçeye ve bütçe dışı fonlara aktarılması;
Devlet dışı bütçe dışı fonlara fon transferi;
Bir hesaptan mevduat (depozito) üzerinden para aktarmak için
Menkul kıymetlerin satın alınması;
Sigorta primlerinin ödenmesi;
Bina kiralamak için ödeme;
Para cezalarının, kuruşların, cezaların vb. ödenmesi.
Emtia işlemleri için ödeme talimatlarına göre yerleşim planı
1. Ana sözleşmenin imzalanması
2. sözleşme kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesi
3. ödeme emri
4. para transferi
41. Doğrudan borçlandırma: öz, kapsam, ödeme planı.
Madde 6. Fon alıcısının talebi üzerine fon transferinin özellikleri
1. Para alıcısının talebi üzerine para transferi şeklinde nakit olmayan ödemeler yaparken (otomatik ödeme), para transferi operatörü, ödeyenle yapılan bir anlaşma temelinde, parayı ödeyenin banka hesabından borçlandırır. fon alıcısının emriyle (bundan sonra - fon alıcısının gerekliliği olarak anılacaktır) rızasıyla (ödeyenin kabulü).
Alıcının talebi, bir ödeme talebi veya başka bir belge şeklinde olabilir.
Fon almak için, ödeyen ve hizmet veren banka arasında, bir kabulün varlığının yanı sıra, fonları üçüncü şahıslara borçlandırma hakkını vermek için bir anlaşma gereklidir.
Önceden verilen bir kabul (banka fonları derhal iptal edebilir), banka ile ek bir anlaşma şeklinde düzenlenir. Bir veya birkaç borçlu ile ilgili olarak, bir veya birkaç ödemeyle ilgili olarak verilebilir. Hizmet faturalarını (elektrik, gaz, ısıtma, sayaç ödemeleri ve sabit ücretler) ödemek için kullanılır.
Teslim alındıktan sonra kabul (ödeyen, muvafakatını/uzlaşmazlığını, alındığı gün olmaksızın 5 iş günü içinde beyan etmelidir) bir kabul beyanı şeklinde düzenlenir. Bir veya birkaç borçlu ile ilgili olarak, bir veya birkaç ödemeyle ilgili olarak verilebilir.
Kabuller tam veya kısmidir. Tutarın tam - tam ödenmesi, kısmi - kısmi, geri kalanı - reddetme.
Ödeyen, makul olmayan bir şekilde ödemeyi reddetmekten sorumludur. Talep, ret nedeni ile fon alıcısına iade edilir.
Ödeyen, tutarı tamamen kabul ederse, banka talebi dosya dolabından1 geri çeker ve tutarı borçlandırır.
Ödeyen kişi talebi tamamen kabul ederse, ancak hesapta yeterli bakiye yoksa, banka dosya dolabı 1'den dosya dolabı 2'ye transfer eder ve para olarak öder.
Ödeyen tutarı kısmen kabul ederse - reddetme nedenlerini kontrol etmek, bir ödeme emri vermek (bundan böyle 1 veya 2'de olduğu gibi).
Ödeyen zamanında bildirimde bulunmadıysa, dosya dolabı 1'den çekilir ve “yanıt alınmadı” ile bankaya iade edilir.
42. Tahsilat emirlerini kullanan yerleşimler: öz, kapsam, hesaplama şeması.
Tahsilat siparişleri, alıcının ödeme yapanın hesabından para çekmesi için tahsilat ödemelerinde kullanılır.
Tahsilatın özü, alıcının bankasının, müşteri adına ve masrafları kendisine ait olmak üzere (bir komisyon bazında), gerekirse ödeyenin icra bankasını da dahil ederek ödeyiciden ödeme almak için eylemlerde bulunmasıdır. operasyon.
Bu tür hesaplamaların kullanımı, siparişleri ödeyenin banka hesabına aşağıdakilerle sunma hakkı varsa mümkündür:
Alacaklı, yasaların öngördüğü durumlarda (ödeyenin bankası, alıcı ve borçlandırma gerekçeleri hakkında bilgi sahibi olmalıdır, icra belgelerine dayanarak borçlandırmadan bahsediyorsak, o zaman belgenin ayrıntılarına, orijinal belgeye ve operasyonu yasallaştıran yasama yasasına bir bağlantı).
Temsilciler arasındaki anlaşmanın öngördüğü durumlarda fon alıcısı. Ayrıca, sadece alıcı ile ödeyen arasında değil, ödeyen ile banka arasında tahsilat işlemlerine ilişkin bir anlaşma yapılmalıdır.
Elektronik veya kağıt formda tahsilat siparişi mb.
1: 10 takvim günü içinde, 2: en geç bir sonraki. Köle. Kabul tarihinden itibaren 3 gün: Kabul gününde, ancak en geç bir sonraki gün. Köle. Gün.
Ödeme yapanın hesabına para yoksa, sipariş verilir. 2 No'lu dosya dolabına ve yetersizlik durumunda kısmen yürütülebilir.
Kanunla belirlenen durumlardan gelen emirler, fonların mevcudiyetine bakılmaksızın, ödeme yapanın bankası tarafından icra için kabul edilir. Ödeme yapanın hesabına 1-4 ve ayrıca 2 No'lu dosya dolabında kısmen 5 öncelik grubu oluşturan onlar.
43. Akreditif ödemeleri: öz, türleri, ödeme planı.
Bir akreditif altında uzlaşma yaparken, ödeyenin bir akreditif açma talimatı üzerine ve talimatlarına uygun olarak hareket eden bir banka (bundan sonra amir banka olarak anılacaktır), fon alıcısına fon aktarmayı taahhüt eder, fon alıcısının, akreditifte öngörülen ve diğer şartlarının (bundan sonra akreditifin ifası olarak anılacaktır) yerine getirildiğini teyit eden belgeleri ibraz etmesi veya başka bir bankayı (icra bankası) bu işlemi gerçekleştirmesi için yetkilendirmesi şartıyla, akreditif.
Üyeler:
1. Ödeyen - kendi adına bir bankada açılan bir hesapta akreditif şeklinde ödeme yapan tüzel kişilik (IP), FL.
2. Amir banka - talimatlarına uygun olarak hareket eden ödeyenin bankası.
3. Yararlanıcı - tüzel kişilik, (IP), lehine bir akreditif açılan bireysel girişimci
4. Aday banka - amir bankanın alıcı lehine ödeme yapmaya yetkili olduğu bir banka (akreditifin icrası). Aşağıdakiler hareket edebilir: veren banka, alıcının bankası (hizmetin ödeyen ve alıcısı farklı bankalardaysa), başka bir banka.
Akreditif türleri:
İptal edilebilir - şartlar, alıcının rızası olmadan ödeyen tarafından değiştirilebilir, varsayılan olarak akreditif iptal edilebilir.
Geri alınamaz - alıcının onayı ile değiştirilebilir veya iptal edilebilir. Görevlendirilen banka tarafından bir akreditif ile teyit edilebilir, dolayısıyla edim yükümlülüklerini de üstlenir.
1. Kapsanan (yatırılan) - ihraç eden banka, akreditifin tüm süresi boyunca müşteri (veya müşteriye bir kredi) pahasına fonları icra eden bankaya aktarır.
2. Açıklanmayan (garantili) - amir banka, icra bankasına muhabirden fon yazma hakkı verir. Akreditif tutarının ihraççı bankanın hesapları.
44. Çeklerle ödemeler: öz, ödeme planı.
Yaygın değil, Rusya Federasyonu Medeni Kanunu, Bölüm 46 "Yerleşimler", BR No. 383-P Yönetmeliği
Çek, çek sahibine üzerinde belirtilen tutarı ödemesi için çekin düzenleyenin bankaya koşulsuz talimatını içeren bir teminattır.
Konular:
Çek çekmecesi, bankada parası olan ve bunları çek yardımı ile elden çıkarma hakkı olan bir kişidir (FL, YL).
Çek hamili, lehine çek düzenlenen bir kişidir (bireysel, tüzel kişilik).
Ödeyen - çekmecenin fonlarının bulunduğu banka (sadece banka).
Zorunlu ayrıntılar: "çek", belirli bir miktarı ödeme emri, ödeyenin adı ve iptal hesabının belirtilmesi, para biriminin belirtilmesi, düzenleme tarihi ve yeri, çekmecenin imzası.
Ödemenin koşulsuz niteliği: İşlemin geçersizliği, ödeme yapmayı reddetmek değildir. Bir çekin düzenlenmesi, çekildiği yükümlülüğü ortadan kaldırmaz, sadece ödemeyi ortadan kaldırır.
Nominal - belirli bir kişiye verilir, devredilemez.
Aktarılabilir - ödemeyi kendisi alabilen veya ciro yoluyla aktarabilen bir kişi belirtilir. Ciranta düzenleyen ile birlikte ödemelerden sorumludur, ciro sayısı sınırlı değildir.
Çekle ödeme aval tarafından garanti edilebilir. Bir teminat, ödeyen dışında herhangi bir kişi tarafından verilebilir; bir çek veya başka bir kağıt üzerinde sağlanır. Aval, verildiği kişiye bir onay, sorumluluk verilebilir.
Hem ödeyene hem de ödeyene hizmet veren bankaya ödeme için bir çek ibraz edilebilir.
45. Elektronik para kullanan uzlaşmalar: öz, kapsam, uzlaşma şeması
27 Haziran 2011 tarihli ve 161-FZ sayılı Federal Yasa "Ulusal Ödeme Sistemine İlişkin"
elektronik para - Banka hesabı açılmadan sağlanan fonların miktarına ilişkin bilgiler dikkate alınarak, fonları üçüncü kişilere sağlayan kişinin parasal yükümlülüklerini yerine getirmek için daha önce bir kişi tarafından başka bir kişiye sağlanan fonlar ve bunlarla ilgili olarak fonları sağlayan kişi, siparişleri münhasıran elektronik ödeme araçları kullanarak aktarma hakkına sahiptir.
Değiller elektronik para: prof tarafından alınan fonlar. piyasa katılımcıları (takas, yatırım fonlarının yönetimi, yatırım fonları, hükümet dışı emeklilik fonları).
Kural olarak, elektronik paranın dolaşımı, bilgisayar ağları, İnternet, ödeme kartları, elektronik cüzdanlar ve ödeme kartlarıyla çalışan cihazlar (ATM'ler, POS terminalleri, ödeme kioskları) yardımıyla gerçekleşir.
Elektronik ödeme araçları - para transferi operatörünün müşterisinin, bilgi ve iletişim teknolojilerini, ödeme kartları da dahil olmak üzere elektronik medyayı kullanarak geçerli nakitsiz ödeme biçimleri dahilinde para transferi için emirler hazırlamasına, onaylamasına ve iletmesine izin veren bir araç ve (veya) bir yöntem , ve diğer teknik cihazlar (elektronik cüzdan).
Elektronik para operatörü - banka hesabı açmadan elektronik para transferi yapan bir para transferi operatörü (elektronik para transferi). Elektronik para operatörü: Banka hesabı açmadan ve diğer ilgili bankacılık işlemlerini yapmadan para transferi yapma hakkına sahip, banka dışı kredi kuruluşu da dahil olmak üzere bir kredi kuruluşu.
özellikler elektronik DS yürütmek için:
Konu kompozisyonu;
DS'nin zamanlaması;
Çevirinin geri alınamazlığı;
ESP operatörü tarafından yürütme onayı;
Yükümlülüklerin sona ermesi sırasında devrin kesinliği;
Kredili EMF sağlamanın imkansızlığı;
EMF işleminin azaltılmış anonimliği;
EMF kullanarak ödeme hacmini sınırlamak;
EMF'ye haciz olasılığı;
EMF'nin geri kalanını almak.
Bir tüzel kişilik, yalnızca bir banka hesabı varsa EMF kullanarak ödeme yapabilir.
EMF operatörünün yetkisi yok EMF bakiyesine faiz tahakkukunu veya müşteriye herhangi bir ücretin ödenmesini gerçekleştirmek.
EMF kullanarak para transferi seçenekleri:
Hesaptan banka havalesi;
Hesap açmadan banka havalesi;
Posta transferi;
Bir ödeme kartı kullanarak transfer;
Self servis terminal üzerinden ödeme;
Ödeme aracısının nakit masası aracılığıyla ödeme;
İnternet ödemesi;
Mobil ödeme.
EMF transferi 1) müşteri tanımlamalı 2) tanımlamasız olarak gerçekleştirilebilir.
Kişiselleştirilmemiş ESP(müşteri tanımlaması yapılmaz, herhangi bir zamanda maksimum elektronik para miktarı 15 bin rubleyi aşamaz, asıl kullanım mikro ödemeler içindir).
Kişiselleştirilmiş ESP(müşterinin zorunlu tanımlaması yapılır, maksimum elektronik para miktarı 100 bin ruble).
Kurumsal ESP(belirlenmiş tüzel kişiler tarafından kullanılır, iş gününün sonunda maksimum bakiye 100 bin ruble veya döviz cinsinden eşdeğeridir, asıl kullanım mallar, işler, hizmetler için ödeme almaktır).
Pers olmayan birini kullanmak. ESP en fazla 40 bin ruble. aylık transfer. Ön ödemeli bir karttaki bakiye 5 binden fazla ruble verilemez. günde ve 40 bin ruble. her ay.
Transferler mümkündür: 1) kişiselleştirilmiş ESP'den kişiselleştirilmiş, kişiselleştirilmemiş ve kurumsala 2) kişiselleştirilmemişten kişiselleştirilmiş ve kurumsala 3) kurumsal ESP'den kişiselleştirilmişe.
Elektronik para transferinin fonksiyonel diyagramı (bir Operatörün müşterileri)
1. Müşteri tarafından, bankacılık altyapısı ve banka olmayan kuruluşların altyapısı aracılığıyla Elektronik Para İşletmecisine fon sağlanması.
2. Müşteri tarafından elektronik para operatörünün 40903 banka içi hesabında sağlanan fonların muhasebeleştirilmesi.
3. Elektronik para operatörünün müşteriye olan yükümlülüklerinin miktarını, kendisi tarafından sağlanan fon miktarında yansıtan bir kayıt oluşturarak müşteri tarafından sağlanan fonların muhasebeleştirilmesi.
4, 5, Satın alınan mallar (hizmetler) / başka bir bireye (müşteri B) karşılığında bir ticaret şirketine (hizmetlere) elektronik ödeme yöntemlerini kullanarak elektronik para transferi. Müşteriye elektronik fon transferi emrinin yürütülmesi hakkında onay gönderilmesi.
7. Müşteri (bireysel - müşteri B, tüzel kişilik) tarafından elektronik fon bakiyesinin banka hesabına aktarılması için Operatöre talimat verilmesi.
8. Operatörün banka içi hesabından müşterinin banka hesabına para transferi (bireysel - müşteri B, tüzel kişilik).
İki EMF operatörü arasında elektronik para dengesinin aktarılmasının işlevsel diyagramı
1. Bireysel A tarafından EMF bakiyesini (parçasını) bireysel B'ye transfer etme emrinin EMF A operatörüne aktarılması.
2. Ödeme sistemi aracılığıyla EDS operatörü B'ye bir talep gönderme ve bireysel B'nin ESP'sini doğrulama (örneğin, ESP'nin bloke edilmediği).
3. EMF operatörü B'den ödeme sistemi aracılığıyla EMF operatörü A'ya uygun bir onay gönderme. EMF operatörü A tarafından bireysel A'nın EMF bakiyesinin (onun parçası) transfer için siparişte belirtilen miktarda bloke edilmesi EMF bakiyesi (kendi kısmı) ve kendisine bu kısıtlama hakkında bilgi vermek.
4. EMF bakiyesinin transferinin EMF A operatörü tarafından uygulanması (onun kısmı), EMF B operatörü tarafından bireysel B'nin EMF'sinin geri kalanının artırılması, bu artışın kendisine bildirilmesi, (birey A'ya bildirilmesi EMF'nin geri kalanının (bölümünün) devrinin (teknik bir olasılık varsa) .
5. EMF A ve EMF B operatörleri arasındaki karşılıklı yerleşimlerin yerleşim merkezi tarafından tamamlanması.
6. Bireysel A'nın EMF'sinin bakiyesinin (bölümünün) transferine eşit miktarda fon alınması.
İşlem bildirimleri üç yıl süreyle saklanır! ESP'nin kaybolması ve izinsiz kullanılması durumunda müşteri, işlemin bildirilmesinden itibaren 1 gün içinde bankaya bilgi vermekle yükümlüdür.
46. Faturalara göre ödemeler: öz, fatura türleri, ödeme planı.
Senet kredi mahiyetinde olup, içeriğinde bir nevi kredi parası olduğundan senet için "nakit dışı ödemeler" ibaresi kabul edilemez.
Modern kambiyo senedi mevzuatı: 11 Mart 1997 tarihli ve 48-ФЗ sayılı “Devretilebilir ve senet üzerine”, Cenevre Konvansiyonu ve 1937 tarihli SSCB Merkez Yürütme Komitesi ve Halk Komiserleri Kararnamesi'nden kaynaklanmaktadır.
kambiyo senedi - Bu, sahibine (fatura sahibine) vadesi geldiğinde borçludan faturada belirtilen tutarın ödenmesini talep etme konusunda tartışılmaz bir hak veren, kesinlikle yasal bir formda bir teminattır.
Fatura türleri
Kanuna göre:
1) Senet (tek fatura) - keşidecinin tutarı ödeme yükümlülüğü.
2) Bir poliçe (çekmece), belirli bir yerde ve belirli bir zamanda alacaklıya (alacaklıya) belirli bir miktarı ödemesi için düzenleyenin (çekmecenin) ödeyene (çekmeceye) koşulsuz teklifini (emrini) içeren bir teminattır. ). Ödeme için son tarihten önce, muhatap seneti kabul etmelidir - senet ön yüzündeki imza.
Senetlerin aracılık ettiği işlemin ekonomik içeriğine bağlı olarak:
1) ticari (emtia) - meta biçiminde bir ticari kredi aracı
2) finansal (banka dahil) faturalar - nakit krediler
Banka bonoları oldukça likit ve özellikle güvenilirdir. Kısıtlama olmaksızın dolaşımda bulunabilirler, ödeme aracı olarak kullanılabilirler, finansal piyasada menkul kıymet olarak dolaşımda bulunabilirler ve teminat olarak hareket edebilirler.
Fatura sahibinin gelir elde etme yöntemine bağlı olarak:
1) indirim faturaları
2) faiz getiren senetler
Zorunlu fatura detayları:
1) fatura işareti - belgenin adındaki "fatura" kelimesi
2) belirli bir miktarı ödemeye yönelik basit ve koşulsuz bir taahhüt (bir senet) veya belirli bir tutarı ödemeye yönelik basit ve koşulsuz bir teklif (bir senet)
3) ödeyenin adı
4) ödeme süresinin belirtilmesi
5) ödeme yerinin belirtilmesi
6) Ödemenin kendisine veya emrine yapılacağı kişinin adı
7) faturanın düzenlendiği tarih ve yerin belirtilmesi
8) çekmecenin imzası.
9) Faiz ve tahakkuk süresi (faizli senet olması durumunda)
Para birimi adı ile birlikte yazı ve rakamlarla fatura tutarı (tutarda anlaşmazlık olması durumunda yazıdaki tutar geçerlidir). Miktar birden çok kez belirtilirse, o zaman
gerçek en küçük Fatura kağıt şeklinde olmalıdır.
Onay - transfer yazıtı. Ciranta senet sahibi, ciro eden seneti alan kişidir. Ciranta, tüm cirantalarla dayanışma içinde kabul ve ödemeden sorumludur ("bana rücu edilemez" ibaresi sorumluluktan muaftır).
fatura tahsilatı - Senet sahibinin yeri ile senetteki ödeme yeri uyuşmuyorsa kullanılır. Senet üzerindeki ödemelerin zamanında alınmasına ilişkin fatura sahibinin talimatının banka tarafından yerine getirilmesini temsil eder. Banka, ödemeyi yapana bildirimde bulunmak, faturayı ödeme yerindeki kuruma göndermek, faturayı zamanında ödeyene ibraz etmek, ödemeyi teslim alıp müşteriye havale etmek ve ödenmemesi halinde faturayı protesto etmekle yükümlüdür. zamanında. Bankanın geliri, senet sahibi tarafından ödenen bir komisyondur.
faturaların ikametgahı - Ödeyen, ödemenin yapılacağı yerdeki yerleşim yeri bankası ile faturanın yerleşim yeri sözleşmesi, yani. faturaların zamanında ödenmesi konusunda. Banka poliçeden sorumlu değildir, ancak ödemeyi yapanın vade tarihine kadar hesaba aktarması gereken fonlarla öder (sözleşmeye bağlı olarak vade tarihinden sonra da teminat sağlanabilir).
Senet ödeme şeklinin şeması
fatura protesto - faturayı ödemeyi reddetmeyi tespit eden bir noterin resmi kararı (fatura, son ödeme tarihinden sonraki gün protesto için sunulur, ancak bu son tarihten sonraki gün en geç 12:00). Noter, ödeme yapılmazsa ödeyene sunar - bir dava.
Bölüm 4. Emirlerin yerine getirilmesine ilişkin prosedürler ve bunların yerine getirilmesine ilişkin prosedür
4.1. Sipariş yürütme prosedürleri şunları içerir:
bankaların öngördüğü şekilde, ödeyenin banka hesabından para çekerek, alıcının banka hesabına para yatırarak, fon alıcısına nakit vererek veya elektronik para transferleri hakkında bilgi kaydederek emirlerin yerine getirilmesi;
emirlerin kısmen yerine getirilmesi;
emirlerin yerine getirilmesinin onaylanması.
Bankalar ayrıca, sözleşmeler de dahil olmak üzere, talimatların ayrıntılarını netleştirme prosedürü, fon alıcısına kredilendirilemeyen (verilemeyen) fonları iade etme prosedürü ve ayrıca dahil edilen emirleri yerine getirme prosedürü de dahil olmak üzere, emirleri yerine getirmek için başka prosedürler oluşturabilir. emirlerin kısmi icrası da dahil olmak üzere kayıtlar.
Banka, talimatın detaylarının belirtilmesi durumunda, talimatın kendisine ulaştığı günü takip eden iş günü içerisinde detayların belirtilmesi için bir talep gönderir. Siparişin ayrıntılarını netleştirme süresi, banka tarafından alındığı günü hesaba katmadan beş iş gününü geçmemelidir. Ayrıntıların açıklığa kavuşturulması talebine verilen yanıt da dahil olmak üzere, emrin ayrıntıları beş iş günü içinde açıklığa kavuşturulmazsa, banka emri bu Yönetmeliğin 2.15. paragrafında belirtilen şekilde iade eder (iptal eder).
(paragraf, Rusya Merkez Bankası'nın 29 Nisan 2014 N 3248-U tarihli Talimatı ile tanıtıldı)
4.2. Kayıtlı toplam tutar için emirler de dahil olmak üzere emirleri yerine getirme prosedürlerinin yürütülmesi prosedürü, kredi kuruluşları tarafından belirlenir ve müşterilere, talep sahiplerine, sözleşmelerdeki kredi kuruluşlarına, emir yürütme prosedürlerini yürütme prosedürünü açıklayan belgelere ve posta yoluyla iletilir. Müşteri hizmetleri noktalarındaki bilgiler.
4.3. Kanun veya sözleşme tarafından aksi belirtilmedikçe, alıcının bankası fonları alıcının banka hesabına para yatırma prosedürünü iki ayrıntı kullanarak fon alıcısının banka hesabına yatırırken belirler: fon alıcısı ve fon alıcısı hakkında diğer bilgiler.
4.4. Ödeyenin, fon toplayıcısının kısmen kabul edildiği emirler de dahil olmak üzere, ödeme yapanların, fon alıcılarının emirlerinin kısmen yerine getirilmesi, yasa veya bir anlaşma, elektronik biçimde bir ödeme emri tarafından öngörülen durumlarda banka tarafından gerçekleştirilir. veya kağıt üzerinde.
Ayrıntılar, form (kağıt üzerinde bir ödeme talimatı için), bir ödeme talimatının ayrıntı numaraları bu Yönetmeliğin Ek 8-10'unda belirtilmiştir.
Bir banka tarafından fon alıcısının talimatının kısmen yerine getirilmesi amacıyla düzenlenen, ödeyenin kısmen kabul edildiğine göre, ödeyenin banka hesabında yeterli para yoksa, zamanında yerine getirilmeyen siparişler sırası.
Banka, elektronik ortamda zamanında gerçekleştirilmeyen bir emir kuyruğunu korurken, emrin kısmi uygulaması hakkında bilgi sağlama imkanı sağlar (ödeme emrinin tarihi ve numarası, sıra numarası ve kısmi icra tutarı, ödenmemiş miktar, bilgi Kısmi icrayı gerçekleştiren banka yetkilisi hakkında).
Bir talimatın kağıt üzerinde kısmen yürütülmesine ilişkin bilgiler, ilgili ayrıntılarda (detaylar ayarlanmışsa) veya ayrıntıların belirtildiği yerlerin dışında, siparişin arkası da dahil olmak üzere, kısmen yürütülmesi durumunda kağıt üzerindeki talimatta belirtilir. kağıt üzerinde (detaylar belirtilmemişse) veya son kısmi icradaki siparişe ek olarak ve ayrıca talep üzerine banka tarafından öngörülen şekilde kağıt üzerinde herhangi bir biçimde çoğaltılır. Emrin eki, kısmi icraya ilişkin bilgiler, emrin kağıt üzerinde kurulmasına izin veren bilgiler ve bankanın mührü ve banka yetkilisinin imzası ile düzenlenir. Kağıt üzerinde emrin eki varsa, bankanın "Ek: _____ sayfalarda kısmi icra" işareti iliştirilir.
4.5. Bir banka hesabına para transfer etmek amacıyla elektronik ortamda veya kağıt üzerinde ödeyenin (para alıcısının) emrinin kısmen yerine getirilmesi, banka tarafından belirlenen şekilde, aşağıdakiler tarafından onaylanır:
ödeme emrinin ayrıntılarını belirten elektronik biçimde ödeyene (para alıcısına) bir bildirim göndermek veya yürütme tarihini gösteren elektronik biçimde bir ödeme emri göndermek;
gerçekleştirilen ödeme emrinin bir nüshasının, icra tarihini gösteren, bankanın mührünü ve banka yetkilisinin imzasının yapıştırılarak ödeyene (para alıcısına) sunulması.
4.6. Bir banka hesabı aracılığıyla para transferi amacıyla elektronik biçimde bir siparişin yürütülmesi onaylanır:
ödeyenin bankası tarafından, ödemeyi yapanın banka hesabından paranın tahsil edildiğine dair elektronik ortamda, icra edilen emrin ayrıntılarını gösteren bir bildirim göndererek veya icra edilen emri, icra tarihini gösteren elektronik biçimde göndererek. Aynı zamanda, ödemeyi yapan bankanın söz konusu bildirimi, bir emrin elektronik ortamda yürütülmesini ve yerine getirilmesini aynı anda onaylayabilir;
lehtarın bankası tarafından fonların lehtarına, lehdarın banka hesabına fonların yatırıldığına dair bir bildirim göndererek veya icra edilen emrin ayrıntılarını gösteren veya icra edilen emri icra tarihini gösteren göndererek.
4.7. Bir banka hesabı üzerinden para transferi için kağıt üzerinde bir talimatın uygulanması onaylanır:
yerine getirilen emrin, icra tarihini gösteren, bankanın kaşesini ve banka yetkilisinin imzasını taşıyan bir nüshasını ödeyiciye ibraz etmek suretiyle ödeyicinin bankası tarafından yapılır. Bu durumda, ödeyenin bankasının mührü, aynı anda kağıt üzerinde bir talimatın yerine getirilmesini ve yürütülmesini kabul ettiğini teyit edebilir;
lehdarın bankası tarafından, yerine getirilen talimatın icra tarihini gösteren, bankanın kaşesini ve banka yetkilisinin imzasını taşıyan kağıt üzerinde bir nüshasını fon lehdarına ibraz ederek.
Anlaşmaya göre, bir banka hesabına para transferi amacıyla kağıt üzerinde bir talimatın yerine getirilmesi, bu Yönetmeliğin 1.24. paragrafının gerekliliklerine tabi olarak, bu Yönetmeliğin 4.6. paragrafında belirtilen şekilde banka tarafından onaylanabilir. Düzenleme.
4.8. Ödeyen tarafından, fon alıcının banka hesabına banka hesabı açılmadan para transferi amacıyla verilen kağıt tabanlı talimatın uygulanması, fonu ödeyen ve alıcıya, kredi kuruluşu tarafından aşağıda belirtilen şekilde teyit edilir. bu Yönetmeliğin 4.7. paragrafı. Aynı zamanda, yerine getirilen talimatın kağıt üzerinde bir kopyası veya kredi kuruluşuna yapılan bir bildirim, aynı anda talimatın kağıt üzerinde yürütülmesinin kabul edildiğini ve yürütüldüğünü teyit edebilir.
Bir banka hesabı açmadan para transferi amacıyla ödeyen tarafından fon alıcısına nakit verilmesi - bir kişi tarafından verilen kağıt tabanlı bir talimatın yürütülmesi, kredi kurumu tarafından onaylanır:
bu Tüzüğün 4.7 maddesinde belirtilen şekilde ödeme yapana;
fon alıcısına - ödeyenin ayrıntılarını, fon alıcısını, transfer miktarını, icra tarihini, banka markalarını, kredi yetkilisinin imzası dahil olmak üzere kağıt üzerinde bir bildirim göndererek bir kişi kurum veya tanımlayıcının yanı sıra kredi kurumu tarafından oluşturulan diğer bilgileri belirtir. Nakit verilirken, kredi kuruluşunun belgesinin bir kopyası alıcının el yazısı imzasıyla yapıştırılacaktır.
4.9. Müşterinin elektronik ödeme aracı kullanarak bir işlem gerçekleştirirken talimatının yerine getirilmesi, kredi kuruluşu tarafından, sözleşmede belirlenen prosedüre uygun olarak, kredi kuruluşuna elektronik ortamda veya kağıt üzerinde bir bildirim gönderilerek onaylanır, aşağıdakileri belirtmesi gereken elektronik bir ödeme aracı kullanarak işlemin gerçekleştirildiğini teyit etmek:
kredi kuruluşunun adı veya diğer ayrıntıları;
elektronik ödeme aracının numarası, kodu ve (veya) diğer tanımlayıcısı;
operasyon türü;
Operasyon tarihi;
işlem tutarı;
varsa komisyon tutarı;
elektronik bir ödeme aracı kullanarak bir işlemi gerçekleştirmek için kullanıldığında cihaz tanımlayıcısı.
Elektronik bir ödeme aracı kullanılarak bir işlemin gerçekleştirildiğini onaylayan bir bildirim, kredi kurumu tarafından belirtilen ek bilgileri içerebilir.
4.10. Emirlerin kısmen yerine getirilmesi de dahil olmak üzere emirlerin yerine getirilmesi, emrin gerçekleştirildiği günü takip eden iş günü içerisinde teyit edilir.
4.11. Bu bölüm, bu Yönetmeliğin 4.8 ve 4.9 numaralı paragrafları hariç olmak üzere, bankaların emirlerinin yerine getirilmesi için geçerlidir.
Banka kartı dosyası- ödeyenin cari hesabının açıldığı bankada kontrol altında olan yerine getirilmemiş uzlaştırma belgeleri.
Ödeme belgeleri, aşağıdaki durumlarda kart dosyasına yerleştirilir:
- ödeyen bunları yerine getirmek için yeterli paraya sahip değil;
- ödeyenin yürütmeyi kabul etmesi beklenir;
- kanunla belirlenen hallerde kabul edilmeden ödeme yapılması beklenir.
Bir bankada iki tür kart dosyası vardır: 1 No'lu Kart dosyası (bakiye No. 90901 "Ödeme için kabul edilmeyi bekleyen takas belgeleri") ve 2 No'lu Kart dosyası (bakiye No. 90902 “Zamanında ödenmeyen uzlaşma belgeleri”).
1 No'lu kart dosyası, Rusya Federasyonu mevzuatı ile belirlenen durumlarda hesap sahibinin kabulünü veya işlem yapma iznini gerektiren yerleşimler için kullanılır.
Bir tedarikçinin, ödemeyi yapanın kabulü ile birlikte ödenmesi gereken bir ödeme talebini işletmeye gönderdiğini varsayalım. Bu durumda, fon alıcısı "Ödeme Koşulları"nda "Kabul ile" yazar. Böyle bir talep 1 No'lu Kart İndeksine konulacak ve bir nüshası ödeme kabulü için cari hesap sahibine gönderilecektir. Şu anda, ödeme talepleri nadiren çözülmektedir.
Kart Dizini No. 1'i kullanmanın ikinci seçeneği, yürütme izni gerektiren belgeleri içine yerleştirmektir. Böyle bir ihtiyaç, örneğin, banka bir mahkeme kararı alırsa veya diğer yetkili organlardan hesabın tamamına veya üzerindeki fonların bir kısmına el koyma emri alırsa ortaya çıkar. Böyle bir durumda, 1 Numaralı Kart Endeksi, hesap yönetimi kısıtlaması döneminde ödenmeyen uzlaştırma belgelerini içerir.
Kart dosya numarası 2 aşağıdaki gibi kullanılır. Diyelim ki bir işletme bankaya bir ödeme talimatı gönderdi, ancak şu anda cari hesabında bunu hemen gerçekleştirmek için yeterli fon yok ve banka kredisi sağlanmıyor. Bu durumda banka çalışanı ödeme emrinin yerine getirilip getirilmediğini kontrol eder ve bir dosya dolabına yerleştirir. Gelecekte, ödeme emrinin yerine getirilmesi, yasalarla belirlenen ödeme sırasına göre fonlar alındığında gerçekleşir.
Aynı zamanda, kart endeksi kapatılana kadar banka tarafından yeni ödeme talimatlarının gerçekleştirilemeyeceği unutulmamalıdır. Yani, dosya dolabında bulunan ödeme emirleri uygulanmadan önce, fonların silinmesi için bir sonraki emir kuyruğa alınacaktır.
Tam olarak uygulanan veya hiç uygulanmayan normal ödeme talimatının aksine, dosya dolabındaki bir siparişin ödemesi kısmen yapılabilir.
Kuruluş, henüz gerçekleşmemiş bir ödeme talimatını da kart endeksine girmeyi reddederek geri çekebilir. Dosya dolabındaki siparişi iptal edebilir. Ayrıca, siparişin kart dosyasından kısmen gerçekleştirilmesi durumunda, müşteri kalan tutarın ödemesini iptal edebilir.
İşletmede bir kart dosyasının bulunması, istikrarsız mali durumunu gösterir. Yokluğu bankalar tarafından kredi başvurularında şart koşulabilir.
fon alacaklılarının emirleri;
Banka tarafından ifa için kabul edilen veya sözleşmeye uygun olarak banka tarafından sunulan emirler.
İcra için kabul edilen belirtilen emirler, ödeyenin banka hesabındaki fonların yeterliliğinin ve emirlerin zamanında ve zamanında yerine getirilmesinin daha fazla kontrol edilmesi için zamanında yerine getirilmeyen emirler kuyruğuna banka tarafından yerleştirilir. federal yasa ile kurulan banka hesabı.
Zamanında gerçekleşmeyen emir kuyruğuna bir emir verildiğinde, banka emri gönderen kişiye elektronik ortamda veya banka tarafından oluşturulan formda kağıt üzerinde bir bildirim gönderir veya en geç emrin bir kopyasını kağıt üzerinde iade eder. siparişin kuyruğa verildiği günü takip eden iş günü, siparişlerin zamanında yerine getirilmesinden daha geç olmamak üzere. Zamanında gerçekleşmeyen emirler için kuyruğa verilen emirde, banka emrin kuyruğa girdiği tarihi gösterir. Alıcının bankası aracılığıyla ödeyenin bankasına ibraz edilen fon alıcısının emrinde, zamanında gerçekleşmeyen emir kuyruğunda, belirtilen tebligat ödeyenin bankası tarafından alıcının bankasına gönderilir. fon alıcısına transfer için fonlar.
Ödemeyi yapanın banka hesabında federal işlem yasasına göre askıya alınması durumunda, zamanında yerine getirilmeyen talimat kuyruğunda bulunan ve askıya alma işlemine tabi olan talimatlar, izin bekleyen talimat kuyruğuna yerleştirilir. işlemleri yürütmek. Ödeyenin banka hesabındaki işlemlerin durdurulmasının iptal edilmesi durumunda, ödeyenin banka hesabında yeterli bakiye olması veya ödeyenin banka hesabındaki fonların zamanında yerine getirilmeyen emirler sırasına yerleştirilmesi durumunda söz konusu talimatlar icraya tabidir. talimatın sıraya konulduğu sırada ödeme yapanın banka hesabındaki işlemler askıya alınana kadar yetersizdir.
Ödeyenin banka hesabında yetersiz para olması durumunda - bir kişi, talimatlar, yasa veya sözleşme tarafından aksi belirtilmedikçe, banka tarafından icra için kabul edilmez ve en geç takip eden iş günü içinde iade edilir (iptal edilir). gün sipariş alındı. Ödeyenlerin banka hesaplarına zamanında gerçekleştirilmeyen sipariş kuyruğu - bireyler korunmaz.
Banka hesabı açmadan para transferi amacıyla icrası kabul edilen talimat kapsamındaki fonların yeterliliği, müşteri tarafından sağlanan fon miktarına göre kredi kuruluşu tarafından belirlenir.
2.11. Zamanında gerçekleşmeyen emir kuyruğu, kabul bekleyen emir kuyruğu, işlem yapmak için izin bekleyen emir kuyruğu (bundan sonra emir kuyrukları olarak anılacaktır) bankanın elektronik ortamda ve (veya) kağıt üzerinde tutma hakkı vardır. . Kuyruğa bir sipariş vermek, yürütme emrini kabul etmek için ilgili prosedürün olumsuz bir sonucu değildir.
Elektronik biçimde sipariş kuyruklarını korurken, banka aşağıdakileri yapma fırsatı sunar:
Talimat kuyruğuna yerleştirilen talimatın, talimatın alındığı tarihi, talimatın kuyruğa yerleştirildiği tarihi gösteren, talimatı gönderen tarafından belirtilen detayların değerleri ile elektronik ortamda kağıt ortamında çoğaltılması talimatların sayısı (zamanında yürütülmeyen bir talimat kuyruğunu korurken);
emir kuyruğuna verilen emirler, emirlerin icrası, iptali, iadesi (iptal edilmesi), fon alıcılarının emirlerinde belirtilen miktarlar, ödeyenin kabul miktarları hakkında bilgi sağlamak;
Bankanın elektronik ortamda talimat hazırladığı ve sipariş kuyruğuna yerleştirildiği (varsa) kağıt üzerindeki talimatlar hakkında bilgi sağlamak;
icra emirlerini kabul etme prosedürlerini uygulayan bankanın yetkili kişileri hakkında bilgi sağlanması.
2.12. Elektronik ödeme araçlarını kullanarak işlemler gerçekleştirirken, fon alıcısının kredi kuruluşu, sözleşmede öngörülen durumlarda, işlemi elektronik ödeme araçlarını kullanarak gerçekleştirmek için ödeyenin kredi kuruluşunun onayını alır ( bundan sonra yetkilendirme olarak anılacaktır). Yetkilendirmenin olumlu sonuçlanması durumunda, ödeyicinin kredi kuruluşu, alıcının kredi kuruluşuna sözleşmede öngörülen şekilde fon sağlamakla yükümlüdür.
2.13. Alınan siparişte, ödeyenin bankası, siparişin ödeyenin bankası tarafından alındığı tarihi belirtir.
Fon alıcısından alınan talimatta, fon alıcının bankası talimatın fon alıcının bankasına ulaştığı tarihi gösterir.
Elektronik ortamda yürütme talimatının kabulüne ilişkin prosedürlerin olumlu bir sonucu olması durumunda, banka yürütme talimatını kabul eder ve talimatın göndericisine, göndericiye izin veren bilgileri belirten bir elektronik yürütme talimatının kabul edildiğine dair bir bildirim gönderir. talimatı ve yürütme için kabul tarihini belirlemek için talimatın. Zamanında gerçekleşmeyen emir kuyruğuna emir verilmesi halinde, banka emrin sıraya alınma tarihini emirde ve elektronik tebligatta belirtir.
Elektronik ortamda bir emri kabul etme prosedürü başarısız olursa, banka işlem emrini kabul etmez ve emrin göndericisine emrin iptaline ilişkin elektronik bir bildirim gönderir ve emrin göndericisine izin veren bilgileri gösterir. Banka tarafından oluşturulan ve siparişi gönderenin dikkatine sunulan bir kod şeklinde belirtilebilecek iptal edilen siparişi, iptal tarihini ve iptal nedenini belirtin.
Bir banka hesabına para transferi amacıyla transfer edilen kağıt üzerinde bir talimatın yürütülmesini kabul etme prosedürlerinin olumlu bir sonucu olması durumunda, banka yürütme talimatını kabul eder, yürütme talimatının kabul edildiğini belirleyerek onaylar. icraya kabul tarihi, emrin süresi içinde yerine getirilmeyen emrin kuyruğa yerleştirildiği tarih (kuyruğa girdiğinde), bankanın kaşesi ve banka yetkilisinin imzası ile iade edilir. Emrin bir nüshası, sözleşmede öngörülen şekilde ve süre içinde, ancak en geç, banka tarafından siparişin kendisine ulaştığı günü takip eden iş günü içinde.
Bir banka hesabına para transferi amacıyla transfer edilen kağıt üzerinde bir talimatın yerine getirilmesi için kabul prosedürlerinin olumsuz bir sonucu olması durumunda, banka yürütme talimatını kabul etmez ve talimatı gönderen kişiye iade eder. iade tarihi, iade sebebi üzerindeki bankanın işareti, bankanın kaşesi ve banka yetkilisinin imzası en geç bankanın talimatı aldığı günü takip eden iş günüdür.
Banka hesabı açmadan para transferi amacıyla verilen kağıt bazlı talimatın yerine getirilmesine ilişkin prosedürlerin olumlu sonuçlanması durumunda, kredi kuruluşu talimatın yürütülmesini kabul eder ve işlemin tamamlanmasından hemen sonra, kredi kuruluşu talimatı kabul eder. - İcra talimatının kabulüne ilişkin prosedürler, talimatın göndericisine kağıt üzerinde talimatın bir kopyasını veya kağıt üzerinde bir kredi kuruluşunu ibraz ederek, tahsil emrinin kabul edildiğini teyit eden, alındığı tarih ve bankanın işaretleri, Banka yetkilisinin imzası dahil.
Banka hesabı açmadan para transferi amacıyla verilen yazılı talimatın yerine getirilmesine ilişkin işlemlerin olumsuz sonuçlanması durumunda, kredi kuruluşu talimatı kabul etmez ve kabul işlemleri tamamlandıktan hemen sonra yürütme talimatı, talimatı gönderene iade edecektir.
Banka, icra emrinin kabulüne ilişkin prosedürlerin tamamının veya birkaçının yerine getirilmesinin olumlu sonucunu bir kez teyit edebilir.
Zamanında gerçekleşmeyen emirler kuyruğuna girilmesi de dahil olmak üzere, ilgili emir türü için öngörülen icraya kabul prosedürlerinin tamamlanması olumlu ise, emrin banka tarafından icra için kabul edildiği kabul edilir.
2.14. Siparişin iptali, geri alınamaz fon transferinden önce gerçekleştirilir.
Bir banka hesabı aracılığıyla para transferi amacıyla verilen bir talimatın iptali, elektronik ortamda veya talimatı gönderen tarafından bankaya gönderilen kağıt üzerinde iptal başvurusu temelinde gerçekleştirilir.
Para çekme başvurusunun hazırlanması ve icra için kabul prosedürü, banka tarafından, 2.9. paragrafın 2.9.2 alt paragrafında ödeyen tarafından kabul başvurusu (kabulün reddi) için sağlanan prosedüre benzer şekilde gerçekleştirilir. bu Yönetmelikler.
Banka, çekilme başvurusunun kendisine ulaştığı günü takip eden iş günü içerisinde, talimatı gönderen kişiye, çekilme tarihini, olasılığını (kayıtsız devir nedeniyle imkansızlık) belirten elektronik ortamda veya kağıt üzerinde bir bildirim gönderir. talimatın geri alınması ve talimat üzerine banka kaşesi ve banka yetkilisinin imzasının basılı kopyası üzerine iliştirilmesi.
İptal başvurusu, siparişin banka tarafından iade edilmesi (iptal edilmesi) için temel teşkil eder.
Fon alıcısının bankası aracılığıyla ödeyenin bankasına sunulan fon alıcısının talimatının iptali, fon alıcısının bankası aracılığıyla gerçekleştirilir. Lehdarın bankası, lehtarın elektronik ortamda iptal başvurusu veya lehtarın lehtarın tarihini gösteren kağıt üzerinde bir başvurusu temelinde hazırlanan bir iptal başvurusunu ödeyenin bankasına göndererek lehtarın emrini iptal eder. lehdarın başvurusunun alındığına dair, lehdarın bankasının kaşesi ve lehdarın bankasının imza yetkilisinin kaşesi.
Elektronik bir ödeme aracı kullanılarak gönderilen bir talimatın iptali, müşteri tarafından elektronik bir ödeme aracı kullanılarak işlemin iptal edilmesiyle gerçekleştirilir.
2.15. İcra edilmeyen emirlerin iadesi (iptal edilmesi), para çekme başvurusunun alınması da dahil olmak üzere, siparişin iade (iptal) esasının ortaya çıktığı günü takip eden iş günü içinde banka tarafından gerçekleştirilir.